Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке

Самое важное по теме: "Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку от застройщика

При покупке квартиры нужно изучить рынок недвижимости, а также юридические особенности заключения сделок по приобретению жилья в собственность.

Это поможет избежать ненужных расходов и не попасть в руки мошенников. В статье рассмотрим, как правильно выбрать застройщика, как заключить договор, а также узнаем как правильно оформить ипотеку на новостройку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Выбор застройщика

Категорически нельзя ориентироваться на красивую картинку при выборе квартиры, это очень опасно, поскольку действительность может отличатся от картинок в рекламных материалах. Смотрите на то, кто именно занимается продажей недвижимости: сам застройщик или привлеченный агент.

Если вы приобретаете квартиру через агентство, то вам оказывают все необходимые услуги по подбору квартиры и документальному сопровождению сделки. За свои услуги агентства обычно взимают дополнительную плату.

Перед оформлением сделки, нужно:

  1. Изучить проектную документацию.
  2. Ознакомится с правоустанавливающей документацией на земельный участок.
  3. Узнайте, есть ли банковское проектное финансирование или компания-застройщик ведет стройку за счет использования собственных финансов и инвестиций дольщиков.
  4. Попросите продавца предъявить разрешение на строительство, узнайте срок окончания строительства.
  5. Проверьте информацию о застройщике и его руководящих лицах в сети Интернет.
  6. Получите выписку из ЕГРН на земельный участок, на котором идет возведение дома. С ее помощью можно узнать, есть ли залоги, обременения и ограничения.

Процедура заключения договора для бронирования

Резервирование (бронирование) квартиры – процесс, который обеспечивает возможность зарезервировать за покупателем выбранную недвижимость до момента составления и подписания договора долевого участия (ДДУ).

После составления и заключения договора бронирования стоимость квартиры замораживается, и она снимается с продаж на определенный срок. Услуга бронирования может быть как возмездной, так и безвозмездной.

При составлении договора резервирования (бронирования) нужно проследить, чтобы в договоре были указаны реквизиты недвижимости.

Основными условиями договора бронирования (резервирования) квартиры являются:

  1. предмет договора (полная информация о бронируемой квартире);
  2. сумма гарантийного платежа и основные условия его возврата;
  3. сроки и ответственность сторон;
  4. цена объекта и способ осуществления расчетов;
  5. реквизиты сторон договора.
  • Скачать бланк договора бронирования квартиры
  • Скачать образец договора бронирования квартиры

Пошаговая инструкция и этапы оформления

Как происходит оформление заявки?

Как оформить заявку на получение ипотеки? Существует два способа:


  1. лично обратится в отделение банка;
  2. заполнить заявку на официальном сайте банка.

Банки предлагают большой выбор ипотечных программ, поэтому перед подачей заявки необходимо определится с программой, которая наибольшим образом устраивает вас.

Определившись с ипотечной программой, вам нужно собрать пакет документов и передать их в отделение банка. Затем сотрудник банка изучает ваши бумаги, и в случае если вашего дохода достаточно и кредитная история положительна, то вам могут предоставить ипотеку.

Банковская проверка

В случае вынесения банком положительного решения, это еще не означает, что договор будет подписан банком, поскольку еще не согласован объект залога. Бывает, что в отношении заемщика принято положительное решение в банке по ипотеке, но при подаче документов на недвижимость в банк получил отказ. Это происходит по причине не соответствия недвижимости требованиям банка. При подборе квартиры нужно изучить перечень требований банка к объекту залога.

Банк имеет право в одностороннем порядке отказать в выдаче ипотеки, причем без объяснения причин.

[3]

При проведении проверки банк проверяет выбранную недвижимость, поскольку оно является предметом залога. В первую очередь запрашивается основная документация: разрешение на строительство, документы на землю, инвестиционный контракт и другие правоустанавливающие документы.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому недвижимому имуществу:

  • ликвидность- недвижимость должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа;
  • квартира находится в районе, где спрос на недвижимость в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, не сильно снизится;
  • новостройка должна быть в соответствии установленным санитарным, пожарным нормам и являться пригодной для проживания;
  • осуществляется проверка технического плана квартиры, с целью обнаружения возможных перепланировок, которые могут снизить себестоимость жилья;
  • недвижимость должна находится в регионе деятельности банка или его филиалов;
  • документы на недвижимость не должны вызывать сомнений у банка.

