Варианты снижения ставки на уже взятую ипотеку в втб 24

Самое важное по теме: "Варианты снижения ставки на уже взятую ипотеку в втб 24" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Варианты снижения ставки на уже взятую ипотеку в ВТБ 24

Вопрос о том, можно ли, если – да, то как, снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку, волнует многих заемщиков. Появившаяся возможность рефинансирования многим дала надежду на то, что они смогут расплатиться с долгом значительно раньше.

Преимущества ВТБ 24

Любой заемщик, в первую очередь, задумывается, зачем ему обращаться в ВТБ 24, а не в Сбербанк. Но поближе ознакомившись с банком, он убедится, что его работники гораздо более предрасположены к помощи тех, кто работает в Сбербанке. Многие вопросы можно решить, поговорив по телефону. А вот в Сбербанк придется постоянно ездить лично.

Также регламент в ВТБ 24 в 2019 году значительно мягче. Так, к примеру, решив продать квартиру, находящуюся под ипотекой, обременение в Росреестре снять не получится, а вот с ВТБ 24 действует сделка с депозитными ячейками. Выгоднее всего снизить процентную ставку через рефинансирование в ВТБ 24 будет тем людям, которые получают заработную плату через эту организацию.

Таким образом, среди преимуществ обращения в ВТБ 24 выделяют следующие:

  • возможность досрочного погашения долга;
  • в результате повторной оценки недвижимости появляется возможность получения денег, которые превышают остаток долга, если на это имеется соответствующее обоснование;
  • допускается при рефинансировании ипотеки, взятой в валюте, перейти на рублевый расчет;
  • комиссии при открытии счета, получении кредита, а также аренде ячейки и иных операций отсутствуют.

Особенность ипотечных программ ВТБ 24 заключается в том, что организация выдает кредитные средства на длительное время – до пятидесяти лет. Максимальная сумма зависит от финансового положения заемщика в целом, а также имеющейся у него недвижимости. Кроме того, снижение процентной ставки при рефинансировании может сопровождаться увеличением суммы займа до восьмидесяти процентов.

Если операция осуществляется со сторонней банковской организацией, валюта может быть изменена в соответствии с действующей курсовой разницей. Многие заемщики уже переоформляли свои ипотеки на рублевую валюту с иностранной. Однако при этом был риск существенной переплаты. ВТБ 24 решает эту проблему при помощи одновременного снижения ставки по ипотеке. Но, безусловно, самым выгодным будет вариант рефинансирования в той же валюте.

Подготовка

Естественно, как при оформлении ипотечного кредита, так и при его рефинансировании, банк учитывает, насколько клиент является платежеспособным. Поэтому в подготовительный этап входит следующее:
  • повторный сбор нужных бумаг по недвижимости и относительно заемщика;
  • гарантии на согласие процедуры банк не дает;
  • придется нести дополнительные расходы;
  • если ипотека будет погашена в ближайшее время, попытка уменьшить ставку может обернуться убытками, а не выгодой.

Перед тем как решаться на программу, при которой снижаются проценты, желательно сделать следующее:

  • проверить свою кредитную историю;
  • приобрести банковскую карту, куда будет перечисляться заработная плата.

Особенности для супругов заемщиков

Если после открытия ипотеки заемщик вступил в брак и решил снизить процент по ипотеке, ВТБ 24 допускает возможность изменять оформление договора путем добавления созаемщика – супруга. Ведь в любом случае первая ипотека уже является совместным бременем.

В то же время, может быть и обратная ситуация, когда при расторжении брака делится имущество. Рефинансирование способно содействовать и в этой проблеме путем замены заемщика, при необходимости. Следует изменить также порядок выплат, причем, второй супруг может истребовать ту часть средств, которые были им потрачены на имущество.

Документы для рефинансирования

Бумаги, необходимые для данной сделки, чтобы понизить процентную ставку по ипотеке, практически те же, что и при подаче пакета на получение обычной ипотеки. К ним относятся:
  • удостоверение личности;
  • бумага о вступлении в брак или его расторжении;
  • информация о заемщике, а также о созаемщике или созаемщиках;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • технический или кадастровый паспорта;
  • документ о профессиональной оценке;
  • трудовая;
  • справка с работы о доходах;
  • бумаги об имеющейся ипотеке;
  • бумаги, доказывающие своевременное внесение платежей по ее погашению.

[3]

Пакет документов для снижающихся ставок вправе подать не только заемщик, но и его представитель. Помимо личного посещения, их можно отправить по почте. Однако тогда все копии следует заверить у нотариуса. Иногда банк может потребовать и другие бумаги, к примеру, диплом, подтверждающий высшее образование, водительские права и прочие.

Иные расходы

Помимо возможности, как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 путем рефинансирования на уже взятую ипотеку, нужно учитывать и все расходы, которые при этом придется нести. Среди прочих, к ним относятся следующие:

  • страхование жизни – без нее вряд ли удастся снизить ставку;
  • снова придется оценивать квартиру, чтобы была понятна ее рыночная стоимость на текущий момент.

