Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос

Самое важное по теме: "Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Ипотека без первоначального взноса: как взять, получить и оформить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Ипотека без первоначального взноса: как взять, получить и оформить». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Еще один популярный способ получить ипотеку без дополнительных вложений – взять потребительский кредит на уплату первоначального взноса. Эта схема довольно невыгодна для заемщика, так как увеличивает переплату по процентам, но если времени и желания копить на первый взнос нет, а доход позволяет оплачивать сразу два кредита, ей можно воспользоваться.

Рынок наполнен предложениями: отыщите в огромной массе актуальных вариантов несколько подходящих для вас. Банки охотно дают деньга на покупку жилья в новостройках или для возведения частного дома. Вторичный рынок и отсутствие первого взноса — проблемное сочетание.

Особенности ипотеки без первого взноса

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Государственная поддержка семей при рождении второго ребенка выдает сертификат, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий. Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80-90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3000000 (3 миллиона) рублей, ваша недвижимость должна стоить 3300000-3600000 (3,3-3,6 миллиона) рублей.

Ввиду того, что накопить миллион рублей или больше на квартиру не каждой семье под силу, процветает ипотечное кредитование.

Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Предоставьте достойное залоговое имущество. Сумма, которую получит заемщик, будет составлять до 70% стоимости. Финальный размер займа зависит от доходов клиента. После того, как нужный объем средств выплачен, недвижимость выходит из-под залога. Теперь ею может распоряжаться ее законный владелец.

Компромиссным вариантом служит залог имущества, которое уже имеется в вашей собственности. Данная процедура берет начало из сферы бизнес кредитования, когда любой приобретаемый на кредитные средства объект не должен являться единственным залоговым обеспечением.

Такая программа есть в Сбербанке и носит название «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках нее клиенты могут гасить капиталом как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту. Для увеличения максимальной суммы кредита здесь можно привлечь созаемщиков. Еще более выгодные условия готовы предложить зарплатным клиентам.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Но квартиру в ипотеку она купила, и даже досрочно погасила кредит. О своих небольших хитростях Анна рассказывает в этой статье. Зачастую банки могут отказать в желании взять ипотеку без первоначального взноса, а участие в государственных программах вам не грозит.

Накоплений у меня не было, и я даже было хотела уже отложить приобретение собственной квартиры на неопределенный срок, когда знакомая подсказала выход.

Обычно чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо выполнить ряд условий: потребуется залог, необходимо купить полис страхования жизни и здоровья и найти банк, готовый выдавать такие кредиты на жилье.

Чтобы получить субсидию на покупку жилья по льготной ипотечной программе, заявитель должен предварительно зарегистрироваться в региональной администрации.

Вывод – готовые заключить с вами сделку по ипотеке без первоначального взноса банки существуют, но за это придется заплатить дополнительные проценты и пройти жесткую процедуру оценки платежеспособности на стадии рассмотрения заявки.

Специальные ипотечные продукты на льготных условиях доступны не всем российским гражданам. К данной категории заемщиков относятся учителя, врачи, научные сотрудники, которые имеют общий рабочий стаж по специальности от 3 лет, а их возраст не превышает 35 лет.

Вывод – готовые заключить с вами сделку по ипотеке без первоначального взноса банки существуют, но за это придется заплатить дополнительные проценты и пройти жесткую процедуру оценки платежеспособности на стадии рассмотрения заявки.

Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Но есть одно «НО»: вы должны понимать, что в таком случае вам придется одновременно выплачивать как ипотеку, так и потребительский кредит, взятый на первый взнос. А это сильно бьет по карману, учитывая тот факт, что проценты на потребительские кредиты довольно высоки.

Кстати говоря, банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств. На это способны только состоятельные люди. Но ведь состоятельным людям и кредиты особо не нужны.

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк предоставит вам возможность получения ипотеки на более выгодных условиях, чем без него. Ставка при таком условии будет либо такая же, как при обычном ипотечном займе, либо чуть выше.

[1]

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Читайте так же:  Стоимость перепланировки квартиры цена проекта

Лучшие банки для ипотеки без первоначального взноса

Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины.