Почему банк может отклонить заявку?

Банк может дать отказ в оформлении ипотеки, в случае если:
  1. квартира не имеет отдельный от других квартир санузел и кухню;
  2. отсутствие холодного и горячего водоснабжения;
  3. отсутствует электричество и отопительные системы;
  4. компания-застройщик не имеет банковской аккредитации;
  5. обнаружено несоответствие недвижимости установленным техническим нормам и стандартам;
  6. недвижимость обременена правами третьих лиц.

Пакет документов

Пакет документов для ипотеки:

  • анкета;
  • заявка;
  • паспорт;
  • сведения о трудоустройстве (заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее).
  • документальное подтверждение доходов — справка по форме 2-НДФЛ.

В случае наличия дополнительных источников денежных средств их можно подтвердить декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии.

Документы, предоставляемые застройщиком:

  1. информация о платежных реквизитах;
  2. свидетельство о постановке на налоговый учет;
  3. финансовые отчеты за последние 3 года;
  4. учредительная документация;
  5. правоустанавливающая документация на недвижимость.

Порядок заключения ипотечного договора

Законом предусмотрен ряд обязательных условий, которые должны быть в договоре ипотеки. Ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года предусматривает, что в договоре должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения.

Основные разделы договора ипотеки:

  • стороны сделки;
  • предмет договора и способ обеспечения обязательств;
  • порядок предоставления кредита;
  • порядок использования денежных средств и их возврат;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон за нарушения условий договора;
  • иные условия, не противоречащие закону.
Читайте так же:  Порядок отказа от наследства

При положительном решении кредитор заключает с заемщиком кредитный договор и предварительный договор о залоге жилого помещения, а заемщик вносит на свой банковский счет авансовый платеж за выбранное им жилье.

Этапы проведения сделки

Порядок и условия процесса по заключению сделки с застройщиком зависит от схемы продажи, которая применялась застройщиком для продажи квартиры.

Основные схемы продажи недвижимости:

  1. жилищный кооператив;
  2. договор купли-продажи;
  3. договор участия в долевом строительстве.

Регистрация и расходы

Росреестр проводит регистрацию перехода права собственности на недвижимость, а также регистрирует ипотеку. Расходы по регистрации залога, согласно закону об ипотеке, несет заемщик.

Информация о праве собственности на недвижимость регистрируется в Росреестре, путем внесения информации в ЕГРН. Регистрация договора купли-продажи не проводится. Право собственности на недвижимости переходит от продавца к покупателю лишь после государственной регистрации перехода права.

В соответствии с законом (п.6, ст.1 ФЗ-218 от 13.07.2015 – «О государственной регистрации недвижимости») все сделки с квартирами подлежат обязательной государственной регистрации.

Инструкция: как купить на стадии котлована?

Покупатели, которые приобретают квартиры на начальном этапе строительства экономят до 30% от стоимости квартиры. Это объясняется более низкой ценой на квартиры в новостройках на стадии котлована. Покупатель получает возможность сэкономить до трети цены на жилье, а застройщик приобретает возможность инвестирования не кредитных средств на строительство.

Именно по этой причине приобретение недвижимости на стадии котлована пользуется большим спросом среди покупателей. При покупке квартиры на этой стадии строительства, юристы рекомендуют пойти по пути договора долевого участия.

[2]

Очень вескую роль при покупке недвижимости в ипотеку играет стадия ведения строительства. В случае если дом возведен и прошел государственную комиссию, то банк предоставит вам кредит под залог приобретаемой квартиры. Когда идет покупка недвижимости на стадии котлована, то нужно внести дополнительные гарантии: поручительство третьих лиц или залог имеющейся собственности.

Основные варианты, по которым возможно приобретение недвижимости на стадии котлована:

  • жилищный сертификат;
  • договор долевого участия в строительстве (ДДУ);
  • участие в жилищно-строительном кооперативе.