Получается, что сначала следует сделать расчеты и убедиться в том, что понижение процентов действительно принесет в конечном итоге выгоду. При этом учитывают и такие статьи расходов, как:

  • сбор необходимых бумаг;
  • конвертация валюты при ее смене;
  • государственная пошлина за регистрацию;
  • оплата посреднических услуг, если таковые имеют место;
  • потраченное время в денежном эквиваленте (сколько бы можно было заработать в течение этого промежутка).

Процедура сделки

Уменьшение процентов путем проведения рефинансирования включает в себя следующие этапы:
  1. Подачу документов.
  2. Рассмотрение заявки.
  3. Изучение кредитной истории.
  4. Изучение всего пакета бумаг.
  5. Запрос иных сведений, если в этом имеется необходимость.
  6. Сообщение о решении, что процент снижается.
  7. Подписание соглашения.
  8. Обращение в банк, где заемщик взял ипотеку изначально.
  9. Перевод денег для ее погашения.
  10. Получение справки о том, что ипотечные обязательства выполнены.
  11. Регистрация займа в ВТБ 24.
  12. Процедура заканчивается тогда, когда банк возьмет все необходимые документы после регистрационных действий.

Учитывая все вышесказанное, можно прийти к выводу о том, что рефинансирование в ВТБ 24 действительно может быть выгодным при наличии таких факторов, как длительный срок погашения кредита, большая разница в процентах, выданный налоговый вычет и прочих. Кроме того, здесь действуют некоторые смягчения для клиентов, которые в других банках отсутствуют.

Процедура рефинансирования ипотеки под более низкий процент в ВТБ 24

В последние годы ипотечные кредиты стали выдавать на гораздо более выгодных условиях, и многие из тех, кто уже взял заем, задумываются над тем, как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент. Процедура рефинансирования, в целом, обещает сделать размеры платежей ниже, уменьшить сумму переплаты, изменить процесс погашения долга, валюту, увеличить или уменьшить срок выплат.

Читайте так же:  Подтверждение родства для наследства в стандартном и судебном порядке

Какие кредиты рефинансировать

Перекредитование оформляют и на вторичное жилье, и на новостройки. Помимо этого, займы можно объединять (до шести штук). Так можно делать, к примеру, при получении нескольких потребительских кредитов, формируя один ипотечный. В ВТБ 24 рефинансирование распространяется и на автокредиты и на потребительские, которые ранее взяты в этом же банке.

Требования

Рефинансирование ипотечного кредита в данной банковской организации имеет сходные условия, предлагаемые в других банках. Они следующие:
  • разрешение изначального кредитора на осуществление операции не требуется;
  • можно получить дополнительные деньги;
  • недостроенное жилье в залог не принимается.

Перед тем, как обратиться в ВТБ 24, чтобы перекредитовать ипотеку, желательно вернуть подоходный налог в полном размере. Дело в том, что при оформлении нового займа может быть отказано в вычете на основании того, что условия изменились.

Отдельные требования предъявляются к залогу. Среди них выделяются следующие:

  • залог оформлен в ином банке;
  • объект является достроенным;
  • кредит выдают в течение двух месяцев;
  • при предложении иной недвижимости она должна быть свободной от любых обременений.

Свои требования имеются и в отношении займов:

  • в течение года перед обращением, долг должен погашаться своевременно в полном объеме;
  • просроченных платежей быть не должно;
  • предыдущий кредит открыт более чем 180 дней назад;
  • до окончания срока погашения осталось более трех месяцев.

Также банк устанавливает требования к физическим лицам, желающим рефинансировать ипотеку.

  1. Это россияне.
  2. Допустимый мужской возраст – от 22 до 65 лет, а женский – до 60 лет. Причем кредит должен быть полностью погашен к этому возрасту.
  3. Наличие прописки постоянного или временного характера.
  4. Доход должен быть подтвержден справкой с работы или составленной по форме банковского учреждения.
  5. Имеется официальное трудоустройство.
  6. Кроме главного места, можно указать до двух других источников дохода.
  7. Стаж на основном месте составляет срок от полугода, а всего, включая возможные и другие места, должен быть не меньше одного года за последние пять лет.

Самые выгодные условия банк предоставляет тем клиентам, которые получают на карту ВТБ 24 заработную плату. Для них ставка рефинансируемого займа может составить 10,7% годовых. Но при этом нужно, чтобы:

  • до того, как зарегистрирован залог, она равна не выше выданной в первоначальном кредите;
  • после регистрации она приравняется к той, что действует в программе вторичного жилья.

Сумма кредита зависит от залогового имущества, а также региона, где он берется. В Москве и северной столице можно рассчитывать на сумму до тридцати миллионов рублей. В таких крупных городах, как Сочи, Владивосток, Екатеринбург, Казань и ряде других она составит до 15 миллионов рублей. Во всех иных населенных пунктах можно получить заем, не превышающий десяти миллионов рублей.

Кроме того, надо помнить, что сумма займа должна быть не больше 80% от стоимости залога, а если по займам по двум документам – не больше 50%.

