Сколько стоит страхование жизни и здоровья

Самое важное по теме: "Сколько стоит страхование жизни и здоровья" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Сколько стоит страхование жизни?

В каждой страховой компании существуют свои принципы страхования жизни и здоровья. Есть несколько самых распространенных типов страховки, которые используют большинство страховщиков. Давайте разберемся, сколько стоит страхование жизни?

Три типа страховки

Страхование жизни 2016 года включает в себя все самые лучшие наработки этого вида бизнеса. Первый тип — это срочная (или экстренная) страховка. В случае неожиданной смерти человека страховую выплату должны будут получить его ближайшие родственники или иные лица, которые прописаны в договоре. Второй тип — это пожизненная страховка, при которой люди получают деньги независимо от того, когда и по какой причине умер человек. Третий вариант страхования жизни и здоровья — это смешанная страховка. Каждый тип страховки может иметь более узкие варианты. Сколько стоит страхование жизни? Ответ на этот вопрос вы можете найти на сайте Strahovkaru, в специальном разделе Страхование жизни и здоровья. Наш ресурс просит вас заполнить данные один раз и мы покажем сколько стоит страхование жизни у всех наших партнеров.

Страховая программа «ОтЛичная защита»

Рассмотрим несколько вариантов на примере ВТБ Страхования. Программа «ОтЛичная защита» предусматривает страхование жизни и здоровья для всех граждан в возрасте от 18 до 55 лет. Данный вид страховки дает возможность по одному полису страховать целую группу людей, численность которой может достигать 50 человек. Сроки действия договора могут быть разными — как очень длительными, так и совсем короткими (например — на период проведения каких-то спортивных соревнований). Если произошло непреднамеренное причинение вреда здоровью, застрахованное лицо может получить до 3 миллионов рублей.

Чтобы сравнить цены на страхование жизни и здоровья, нужно изучить все виды страховок.
Другой вариант этой программы — это «ОтЛичная защита семейная». Она предусматривает страхование жизни и здоровья двух взрослых в возрасте до 55 лет, а также трех детей в возрасте до 17 лет.
Страховые случаи, предусмотренные данным видом страховки:

  • получение травмы в результате несчастного случая;
  • госпитализация застрахованного лица;
  • утрата трудоспособности.

В зависимости о условий конкретного договора, при наступлении страхового случая застрахованные лица могут получить до 3 миллионов рублей на каждого взрослого и до 500 тысяч на каждого несовершеннолетнего.

Дополнительные услуги

Современные страховые компании предлагают большой перечень услуг, который включает в себя не только собственно страхование, но и целый ряд дополнительных процедур, упрощающих основную деятельность. Есть, например, такая услуга, как страхование жизни и здоровья онлайн. Она дает возможность оформить страховку буквально за 10 минут, а страховой полис получить по электронной почте. Чтобы клиенты могли предварительно самостоятельно подсчитать все расходы, предлагается такая услуга, как страхование жизни и здоровья калькулятор. На нашем сайте вы сможете сравнить цены на страхование жизни в режиме онлайн. Действие полисов не ограничивается территориально. Если произошел страховой случай, то страховка будет выплачена независимо от того, где именно человек получил травму — у себя в стране или за границей.
Есть и более простые виды страховки, в том числе такие, для покупки которых не требуются никакие документы. (Но такие полисы имеют одно ограничение — они действуют только на территории России). Стоимость составляет всего лишь 799 рублей, а страховая выплата может быть до 500 тысяч рублей.

Подводя итог, отметим, что поисковик страховок Strahovkaru сделан специально, чтобы сэкономить ваше время, деньги и нервы. Заполняйте формы один раз и сравнивайте цены на страховки онлайн через 10 секунд.

Онлайн расчет стоимости страховки от несчастного случая, травм, жизни в Москве

Для современного человека страхование жизни так же важно, как и страхование автомобиля. Данная процедура защищает человека от многих неприятностей и позволяет чувствовать себя уверенно в любой ситуации. Купить полис страхования жизни и здоровья можно не только лично в офисе, но и онлайн. Воспользуйтесь калькулятором стоимости, чтобы узнать цену страховки в вашем конкретном случае. Удобная система позволяет получить максимальный обзор по предложениям города.

Бытует мнение, что страхование жизни необходимо только тем, кто связан с экстремальными видами спорта или чья жизнь проходит в постоянных разъездах. Но, как показывает практика, уберечься от несчастных случаев просто невозможно. Даже простой поход в магазин может обернуться трагедией, особенно в таком большом городе, как Москва. Травма на производстве, ДТП или просто неудачное падение с высоты собственного роста могут привести к тяжелым последствиям для здоровья, и, следовательно, для кошелька. Защитите себя и своих близких от непредвиденных ситуаций с помощью страхового полиса.