Необходимо помнить, что регистрации ДДУ не будет, если ответственность застройщика не застрахована. Договор страхования составляется с банком, страховой компанией или обществом взаимного страхования.

Договор страхования заключается на весь срок ведения строительства, а также на два года после его завершения. Страховым случаем договора является ненадлежащее исполнение или неисполнение установленных обязательств застройщиком, если это подтвердится решением суда.

Список документации, которая должна быть у застройщика, в случае приобретения недвижимости на стадии котлована:

  • инвестиционный контракт;
  • проектная декларация;
  • правоустанавливающие документы на землю под строительство;
  • страховой договор или договор поручительства;
  • допуск СРО, лицензии;
  • учредительные документы;
  • проектная документация;
  • разрешение на строительство;
  • бухгалтерская документация за три последних года;
  • технико-экономическое обоснование проекта.

При покупке квартиры на стадии котлована, необходимо обратить внимание на проектную декларацию. В ней указаны кадастровая информация, сроки завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию, финансовое состояние застройщика, сведения о правоустанавливающих документах.

Также необходимо проветрить наличие всех требуемых разрешений и заключения государственной экспертизы. При отсутствии этой документации, строительство является не согласованным.

Подводные камни

С целью избежания неоправданных рисков:
  1. приобретайте квартиру только у проверенного застройщика, чья деловая репутация не вызывает сомнений;
  2. не покупайте недвижимость по проектам, где стройка идет слишком медленно и находится на грани заморозки;
  3. убедитесь в аккредитации новостройки в банке, в случае ее отсутствия, взять ипотеку в таком доме у вас не получится;
  4. составление договора долевого участия является наиболее безопасным вариантом.

При заключении сделки будьте осторожны и внимательно изучайте те документы, на которых вы ставите свою подпись. Также следуйте рекомендациям юристов. Малейшая спешка и невнимательность при заключении сделки могут привести к тяжелым финансовым последствиям.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Владейте имуществом законно, или Порядок оформления квартиры в новостройке в собственность по ипотеке

Получить ключи от квартиры в новостройке – это долгожданное событие, но что же делать дальше?

Следующим шагом является оформление права собственности на жилье в соответствующих органах.

Для этого владелец должен подготовить пакет документов и пройти процедуру регистрации. В статье рассмотрим, как правильно оформить права на квартиру.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что делать после получения ключей?

Оформление права собственности на квартиру в новостройке напрямую связано со строительной компанией. Успешное начало гарантировано в случае, если строительная компания:

  1. Сдала объект на приемку архитектурно-строительной комиссии.
  2. Оформила сдачу возведенного дома в эксплуатацию.
  3. Сделала на многоквартирный дом технический паспорт в БТИ.
  4. Составила документ о распределении жилой и коммерческой недвижимости.
  5. Зарегистрировала дом в регистрационной палате и получила почтовый адрес на него.

Оформление права собственности на квартиру в новостройке, купленную в ипотеку, начинается с обращения к застройщику, который предоставляет владельцу бумаги для дальнейшей их подачи в Росреестр.

Процедура оформления может осложнится, если застройщик отказывается предоставлять бумаги, либо затягивает сроки их передачи. В таком случае предстоит обращаться в суд. Перед подачей искового заявления составляется претензия от одного жильца либо целой группы. Лучше выслать ее заказным письмом, чтобы остались доказательства ее отправления.

Если на претензию приходит отрицательный ответ, либо если в течение одного месяца он не приходит вовсе, то составляется исковое заявление. В нем прописываются причины, по котором жилье невозможно оформить в собственность по вине строительной компании. Следующим шагом оплачивается госпошлина и предоставляются необходимые документы.

Если дело дошло до суда, то следует прибегнуть к помощи опытного юриста. В любом случае его услуги выйдут дешевле, чем оформление права собственности при помощи застройщика. Если же проблем с застройщиком не возникло, то можно обращаться в БТИ и оформлять документы на квартиру. После этого можно собирать остальные бумаги и переходить непосредственно к процедуре оформления права собственности.

