Процедура проведения оценки квартиры при ипотеке

Самое важное по теме: "Процедура проведения оценки квартиры при ипотеке" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Процедура проведения оценки квартиры при ипотеке

Перед тем, как выбрать жилье, нужно оценить его, и в связи с этим возникает вопрос о том, как происходит оценка квартиры при ипотеке. Эта процедура является обязательной при получении займа. Найдя подходящий вариант, заемщик должен заказать оценку квартиры у профессионального оценщика.

Стоимость жилья, обычно, является основополагающим фактором при решении кредитной организации о выдаче займа. Процедура является, своего рода, страховкой при договоре для обеих сторон. Ведь, если условия будут нарушены, то заемщик вправе продать недвижимость до того, как будет погашена задолженность.

Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется еще до того, как заключается сделка. Ведь, продавцы заинтересованы в том, чтобы продать квартиру дороже, а потому они нередко указывают завышенную цену. Поэтому выбрать объект – недостаточно. Необходимо также понять рыночную стоимость, по которой банк и будет выдавать кредит.

От того, какая будет оценка квартиры для ипотеки, зависят и следующие параметры:

  • размер ипотеки;
  • проценты;
  • срок.

Кто участвует в оценке квартиры

О рыночной стоимости объекта узнают у тех оценщиков, которые трудятся независимо либо в специализированной организации. Обычно банки взаимодействуют с теми, кто делает оценку, и оценщик находится без труда. Деятельность таких специалистов должна быть застрахована на срок не менее одного года. Кроме того, оценщик должен оплачивать необходимые взносы, являться членом СРО, иметь страховой полис, минимальная сумма которого составляет 300 тысяч рублей, и не быть в родстве с заемщиком. Выбирая специалиста также нужно обратить внимание на его опыт работы, репутацию и отзывы о деятельности.

Важно учитывать, что банки стараются занизить стоимость покупки, чтобы обезопасить себя с одной стороны, а вот заемщики – наоборот, стремятся ее завысить, с другой стороны. Это противоречие также способна разрешить независимая оценочная экспертиза. Отчет является официальным, благодаря чему у заказчика возникают дополнительные возможности, а именно:

  • это достаточный аргумент для разбирательства с базой, облагаемой налогами;
  • может применяться в суде при необходимости.

В банке заемщик может выбрать оценщика, воспользовавшись предоставляемым списком, или сообщить какие-то свои критерии, по которым ему подберут подходящего специалиста. Также он может отказаться от услуг банка и найти другого специалиста самостоятельно. Однако лучше этого не делать, потому что:

  • кредитные организации имеют дело только с проверенными оценщиками;
  • заявка в банк будет рассмотрена в более короткие сроки.

Таким образом, если оценщик выбран со стороны кредитной организации, то получить ипотечную ссуду будет быстрее. В любом случае, решение должно согласовываться с банком. Оценивает недвижимость не продавец, а покупатель. Соответственно, он и платит за все расходы данного мероприятия.

Как проводится оценка квартиры

Оценка зависит от такого фактора, как привлечение заемных средств либо приобретение недвижимости в собственность. В одном случае обязательно следует предоставить техническую и подтверждающую права на квартиру документацию. Шаги, которые необходимо проделать в данном случае, следующие:
  • собрать нужные документы;
  • пригласить оценщика, чтобы посмотреть квартиру;
  • уточнить все требования, выдвигаемые кредитной организацией, и на основании этого заключить соглашение со специалистом;
  • получить справку о стоимости, чтобы на ее основании делать отчет о кредите;
  • передать полный отчет.

В данном документе будет содержаться вся информация об оценке, которая нужна: это и рыночная стоимость, и результаты независимой экспертизы. Такая цена на квартиру станет базовой для определения кредита и залоговой суммы недвижимости.

Оценщик принимает во внимание следующие факторы:

  • состояние квартиры, а также возраст дома;
  • имеющуюся поблизости инфраструктуру;
  • наличие транспортной ветки;
  • этаж, жилплощадь, комнаты и иные параметры непосредственно квартиры.

Если осуществляется оценка квартиры в новостройке, необходимо предоставить следующие бумаги:

  • техпаспорт;
  • акт передачи недвижимости;
  • договор долевого участия или соглашение о переуступке прав;
  • удостоверение личности будущего заемщика.