Поэтапно, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, можно разделить следующим образом:
  1. Подают заявку.
  2. Одобряют ее.
  3. Собирают необходимые бумаги.
  4. Одобряют недвижимость.
  5. Заключают договор.
  6. Погашают долг по предыдущему займу.
  7. Регистрируют объект залогового имущества.
  8. Снижают ставку.

Обычно заявку рассматривают в течение четырех дней. Ее подают в отделении банка. При этом составляют заявление и прикладывают к нему следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой или выписка, заверенная должным образом;
  • справка об имеющихся доходах;
  • СНИЛС;
  • для военнообязанных мужчин – военный билет;
  • справка из банка о сумме оставшегося долга;
  • данные о погашении займа.

Также в банке могут потребовать дополнительные бумаги, если возникнет необходимость.

Выдача денег

Кредит выдается в течение полутора месяцев после заключения соответствующего договора. При этом страхуются риски, касающиеся, как лица, берущего заем, так и его имущества. Также предусматривается и титульное страхование. При желании клиенты могут оформить только страхование от утраты имущества и его повреждения. Но в таком случае ставка увеличится на один процент.

Условия рефинансирования ипотеки таковы, что позволяют получить:

  • консолидацию кредитов в один единственный;
  • удобство при осуществлении платежей;
  • снижение суммы.

Для наглядности можно рассмотреть пример рефинансирования ипотеки в ВТБ 24. Изначально была получена сумма в полтора миллиона рублей под тринадцать процентов годовых. На данные средства приобретен частный дом. Помимо этого, лицо расплачивается по обязательствам автокредита по ставке пятнадцать процентов. Остаток долга составляет 1,5 млн. руб.

Заемщик обратился в банк с целью рефинансирования. После заключения договора он получил полтора миллиона рублей под тринадцать процентов. После погашения задолженности ставку уменьшили до одиннадцати процентов. Таким образом, при той же сумме долга, заемщику предстоит меньше переплачивать.

Почему получают отказ

Обращаясь в банк нужно быть готовым к тому, что может быть получен отказ. Узнать его причину, как правило, не представляется возможным, так как банк не разглашает этих сведений. Ведь, кредит не является банковским обязательством, а всего лишь правом. Но на практике отказ может произойти по следующим причинам:
  • нет сведений о кредитах в соответствующем бюро;
  • кредитная история отрицательная;
  • платежеспособность клиента низкая.

Иногда заявку корректируют, что позволяет изменить решение банка, который тогда рефинансирует долг. При наличии такой возможности менеджер разъяснит ситуацию потенциальному заемщику.

Заключение

Таким образом, если взятую ипотеку рефинансировать вовремя, можно не только снизить переплату, но и спасти заемщика от получения плохой кредитной истории. Но для этого нужно сделать операцию в срок.

Процесс рефинансирования практически такой же, что и при получении ипотечного кредита. Так, к примеру, требования для его одобрения совпадают. Программа набирает популярность на фоне того, что ставки по ипотеке из года в год падают, и люди, взявшие кредиты, естественно, стремятся воспользоваться возможностью уменьшения переплаты. Учитывая это, возможно, в будущем, процедура, как рефинансировать ипотеку в банке ВТБ 24 под более низкий процент, упростится.

Как снизить процент по ипотеке ВТБ 24 в 2018 году

Сегодня взять большую сумму денег на длительный срок может решиться не каждый. Поэтому перед тем как принять решение по ипотеке, необходимо проанализировать свою платежеспособность. К сожалению, некоторые люди берут кредит, думая только о сегодняшнем дне. А как платить через год, два или десять лет, не задумываются. Как же снизить процент по ипотеке ВТБ 24, если вы оказались в сложной денежной ситуации в 2018 году.

Как снизить процент по ипотеке ВТБ 24

Наконец-то заветные ключи от жилья у вас в кармане, и вы ежемесячно начинаете вносить платежи по кредиту. К сожалению, в определенный момент вы можете прийти к тому, что платить нечем, и вы начинаете задумываться о том, что же делать. Давайте более подробно обсудим варианты, как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 в 2018 году, на уже взятую ипотеку.

Читайте так же:  Приватизация квартиры в браке супругами. документы для оформления

Рефинансирование уже взятой ипотеки

Откровенно говоря, не так-то просто это сделать. Для этого необходимы весомые основания, даже при наличии которых, банк может отказать. Сейчас стало входить в моду такое понятие как рефинансирование уже взятой ипотеки. Эта опция дает возможность перевести свой кредит в другой банк на выгодных условиях.

К примеру, вы брали ипотеку пару лет назад с процентной ставкой 11,5%, а сейчас появилась возможность ее уменьшить. Только до конца 2017 года ВТБ 24 позволяет снизить процент по взятой ипотеке до 9,45% для зарплатных клиентов, до 9,75% с подтверждением дохода и 10,45% по двум документам. Согласитесь, это заметно уменьшит ваши расходы.