Читайте так же:  Способы узнать о задолженности по квартплате

Требования к документам для ипотечного жилья, купленного по ДДУ

Получение выписки из ЕГРН невозможно без предоставления полного пакета документов, включающего в себя:
  1. Документы, удостоверяющие личность, всех владельцев. Если среди них есть дети до 14 лет, то их свидетельства о рождении.
  2. Правоустанавливающий документ – договор долевого участия, либо иные договора со строительной компанией, а также все дополнительные соглашения к нему.
  3. Документы, которые строительная компания предоставляет владельцу недвижимости:
  • акт приема-передачи квартиры;
  • акт о реализации инвестиционного проекта на выполнение строительных работ;
  • копия бумаги о введении объекта в эксплуатацию и его приемке госкомиссией.
  • Документы из БТИ:
    • технический паспорт;
    • кадастровый паспорт;
    • поэтажный план с экспликацией.
  • Ипотечный договор с банком и закладная.
  • Разрешение от органов опеки и попечительства, если в число собственников входит несовершеннолетний.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Ее размер составляет 2 тыс. рублей. Оплатить можно в банке, банкомате или в кассе регистрационной организации.
  • Нотариальная доверенность, в случае если документы оформляет только один из нескольких взрослых собственников, либо их представитель.
  • Куда обращаться для регистрации прав?

    Оформление права собственности на недвижимость возможно в:
    • территориальном органе Росреестра;
    • многофункциональном центре.

    Обращаясь в МФЦ, можно сэкономить время при подаче бумаг. Однако получение результата займет на 1-2 недели больше, чем через регистрационную палату. Это происходит потому, что оформление документов на квартиру в любом случае происходит в Росреестре, поэтому сотрудники МФЦ передают документацию, а затем получают результаты обратно.

    Сотрудники Росреестра имеют право приостановить регистрацию, если подлинность документов или точность указанных в них данных вызывают их сомнение. Как правило, причины быстро устраняются, и регистрация возобновляется. Случаи отказа происходят довольно редко.

    Как оформить: порядок действий

    Законом определяется порядок оформления права собственности на ипотечную квартиру в новостройке. После того как все необходимые для регистрации бумаги собраны, следует:

    1. Подать пакет документов в регистрационную палату.
    2. При подаче бумаг на оформление права собственности на жилье в новостройке по ипотеке сотрудники информируют, какие еще документы могут понадобиться и через какое время будет подготовлена выписка из ЕГРН.
    3. Заявление на регистрацию права собственности следует проверить и подписать.

    Заявление писать заранее нет необходимости, поскольку составляет его сам сотрудник, принимающий документы, чтобы избежать ошибок.

  • Заявление, оригиналы и копии документов забираются на проверку, а взамен заявитель получает расписку с перечнем принятых бумаг.
  • Расписка содержит телефон для того, чтобы заявитель мог узнавать о готовности документа.
  • Получение выписки из ЕГРН. Для этого потребуется предоставить паспорта собственников и расписку.
  • Какие особенности следует учесть?

    Поскольку покупка квартиры в еще не достроенном многоквартирном доме процедура довольно рискованная, то следует заранее обратить внимание на следующие нюансы:

    Таким образом полноценным владельцем недвижимости можно стать только после получения выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности. Затягивать с оформлением не следует, поскольку это может создать определенные трудности с регистрацией, получением налогового вычета. Кроме того, невозможно воспользоваться материнским капиталом и оформить различные льготы и дотации, если они положены.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Как оформить квартиру в ипотеке в новостройке

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеред тем как оформить квартиру в ипотеке в новостройке, нужно знать один важный нюанс – недвижимость залоговая, поэтому на ней до полного погашения долга лежит обременение. И для регистрации своих прав, нужен расширенный пакет документов. В остальном процедура не отличается от оформления квартиры, купленной за собственные деньги.

    Особенности оформления ипотечной квартиры в собственность

    Оформление ипотечной квартиры в собственность происходит по общим правилам. Если дом уже сдан в эксплуатацию, то регистрация проводится сразу. Если же квартира куплена в недостроенном здании, то сначала на руках у будущего собственника остается договор долевого участия (ДДУ). А вот регистрация проводится уже после сдачи дома.