А чтобы оценить недвижимость на вторичном рынке, потребуется:

  • техпаспорт;
  • правоустанавливающий документ;
  • удостоверение личности заемщика.

Собрав нужные бумаги, узнают, сколько стоит оценка, и оформляют заявку. В назначенное время специалист приедет, чтобы провести осмотр помещения. При оценке во внимание принимаются такие параметры квартиры, которые остаются одинаковыми на весь период.

После того как произведена оплата услуги, оценщик готовит документ в течение пяти дней. При этом в отчете должна быть указана следующая информация:

  • общие данные о специалисте и заемщике;
  • применяемые методы оценки;
  • исследование рынка на текущий момент;
  • данные о квартире;
  • рыночная, а также ликвидационная ее итоговая стоимость.

Оценка при ипотечной программе Сбербанка

Способ, как происходит оценка квартиры при ипотеке от Сбербанка, ничем не отличается от того, что было описано выше. На официальном сайте можно найти список компаний, производящих независимую оценку. Естественно, все они имеют официальную аккредитацию. При оценке новостроек от застройщика в Сбербанке оценщиками проводятся мероприятия по следующей оценочной программе:
  • нужно пройти осмотр объекта;
  • составить отчет с фотографиями и ксерокопиями документов;
  • обосновать произведенную оценку;
  • представить отчет в кредитную организацию.

Процедура проводится согласно требованиям Сбербанка. Поэтому с выдачей ипотечного кредита в этом случае проблем, как правило, не возникает. Аналогичные действия нужно проходить и при проведении оценки для банка ВТБ 24 или иных кредитных организаций.

Читайте так же:  Как узнать задолженность по налогам все способы проверки через интернет

Сколько стоит оценка

О том, сколько нужно заплатить за оценку, зависит от организации и места, где такое мероприятие проводится. Так, в Москве оно стоит минимум пять тысяч рублей, а в Санкт-Петербурге – семь тысяч рублей. В Челябинске и Новосибирске процедура обойдется за 3,5 тысячи рублей, а в Екатеринбурге – 2 тысячи рублей.

Период действия отчета

Заказывая услугу, надо понимать, и сколько действует итоговый документ. По закону срок, в течение которого он считается действительным, составляет шесть месяцев. Если документ потребуется по истечении этого периода, придется заказывать новую оценочную экспертизу.

Причина, зачем проводится мероприятие, нужна не только банку. После нее и заемщик будет понимать, что приобрел недвижимость по нормальной, не завышенной цене. На настоящий момент процедура проводится практически таким же образом, как и в предыдущие годы. Чтобы обезопасить себя и повысить шанс получения ипотечного займа под приемлемый процент, лучше обращаться в такие компании, которые предлагаются самой банковской организацией.

Можно ли не делать

Конечно, приобретая квартиру в ипотеку, заемщик и так платит огромные деньги. Поэтому он изыскивает любые возможности, на чем можно сэкономить. В связи с этим, закономерным является вопрос о том, можно ли отказаться от оцениваемого мероприятия. Однако, к сожалению, избежать процедуры не получится. Ее следует придерживаться на основании закона.

Как известно, цена за квадратные метры в России постоянно меняется, поэтому и независимая оценка является необходимой. В то же время, надо отметить, что на основании ФЗ «Об оценочной деятельности в России», эксперт несет как финансовую, так и уголовную ответственность за те ошибки, которые допускаются в его деятельности. Таким образом, тому, кому делается оценка, переживать не о чем: он будет обладать точной информацией о рыночной, а также о ликвидационной стоимости квартиры.

Документы, необходимые при оценке квартиры для ипотеки

Для оформления ипотечного кредита необходимо провести рыночную оценку недвижимости. Какие же документы понадобятся для оценки квартиры для ипотеки? Банк должен знать сведения о рыночной стоимости залога, который передается им при оформлении займа.

Для этого нужно обратиться к оценщику, который работает в организации, официально занимающейся данной деятельностью. Без проведения такой оценки банк не одобрит ипотечный кредит, так как предоставление бумаг, указывающих на рыночную стоимость, – обязательное условие для оформления займа.

Оценка квартиры для ипотеки

Независимая оценка недвижимого имущества при оформлении ипотеки необходима, чтобы организация, выдающая кредит, была уверена в том, что стоимость выданного займа равнозначна цене залогового имущества.