Чтобы уменьшить процент по взятой ипотеке, нужно обратиться в любое отделение ВТБ 24 с пакетом документов либо оставить заявку через сайт vtb24.ru. При использовании второго варианта, заходите в раздел Ипотека, после выбираете из выплывающего списка Рефинансирование и нажимаете на кнопку Заполнить заявку. Далее вносите свои личные данные (ФИО, электронный адрес, дата рождения, номер мобильного), информацию о трудовой деятельности и ежемесячном доходе.

В течение 3 часов с вами свяжутся и перенаправят в отделение, куда необходимо будет представить следующие документы:

  • Заявление по форме банка.
  • Удостоверение личности.
  • Страховое свидетельство.
  • Подтверждение дохода.
  • Копия книжки с трудовым стажем, заверенная работодателем.
  • Справка о рефинансируемом кредите, где будет прописан остаток долга и информация по погашению платежей.

Решение будет принято в течение 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов. Важным преимуществом является, что ВТБ 24 не берет комиссий за оформление кредита и его досрочное погашение. Вот таким образом можно снизить процент на уже взятую ипотеку в ВТБ 24.

Для того, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке после проведения рефинансирования, воспользуйтесь калькулятором на сайте ВТБ 24. Потребуется ввести такие параметры как: остаток долга по уже взятой ипотеке, стоимость недвижимости и новый срок.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году

Если у вас ипотека в ВТБ 24, и вы оказались в сложной жизненной ситуации, то в 2018 году можно попробовать воспользоваться реструктуризацией долга. Эта возможность позволит пересмотреть условия договора в разрезе сроков выплат и условий.

Для изменения условий договора должны быть весомые аргументы, такие как:

  • Потеря работы.
  • Существенное снижение уровня доходов.
  • Тяжелое заболевание заемщика или членов его семьи.
  • Другие причины, которые влияют на уровень дохода.

В любом случае все рассматривается индивидуально. При обращении в ВТБ 24 по поводу понижения процентов по ипотеке, необходимо собрать полный пакет документов:

  • Паспорт.
  • Заявление на реструктуризацию долга.
  • Оригинал трудовой книжки с информацией об увольнении или существенном изменении заработанной платы.
  • Справка из службы занятости, подтверждающая, что вы действительно ищите работу.
  • Справка из медицинского учреждения о наличии заболевания.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важным критерием в принятии решения о понижении процентной ставки ВТБ 24 в 2018 году, будет отсутствие проблем по просрочке платежей до момента появления материальных сложностей. Если же удача вам улыбнется, то вы сможете рассчитывать на следующие изменения:

  • Сокращение ежемесячных выплат в два раза на срок до одного года.
  • Выплата только процентов по взятой ипотеке без учета основного долга в течение полугода.
  • Возможность перевода валютной ипотеки в рублевую.
  • Увеличение срок выплаты долга по ипотеке до 10 лет.
  • Сохранение положительной кредитной истории.

Если вы обращаетесь в банк за реструктуризацией долга по ипотеке, необходимо погасить имеющиеся на данный момент просрочки по кредиту

Согласитесь, если банк пойдет на такие условия, то это реально может вас спасти на какой-то период, и при этом вы не лишитесь жилья. Но так как банк это коммерческая структура, которая, зачастую, может отказать в реструктуризации, есть возможность попробовать снизить процент по ипотеке с помощью государства.

Можно ли снизить процент с помощью государства

Если банк вам отказал в реструктуризации ипотеки, нужно обратиться за попыткой решения вопроса к государству. Для этого необходимо собрать такие же документы, как вы отправляли в банк. Единственно понадобятся все бумаги на жилье и ипотечный договор.

Государственная помощь полагается естественно не всем, но все же список достаточно адекватный. Рассмотрим все категории граждан, которые могут претендовать в 2018 году на снижение процентной ставки по взятой ипотеке в ВТБ 24:

  • Граждане, доход которых, после внесения ежемесячного платежа за ипотеку, стал составлять менее двух прожиточных минимумов на всю семью.
  • Заемщики, чьи заработки уменьшились на 30 и более процентов.
  • Льготные категории граждан, установленные государством.
  • Увеличение ежемесячного платежа в 2018 году на 30%. Этот пункт, как правило касается валютной ипотеки.

При подтверждении права на понижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 за счет реструктуризации с помощью государства, вы можете рассчитывать на поддержку в размере до 20% займа или 600 000 руб. Сумма вполне реальная, но оснований и бумажной волокиты, для ее реализации, тоже предостаточно.

Итак, мы получили ответ на искомый вопрос, как же снизить в 2018 году процент по ипотеке в ВТБ 24. Если вы уже является счастливым обладателем ипотеки в ВТБ 24, то вы можете попробовать обратиться в отделение для снижения процента по ипотеке за счет рефинансирования долга. Так как велика вероятность, что вам откажут, предлагаем обратиться в другой банк, к примеру, Сбербанк, где процентная ставка на рефинансирование от 9,5%. И второй момент, если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации, то есть возможность обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Не факт, что будет положительный результат, но попробовать стоит.