Кроме того, страхование жизни можно использовать как финансовый инструмент. Компании предлагают различные программы, которые позволяют накопить определенную сумму за счет ежемесячных (или ежегодных) взносов, либо инвестировать средства с целью получения дополнительного пассивного дохода. В любом случае, на какой бы вы программе не остановились, ваша жизнь будет находиться под защитой.

Чтобы получить расчет стоимости онлайн, необходимо ввести основные сведения, такие как возраст лица, на которое оформляется страховка и сумму страхового покрытия. В зависимости от этих данных выстраивается схема взносов и их окончательный размер. После того, как вы выберете компанию-страховщика, вам останется только оплатить. После оплаты документ придет к вам на почту и условия защиты начнут действовать уже на следующий день.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья?

© 2019 Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»)

Все права защищены. Информация, размещенная на настоящем интернет сайте, не является публичной офертой, установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ.

Единый контакт — центр (звонок по России бесплатный)

Застрахованным по ДМС (звонок по России бесплатный)

Горячая линия по качеству (звонок по России бесплатный)

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке в банке?

На сегодняшний день лишь малая доля россиян может себе позволить приобрести недвижимость на собственные деньги. Остальные платежеспособные граждане прибегают к услугам банков, занимая у них средства на покупку квартир, домов, участков под строительство.

Читайте так же:  Перечень документов для вступления в наследство на дом или квартиру

Ипотечное кредитование в 2017 году поддерживается государством, имеет множество вариаций, которые зависят от статуса заемщика, рода кредитной организации и приобретаемого объекта недвижимости. Но неизменным остается тот факт, что основной кредитный договор обязательно сопровождает договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга, конечно же, стоит денег, и немалых, как оказывается на деле. То есть, как бы это парадоксально ни звучало, но, чтобы взять у банка деньги на покупку квартиры, надо заплатить.

Можно ли избежать дополнительных трат? Нужен ли вообще договор страхования при оформлении ипотеки? Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке ?

Для чего нужно страхование жизни и здоровья при подписании ипотечного договора в банке

Кредит на покупку недвижимости обычно оформляется на довольно продолжительный срок – 10, 20, 30 лет. За это время в жизни многих людей происходит масса изменений: от личных до семейных, от перемены места работы до изменения состояния здоровья, чаще не в лучшую сторону. Данные факторы могут отрицательно повлиять на платежеспособность клиента банка, который в свою очередь должен обезопасить себя от подобных рисков.

Именно для этих целей кредитные организации обращаются к третьим лицам – страховым компаниям. Они при заключении ипотечного договора должны предложить свои услуги, причем страховка в данном случае бывает трех типов:

Все три обязательны, по крайней мере, при подписании договора, то есть в начале выплат. Каждый год страховка покупается заново.

При отказе дополнительно страховаться процентная ставка для такого заемщика автоматически будет пересчитана: банк прибавит 1%.

Страховка необходима как банку, так и заемщику, потому что:

  • одна сторона должна быть уверена в полной и всеобъемлющей выплате выданных средств;
  • другой участник сделки в случае какой-либо экстренной ситуации должен быть защищен от конфискации объекта недвижимости в пользу банка или государства.

Наступление страхового случая подразумевает выплату страховой компанией всей оставшейся на текущий момент суммы кредита банку.

Страховка жизни при ипотеке нужна для четких гарантий банку в выплате займа клиентом в случае непредвиденной ситуации. Цена отказа от добровольного страхования – 1% от общей суммы кредита.

Переоформление страховки происходит ежегодно, то есть и платить за нее нужно каждый раз дополнительно.

Можно ли отказаться от страховки

Бывает такое, что клиенты не хотят покупать страховку. Оно и понятно: зачем платить за воздух, если еще пару десятков лет предстоит платить за вполне реальный дом?

Банк стремится обеспечить свою финансовую безопасность, но он не принуждает клиента к обязательному страхованию. Однако при нежелании оформлять страховой договор банк, вероятнее всего, откажет такому заемщику.

В регламенте ни одной кредитной организации не указан этот пункт в качестве обязательного, поэтому никаким законодательством или собственным уставом они необходимость страхования жизни обосновывать не могут. Но, скорее всего, негласно это послужит основной причиной отказа, которую ни один работник банка вам лично не озвучит.

По большей части люди страхуют свою жизнь при ипотечном займе на первый год, а потом отказываются продлевать договор. Но банки и здесь поступают хитро: тогда процентная ставка по кредиту возрастает на 1%.

Для более полной картины стоит рассмотреть отдельно плюсы и минусы ипотечного страхования.