Для проведения оценки необходимо обратиться к независимому эксперту. С ним нужно заключить письменный договор о предоставлении услуг. Это необходимо, чтобы в случае отказа в выдаче кредита в силу плохо проведенной работы оценщик понес определенные обязательства.

ФЗ N 135 «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 года содержит положение об обязанности заключения договора между сторонами. Организация, предоставляющая сотрудника для проведения оценки жилого объекта, должна иметь аккредитацию, которая подтверждена документами.

По желанию лицо, оформляющее ипотечный займ, может обратиться к частному специалисту, который должен иметь лицензию на право проведения оценки недвижимости. Но сотрудники банка больше отдают предпочтение оценщикам из организаций, поэтому если им не понравится проведенная работа, то оценивать помещение и оплачивать эту услугу придется снова.

Банковское учреждение способно посоветовать несколько организаций на выбор, у которых можно заказать эту процедуру. Но выбирать только из представленных вариантов необязательно – допустимо поискать и другое учреждение.

Бумаги, необходимы для физического лица

При обращении к оценщику физическое лицо, которое является собственником помещения, обязано предоставить документацию. Какие документы нужны:
  • бумага о праве владения объектом недвижимости, приобретаемого в ипотеку;
  • справка, содержащая сведения о прописанных на жилой территории лицах;
  • технический паспорт (если была осуществлена планировка, то – разрешение из органов);
  • бумага, которая является доказательством того, что недвижимость не имеет обременений.

Если оценивается жилое помещение, в котором на данный момент нет собственника, то необходимо предоставить:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт обратившегося гражданина;
  • бумаги из БТИ и технический паспорт.

Также нужно сделать ксерокопии этих бумаг, так как их приложат к вынесенному оценщиком отчету. Для одобрения ипотеки к отчету должны быть приложены фотографии, которые сделает оценщик. Собственнику помещения нужно позаботиться лишь о чистоте в квартире. Необходимы хорошие снимки, для того чтобы банк мог увидеть залог.

Важно! В отчете будут не только фото квартиры, но и фотографии, сделанные в подъезде и возле дома. Проверка должна проводиться в светлое время суток. Без фотографий банк может отказать в одобрении заявки по кредиту, поэтому обратившемуся лицу необходимо проконтролировать, чтобы они были сделаны.

Документы, необходимые от юридических лиц

Когда жилье приобретается в недостроенном доме, собственником помещения будет считаться застройщик. В этом случае необходимые документы для заключения договора оказания услуг с оценщиком немного другие:
  • разрешение на осуществление строительных работ, которое оформлено в отношении застройщика;
  • ИНН застройщика и КПП;
  • бумага, являющаяся подтверждением права пользования или владения участком земли, на котором возводится жилой объект;
  • проектный план дома;
  • заключенный договор на долевое участие в строительстве;
  • бумага, в которой указана дата, когда планируется сдать объект в эксплуатацию;
  • документ, где находятся сведения, что квартира ничем не обременена;
  • справка о балансовой стоимости (в некоторых случаях, если застройщик – хозяин объекта).

[1]

За проведение оценочной деятельности платит застройщик. В случае если в одобрении кредита банком отказано, он вправе по заключенному договору требовать возврата денежных средств с фирмы, проводившей оценку.

Читайте так же:  Доли в наследстве

При выборе организаций, проводящих оценочную деятельность, необходимо опираться на опыт работы сотрудников и отзывы клиентов. Наличие преимущественно положительных отзывов говорит о высоком качестве услуг.

Бумага по результатам проведения оценки

После проведения процедуры оценки заказчику будет выдан отчет, в котором содержатся:
  • все данные о квартире;
  • сведения о месте расположения, дворе и т. д.;
  • информация о расположении к дому метро;
  • наличие парковочных мест у жилого дома;
  • материал, из которого возведен дом;
  • мнение оценщика о целесообразности проведения ремонта в квартире;
  • стоимость кв. м. в квартире;
  • иные сведения.

Отчет содержит подробную информацию о движимом имуществе, передаваемом в залог при оформлении ипотеки. Также он должен содержать хорошего качества цветные фотографии квартиры, дома и прилегающей к нему территории.

Заемщик может заказать у специалиста дополнительные документы – например, справку об отсутствии обременений на квартиру. Она оформляется в Росреестре, который расположен по месту нахождения объекта недвижимости.