Понижение Процентной Ставки По Действующей Ипотеке Втб

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24

  • По закону позволено вносить изменения в договор ипотечного кредитования по согласию обеих сторон. Со стороны клиента – по заявлению в банк.
  • Многие банки предлагают услугу рефинансирования – выдачу новых кредитов для погашения старых на более выигрышных условиях, позволяющих платить меньше каждый месяц.

Так как ВТБ 24 предусматривает разные ипотечные ставки для разных типов жилья, при смене типа в период уплаты клиент может рассчитывать на изменение тарифа. Конкретно такой подход действует для ипотек на строящееся жилье. Если клиент взял займ на новостройку (что предусматривает более высокую ставку), но через какое-то время его квартира была сдана и он стал собственником, есть все основания рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24.

Читайте так же:  Зачем составлять завещательное распоряжение

ВТБ повысил процентные ставки по ипотеке в 2019 году

Банк ВТБ с января 2019 года поднял ставки по ипотеке в среднем на 0,6 процентного пункта. Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ (вторичное жилье и новостройки) теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования.

Однако, получить минимальную ставку смогут далеко не все желающие получить ипотеку. Базовая ставка для физических лиц в банке ВТБ при наличии страхования сегодня составляет 10,6 % годовых. А скидку получат зарплатные клиенты ВТБ и участники программы «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.).

Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24

ВТБ 24 является крупной финансовой организацией. Компания выдает кредиты на федеральном уровне. Развиваясь, банк стремится создавать выгодные условия для заемщиков, повышать уровень обслуживания. Кредитор разрабатывает выгодные кредитные предложения и продукты. Для ипотечников в ВТБ 24 есть возможность обратиться за понижением ставки по займу.

Во внимание берется наличие других банковских продуктов. В приоритете клиенты, чьи отношения с банком носят регулярный характер. Например, оформлена зарплатная карта, на счете банка есть вклад, заключен договор страхования, переведена накопительная часть пенсии.

Снижение ставки по действующей ипотеке ВТБ в 2019 году на сегодня

Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.

После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.

Как снизить ставку по действующей ипотеке ВТБ 24 в 2018 году

На протяжении рефинансирования нужно будет оформить специальную оценку и её отчёт. В условиях программы предполагается особый процесс регистрации залогового имущества в пользу банка. Заявление по этой программе снижения можно подавать с начала сентября 2017 года. Оформление заявки возможно в отделе кредитования ипотеки того региона, где обслуживаются услуги по ипотечному кредиту.

Если вы уже купили жильё на первичном рынке и правилами предоставления кредита предусматривается снижение ставки по ипотеке ВТБ 24, по договору после оформления права собственности? Тогда, по факту окончания строительства жилищного комплекса, вы должны прийти в банк. Этот визит может намного быстрее облегчить вашу жизнь.

[2]

Процентная ставка по ипотеке ВТБ 24 на 2019 год

Граждане также наделены возможностью покупки частного дома по вышеуказанным условиям. Но также нужно помнить о необходимости внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса, размер которого составляет как минимум 20% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

  • срок предоставления составляет до 30 лет;
  • сумма кредита может достигать до 30 000 000 рублей;
  • минимальный размер суммы, которую должен внести клиент при оформлении кредита, составляет 20% от стоимости залогового имущества;
  • займ предоставляется без комиссий, которые взимаются для рассмотрения заявки;
  • заемные денежные средства предоставляются исключительно в российских рублях;
  • клиент наделен возможностью досрочного погашения кредита без каких-либо штрафов и пени.

Снизит ли ВТБ ставку по ипотечным кредитам в 2018 г, как работала программа по уменьшению ставок в ВТБ 24

В своих постах специалисты банка пересмотр ставки именуют, по большей части, «рефинансированием» и никаких гарантий не дают. Но, очевидно, иного и ждать трудно: «банкиры», которые постят на форумах ответы клиентам, далеки от принятия в своих банках ключевых решений.

  1. Оформить жилье в собственность (если квартира приобреталась в новостройке, то строительство предварительно должно быть завершено);
  2. Действующая ставка по кредиту — 12% и выше;
  3. Претендент должен внести не менее 12-ти ежемесячных взносов, не иметь просрочек по текущим платежам и просрочек свыше 30 дней за весь срок погашения кредита.
  4. Кредит должен быть взят в рублях.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 позволяет добросовестным заемщикам перевести из других банков действующий ипотечный кредит. Основной целью перекредитования является снижение финансовой нагрузки и получение более выгодных и лояльных условий. Узнаем о действующем предложении банка ВТБ 24 для плательщиков ипотеки в других банках.

  • анкета-заявление.pdf;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах (в том числе, по форме банка) и занятости (трудовая книжка или выписка из нее);
  • СНИЛС;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет дополнительно военный билет;
  • документы созаемщиков, если таковые будут привлекаться.