После получения и проверки документации Пенсионный фонд переводит субсидию на протяжении 6 суток на счет кредитной организации.

До ипотеки я была человеком не очень грамотным в вопросе банковских продуктов, и когда я пришла за консультацией в отделение банка, то была очень удивлена тем, что у меня должен быть первоначальный взнос в размере 10-20 процентов от суммы ипотеки, а лучше больше.

Документы были собраны, заявка подана и через 4 дня мы получаем одобрение. Сумма была двести тысяч – меньше, чем нам было нужно, и, спасибо нашему менеджеру, она подсказала какие «бумажки» можно еще предоставить о дополнительном доходе, и отправила заявку на повторное рассмотрение. Еще через сутки нам одобрили почти на сто тысяч больше, чем нам было необходимо.

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Далее следует стандартная сделка подписания ипотечного договора, и я получаю заветные ключи. Еще раз могу отметить, что мы сделали небольшой подарок нашему кредитному менеджеру и тот сэкономил нам порядка трех тысяч рублей на регистрации.

Не секрет, что большинство банков предпочитают выдавать жилищные кредиты только тем заемщикам, которые готовы оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры из собственных средств.

Для оформления необходимо:

  • найти недвижимость, которая продается (квартира или дом на первичном/вторичном рынке);
  • собрать пакет документов для получения займа;
  • утвердить недвижимость (сотрудники финансовой организации оценят дом и сообщат о решении: если условия устраивают все стороны, то начинается оформление займа);
  • предоставить документы для покупки конкретной недвижимости.

Еще один вариант кредитования без авансового взноса предлагает Газпромбанк. Заем предоставляется на покупку квартиры/квартиры и машиноместа в новостройке или в строящемся доме, возводимом при участии ГК «Газпромбанк-Инвест».

Когда подходит очередь, гражданин получает в администрации города документ, подтверждающий его участие в социальной ипотечной программе, направляется на консультацию в АИЖК. Здесь ему предлагают список финансовых компаний, которые работают с социальной ипотекой.

Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос? Какие банки выдают жилищные кредиты без первоначального взноса? Какие государственные программы поддержки ипотечных заемщиков существуют? В этой статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, а также узнаете пять основных способов оформить ипотеку без первоначального взноса.

Перед заключением договора кредитор выполняет независимую оценку жилья. Эксперты проверяют его юридическую чистоту и оценивают примерную стоимость. Использовать в роли обеспечения объект, оформленный на третье лицо, неликвидный или находящийся под обременением не получится.
Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?

Как можно оформить ипотечный кредит без внесения первоначального взносаИпотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать.

Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок. Эту субсидию нельзя получить наличными, ее можно использовать через ПФ РФ для оплаты ипотечной задолженности или внесения первого взноса за приобретаемое жилье в кредит. При этом сертификат родители могут использовать, не дожидаясь, когда новорожденному исполнится 3 года.

Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос

Один из аспектов, который останавливает граждан от покупки недвижимости в кредит – это большая сумма первой выплаты, поэтому люди ищут способы, как взять ипотеку без первоначального взноса. И такие варианты, действительно, существуют, но, получая кредит на покупку жилья в такой способ, необходимо помнить, что сроки выплат будут большими, а также значительно выше будут проценты банковского учреждения. И возможно ли в такой способ стать обладателем желанных квадратных метров, зависит от многих сопутствующих обстоятельств.

В последнее время, как показывает национальная статистика, более 40% всех сделок с приобретением прав на недвижимость осуществляются посредством оформления ипотеки. И это неудивительно, ведь каждая из сторон имеет свои личные гарантии соблюдения сделки. Гражданин приобретает в личную собственность квартиру на кредитные средства, но с ограничением возможности ее отчуждения до полного возврата ипотеки.

А банк, в свою очередь, принимает в залог новоприобретенные квадратные метры, которые в случае не выплаты можно продать и вернуть себе деньги по кредиту. Дополнительный механизм защиты – это страхование.

Но в жизни случаются разные ситуации, в силу которых обе стороны кредитования несут денежные потери. Поэтому, банк со своей стороны, дабы быть уверенным, хотя бы, в частичном возврате средств займа, устанавливает минимальные размеры первоначального взноса. То есть это сумма, которая платится заемщиком при оформлении договора, и которая в расчет процентов не учитывается.