Сбор документов для оценки квартиры для оформления ипотеки – важный этап при взятии кредита. Низкое качество данной услуги может повлечь отказ от выплаты ипотечного займа. К выбору организации, оказывающей такие услуги, необходимо подходить тщательно.

Стоимость и документы для оценки жилья при ипотеке Сбербанка

Сегодня мы поговорим об оценке квартиры для Сбербанка при ипотеке. Данный вопрос заслуживает отдельного внимания: важно знать сущность оценки, ее особенности и значение для получения ипотечного кредита.

Сейчас ипотечное кредитование пользуется большим спросом. Именно оно позволяет получить хорошие квартиры, улучшить свои жилищные условия тем людям, которые не имеют финансовой возможности купить объект недвижимости сразу. Среди множества финансовых организаций большой популярностью и заслуженным доверием пользуется Сбербанк. Он привлекает хорошими условиями, демократичными процентными ставками. Кроме того, здесь предоставляются различные целевые программы с более выгодными условиями для определенных категорий граждан.

Зачем оценивать недвижимость?

Безусловно, прохождение процедуры оценки недвижимости связано с определенными дополнительными финансовыми вложениями. И многие люди сразу относятся к этому настороженно. Возникает закономерный вопрос: а зачем вообще нужна оценка? На самом деле, именно процедура оценки объекта недвижимости может сыграть существенную роль при решении вопроса о заключении договора ипотечного кредитования.

Поскольку объект недвижимости станет залоговым имуществом, банку необходимо убедиться в степени его ликвидности. Именно залог и становится для финансовой организации главной гарантией возврата средств в случае возникновения непредвиденной ситуации и невыплаты взносов заемщиком. Когда уже нет другого, более лояльного решения, приходится реализовывать недвижимость, которая была в залоге у банка.

Конечно, оценщики квартиры для ипотеки в Сбербанке трудятся за определенное вознаграждение. Чуть ниже мы подробнее поговорим и о ценах, а также о сущности процедуры оценки объекта. Ведь заемщику интересно знать, за какую работу он платит.

Почему банк сотрудничает с определенными оценочными компаниями?

Оценка недвижимости – это довольно сложная процедура. К такой работе необходимо подходить максимально ответственно. Кроме того, тут нужны определенные знания и навыки, которыми должны обладать специалисты оценочной компании. Ведь далеко не всегда такими делами занимаются компетентные люди. И здесь важно не ошибиться.

Безусловно, банк больше доверяет тем оценщикам, в профессионализме которых он уверен. От оценки зависит решение по ипотечному кредиту. И в финансовой организации должны быть уверены в надежности сделки – ликвидности залогового обеспечения.

Чем же так выгодна профессиональная оценка заемщику? Здесь имеется важнейший «подводный камень». Только профессиональные оценщики могут достаточно грамотно, с соблюдением всех многочисленных нюансов и требований, оформить пакет отчетных документов. Такие грамотные оценщики с большим опытом работы, знающие все тонкости взаимодействия с конкретным банком, выполняют все быстро и качественно.

Если оценка проведена без должного профессионализма, а в отчетные документы закрались какие-то ошибки или неточности, это может значительно затянуть процесс получения ипотечного кредита. Иногда ошибка оценщика вообще провоцирует отказ в выдаче займа.

Независимые оценщики

Вас интересует именно независимая оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Безусловно, вы имеете возможность обратиться к грамотным экспертам, которых вы сами выберете.

Нужно в любом случае ориентироваться на список оценочных организаций, представленных на сайте Сбербанка. Ведь финансовая организация может доверять только той отчетности, которую подготовили грамотные эксперты, вызывающие у нее доверие и подтвердившие свою компетентность.

Стоимость и сущность оценки недвижимости

Разумеется, людей в первую очередь волнует, сколько конкретно денег им придется потратить на дополнительную процедуру. Выясним, какова стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка. Цены довольно гибкие, они будут зависеть от конкретной организации. С течением времени стоимость тоже может меняться. По состоянию на 2017-й год можно провести полную оценочную процедуру за 2500-3500 рублей. Если необходимо выезжать в регионы, цена возрастает: тогда диапазон составит 5-6 тысяч рублей. Проводят всю процедуру оценки недвижимости, несмотря на ее сложность, всего за 1-3 дня.