Предоставьте полный пакет необходимых документов сотруднику банка, после получения предварительного положительного решения по рефинансированию ипотеки другого банка

Как понизить ставку по ипотеке в ВТБ

  1. Подтверждающий личность заявителя документ, с регистрацией в любом регионе страны.
  2. Справки, подтверждающие доходы, 2-НДФЛ или разработанная банковская форма подтверждения, учитываются доходы и от дополнительной деятельности.
  3. Если заявитель имеет созаемщиков, то суммируются и их доходы. Можно взять до четырех созаемщиков.
  4. .Кредитор имеет право потребовать обеспечить страхование залоговой недвижимости от порчи, пожара и катаклизмов, а также страхования самого заемщика, его жизни и здоровья. При наличии полиса, полученного при предыдущем оформлении кредита, имеется возможность продлить полис.
  1. Возраст претендующего на снижение должника мужского пола на момент прекращения договора не должен превышать шестидесяти пяти лет, а женщины, соответственно, шестидесяти лет.
  2. Заемщик должен иметь прописку в любом регионе Российской Федерации.
  3. Общий трудовой стаж претендента должен быть не меньше года, при этом непрерывный стаж на имеющемся рабочем месте от полугода.

Заявление в втб 24 о снижении процентной ставки по ипотеке

  1. Процентная ставка от 9,7% (для участников зарплатного проекта);
  2. Срок кредита — до 30 лет;
  3. Сумма кредита — до 30 млн. рублей, но не более 80% от размера закладываемой недвижимости. При рефинансировании ипотеки по двум документам — не более 50%.
  4. Отсутствие комиссий за оформление.

В процессе рефинансирования кредита заемщика ожидают дополнительные траты на услуги оценщика и оформление страховки. С сентября 2017 года клиенты банка ВТБ 24 получили возможность понизить проценты по действующей ипотеке. Данные условия распространяются и на тех, кто решил рефинансировать кредит, выданный другим банком.

[1]

Как уменьшить процент по ипотеке

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ. В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более. При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком, подробно в материале.

Читайте так же:  Образец акта приема-передачи земельного участка

Варианты снижения ставки на уже взятую ипотеку в ВТБ 24

Если операция осуществляется со сторонней банковской организацией, валюта может быть изменена в соответствии с действующей курсовой разницей. Многие заемщики уже переоформляли свои ипотеки на рублевую валюту с иностранной. Однако при этом был риск существенной переплаты. ВТБ 24 решает эту проблему при помощи одновременного снижения ставки по ипотеке. Но, безусловно, самым выгодным будет вариант рефинансирования в той же валюте.

  • возможность досрочного погашения долга;
  • в результате повторной оценки недвижимости появляется возможность получения денег, которые превышают остаток долга, если на это имеется соответствующее обоснование;
  • допускается при рефинансировании ипотеки, взятой в валюте, перейти на рублевый расчет;
  • комиссии при открытии счета, получении кредита, а также аренде ячейки и иных операций отсутствуют.

Как в 2019 году снизить ставку по ипотеке ВТБ: писать заявление или переводить ипотеку в Сбербанк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДолгожданное слияние ВТБ и ВТБ24 состоялось 1 января 2019 года, но мораторий на уменьшение ставок по собственным ипотекам был снят только к концу первого месяца года. Другие крупные банки, такие как Сбербанк и «Газпромбанк» уже осенью 2017 года начали прием заявлений на снижение ставок по собственным ипотекам, в связи со снижением до рекордных значений ключевой ставки.

Условия снижения ипотечной ставки по заявлению в ВТБ

На официальном сайте вы не найдете объявлений о начале приема заявлений на снижение ставок в ВТБ, и уж тем более не услышите о привлекательных условиях по ТВ и радио. Понятно, что банку это не выгодно. Но еще более невыгодно ему терять своих клиентов. Рефинансирование ипотеки под 9,5%, в том же Сбербанке, выглядит куда более привлекательно, чем платить еще 13 лет ипотеку под 14,7%. Часть клиентов давно уже перебежала к конкурентам рефинансироваться, а часть терпеливо ждала пока ВТБ закончит слияние и вольется в работу. В сети с мощным резонансом разлетелась информация о начале приема заявлений на следующих условиях:

  • Валюта – рубли;
  • Остаток основного долга не меньше 500 000 рублей;
  • Ипотеке не меньше 12 месяцев;
  • Кредитная история клиента в порядке (но банк допускает наличие одной просрочки, сроком не более 1 месяца);
  • По ипотеке не было реструктуризации;
  • Все страховые платежи оплачены;
  • Ставка не ниже 10,5%;
  • Ипотека не от РЖД и не военная (для участников НИС).

Специалисты банка принимают заявления всех желающих и обещают рассматривать в течение 60 календарных дней. По опыту клиентов банка еще при принятии заявления, во многих офисах ВТБ, специалисты сообщали, что положительной резолюции можно не ждать – таких случаев у них не было, у них такое «не практикуется».

Заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке ВТБ можно написать по нашему образцу. Строгой формы нет, наше заявление можно использовать для снижения ставки по ипотеке не только ВТБ, но и других банков.

После подачи заявления банк выжидает до последнего и сообщает о решении по телефону. Известны случаи и отказов, и одобрения. Хоть продукт ВТБ, по которому происходит снижение ставки, и называется рефинансирование, по факту одобрения нужно только подписать дополнительное соглашение и получить новый график.