Необходимость внести взнос при ипотеке, банки аргументируют двумя обстоятельствами. Во-первых, – это нестабильная ценовая политика на недвижимость. То есть, даже, если у финансового учреждения возникла необходимость отчуждения недвижимости, нет гарантии, что вырученные средства покроют затраты банка.

Второй аргумент – это отсутствие уверенности в платежеспособности заемщика, который решил взять ипотеку на квартиру. Якобы неумение накопить деньги на первый платеж свидетельствует о риске просрочек и пропуска ипотечных платежей.

Исходя из этого, кредиторы стремятся обезопасить себя от убытков и оговаривают необходимость первоначального платежа, размер которого зависит от того, какие банки привлекаются к покупке, а также от стоимости недвижимости. Так, в среднем размеры основного взноса составляют 15% от общей цены жилья без учета процентов. Но, когда цена дома превышает два миллиона рублей, отыскать 300000 оказывается непросто. И тогда возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без изначального платежа.

Читайте так же:  Исковое заявление о разделе имущества после развода

Преимущества и недостатки

Основной плюс отсутствия первоначального взноса – это возможность лиц даже с небольшим доходом оформить кредит на покупку квартиры. Таким образом, даже молодой семье, которая еще не имеет накопленного бюджета, получится позволить себе взять ипотеку на приобретение общей недвижимости.

Также есть масса оснований утери имеющегося жилья, например, в силу погодной стихии или пожара, и ипотека без первоначального взноса позволит купить новую квартиру.

Но, к сожалению, имеются и существенные недостатки, которые связаны, в первую очередь, со чрезмерными финансовыми затратами. Так, банки могут использовать такие дополнительные рычаги гарантий выплат по ипотеке:

  • увеличение процентной ставки;
  • сокращение сроков возвращения кредита;
  • обязательное привлечение поручителей.

Таким образом, использовав возможность обойти первоначальный взнос, субъект может столкнуться с более сложной процедурой или с чрезмерными денежными затратами.

Важно! Прежде, чем приступать к решению вопроса, как оформить ипотеку без первоначального взноса, и сбору документов на кредит, желательно рассчитать суммы выплат, которые придется возместить и в случае с обязательными начальными платежами, и без них.

Поскольку очень часто, в силу отсутствия первоначального платежа, само тело кредита значительно увеличивается.

Есть несколько способов, при которых можно взять ипотеку без первоначального взноса. Но они могут быть использованы не всегда и предоставляются не всеми банковскими учреждениями (в каком банке можно взять квартиру без первого взноса, а также, что нужно для этого, необходимо узнавать в администрации финансового учреждения).

Стабильность

Некоторые из банков дают возможность на приобретение ипотечного кредита без первого взноса, но взамен они компенсируют риски увеличением процентной ставки. Как правило, при начислении платежей используется аннуитентная схема, которая изначально фиксирует процент независимо от размера непогашенного платежа.

Как показывает практика, разница в процентной ставке, если нет первоначального взноса, может составлять 2-3%, в зависимости от того, вносился ли первоначальный взнос. Если учесть, что еще 1-2% полагаются за отказ от личного страхования, то при сумме кредита в 2 миллиона рублей годовая переплата составляет 70 тысяч, что очень немаленькие деньги.

Также особенностями использования данного вида займа является невозможность траты средств на приобретение земельного участка и его застройку. То есть брать ипотеку можно только на покупку дома или квартиры. При этом, граничный размер ипотеки составляет от 250000 др 3000000 с максимальным термином кредитования – 25 лет.

Все последующие варианты позволяют взять кредит с первоначальными взносами, но представлены способы сбора денежных средств для компенсации, если накопить самостоятельно требуемую сумму не получается.