    Где проводится регистрация, сроки

    Зарегистрировать право собственности на квартиру можно тремя способами:

    1. Лично обратившись в региональное отделение Росреестра по месту нахождения квартиры.
    2. Направив документы через региональное отделение МФЦ.
    3. Через Госуслуги.

    Принявшая документы организация, обязана провести проверку и зарегистрировать право собственности в течение 30 дней. Если приобретается квартира в новостройке, то сроки могут затянуться.

    Какие нужны документы для оформления первички в собственность

    Для регистрации собственности от будущего владельца потребуются следующие документы:

    • заявление;
    • паспорт;
    • договор долевого участия;
    • квитанция об оплате госпошлины за регистрацию;
    • заверенное у нотариуса соглашение с супругом, если квартира оформляется в собственность только на одного человека, а не на семью.
    • договор кредитования;
    • закладная на квартиру.
    • договор купли-продажи;
    • кадастровый паспорт;
    • акт приема-передачи квартиры;
    • копия документа о вводе дома в эксплуатацию.

    Действия после оформления квартиры в собственность

    После регистрации квартиры в недостроенном доме в собственность, новый владелец должен обратиться в банк для подтверждения факта наложения обременения. Это обязательное требование, которое прописывается в ипотечном договоре.

    Только после того, как заемщик становится полноправным владельцем имущества, накладывается обременение на квартиру. Для этого подаются документы в Росреестр, где в базу данных вносится отметка о том, что недвижимость находится в залоге. Это касается квартир, купленных по ДДУ, когда право собственности можно оформить не сразу. Если же дом уже сдан, то обременение накладывается сразу, при регистрации права собственности и после предоставления закладной. От заемщика потребуется только обратиться в банк для подтверждения факта обременения квартиры.

    Если не выполнить это условие договора, то банк может в судебном порядке расторгнуть сделку и обязать заемщика выплатить всю сумму долга.

    Когда нужно обращаться в суд

    Обращение в суд целесообразно при затягивании сроков со сдачей дома и передачей квартир участникам программы долевого строительства. Дата обязательно указывается в договоре, и если застройщик не выполняет это условие, то нужно обращаться в суд.

    Читайте так же:  О возможности оформления ипотеки для покупки жилья в другом городе без прописки

    Оформление в собственность ипотечной квартиры проводится на общих основаниях. Только после регистрации потребуется подтвердить факт обременения.

    Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

    Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год. Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы. Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

    Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

    В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

    Мнение экспертов:

    Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

    Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

    Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

    Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

    Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет. Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее. Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

    Оформление ипотеки на новостройку

    После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

    • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
    • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
      • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
      • Срок действия договора и произведения расчетов;
      • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
      • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
    • Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
    • После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

    Ипотека на новостройку, документы для оформления

    В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк. Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть». В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.

    Рекомендация специалистов:

    [1]

    На стадии ведения переговоров, проверки документов и подписания договора, рекомендуется консультироваться с независимыми профессионалами, специализирующимися в данной отрасли. Это особенно актуально для договоров долевого строительства, так вы избавитесь от многих неприятностей и проблем в будущем.

    Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
    • Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
    • Акт предварительного распределения недвижимости;
    • Инвестиционный контракт.

    Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

    Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

    • Паспорт гражданина или удостоверение личности;
    • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
    • Копия трудовой книжки;
    • Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
    • Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
    • Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
    • Копии учредительной документации компании застройщика;
    • Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
    • Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.

    Необходимо отметить, что в случае приобретения новостройки в партнерском банке или в аккредитованном объекте, вся документация уже имеется в банке, а от вас потребуется минимальный пакет.

    Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее.

    Этапы оформления ипотеки на новостройку

    Ипотека в новостройках становится все более популярна.

    Такой способ приобретения недвижимости не только очень удобен, но и весьма выгоден.

    Разберем основные важные моменты такого кредитования.

    Отличия от потребительского кредита

    Ипотека – выдача необходимой денежной суммы заёмщику за счет взятия недвижимости под залог.