  1. Выгодная ставка по кредиту – жилищный заем станет дешевле минимум на 1% от полной стоимости квартиры.
  2. Повышение шансов на положительный вердикт при рассмотрении заявки.
  3. Обеспечение финансовой защищенности клиента при угрозе его жизни или здоровью.
  4. Сохранение объекта недвижимости в собственности заемщика, погашение всех кредитных обязательств перед банком страховой компанией.
  1. Необходимость уплаты стоимости страховки каждый год, так называемый тринадцатый платеж.
  2. Общая переплата значительно увеличивается, нагрузка на личный бюджет заемщика возрастает.

Таким образом, отказ от страховки при ипотечном займе возможен, но тогда процентная ставка автоматически повысится, а то и вообще откажут. Специально принуждать подписывать договор страхования банк не в праве.

Сколько стоит страховой полис, есть ли возможность сэкономить

Как правило, по страховке жизни клиент платит каждый год один раз. Размер выплаты обычно не превышает 1% от величины остатка по кредиту.

Что касается стоимости страховых услуг, то здесь, как ни странно, в первую очередь приходится говорить о половой принадлежности клиента.

Объясняется это тем, что мужчины чаще трудятся на опасной для здоровья и жизни работе, к тому же продолжительность их жизни, по статистике, значительно короче, чем у женщин. Вот и получается, что ставка тарифов по страховке для одних в два раза дороже, чем для других.

Еще один странный фактор, который повлияет на стоимость страховки для клиента банка, это его вес. Именно! Не стоит удивляться, слишком полные или очень худые люди «оцениваются» страховщиками на порядок дороже клиентов со стандартной фигурой. Избыточный вес, если разобраться, входит в пункт «состояние здоровья», но ему на сегодняшний день по понятным причинам уделяют довольно пристальное внимание.

Кстати, о здоровье, работники банков и страховых компаний назовут сумму страховки выше обычной, если узнают о наличии каких-либо заболеваний у заемщика. Серьезный или смертельный недуг послужит причиной отказа для страхования жизни.

Здесь логичным образом вытекает влияние возраста на стоимость страхового полиса: чем клиент старше, тем больше ему придется заплатить. Всему виной повышенные риски утраты трудоспособности и летального исхода.

Также немаловажным критерием здесь будет род деятельности. Людям с сидячей работой где-нибудь в офисе и страховать-то нечего, поэтому полис для них обойдется по минимальному тарифу. А вот с людьми опасных профессий страховщики заключают самые дорогостоящие договоры. Здесь ориентировочными основаниями для них будет сетка вредности, информация о размере отпуска и величине заработной платы.

Хобби клиента тоже может стать решающим фактором при определении стоимости страхового полиса. Так, например, экстрималы, скалолазы, любители гонок, дайвинга и прочих рискованных развлечений на низких страховой процент могут не рассчитывать.

То же самое можно сказать о любителях домов премиум-класса. Цена объекта недвижимости – это один из определяющих факторов стоимости страхового полиса.

Статус банка, предоставляющего кредит, тоже будет иметь определенный вес. Для известных и надежных участников рынка цены будут низкими, а клиенты сомнительных контор и кредитных фирм однодневок должны будут выложить сумму намного больше.

Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что основными факторами, которые влияют на стоимость страхового полиса, являются следующие:

[2]

  • пол;
  • рейтинг банка;
  • возраст заемщика;
  • состояние здоровья;
  • род занятости;
  • страховая история.
Читайте так же:  Порядок получения справки о кадастровой стоимости земельного участка

Самые выгодные предложения, где дешевле и выгоднее страховка

Теперь, разобравшись с сутью ипотечного страхования и основными критериями оценки стоимости полиса, настала пора перейти конкретно к компаниям, предоставляющим услуги для заемщиков. Неважно, в каком банке клиент кредитуется, у каждого есть список страховых организаций, с которыми ведется сотрудничество. Выбирать кандидатов нужно именно в его рамках.

Основные представители рынка страховых услуг:

  1. Ингосстрах – цена договора определяется в частном порядке.
  2. Росгосстрах – компания предоставляет разные условия для клиентов разных банков. В Сбербанке берут 0,6 и 0,3% с мужчин и женщин, соответственно, а в остальных – 0,28 и 0,56.
  3. Сбербанк-страхование – здесь ставка преимущественно 1%.
  4. Альфа-страхование – от 0,8 до 1% цены квартиры, конкретнее можно сказать по ситуации. Можно страховаться каждый год, а можно оформить полис на весь срок.
  5. Альянс (РОСНО) – 0,87% от суммы долга банку. Организация не сотрудничает со Сбербанком, который является лидером по числу ипотечных заемщиков в России, поэтому ставка такая невысокая. Существует возможность страхования дополнительных рисков (гражданская ответственность, внутренняя отделка и т.п.).
  6. ВТБ-страхование – комплексное страхование обойдется в 1% от полной величины займа.
  7. РЕСО-гарантия – ставки рознятся в зависимости от конкретного банка, так же как и набор услуг.
  8. ВСК страховой дом – 0,55% плюс скидки за долгосрочные контракты.
  9. СОГАЗ – 0,17% — один из самых выгодных продуктов.
  10. Ренессанс страхование – 0,18% — тоже отличная ставка, дающая преимущество среди конкурентов.
  11. Югория – 3% за комплексный продукт.