Этот вариант будет удобен тем, у кого уже имеется личное жилье. Для того чтобы приобрести деньги на первоначальный взнос, собственник недвижимости может передать жилище в залог, взамен чего банк выдает денежные средства. Но это должен быть другой банк, нежели выбранный для кредитования.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Получив деньги, заемщик гасит первый платеж. Что удобно, ежемесячно компенсировать денежные средства в учреждение, в котором находится под залогом личная недвижимость – не нужно. В договоре указываются сроки единоразового погашения с учетом процентов. Это могут быть выплаты после продажи прежнего жилья или же после полного погашения кредита.

Кредитование

Использование услуг нескольких банков, если получить ипотеку без первоначального взноса не удалось, – это не редкость. В рамках этого способа необходимо взять отдельный потребительский кредит в банке, который не участвует в выдаче ипотеки. Сумма полученного займа берется для компенсации основного платежа по ипотеке.

Но, прежде чем начинать получение дополнительных финансовых обременений, давайте разберемся с данным способом. Наличие двух кредитных обязательств (выплата ипотеки и погашение потребительского займа) требует значительных ежемесячных вливаний средств, и нужно трезво оценивать свои силы, реально ли одновременно гасить два вида задолженностей.

Кроме того, лучше предварительно рассчитать обязательные выплаты. Будет ли сумма платежей ниже, нежели в счет купленного дома будет зачислен первоначальный взнос. И услуга потребительского кредитования должна быть оформлена уже после приобретения ипотеки, иначе банк не дает свое одобрение на покупку.

Беспроцентный заем

Есть еще один вариант, где взять денежные средства под низкий процент, чтобы купить дом, – одолжить у близких родственников или знакомых. Такой способ лучше тем, что не нужно дополнительно оплачивать проценты и переплаты. Но не все дают такие огромные суммы в долг, а собирать с миру по нитке не очень-то удобно. Да и могут возникнуть ссоры и неурядицы с теми, кто дают деньги.

Помощь на детей

С чего начать приобретение недвижимости в кредит, и как обойти необходимость мгновенной оплаты первого платежа, если на руках имеется Сертификат на материнский капитал? Ныне это один из самых выгодных вариантов, как купить квартиру в ипотеку максимально выгодно.

Прежде всего, необходимо обратиться в банк и уточнить, можно ли купить жилье, получив кредит с использованием средств материнского капитала у них. Если такая процедура возможна, то необходимо начать оформление бумаг на ипотеку, после чего получатель кредита обращается в пенсионный фонд и подает заявку на погашение платежа или полной суммы займа. На рассмотрение заявки у фонда есть два календарных месяца, после чего денежные средства переходят на ипотечный счет.

Государственные бонусы

Кроме того, на всей территории государства (в зависимости от конкретного региона) предусмотрены дополнительные льготы и финансовые помощи, как получить ипотеку с экономией личных средств. То есть определяются категории граждан, которые могут рассчитывать на компенсацию стоимости жилища из бюджета страны или местного совета.
Читайте так же:  Особенности раздела имущества, полученного в наследство, при разводе

Это могут быть молодые семьи или многодетные семьи. Также отдельными бонусами пользуются и военнослужащие. Размеры выплат зависят от финансового положения области, где приобретается жилище.

Кроме указанных выше способов, как можно взять кредит на жилье в обход первоначального платежа, необходимо обратить внимание на бонусы и возможности, которые предоставляют застройщики. Как правило, дабы повысить спрос на свои дома, собственники многоэтажных построек придумывают дополнительные акции, которые позволяют желающим купить квартиру еще выгоднее.

Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

В Росбанке предлагаются следующие варианты:
  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Читайте так же:  Заключение договора об установлении сервитута

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

[2]

Ипотека без первоначального взноса, можно ли договориться с продавцом?

Ситуация примерно такая: снимаем квартиру, аренда равна сумме платежа если бы была ипотека, естественно чужому дяде платить не хочется. Поэтому решили взять ипотеку, но вот незадача, на первоначальный взнос нет денег. Вопрос вот в чем, может ли продавец завысить стоимость квартиры при оценке ее банком, на 10%, то есть примерно: квартира стоит 1 800 000, а для оценки 2 000 000. Может ли сработать такая схема?