    При этом важно, чтобы желающий получить ипотечный кредит являлся собственником заложенного имущества.

    Такой способ займа выдается только под залог недвижимого имущества, никакие другие условия категорически не принимаются.

    По сравнению с обычным потребительским кредитом ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы. Главным достоинством является то, что не нужно усердно доказывать свою платежеспособность, ведь вы уже дали банку понять серьезность своих намерений, оставляя под залог свою квартиру.

    Однако есть и минус, но его можно назвать несущественным. Это то, что такой вид займа потребует от человека долгого и тщательного подбора всех необходимых документов. Но выгодные условия и довольно приемлемые требования заставляют человека принять всю суету с документацией как приятное и успешное дело.

    Читайте так же:  Какие есть особенности наследования кооперативной квартиры

    Преимущества ипотечного кредитования

    Среди основных плюсов ипотеки отметим:
    1. Возможность приобрести своё личное жилье в кратчайшие сроки, не откладывая и не ожидая, когда накопится необходимая сумма.
    2. Заёмщик сам выбирает приемлемую для него сумму ежемесячных платежей.
    3. Единственное, что отдается банку под залог – приобретаемая недвижимость. Такой способ займа позволяет решить проблему с жильем для многих семей и не предусматривает дополнительных залогов.
    4. С помощью ипотеки происходит покупка квартиры в новостройках. Это означает, что покупатель будет жить в новом, красивом, комфортном доме. Кроме того, почти во всех случаях совместно с новостройками поблизости строят различные супермаркеты, детские сады и другие нужные каждому гражданину общественные и государственные заведения.

    Все эти положительные моменты в таком способе займа, как ипотека, говорят лишь одно – это выгодный, удобный и максимально доступный вид кредитования.

    Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке с господдержкой.

    Статью о порядке проведения процедуры оценки квартиры для ипотеки читайте здесь.

    Как получить

    Первое, что вы должны будете сделать, перед тем, как оформлять ипотеку – грамотно выбрать строительную компанию.

    Поскольку нередки случаи мошенничества при покупке квартир в новостройках, очень важно удостовериться в честности и серьезности застройщиков.

    Для этого вы можете воспользоваться услугами интернета, где есть возможность зайти на сайт строительной кампании, почитать отзывы от покупателей или даже сопокупателей. Также очень полезно лично пообщаться с главой строительной компании.

    Еще один немаловажный момент в выборе строительной компании – взаимодействие застройщиков с банком, в котором вы хотите оформлять ипотеку.

    Если выбранная вами фирма не сотрудничает с банком, в котором вам хотелось бы взять ипотечный кредит, то, к сожалению, купить себе жилье в данной новостройке вы не сможете.

    Итак, компанию вы нашли, с банком она сотрудничает. Что делать дальше?

      1. Выбираем понравившееся жилье, бронируем его.
      2. Заключаем договор с компанией, в котором будут описаны следующие моменты:
        • все особенности и характеристики приобретаемой квартиры;
        • точный метраж;
        • сроки, когда жилье будет достроено и передано хозяину;
        • сроки, за которые покупатель должен выплатить ипотеку.

    О том, как вы оплатите задаток, необходимо договориться непосредственно до оформления ипотеки. Так, вы можете сразу внести задаток, вписать его в ипотечную сумму или отдать его, когда жилье будет достроено – все зависит только от вас и вашего застройщика.

    1. Отправляемся в банк и получаем одобрение на займ.
    2. При положительном решении подписываем следующие бумаги: договор покупки жилья в новостройке и договор о кредитовании.

    Возможно, Вам будет также интересна статья об ипотеке без первоначального взноса.

    Статью о получении налогового имущественного вычета при покупке квартиры в ипотеку читайте здесь.

    Требования к заемщику

    Для того, чтобы получить одобрение на ипотеку, человек должен удовлетворять следующим факторам:
    1. Быть достигшим возраста 21 года и не быть старше 65 лет.
    2. Иметь официальную работу и стаж на данном месте не менее трех месяцев. Возможность подтвердить это документально, а именно справкой с места работы и справкой по форме 2-НДФЛ.
    3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
    4. Не иметь плохой кредитной истории и желательно быть ранее не судимым.
    5. Найти двух поручителей.

    Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как купить квартиру в новостройке в ипотеку:

    Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке

    В оформлении ипотеки на новостройку люди видят единственную возможность обзавестись собственным жильем. Конечно же, дешевле приобрести квартиру в старом доме, однако далеко не все хотят идти на это из-за большого количества рисков. Приобретение нового помещения с помощью кредитования позволяет въехать в квартиру и полностью обустраивать ее по своему усмотрению. Более того, оформление ипотеки на еще строящееся жилье может обойтись не очень дорого. Сегодня мы поговорим о том, как купить квартиру в новостройке в ипотеку. С чего начать оформление ипотеки? Какие этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку нужно пройти? Давайте разбираться.

    Основные положения

    Покупать квартиру от застройщика можно на разных этапах, причем, от этого зависит окончательная стоимость. Чем раньше человек вступает в сделку, тем меньше она ему будет стоить. Тем не менее, порядок покупки квартиры в новом доме имеет ряд особенностей, которые знают и учитывают не все.

    В первую очередь необходимо понимать, что оформить ипотеку можно еще тогда, когда жилье не построено. Это значит, что использовать ее как залог для банка не выйдет, а поэтому возникает проблема с контролированием выплат, их своевременностью и ответственностью за задержку.

    Важно! В целом процедура покупки жилья в ипотеку в новостройке стандартная. Человек обращается в банк, составляет договор и готовит другие документы. Законодательство не запрещает ипотечный кредит, где залогом является недостроенная недвижимость.

    Тем не менее, подобные сделки имеют ряд особенностей, среди которых можно выделить:

    • оценка помещения осуществляется не сразу;
    • использование нескольких ставок;
    • жилье не находится под залогом;
    • не нужно иметь при себе свидетельство о праве собственности.

    Итак, оценка стоимости новостройки происходит после того, как будущий владелец получает ее в собственность, а не при оформлении ипотеки. Также в договоре будет отмечено несколько процентных ставок. Одна из них применяется на тот период, пока жильё еще находится на стадии строительства. Эта ставка будет выше, поскольку риски просрочки и невыплаты на данном этапе для банка выше. После того как дом достроен и сдан в эксплуатацию, в силу вступает вторая часть договора с другой, более низкой процентной ставкой.

    Также необходимо понимать, что на этапе строительства приобретенное в ипотеку жилье не является залоговым, а поэтому банковские обременения на него не будут накладываться. Тем не менее, если образовалась задолженность за кредит, то лишиться недвижимости все же можно. Оформляется специальный документ, после чего банк конфискует квартиру. Далее она продается, а полученные деньги используются для погашения долга. В качестве альтернативы можно использовать долевое строительство. Еще одна особенность заключается в том, что на момент стройки дом находится в собственности компании-застройщика. Технический паспорт и другие документы оформляются тогда, когда помещение сдается в эксплуатацию.

    Читайте так же:  Наследование накопительной части пенсии умершего

    Требования к заемщику

    Обратиться в банк для получения ипотеки может любой гражданин, но это не значит, что ему одобрят выдачу средства. Дело в том, что к заемщику выдвигаются определенные требования, следование которым обязательно. Их цель заключается в том, чтобы убедиться в платежеспособности человека, а значит, свести риски к минимуму. Если говорить в целом, то у большинства банков одинаковые требования.

    В первую очередь ипотека может быть оформлена на человека в возрасте 21-65 лет. Он должен быть трудоспособным и иметь постоянную работу, которая дает официальный доход, достаточный для покрытия долга. Что касается прописки, то здесь нет особых ограничений. Даже если человек имеет московскую прописку, то оформить ипотеку он может в Санкт-Петербурге или другом городе. Тем не менее, иметь российское гражданства все же необходимо.