Как мы видим, Сбербанк почти самый дорогой банк с точки зрения страховки. Такая позиция объясняется лидерством на отечественном ипотечном рынке. Но на практике через год люди отказываются от их услуг, заключая договор страхования с другими организациями, что обходится до нескольких раз дешевле.

Интересное видео по теме страхования жизни:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

[3]

Страхование жизни и здоровья

В России предусмотрено несколько типов страхования. Есть обязательные полисы – ОСАГО, ОМС, есть необязательные. Страхование жизни и здоровья относится ко второму типу. Договор с компанией страховщиком заключается добровольно, по желанию гражданина.

Некоторые особенности

Полисы ОМС предоставляют доступ только к базовым медицинским услугам. Защита при страховке жизни и здоровья полнее, т.к. выражена деньгами. В непредвиденных ситуациях, когда гражданин частично или полностью теряет работоспособность, страховой полис поможет продолжать выполнение финансовых обязательств, получить дорогостоящее лечение. Если происходит смерть страхователя, средства по договору назначаются его наследникам.

Среди россиян принято пренебрегать заключением подобных договоров. Полностью здоровый, ведущий неопасную деятельность человек редко склонен предусматривать несчастные случаи. Компания СТС рекомендует воспользоваться страховкой. Стоимость договора относительно низкая, в будущем это может стать финансовым спасением. Так например, часто страхование здоровья используется при получении ипотеки, чтобы обезопасить свои финансы при несчастном случае.

Контакты отдела по работе с юр и физ лицами: 8 (495) 777-64-16

Виды страхования

Согласно законодательства, добровольное страхование жизни и здоровья делится на 2 вида:

Рисковое Накопительное
Стоимость 0,12-10% от размера выплаты при наступлении страхового случая. По желанию страхователя.
Условия Срочный характер договора. Полис покупают перед поездками или устройством на работу с высоким шансом получения травм. Большинство банков требует покупки полиса, когда клиент берет крупный кредит или ипотеку. Долгосрочные договоры, страховщик запускает деньги в оборот. Размер страховки зависит от длительности действия полиса. Получить средства по желанию нельзя, только по страховому случаю или расторжению договора.
Выплаты При наступлении страхового случая. Виды, качество таких событий прописываются в договоре со страховщиком.

Оба перечисленных вида – добровольные. Никто не вправе обязать гражданина покупать полис и застраховывать себя в том числе, банки.

Типы страховки

Рисковые и накопительные договоры страхования делятся на 2 типа:

  • Индивидуальные. Заключаются напрямую между страховщиком и клиентом. Для подтверждения права на выплату страхователю выдается полис.
  • Коллективные. Оформляются при участии юридических лиц (организаций). В качестве клиентов выступают банки, работодатели, другие компании. Второй стороной становится страховщик. Клиентам не выдают полисы, все условия прописываются в пунктах договора, по копии остается у каждой из сторон.

Страховые случаи

Добровольное страхование здоровья распространяется на лица, заключившие договор или других граждан, указанных в нем. Стандартные случаи:

  • Временная или полная потеря трудоспособности из-за травмы;
  • Госпитализация, операции, длительное лечение из-за болезни;
  • Присвоение 1 или 2 группы инвалидности;
  • Смерть.

Некоторые страховые компании предлагают защиту от инфарктов, инсультов, онкологии и т.д. К страховым случаям не относят ситуации, когда владелец полиса сознательно причинил себе вред.

Условия, влияющие на стоимость

Цена страхования здоровья складывается из нескольких факторов. Чем больше рисков для страховщика, тем дороже обойдется полис:

  • Пол. Продолжительность жизни мужчин меньше, они чаще подвержены сердечно-сосудистым заболеваниям. Для них стоимость выше.
  • Возраст. Взрослым и пожилым страхователям назначаются высокие коэффициенты.
  • Работа. Во внимание принимается опасность травм в профессии клиента.
  • Заболевания. Если человек уже страдает хроническими болезнями, страховка дороже.
  • Размер выплаты. Стоимость полиса прямо пропорционально выплате, которую страхователь получит при страховом случае. Пример: выплата 100 тыс. руб. Тариф 1%. За полис нужно заплатить 1 тыс. руб.

Компания СТС поможет подобрать программы страхования индивидуального и коллективного типа по выгодным ценам. Если произойдет несчастный случай или серьезная болезнь, страхователю предоставляется сумма, которой будет достаточно для покрытия расходов на лечение, восстановление.