Клиенты ВТБ рассказывают, что при одобрении новой ставки, банк иногда предлагает взять дополнительную сумму в кредит – минимум 500 000 рублей. Соглашаться на такие условия или нет – решать клиенту. При отказе от полумиллиона, откажут и в снижении ставки.

Как посчитать выгоду от снижения ипотечной ставки по заявлению: расчеты

Даже несмотря на то, что заявление можно подать бесплатно, а выгода от процедуры очевидна – есть и такие, кто сомневается в целесообразности сего действа. Возьмем для примера ипотеку, оформленную на 15 лет, с суммой основного долга 2 500 000 рублей, и рассмотрим 2 варианта: изменение условий через 2 года от начала выплат и за 2 года до закрытия ипотеки.

Снижение с 14,5 до 10,5%

Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 14,5% составляет 34 137,52 рублей, общая переплата по процентам составит 3 644 753,87.

Допустим, что вам стало известно о возможности снижения ставки через 2 года от оформления кредита. На тот момент вы внесли уже 24 платежа, на общую сумму 819 300,48, основной долг из них – 113 884,82, а значит новая ставка будет применяться к остатку в 2 386 115,18 рублей. Процентов оставалось бы выплатить 2 939 338,21.

Чтобы узнать параметры нового кредита, загрузите в ипотечный онлайн-калькулятор сумму остатка задолженности, срок (у нас это 15 лет – 2 года = 13 лет) и новую ставку. Получаем:

  • Ежемесячный платеж: 28 096,55 рулей.
  • Переплата по процентам: 1 996 946,94 рублей.
Было Стало Выгода
Ставка 14,5% 10,5% 4%
Ежемесячный платеж, руб. 34 137,52 28 096,55 6 040,97
Переплата за оставшиеся 13 лет 2 939 338,21 1 996 946,94 942 391,27
Общая переплата за 15 лет 3 644 753,87 2 702 362, 6 705 415,66+1 996 946,94 или 3 644 753,87 – 942 391,27

Посмотрим, как изменится переплата, если возможность снизить ставку появилась за 2 года до полного погашения ипотеки. Позади уже 156 платежей, смотрим в 157 строку графика – остаток задолженности 681 993,49 рублей (напоминаем, что в ВТБ основной долг для снижения ставки должен быть не меньше 500 000 рублей), оставшийся срок – 24 месяца.

  • Всего выплачено за 13 лет (156 месяцев): 34 137,41 * 156 месяцев = 5 325 453,12 рублей (ежемесячный платеж * на количество платежей).
  • Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 681 993,49 = 1 818 006,51 (сумма основного долга – остаток долга (значение из 157 строки)).
  • Выплачено процентов за 13 лет: 5 325 453,12 – 1 818 006,51 = 3 507 446,61 рублей (всего выплат – выплаченный основной долг).
  • За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 3 644 753,87 – 3 507 446,61 = 137 307,26 рублей (общая переплата за 15 лет – выплаченные проценты за 13 лет).

После снижения ставки:

  • Ежемесячный платеж: 31 628,16 рублей.
  • Переплата: 77 082,31 рублей.
Было Стало Выгода
Ставка 14,5% 10,5% 4%
Ежемесячный платеж, руб. 34 137,52 31 628,16 2 509,36
Переплата за оставшиеся 2 года 137 307,26 77 082,31 60 244,95
Общая переплата за 15 лет 3 644 753,87 3 584 508,92
Читайте так же:  Какие документы нужны для выдачи разрешения на ввод объекта в эксплуатацию

Снижение с 11,5 до 10,5%

Легко принимать решение, когда разница в ставке 4%, а вот когда всего 1% — вопросов у граждан уже больше. Стоит ли тратить время, ведь это всего 1%. Давайте посмотрим.

  • Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 11,5%: 29 204,75 рублей.
  • Переплата по процентам: 2 756 854,14 рублей.

Через 2 года появилась возможность снизить ставку с 11,5% до 10,5. Что нужно посчитать:

  • Всего выплачено за 2 года: 29 204,75 * 24 месяца = 700 914 рублей.
  • Выплачено основного долга за 2 года: 2 500 000 – 2 352 587,21 = 147 412,79 рублей.
  • Выплачено процентов за 2 года: 700 914 – 147 412,79 = 553 501,21 рублей.
  • За 13 лет оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 552 501,21 = 2 204 352,93 рублей.

Остаток основного долга 2 352 587,21 считаем в онлайн-калькуляторе по новой ставке 10,5% на 13 лет:

  • Ежемесячный платеж: 27 701,76 рублей.
  • Переплата за 13 лет: 1 968 887,43 рублей.
Было Стало Выгода
Ставка 11,5% 10,5% 1%
Ежемесячный платеж, руб. 29 204,75 27 701,76 1 502,99
Переплата за оставшиеся 13 лет 2 204 352,93 1 968 887,43 235 465,5
Общая переплата за 15 лет 2 756 854,14 2 521 388,64

Сумма уже не такая внушительная, как в первом случае, но ежемесячная экономия в полторы тысячи рублей – тоже результат. Если из 15 лет осталось платить 2 года, картина будет такая:

  • Всего выплачено за 13 лет: 29 204,75 * 156 месяцев = 4 555 941 рублей.
  • Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 600 266,34 = 1 899 733,66.
  • Выплачено процентов за 13 лет: 4 555 941 – 1 899 733,66 = 2 656 207,34 рублей.
  • За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 2 656 207,34 = 100 646,8 рублей.