В принципе по договоренности с продавцом можно назначить любую стоимость квартиры, но не забывайте, что после того как Вы сообщаете банку о том что нашли квартиру по такой то стоимости, банком проводится независимая оценка стоимости квартиры и вот на этом этапе может оказаться так что стоимость квартиры по результатам независимой оценки будет несколько ниже той цены о которой Вы договоритесь с продавцом. В этом случае банк известит Вас либо о том, что он отказывает в финансировании покупки этой квартиры, либо о том, что банк готов финансировать покупку этой квартиры по более низкой стоимости.

3 года назад мы с женой брали ипотечный кредит и после этого досконально знаем весь процесс покупки квартиры через ипотеку, а в некоторых ответах выше представлена недостоверная информация. И так попробую рассказать как все происходит.

Поскольку процесс проведения сделки очень нервозный, то я рекомендовал бы Вам нанять риэлтора на проверку юридической чистоты покупаемой квартиры и проведение сделки. Стоимость такой услуги в 3 раза ниже по сравнению со всем комплексом услуг риэлтора в которую входит в том числе подбор квартир для покупки. Лично нам это очень помогло т.к. во время сделки столько всего происходило, что практически перестал соображать и если бы не наш риэлтор, то я даже и не знаю чем бы это все закончилось. В Москве услуги риэлтора нам обошлись в 50 тыс. руб.

А на первоначальный взнос я бы Вам рекомендовал взять потребительский кредит лет на 5-7, платежи там получатся не очень большим, а по возможности Вы его всегда сможете досрочно погасить.

Можно ли взять ипотеку и кредит на первоначальный взнос одновременно

В целом по рынку размер стартового взноса варьируется от 5 до 50%. Самые выгодные предложения необходимо искать среди ипотечных продуктов АИЖК. Во-первых, здесь минимальный размер составляет 10%, во-вторых – некоторые аккредитованные банки-участники госпрограмм, снижают и этот размер. Преимущество продуктов АИЖК – отсутствие необходимости иметь какой-то особый социальный статус, чтобы воспользоваться льготными условиями, правда, его наличие позволяет получить самые выгодные предложения.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Кредиты на большую сумму (например, ипотека, автокредит) обычно подразумевают наличие первоначального взноса. Это сумма, которую клиент оплачивает самостоятельно – из личных средств. Размер ее составляет 10–90% в зависимости от конкретных условий банка, особенностей продукта. Чаще всего он устанавливается на уровне 20–30%. Источником средств для личного участия заемщика обычно выступают:

Кредит на первоначальный взнос

Как известно, собственная квартира — это одна из главных жизненных ценностей любого человека. Однако далеко не все в состоянии приобрести себе квартиру, даже оформив ипотечный кредит сроком на несколько десятков лет. Одной из главных составляющих ипотеки — , который приходиться платить каждый месяц в течение огромного срока. Но проблема не только в нем, иногда потенциальный заемщик оказывается не в состоянии предоставить банку при оформлении ипотечного кредита, который может доходить до 50% от суммы квартиры. Поэтому сегодня я расскажу вам именно про ипотеку без первоначального взноса, которую всё таки можно получить в нескольких российских банках.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

Например, Альфа-Банк выдает ипотеки без первого взноса только при условии, что другое жилье будет в залоге. Процент при этом немаленький, от 15% и выше в зависимости от длительности выплат. Требования к заемщикам такие же, как и у других банков. Заемщик должен быть старше 21 года, платежеспособный, на момент окончания выплат он не должен достигнуть пенсионного возраста. На последнем месте работы стаж не менее 4 месяцев.

[3]

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Для внесения средств на банковские счета нужно получить согласие на такие транзакции в Пенсионном Фонде РФ (ПФР). Именно это учреждение выносит любые решения об использовании государственных дотаций. Минус в том, что решения принимаются не сразу, а в течение 1-2 месяцев.