Что же входит в работу? Рассмотрим информацию, которую обязательно указывают в подготовленных отчетах:

  1. Общее состояние жилой площади.
  2. Метраж всех помещений.
  3. Сведения о лоджиях, балконах.
  4. Обозначается размер потолков.
  5. Обязательны сведения о коммуникациях: системах электроснабжения и отопления, водоснабжения.
  6. Данные о соответствии планировки жилого помещения всем параметрам, указанным в плане БТИ.
  7. Наличие этажей под домом, парковки.
  8. Указывают тип перекрытий строения, материал стен, год возведения дома.
  9. Имеет значение дальность нахождений станций метро, остановок общественного транспорта.
  10. Предоставляются максимально подробные сведения о наличии всевозможных дефектов объекта жилой недвижимости, которые в дальнейшем могут спровоцировать обязательный ремонт, привести к каким-то проблемам.
  11. Обозначается конкретная цена одного квадратного метра площади в данном объекте недвижимости.
  12. Предоставляется довольно подробная информация о состоянии подъезда, дома в целом, фасада.
  13. Важны сведения об инфраструктуре в целом.
  14. Также значение имеют фотографии оцениваемого объекта, схема проезда.
Читайте так же:  Очередность наследования по закону согласно гк рф

Предоставляем документы для проведения оценки

Чтобы пройти оценку, необходимо предоставить бумаги. Выясним, какие конкретно документы нужны для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке. Надо заранее подготовить следующий пакет бумаг:

  1. Свидетельство о праве собственности на квартиру либо договор долевого участия, ренты, дарения или купли-продажи. Когда предоставляют договор долевого участия, его обязательно дополняют всеми необходимыми приложениями, а также актом приема-сдачи объекта.
  2. Нужны документы от бюро технической инвентаризации (известно как БТИ). В частности, требуется поэтажный план помещения, пояснения к объекту, кадастровый или технический паспорт.
  3. Большое значение имеют данные о наличии всевозможных обременений объекта. Например, о наложенном на него аресте.
  4. Предоставляют реквизиты заемщика. Это паспорт для физического лица, карточка с указанием полных реквизитов компании для юридического лица.
  5. Также могут быть запрошены документы из дополнительного списка. Например, список квартир, подлежащих оценке (когда их несколько), свидетельство о смерти собственника (когда объект жилой недвижимости передается по наследству), справка о балансовой и остаточной стоимости квартиры (если заемщик – юридическое лицо).
  6. Будьте внимательны при подготовке документов. Вам дадут подробный перечень, по которому необходимо иметь при себе каждую бумагу. Если ответственно подойти к делу, процесс оценки не затянется.

Процесс оценки

Вот какой порядок действий наблюдается при оценке жилья при ипотеке Сбербанка:

  1. Сначала заявитель обращается в банк. Заявка на ипотечный кредит должна быть предварительно одобрена. Потом начинается поиск нужного объекта недвижимости.
  2. Затем на рассмотрение кредитному менеджеру предоставляется информация о квартире.
  3. После этого необходимо инициировать процедуру оценки данного объекта недвижимости в соответствующей организации.
  4. Ключевые этапы оценки

Оценка объекта жилой недвижимости состоит из нескольких ключевых этапов:

  1. Обязательно тщательно изучается вся документация на квартиру: правоустанавливающая и техническая.
  2. Осуществляется анализ рыночной цены жилья, которое аналогично по параметрам.
  3. Детально исследуется техническое состояние объекта недвижимости. Выполняется съемка видео, фото. Может вестись промежуточный протокол, где и фиксируется информация обо всех проводимых работах.
  4. На заключительном этапе уже составляется подробный отчет со всеми сведениями, данными, документальными подтверждениями. Ставятся подписи всех лиц, ответственных за проведение экспертизы, а также печать организации.
  5. С особой тщательностью принято проверять, есть ли в жилом помещении незаконные перепланировки.

Помните, что владелец квартиры обязан предоставить полную, максимально достоверную информацию о данном объекте недвижимости. Компания, оценивающая квартиру, также может сделать соответствующие запросы в БТИ и Росреестр.

наследование 24

бесплатные консультации по наследованию

Как осуществляется оценка квартиры при оформлении ипотеки: описание 4 методов и форма отчета

Часто для людей единственной возможностью для покупки собственного жилья является оформление ипотечного кредита. Для этого приходится подготавливать много специфической документации, а также подтверждать доход и выполнять множество другой работы. Непременным условием для получения ипотечного кредита выступает передача покупаемого жилья в залог банку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого предварительно непременно осуществляется оценка квартиры, которая проводится только независимыми экспертами, обладающими нужной лицензией на работу.