Остаток основного долга 600 266,34 считаем по новой ставке 10,5% на 2 года.

  • Ежемесячный платеж: 27 837,98 рублей.
  • Переплата: 67 845,10 рублей.
Было Стало Выгода
Ставка 11,5% 10,5% 1%
Ежемесячный платеж, руб. 29 204,75 27 837,98 1 366,77
Переплата за оставшиеся 2 года 100 646,8 67 845,10 32 801,7
Общая переплата за 15 лет 2 756 854,14 2 724 052,44

Как видите, экономия есть на любом этапе, даже при снижении ставки на 1%.

Так ли выгодно оформлять рефинансирование

Банки удерживают клиентов на прежнем месте приемом заявлений на снижение ставки, потому что не хотят, чтобы ипотеки рефинансировались в других банках. Клиенты ВТБ банка не просто так ждали снятия моратория на изменение условий по собственным ипотекам – оформить рефинансирование ипотеки в чужом банке не так уж и просто. По сути, это новая ипотека. А люди, прошедшие хоть однажды через эту процедуру, знают, что сопровождается она дополнительными тратами. Только учитывая все расходы, связанные с перекредитованием, можно трезво оценить выгоду.

Дополнительные расходы на перекредитование ипотеки:

  1. От 5 000 рублей на оценку недвижимости (и еще от 2 000 рублей, если придется ее оспаривать);
  2. 1 000 рублей – регистрация ипотеки в Росреестре;
  3. 2 500 рублей – нотариально заверенная доверенность на регистрацию закладной;
  4. 1 500 рублей – нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Список может быть дополнен различными комиссиями кредитной организации, оформлением новых страховок и прочим. Если экономить и не обращаться к кредитным брокерам, просчитывать каждый шаг, то оформление новой ипотеки может обойтись в 6 000 — 10 000 рублей. Учитывайте эту сумму при расчете выгоды.

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% через 2 года

Мощным магнитом, перетягивающим к себе большую часть рефинансируемых ипотек, стал Сбербанк. Банк страхует риски и до подтверждения погашения старой ипотеки держит ставку на 2 пункта выше той, что обеспечивает позже. Произведем расчеты с учетом ставки в 9,5%. Вы же можете воспользоваться алгоритмом расчетов, подставляя свои значения.

Те же 2 000 000 рублей на 15 лет в ВТБ под 14,5%, мы хотим перевести в Сбербанк под 9,5% на оставшийся срок после двух лет исправного внесения плановых платежей. Исходя из наших расчетов, остаток основного долга после 24 платежей: 2 386 115,18 рублей. Вносим это значение в ипотечный калькулятор, выбираем срок 13 лет, ставку 9,5% и видим следующее:

Было Стало Выгода
Ставка 14,5% 9,5% 5%
Ежемесячный платеж, руб. 34 137,52 26 690,42 7 447,1
Переплата за оставшиеся 13 лет 2 939 338,21 1 777 590,48 1 161 747,73
Общая переплата за 15 лет 3 644 753,87 2 483 006,14

Напомним, что при снижении ставки по заявлению в ВТБ до 10,5% выгода составляла 942 391,27 рублей. При переводе ипотеки в Сбербанк вы сэкономите 219 356,46 рублей (выгода от рефинансирования 1 161 747,73 – выгода от снижения ставки по заявлению 942 391,27). Очевидно, что затраты на оформление рефинансирования окупятся, но лишь при том условии, что банк не придумает ничего нового. Внимательно слушайте специалиста, просчитывайте каждые новые «плюс полпроцента».

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% за 2 года до погашения ипотеки

Те же значения, но уже за 2 года до полного погашения жилищного кредита, остаток основного долга составлял 681 993,49 рублей. Его и вставим в калькулятор для расчетов. Срок 2 года, ставка 9,5%.

Было Стало Выгода
Ставка 14,5% 9,5% 5%
Ежемесячный платеж, руб. 34 137,52 31 313,39 2 824,13
Переплата за оставшиеся 2 года 137 307,26 69 527,76 67 779,5
Общая переплата за 15 лет 3 644 753,87 3 576 974,37
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

А вот в этом случае разница всего 7 534,55 (67 779,5 — 60 244,95) и лучше дождаться снижения ставки от собственного банка – это выгоднее. Даже если банк отказал уже не раз – не факт, что в Сбербанке захотят вас видеть. Маленькая сумма, маленький срок – банку неинтересны такие сделки.

Источники


  1. Горшенева, И.А. Теория государства и права. Гриф МВД РФ / И.А. Горшенева. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 910 c.

  2. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.

  3. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
Варианты снижения ставки на уже взятую ипотеку в втб 24
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here