Мы поможем вам застраховать свое здоровье и жизнь по самым выгодным условиям.

Наши офисы продаж

г. Москва, ул.Радужная, д.15, корп.1,
Телефон: +74995015152 и +74995019192

Московская область, Ленинский район,
д. Саларево, ул. Новая, дом 1А.
Телефон: 424-60-24

г. Москва, ул. Лобненская, 20
МО, г. Химки, ул. Береговая, дом 5.
Телефон: +7(926)300-20-77

г. Москва, ул. Плещеева, до 14Б,
Телефон: 506-13-02

г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ
Телефоны агентов:
Валентина 8-965-218-34-87
Виталий 8-906-743-40-22

Читайте так же:  Отказ собственника от своего права

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — высококвалифицированная забота о здоровье взрослых, детей, спортсменов, а также финансовом благополучии больших и маленьких семей. Операции, медикаменты, различные медицинские исследования и лечебные процедуры зачастую стоят дорого. Страхование жизни и здоровья в СК «Согласие» — это:

  • ответственность за финансовое благополучие семьи – денежные выплаты при получении травм, установлении инвалидности или ухода из жизни в результате несчастного случая;
  • индивидуальные и стандартные решения для всех категорий граждан – спортсменов, офисных сотрудников, пенсионеров, детей и др.;
  • независимость от обстоятельств – в зависимости от ваших потребностей срок страхования может быть от нескольких дней до года, территория покрытия – РФ или весь мир;
  • организация бесплатного лечения и оказание медицинской помощи в необходимом объеме в оптимальных для вас лечебных учреждениях;
  • круглосуточная бесплатная консультация у специалистов контакт-центра по возникающим вопросам, в том числе по организации необходимой медицинской помощи в лечебном учреждении или с выездом врача на дом;
  • постоянный контроль качества медицинских услуг.

Принципы страхования жизни и здоровья:

  • страхование жизни и здоровья является добровольным видом страхования;
  • индивидуальные условия страхования – оптимальное покрытие, например с или без стоматологической помощью, наиболее удобные клиники и др.;
  • Выгодоприобретатель определяется по договору страхователем – например, отец может застраховать ребенка 10 лет, занимающегося спортом;
  • минимальный пакет документов для оформления договора – гражданский паспорт РФ.

Где выгоднее страховать жизнь и здоровье жителю России и СНГ?

Эта статья написана в помощь тем людям, которые выбирают для себя полис страхования жизни. Представленный обзор решений поможет вам найти ту компанию по страхованию жизни и здоровья — где выгоднее открыть полис. И прежде давайте ответим на ключевой вопрос — что такое страхование жизни?

Посмотрите мой вебинар по теме:

1. Что такое страхование жизни

Настоящее и будущее наших семей зависит от того, сможем ли мы заработать достаточно денег. Прокормить и одеть детей, оплатить счета, создать фонды для достижения важнейших жизненных целей — для этих целей нужны деньги.

К сожалению, в жизни возможны события — которые мы контролировать не можем, но которые могут нанести ущерб нашей жизни и трудоспособности. Например — человек может внезапно получить травму, или заболеть опасной болезнью. Наконец — человек может внезапно умереть.

Если это случится с кормильцем, то семья потеряет свой доход. А значит — наши близкие внезапно попадут в очень сложную финансовую ситуацию.

Страхование жизни защищает семьи от этого риска. Человек открывает полис, и если вдруг внезапное событие лишает его жизни или трудоспособности — то страховая компания делает крупную выплату. Эта выплата компенсирует утраченный доход, и предоставляет деньги — чтобы семья могла выжить даже в критической ситуации. Пожалуйста, прочтите об этом подробнее в моей статье «Что такое страхование жизни».

2. Какую задачу мы решаем с помощью страхования жизни

Основная задача, которую мы стремимся решить с помощью страхования жизни — это обеспечить деньгами семью на случай смерти, или потери кормильцем трудоспособности. Понятно, что если человек получил травму, то пройдет время — он восстановится, и снова сможет работать, и зарабатывать деньги.

Но если кормилец уходит из жизни — то его доход семья теряет навсегда. С финансовой точки зрения — для семьи это очень тяжелый риск. И поэтому кормильцу прежде всего нужна защита на случай смерти. Прочтите мой обзор доступных решений:

Скачайте обзор решений по страхованию жизни, доступных в России:

Почему это нужно понимать?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такая постановка задачи дает нам критерий для выбора лучшего полиса. Если мы стремимся защитить семью от потери кормильца, то лучшим решением будет такой полис страхования жизни, который выплатит семье максимальную страховую сумму при заданной страховой премии.

И если критерий выбора ясен — пора переходить к выбору оптимального полиса.