Как оставить заявку на оценку

Важно! Обращаться с этим вопросом требуется исключительно в надежные организации, которые имеют разрешение на деятельность, так как если будет отсутствовать лицензия, то отчет может не приниматься в банке.

После выбора организации надо оставить заявку на проведение оценки.

Заявку можно оставить при непосредственном посещении отделения фирмы или на ее официальном сайте.

Для этого непременно указывается информация о клиенте:

  • ФИО потенциального заказчика;
  • точный адрес квартиры, которая нуждается в оценке;
  • информация об объекте, в которую входит квадратура, дата ввода в эксплуатацию и некоторые другие данные.

Как оформить ипотеку онлайн? Пошаговая инструкция тут.

Как только заявка будет рассмотрена, представитель компании свяжется с заказчиком для согласования времени, когда можно будет подписать контракт.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки и как ее сделать? Смотрите в этом видео:

Подписание договора

Чтобы оценка была произведена по всем правилам, заранее надо составить с выбранной компанией контракт.

При этом учитываются требования и правила:

  • формируется документ в двух экземплярах;
  • во время изучения договора имеется возможность у заказчика добавить какие-либо пункты, если они не противоречат политике выбранной фирмы;
  • записываются в контракт сведения о заказчике и самом оценщике, причем важно уточнить его квалификацию и наличие разрешительной документации на работу;
  • требуется информация о самой квартире, а также прописывается причина, по которой нужна оценка;
  • надо обязательно расписать права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны.

Какие подготавливаются документы

Для проведения оценки нужны документы от заказчика:

  • паспорт гражданина;
  • доверенность, если от лица непосредственного заказчика выступает представитель;
  • св-во о собственности на квартиру, для которой нужна оценка;
  • правоустанавливающая документация на объект;
  • техплан и техпаспорт;
  • экспликация здания.
Читайте так же:  Правила вступления в наследство

Уже в процессе проведения оценки специалист может потребовать другую документацию, но обычно не требуются дополнительные бумаги.

Какие используются методы для определения стоимости объекта

Компании, предлагающие услуги оценки недвижимости, во время работы пользуются разными методами для определения стоимости квартир и иных объектов.

[3]

Этапы оценки квартиры для получения ипотеки в банке.

К этим способам относится:

  • Комплексный.
    Он предполагает применение сразу нескольких процедур, что позволяет более точно определить стоимость квартиры, но и работа считается более сложной и специфической.
    Для этого собираются необходимые документы, просматривается квартира, после чего проводится анализ и на основе его результатов формируется отчет.
  • Доходный.
    В его основе лежит выгода, которую можно получить при перепродаже или сдаче в аренду.
    Обычно используется много предположений, поэтому нередко результат отличается от реальной цены.
  • Затратный.
    При его использовании учитывается фактическое состояние объекта, поэтому оценивается, сколько средств пришлось вложить для его строительства, для чего учитываются данные из сметы.
  • Сравнительный.
    Здесь сравнивается цена аналогичных объектов с имеющейся квартирой, а за счет обобщения данных выполняется оценка с использованием разных коэффициентов.

Как определить рыночную цену

Рыночная цена считается реальной стоимостью, так как представлена денежной суммой, которая может быть выплачена владельцу квартиры покупателем.

Определить ее можно только зная стоимость других квартир на рынке, которые обладают схожими характеристиками.

При определении такого показателя учитываются разные факторы, к которым относится квадратура квартиры, ее расположение, имеющаяся инфраструктура и иные параметры.

Особенности определения ликвидной стоимости

Кредитные организации перед одобрением ипотеки на конкретный объект учитывают не только его рыночную цену, но и ликвидную.

Она представлена ценой, за которую можно оперативно и без усилий продать квартиру.

Особенности составления отчета

На основании проведенной оценки формируется специальный отчет.

Именно на него ориентируются банки при одобрении кредита или определения максимальной суммы, которая будет выдана в кредит.

Отчет обладает юридической силой, а также должен соответствовать определенным требованиям. Он выступает доказательством того, по какой причине объект обладает той или иной ценой.

Формировать его могут только специалисты, имеющие разрешение на этот процесс.