    Гораздо важнее, чтобы у заемщика была возможность платить за квартиру в ипотеку от застройщика. По этой причине ежемесячный доход должен быть 80 и более тысяч рублей. Однако и на этом не все. Выплаты по ипотеке не должны превышать 40% от месячных доходов. Если это условие не соблюдается, то получить деньги можно будет гораздо сложнее, а риск отказа будет слишком большим. Помимо всего прочего, нужно иметь хорошую кредитную историю, а поэтому никогда не стоит допускать просрочки по кредиту.

    Процедура приобретения жилья

    Как мы уже указывали ранее, покупка квартиры в новостройке может обойтись дешевле, если оформить сделку на начальном этапе строительства. Когда есть только котлован дома, то цена за недвижимость меньше готовой на 30-40%. Это очень выгодно, поскольку сэкономленные деньги можно использовать на ремонт и приобретение техники. Когда же дом построен, сэкономить также можно, но в этом случае стоимость будет ниже приблизительно на 10%. Итак, что нужно знать при покупке квартиры и с чего начать оформление? Процесс покупки квартиры осуществляется в несколько этапов.

    При покупке квартиры в ипотеку нужно выполнить следующие действия:

    • поиск дома и компании застройщика;
    • обращение в банк для оформления займа;
    • составление договора с застройщиком;
    • внесение первого взноса;
    • составление договора долевого участия;
    • выплата средств компании банком;
    • составление акта передачи квартиры, оценка недвижимости и выдача техпаспорта;
    • передача жилья в залог и регистрация ипотеки в соответствующем органе.

    С чего начать покупку квартиры, мы уже определились. В первую очередь необходимо найти хорошего застройщика. Это должна быть надежная компания с отличной репутацией. К сожалению, даже на рынке крупного строительства встречаются организации, которые занимаются мошенничеством и обманывают людей. По этой причине нужно приобретать жилье только у того застройщика, который доказал свою надежность многолетней работой.

    Не менее важным является подбор банка, поскольку от этого будут зависеть условия кредитования. Это должно быть финансовое учреждение, которое не только предлагает хороший процент, но и действует многие годы, выдавая ипотеки. Оформляются документы, составляется договор ипотеки. Отметим, что перед тем как подписать эту бумагу, детально и внимательно изучите его. Условия, права и обязанности сторон должны устраивать вас и не содержать никаких скрытых и невыгодных оговорок. Если же в договоре обнаружатся какие-то уловки от банка, то лучше обратиться к другой организации или требовать исключить их из соглашения.

    Отметим, что банк делает платеж в пользу застройщика в полном объеме. После этого финансовые вопросы его не будут беспокоить, поскольку человек будет выплачивать долг банку, включая проценты. Когда дом построен, квартира передается под залог, а когда вся сумма выплачена, человек становится полноправным собственником.

    Необходимые бумаги

    Когда человек начинает оформление ипотеки, ему придется подготовить список документов. Это стандартный перечень, который требуется для подобных сделок, независимо от типа ипотеки. В случае, когда строительство дома не завершено, потребуются следующие бумаги:

    • анкета, в которой указывается стандартная информация о заемщике (найти заявление можно в банке, а примеры заполнения – в интернете);
    • удостоверение личности;
    • трудовая книжка;
    • справка с места работы с указанием уровня доходов (для пенсионеров – подтверждение начислений);
    • если в договоре ипотеки фигурирует несколько человек, то все они должны подготовить эти бумаги;
    • выписка с банковского счета;
    • номер банковской карты (если заемщик является клиентом учреждения, в котором оформляет ипотеку).

    Также необходимо отметить, когда произойдет регистрация в приобретенной квартире. Если посмотреть на это с точки зрения действующего законодательства, то никаких ограничений не предусмотрено. Тем не менее, в банковском договоре могут прописываться пункты, которые запрещают человеку регистрироваться в квартире без разрешения непосредственного собственника. Процедура выглядит следующим образом: человек подает обращение в банк и просит одобрения на регистрацию. Если на это дается разрешение, то гражданин собирает документы и прописывается в жилье.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как оформить документы, и как выглядит порядок оформления ипотеки, мы разобрались. Главное, делать все последовательно и без спешки. Если мы начнем с правильной подборки застройщика и банка, то проблем не возникнет.

    Источники


    1. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.

    2. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.

    3. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.
    Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here