3. Обзор решений по страхованию жизни

Прежде давайте окинем взглядом список возможных решений по страхованию жизни, и классифицируем их. В таблице ниже представлен полный спектр возможных решений по страхованию жизни, доступных сейчас в России:

И здесь нужно объяснить термин «зарубежные страховые компании». Согласно российскому законодательству, граждане РФ имеют право открывать полис страхования жизни в любой стране, в любой компании по своему выбору. И каждый из нас это право может реализовать – если только выбранная зарубежная компания готова открывать полис гражданину России.

Тем самым в рамках данной статьи под термином «зарубежная страховая компания» подразумевается компания, расположенная вне РФ, которая не имеет в России ни офисов, ни лицензии на страхование жизни в РФ – но при этом готова принимать на страхование граждан РФ. А под российской страховой компанией подразумевается компания, которая имеет в РФ офисы, и лицензию на право оказания услуг по страхованию жизни.

К сожалению, в настоящее время крайне малое количество зарубежных компаний готовы выпускать полисы страхования жизни гражданам РФ. Например, в таблице выше красным выделены зарубежные контракты пожизненного страхования, которые способны одновременно и защищать жизнь человека, и накапливать денежную стоимость – потому что в настоящее время ни одна зарубежная компания не предлагает подобных контрактов для россиян.

Также красным маркером отмечена услуга универсального страхования жизни, поскольку в массовом сегменте она сейчас также недоступна для граждан РФ. Сейчас универсальное страхование жизни могут использовать лишь те россияне, которые:

  • желают застраховать свою жизнь на сумму от миллиона долларов;
  • готовы пройти обязательное медицинское обследование за рубежом;
  • могут оплачивать страховые премии переводом со своего счета в зарубежном банке.

Весьма небольшое количество россиян удовлетворяют всем трем этим условиям, поэтому для большинства россиян универсальное страхование жизни сейчас недоступно.

Итак, из множества оставшихся вариантов давайте выберем оптимальное решение по страхованию жизни. Шаг за шагом из таблицы выше мы отбросим неэффективные полисы, чтобы выбрать для вас лучший контракт.

И первым делом — мы удалим из рассмотрения инвестиционные контракты.

3.1 Unit-linked и ИСЖ — накопительные планы в оболочке страхования жизни

Все контракты по страхованию жизни можно разделить на два больших класса. Первая группа — это полисы, которые при небольшом взносе предполагают крупную выплату в критической ситуации. Это контракты, которые и обеспечивают страхование в обычном понимании этого слова.

Читайте так же:  Что это такое - покупка квартиры с обременением

Но есть и вторая группа — накопительные планы в юридической оболочке страхования жизни. Дело в том, что контракты страхования жизни дают важные преимущества своим владельцам:

  • льготное налогообложение капитала, который накапливается в полисе,
  • защита этих активов от взыскания,
  • адресное наследование капитала.

Стремясь использовать эти преимущества для целей инвестирования, англичане в 60-е годы прошлого столетия придумали особые страховые контракты. Юридически являясь страхованием жизни — эти полисы позволяют гибко инвестировать средства, поступающие в контракт. А значит — предоставляют своим владельцам все те преимущества, что перечислены выше.

Эти зарубежные контракты получили название полисы unit-linked, также для их обозначения используют синоним «английский способ инвестирования». Российские страховые компании предлагают контракты, которые лишь очень отдаленно напоминают эти зарубежные аналоги — под названием инвестиционное страхование жизни.

Основная задача полисов как полисов unit-linked, так и контрактов инвестиционного страхования жизни – инвестирование средств для создания капитала. Часть этих контрактов в качестве дополнительной опции позволяют включать и страховую защиту человека.

Однако, поскольку для инвестиционных контрактов страховая защита человека является вторичной задачей, то и решается она в этих полисах неэффективно. Стоимость страховой защиты там, где она возможна – будет высокой, а максимально возможный уровень защиты будет очень небольшим.

Поэтому и контракты unit-linked, и полисы инвестиционного страхования жизни не подходят для страхования жизни, и мы удаляем эту группу полисов из рассмотрения:

3.2 Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни – это полис, который одновременно и защищает жизнь человека, и накапливает для него капитал. Причем по условиям этого контракта сумма накоплений к завершению контракта должна быть равна той сумме, на которую защищен человек.

И это свойство полиса, когда уровень страховой защиты обязан быть равен финальному капиталу к завершению договора – является слабым свойством этого контракта. Потому что требование создать к завершению полиса капитал, равный размеру страховой защиты – приводит к очень высокому взносу по полису для нужного нам уровня защиты.

Например, человеку необходим полис с защитой в 400.000 USD от смерти по любой причине, сроком на 20 лет. Если решать эту задачу с помощью полиса накопительного страхования жизни – то через 20 лет в рамках полиса необходимо накопить 400.000 USD.

И поэтому ежегодный взнос по такому контракту будет (примерно) равен:

400.000 / 20 = 20.000 USD в год.