На сайте банка есть список оценочных компаний, с которыми банк работает.

Как правильно оформляется отчет

Чтобы документ принимался банком, во время его оформления должны учитываться определенные требования:

  • изучаются требования АИЖК и АРБ;
  • делается документ в печатном виде;
  • информация может быть представлена текстом или таблицей;
  • в ней должны иметься данные, которые применялись для расчета;
  • число страниц не должно быть больше 30.

Какие данные содержатся в документе

В отчете должны иметься определенные сведения:

  • информация о самом заказчике и компании, которая занималась оценкой;
  • сведения об объекте, который подергался анализу;
  • задачи проведения оценки;
  • методы, используемые во время работы специалистом;
  • указывается адрес квартиры и имеющаяся инфраструктура;
  • непременно должны быть фотографии дома, квартиры и подъезда;
  • описываются детально все особенности жилья;
  • приводится непосредственный расчет стоимости, причем он должен учитывать разные коэффициенты, которые могут быть понижающими или повышающими.

За какой промежуток времени делается и передается заказчику отчет

Формирование документа может занимать разное количество времени, которое зависит от сложности работы и квалификации оценщика.

Обычно не длится процесс дольше двух дней, но в договоре часто оговаривается 5 рабочих дней.

Заказчик уведомляется о том, что отчет готов разными способами, после чего он может забрать его и передать в банк.

Как оценивается квартира для банка при взятии ипотеки? Смотрите видео:

Срок действия документа

Стоимость любого объекта постоянно меняется под действием разных факторов, поэтому может увеличиваться или уменьшаться. Поэтому после получения отчета надо сразу воспользоваться им по назначению.

Важно! Действует документ только на протяжении полугода.

Если в течение этого времени не получится оформить ипотеку, то придется повторно проводить оценку.

Как поступить, если цена квартиры в отчете отличается от суммы ипотечного кредита

Нередко оценочная стоимость ниже, чем цена квартиры, которая требуется владельцем. В этом случае разница обычно покрывается покупателями за счет личных средств, а также можно оформить дополнительно потребительский кредит.

Также можно обратиться к другому эксперту, так как предыдущий оценщик мог не учесть некоторые важные детали, влияющие на стоимость, например, качественный ремонт в жилых помещениях, оптимальное расположение рядом со школами, магазинами и остановками.

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Советы и особенности здесь.

Заключение

Таким образом, перед оформлением ипотечного кредита непременно требуется проведение оценки, которая позволит определить, какова стоимость приобретаемой квартиры.

Ее надо доверять только опытным и проверенным оценщикам, которые аккредитованы в выбранном банке, где планируется оформить займ.

На основании оценки формируется отчет, передаваемый банку, причем в нем указывается рыночная и ликвидная стоимость объекта, а именно эти параметры влияют на то, какое количество средств будет выделено банковской организацией в кредит для покупки недвижимости.

Оценка квартиры для ипотеки: процедура и требования в деталях

Статьей 9 ФЗ «Об ипотеке» прописано требование об определении оценочной стоимости залога. Оценка квартиры для ипотеки — обязанность потенциального заемщика. Грамотное оформление процедуры — аргумент в пользу положительного решения банка.

Принцип выбора оценщика

Оценка недвижимости при ипотеке необходима банку как гарантия, что при возникновении проблем с платежеспособностью клиента банк сможет вернуть свои средства реализацией залога. Это позволяет банку диктовать условия в тонкостях процесса и обязывать заявителя выполнять требования. Услуга оплачивается заемщиком, но правила устанавливают банк и закон. Если банк ограничивает перечень оценщиков, которым доверяет, обращающийся за займом обязан обратиться именно к ним. Если этот список отмечен как “рекомендованный” стоит поступить также: сомнения при проверке бумаг будут трактоваться не в пользу клиента.

[2]

Самостоятельно сделать выбор из работающих в регионе организаций можно, если банк не ограничивает, кем будет проведена оценка квартиры для ипотеки, цена услуги даже в этом случае не должна стать определяющим фактором. Оценщик квартиры для ипотеки должен иметь:

  • свидетельство о регистрации в НГРО по оценочной деятельности;
  • лицензию СРО, подтверждающую факт вхождения в коллегию оценщиков РФ;
  • полис гражданской ответственности со страховым лимитом в 300 тыс. рублей.
Читайте так же:  Порядок оформления арендованного земельного участка под ижс в собственность

Решение не соответствующего этим требования оценщика не будет признано легитимным.