Как получить ипотеку без первоначального взноса – все способы получения в 2019 году профессиональная помощь в оформлении кредита

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Ипотека без первоначального взноса: 10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.
Читайте так же:  Четвертая очередь наследования по закону

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Данный способ подойдет для тех, у кого уже имеется квартира, которую можно отдать под залог банку. Наверное, проще взять автокредит без первоначального взноса, чем ипотеку. Но все же шанс есть. Существует несколько банков, которыми выдаются кредиты под залог. При этом стоит учесть пару моментов:

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье

В РФ присутствуют такие финансовые институты, которые готовы идти на риски и предоставить возможность предоставления ипотечного кредита без залога. Загвоздка заключается в том, что условия такого кредитования для заемщика будут весьма невыгодными. Прежде всего банки могут увеличить процент первоначального взноса, который может равняться 65% и более от ценового достоинства всей недвижимости.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Банк Программа Первый взнос Тариф Банк Москвы Новостройка 20% 14% Сбербанк Ипотека с господдержкой 20% 11,4% ВТБ 24 Ипотека для военных 20% 12,5% Газпромбанк Квартира на вторичном рынке 20% 14,25% Локо Банк Готовая квартира 20% 15%

Как взять ипотеку если нет первоначального взноса

Чтобы воспользоваться этим способом получения жилищного кредита, надо иметь сертификат на материнский (семейный) капитал. Его выдают семьям, родившим второго и последующих детей с 2007-го по 2019-й включительно. Не исключено, что программа материнского капитала будет продлена на следующие годы.

3 способа получить ипотеку, не имея денег на первоначальный взнос в 2019 году

  • повышение доверия к заемщику со стороны банка, появление уверенности в платежеспособности клиента. Разумеется, банки при кредитовании клиентов на очень крупные суммы, даже под залог (а ипотека относится именно к таким ссудам), стремятся максимально обезопасить себя. Подтверждение клиентом своего намерения приобрести квартиру и уплачивать ежемесячные взносы путем внесения крупной суммы собственных средств как нельзя лучше подходит для этих целей;
  • возможность уладить юридические формальности, связанные с переоформлением недвижимости и передачей ее в залог. Для разъяснения сказанного обратимся к стандартной схеме оформления ипотечного кредита: принятие положительного решения — оформление договора купли-продажи — оплата части стоимости жилья за счет первоначального взноса — оформление всех необходимых документов — полная оплата продавцу. Если исключить из этой схемы первоначальный платеж, получается, что либо продавцу нужно до получения средств переоформлять недвижимость на покупателя, либо банку до оформления залога перечислять на счет продавца всю сумму кредита. Любое из этих решений, хотя и имеет право на жизнь, но довольно сложно в реализации — в большинстве случаев и продавец, и банк не пойдут на подобные меры;
  • разница между оценочной и залоговой стоимостью недвижимости — третья и, наверное, самая главная причина, по которой банки обязывают заемщиков уплачивать первоначальный взнос. Оценочная (она же рыночная) стоимость жилья — это та цена, по которой на данный момент можно реализовать приобретаемую недвижимость. Эта стоимость определяется по специальным алгоритмам специалистами банка или независимой оценочной компанией. Упрощенно эту методику можно представить следующим образом: в объявлениях, базах агентств недвижимости, интернете специалисты находят наиболее близких по параметрам к приобретаемому. Далее «отсекаются» варианты с минимальными и максимальными ценами — обычно такие предложения не отвечают реальной ситуации на рынке. Оставшиеся варианты приводятся к «базисному» виду — то есть с помощью определенных коэффициентов делаются корректировки на параметры, по которым найденный вариант отличается от оценивемого. Затем подсчитывается среднее значение, которое и будет служить оценочной стоимостью объекта недвижимости.

Ипотека для молодой семьи: где взять деньги на первоначальный взнос

Благодаря оформлению займа на первоначальный взнос, клиент сможет намного быстрее приобрести жильё. Но, в случае, когда на такой взнос необходима немалая сумма денежных средств, ситуация может существенно усложниться. Оформить кредит на большую сумму, без наличия залога, вряд ли получится. Здесь потребитель может воспользоваться двумя выходами из сложившейся ситуации:

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но надо понимать, что 80-90% от дохода на кредит отдавать — это очень много и очень рискованно, и ставки по потребам намного выше ипотечных. Если нет вариантов быстро погасить взятый потреб досрочкой — лучше не рисковать, а поискать квартиру подешевле или другой банк, который даст бОльшую сумму по ипотеке.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.

  2. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.

  3. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.
Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here