Здесь давайте вспомним, какую задачу мы решаем. Мы ищем контракт, который при низком ежегодном взносе обеспечил бы семью высокой страховой защитой.

Очевидно, что полис накопительного страхования жизни не будет оптимальным решением. Потому что при накопительном страховании жизни помимо основной услуги по страховой защите — человеку фактически навязывается еще и опция по созданию капитала.

Это делает взнос по полису крайне высоким, и поэтому как средство страховой защиты он перестает быть интересным – обеспечить страховую защиту в 400.000 USD можно другими контрактами, со значительно меньшим годовым взносом.

А как инструмент инвестирования полис накопительного страхования жизни также неэффективен, поскольку средства вкладываются очень консервативно, и поэтому доходность этого инструмента очень низка. Подробнее вы можете прочесть об этом в статье «Накопительное страхование жизни (НСЖ) — подробный обзор».

Потому накопительное страхование жизни мы также исключаем из дальнейшего рассмотрения:

3.3 Срочное страхование жизни

Итак, для финального выбора у нас остаются либо страхование жизни на срок российских компаний, либо зарубежное страхование жизни.

Идея срочного страхования жизни проста: человек открывает полис на желаемый срок, от 1 года вплоть до десятков лет, и если в течение этого срока человек уходит из жизни – то семья получает очень крупную сумму. Именно способность полиса делать крупную выплату при фатальных событиях и обеспечивает финансовую безопасность семьи.

И если перед нами стоит выбор между российским и зарубежным страхованием жизни — то для финального выбора нам нужно сравнить основные параметры, и стоимость этих контрактов.

3.3.1 Сравнение функциональности российского и зарубежного страхования на срок

Основные параметры российских и зарубежных контрактов представлены в таблице ниже:

Мы видим, что зарубежные контракты срочного страхования значительно более функциональны, чем российские полисы страхования на срок. Это и способность полиса защищать человека пожизненно, и возможность одновременно защитить жизни сразу двоих людей в рамках одного контракта, и ускоренная выплата взносов, а также создание и передача наследства с помощью полисов пожизненного страхования.

Однако в российских полисах возможен более широкий ассортимент дополнительных опций – и гораздо более скудный их набор в зарубежных контрактах. Является ли это серьезным преимуществом российских полисов?

Нет – и вот почему.

Ради собственной финансовой безопасности каждой семье нужно иметь ликвидный фонд, свой денежный запас. Много разных событий могут вызвать срочную потребность в деньгах, и в семье они должны быть в нужном размере.

К таким событиям можно отнести травмы и госпитализацию. Да, это неприятно, и на время выбивает человека из колеи — это не фатально. Травма заживет, а болезнь пройдет – и человек сможет дальше полноценно работать, и зарабатывать деньги.

И эти не опасные риски вполне можно оставить на себе, при необходимости погашая возможные убытки из своего ликвидного запаса — а страховать только фатальные риски, которые нанесут катастрофический финансовый урон для семьи: смерть, инвалидность, смертельно-опасное заболевание.

И потому широкий список дополнительных опций в российских контрактах – лишь кажущееся преимущество, которое не имеет решающего значения при выборе финального решения.

Получите развернутый обзор решений по страхованию жизни, доступных в России:

3.3.2 Сравнение стоимости российского и зарубежного страхования на срок

Стоимость полиса – важнейший параметр, который любой человек будет анализировать, выбирая себе страхование жизни. Давайте сравним возможные решения по этому критерию.

Но прежде — несколько слов о том, на какую сумму человеку нужно защищать свою жизнь. Для расчета суммы страховой защиты есть вполне научный подход – пожалуйста, прочтите об этом в статье «Сколько вам нужно страхования жизни».

Читайте так же:  Налог с продажи квартиры кто платит

Если вы сделаете подобный расчет для себя, то обнаружите: чтобы ваша семья была в безопасности — вам необходимо страхование жизни на сумму в сотни тысяч, или даже миллионы долларов. Поэтому я взял довольно небольшую сумму страховой защиты в 500.000 USD — чтобы сравнить стоимость этой защиты в российских, и зарубежных контрактах.

В таблице ниже указана стоимость полиса страхования жизни для некурящего мужчины 35 лет:

Скачать проекты полисов, представленных в таблице — можно здесь.

4. Страхование жизни и здоровья — где выгоднее?

Итак, мы видим — что для одинакового уровня страховой защиты полисы зарубежных компаний имеют ежегодный взнос в разы (а фактически – на порядок!) меньший, чем российские аналоги. Вспомним, какую задачу мы решаем – мы стремимся найти решение, дающее максимальную защиту при заданном взносе.