Принцип определения стоимости недвижимости

Чтобы максимально точно определить, сколько денег можно выручить за объект при необходимости его реализации, используются профессиональные методики оценки:

  1. Аналоговый метод: практика сравнения схожих сделок на текущий момент времени. Эксперт анализирует состояние рынка, спрос и аналогичные предложения, делая вывод о ликвидности и стоимости. Метод подразумевает некоторую субъективность, но должен основываться на максимальном количестве изученных операций. При отсутствии возможности сравнить идентичные площади, расположенные в том же районе, изучаются максимально похожие за больший срок.
  2. Доходный метод: оценка перспектив роста стоимости объекта или снижения его рыночной цены. Опыт специалиста позволяет спрогнозировать изменения и “предсказать” динамику цены. При изучении берутся в расчет планы застройки района, анонсированные изменения инфраструктуры, перспективы ухудшения состояния самого объекта в связи с возрастом. Учитывается вероятность капитального ремонта и особенно возможность попадания под снос.
  3. Затратный метод: сравнение рыночной стоимости изучаемого лота со сметой на возведение аналогичного. Такие расчеты учитываются и при оценке риска падения цен при появлении альтернативных объектов в городе: эксперт опирается на факт, что цена недвижимости не может упасть ниже стоимости возведения альтернативной. Как взять ипотеку на строительство, можно узнать тут.

Точность итогового вывода важна не только банку, но и самому заемщику: мнение эксперта может повлиять на решение о приобретении именно этого объекта.

Слишком большая разница между оценочной стоимостью и заявленной продавцом должна навести на раздумья. Приобретение такого объекта — и перспектива получить отказ от банка, и риск купить площадь, которая сильно потеряет в цене за обозримое время.

Независимая оценка квартиры для ипотеки учитывает те факторы, которые действительно важны:

  • состояние недвижимости с учетом года возведения и износа несущих конструкций;
  • планировку, метраж, дополнительные удобства и факторы;
  • соответствие исходному плану и факт законных и несанкционированных перепланировок;
  • расположение внутри населенного пункта и инфраструктуру района:
  • перспективы изменения состояния.

Специалисту сложно пустить пыль в глаза декоративными элементами, его мнение может послужить основанием для решения искать другую квартиру для ипотеки.

Принцип оценки объекта

На изучение объекта может уходить 2-5 дней, поэтому на проведение процедуры стоит записаться заранее. Учитывать придется и срок действия отдельных справок: к моменту передачи документов в банк оценка квартиры должна быть готова.

При заключении договора с оценщиком при себе надо иметь:

  • личный паспорт;
  • документ, аргументирующий запрос;
  • кадастровый паспорт и планы, которые получаются в БТИ.

Работа эксперта делится на 2 этапа:

  1. Выезд на изучаемый объект, осмотр и создание фотокаталога с существенными и ключевыми элементами. Этот пакет прикладывается к итоговой выписке.
  2. Изучение данных и оформление итогового вывода о стоимости недвижимости.

Заверенный документ вручается обратившемуся.

Банк имеет право требовать заполнения конкретных бланков и не принимать во внимание предоставленные в другой форме данные. Перед обращением к оценщику эти тонкости необходимо уточнить.

Ошибки при оценке: ответственность и последствия

Страховой полис оценщика — гарантия возмещения убытков пострадавшей стороне. Если при оценке квартиры не были приняты во внимание отдельные факты, то по иску при возникновении конфликтной ситуации возместит убытки он. В случае доказанного умысла может быть начато даже уголовное преследование. Этот факт — подтверждение, что мнению эксперта можно доверять при выборе квартиры: специалист многим рискует, поэтому относится к работе добросовестно.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Попытки искусственно преувеличить или приуменьшить оценочную стоимость квартиры для проведения мошеннических схем самим клиентом большинством экспертов быстро раскрываются. Отказ банка будет зафиксирован в кредитной истории, что может повлиять на результаты попыток взять квартиру в ипотеку и в дальнейшем. Для максимального шанса на одобрение ипотеки банком надо выполнять требования и максимально чистоплотно относиться к передаваемым для изучения данным.

Источники


  1. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.

  2. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.

  3. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.
Процедура проведения оценки квартиры при ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here