Поэтому из сравнения выше мы заключаем, что оптимальным решением задачи по страхованию жизни для россиянина будет использование зарубежных полисов страхования жизни:

Вы с этими контрактами можете познакомиться в моих статьях:

Эти полисы обеспечат вас максимальной страховой защитой при минимальном взносе, они же способны защищать как одного, так и сразу двух людей пожизненно, и предусматривают возможность ускоренной выплаты взносов.

Эти контракты являются как эффективными инструментами защиты от риска, так и средством долгосрочного финансового планирования — позволяя семьям создавать наследство, и передавать его последующим поколениям. Это и есть оптимальное решение по страхованию жизни — среди ныне доступных в России.

Если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, отправьте заявку:

Страхование жизни и здоровья

Страховая защита на случай
тяжёлых заболеваний

Лечение тяжелого заболевания требует не только высоких расходов, но и ставит людей в жесткую зависимость от времени. Во многих случаях от оперативного начала терапии или проведения хирургической операции зависит жизнь человека. Страхование позволяет получить средства на лечение (до 6 млн рублей в зависимости от выбранного вами варианта покрытия) в тот момент, когда это необходимо.

Случайности, о которых
позаботились заранее

Контроль над ситуацией: Оптимум

Мы зависим от случайностей и неприятных событий только в случае если не позаботились заранее о собственной защите. Программа «Контроль над ситуацией: Оптимум» обеспечивает финансовую безопасность в случае несчастных случаев, травм и болезней.

Забота, не ограниченная
уходом из жизни

«МАРС» — программа пожизненного страхования, которая гарантирует выплату денежных расходов на организацию достойных проводов. «МАРС» незаменим для одиноких людей, которые задумываются о том, что будет после их ухода из жизни и помогает позаботиться о пожилых родственниках и близких людях.

Дети защищены в
любых обстоятельствах

Контроль над ситуацией:
Оптимум для детей

Играет ли ваш ребенок во дворе со сверстниками или отдыхает в летнем лагере — в силу особенностей детского возраста он почти не сидит на месте и в любой момент может получить травму. Страхование ребенка от несчастного случая поможет компенсировать расходы на восстановление его здоровья.

Защита здоровья для
иностранных граждан,
проживающих на территории РФ

Программа «Гость. Здоровье»

Программа медицинского страхования для иностранных граждан «ГОСТЬ. ЗДОРОВЬЕ» обеспечивает доступ к качественной медицине вдали от дома. Программа полностью соответствует всем требованиям законодательства РФ и необходима для получения разрешения на работу или патента на осуществление трудовой деятельности на территории РФ.

Дистанционные
медицинские консультации

С полисом «ТЕЛЕМЕД» Вы можете дистанционно получать консультации врачей, в том числе по видеосвязи, записываться на онлайн прием к специалистам в удобное для Вас время (они перезвонят Вам), прикреплять и хранить медицинские документы. Услуга доступна в Кабинете Клиента КАПИТАЛ LIFE или в мобильном приложении «КАПИТАЛ LIFE «ТЕЛЕМЕД».

Сезонная защита здоровья.
Правильный выбор.

Клещи являются переносчиками опасных болезней: клещевого энцефалита, иксодового клещевого боррелиоза (болезни Лайма), гранулоцитарного анаплазмоза человека, геморрагической лихорадки и моноцитарного эрлихиоза человека. Наличие полиса страхования позволит вам получить квалифицированную медицинскую помощь в случае укуса клещом.

Страховая защита
от нежелательных
последствий прививок

Программа “Здоровая прививка”

По данным Всемирной организации здравоохранения, благодаря прививкам ежегодно удаётся сохранить 2-3 миллиона жизней. Однако, прививки не являются безопасными на 100%. Наличие полиса страхования позволит вам и вашему ребёнку получить квалифицированное лечение в случае нежелательных последствий вакцинации

Второе экспертное
медицинское мнение
от зарубежных врачей

Если диагноз вызывает сомнения или требует более объективного мнения о состоянии здоровья и дальнейшего эффективного лечения — наличие полиса по программе «Медэксперт» позволит получить альтернативное экспертное заключение врачей лучших зарубежных клиник по доступной цене.

Стопроцентная защита средств

Страхование жизни имеет неоспоримые преимущества в
сравнении с другими видами финансовых инструментов

До получения страховой выплаты ваши денежные средства принадлежат страховщику, который несет перед вами обязательства. Они не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе или в иных имущественных спорах.

Гарантия получения средств

Вы можете передать накопленные средства адресно, — исключительно тому человеку, которого назначаете вы. В случае ухода страхователя из жизни выплату получит именно это лицо, а не наследники любой очереди.

Круглосуточно по всему миру

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Компания несет взятые на себя финансовые обязательства независимо от вашего местоположения в момент страхового события или времени суток.

Источники


  1. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.

  2. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.

  3. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.
Сколько стоит страхование жизни и здоровья
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here