Процедура получения ипотеки молодой семьей

Самое важное по теме: "Процедура получения ипотеки молодой семьей" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Условия и порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке молодыми семьями

Образование новой ячейки общества влечёт за собой рождение детей, наличие постоянной работы и, конечно, же покупку собственной квартиры или дома.

Но, часто по тем или иным причинам самостоятельно приобрести жильё трудно, поэтому молодые семьи, как правило, обращаются в ведущий банк России Сбербанк с целью оформления ипотеки.

Законодательное регулирование вопроса

Беспрепятственное получение ипотеки молодой семье гарантирует Федеральный закон «Об ипотеке», который позволяет любой новоиспеченной ячейке общества взять займ на покупку или строительство собственного жилья.

Помимо этого стоит отметить, что если количество несовершеннолетних детей превышает или равно трем, появляются некого рода привилегии при оформлении ипотеки:

  • Годовая процентная ставка может быть намного ниже положенной;
  • Государство может погасить 35% от суммы;
  • Срок выплаты может быть повышен, при надобности;

Эти так званые льготы предусматривает Федеральный закон «Об государственной поддержке многодетных семей».

Условия выдачи кредита

На первый взгляд может показаться, что данное банковское учреждение выдаёт займы на достаточно не выгодных условиях, но это вовсе не так, ведь если верить статистическим данным, оформить ипотеку может семья, заработок которой едва ли можно назвать средним.

Для начала стоит отметить, что Сбербанк в рамках программы «Молодая семья» готов выдает ипотеку разных видов для покупки:

  • Квартиры от предыдущих владельцев (покупка на вторичном рынке);
  • Квартиру от застройщиков в новостройке;
  • Земельный участок в городе или загородном, где заемщик самостоятельно построит дом;
  • Жильё в частном секторе (дом): в центре города, в спальном районе, загородном.

Исходя из предмета кредита, банк формулирует условия. Иными словами, для каждого из четырёх указанных видов кредитования в рамках программы «Молодая семья» выделяются отдельные условия, отличающиеся друг от друга.

Несмотря на вышеуказанную информацию, очертить основные пункты условий (приблизительно) по взятию ипотеки в Сбербанке можно:

  • Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 000 рублей;
  • Максимальный период (срок): 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка (годовая): 12,5% (может быть как ниже, так и выше, это зависит от решения банка после рассмотрения вашей заявки);
  • Страховка имущества, здоровья и жизни заемщика, а также страховка статуса должна быть оформлена заемщиком в обязательном порядке ещё до подписания договора.

Требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Не так к самому жилищу, как непосредственно к заемщику банк выдвигает достаточно жёсткие требования, дабы в дальнейшем обезопасить себя от риска и возможных проблем:

  • Заемщик должен быть женатым/замужем;
  • Возраст заемщика и созаемщика (супруга/супруги) должен превышать отметку в 21 год;
  • Человек, жаждущий получить ипотечный кредит, должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Оба члена семьи должны быть официально трудоустроены (исключением может послужить декретный отпуск или временные проблемы со здоровьем);
  • Состояние кредитной истории заемщика должно быть идеальным, то есть не включать в себя просрочек по ранее взятым займах;
  • Если заемщик желает получить ипотеку по более выгодному предложению и изрядно сэкономить на покупке квартиры в кредит, ему необходимо иметь в составе семьи от трёх детей;
  • Граждане, которые желают получить заем на особых условиях по программе «Молодая семья» должны не иметь в собственности недвижимости (даже комнаты в коммуналке или общежитии).

В качестве дополнения нельзя не отметить, что если гражданин вместе со своей супругой (супругом) не имеют должного ежемесячного дохода, который бы позволял взять заем, они могут воспользоваться услугами поручителя с более высоким и стабильным уровнем заработной платы.

В роли поручителя, кстати, может выступить:
  • Коллега по работе;
  • Друг семьи, знакомый;
  • Родственник (помимо супруги/супруга);
  • Брокер — человек с высоким уровнем доверия во многих банках, имеет хороший доход. Услуги «посредника» являются платными — 10% от размера ипотечного кредита.

Порядок оформления

Ничего сложного в процессе получения ипотеки нет, главное, соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, быть согласным на все условия и предоставить банку необходимый пакет документов в полном объёме.

Поэтапный процесс по оформлению ипотечного кредита молодой семьёй в Сбербанке следующий:

  1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка;
  2. Обратиться за консультацией к сотруднику банка по работе с физическими лицами;
  3. Рассказать специалисту о своём желании приобрести жильё в кредит (оформить ипотеку);
  4. Предоставить необходимый пакет документов о своем материальном положении (среди предоставляемых документов должна быть справка и о доходах созаемщика — мужа/жены);
  5. Предоставить банку информацию о желаемой к покупке квартире или дома (если на момент помещения банка выбор не сделан, сотрудник самостоятельно может предложить вам несколько вариантов по покупке недвижимости);
  6. Некоторое время подождать пока банк проведёт анализ вашего материального положения и примет соответствующее решение относительно выдачи ипотечного займа;
  7. Про решение банка вы будете уведомлены путём получения сообщения на номер мобильного телефона (специалист по работе с физическими лицами может сообщить о решении кредитного отдела лично, если вы останетесь ожидать ответа в отделении банка).

Вот, собственно говоря, и вся процедура, внимательное выполнение которой подарит шанс молодой семье обзавестись собственным жильем.

Подготовка документов

Достаточно многое зависит и от наличия у заемщика полного пакета документов, который обязательно потребует банк:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Справка с места работы о занимаемой должности (аналогичный документ потребуется и от созаемщика);
  • Справка о получаемой ежемесячном доходе (такого типа справка будет потребована банком от жены/мужа заемщика);
  • Справка о бракосочетании (подтверждающая, что заемщики официально расписаны);
  • Документ, подтверждающий наличие в семье детей (указанное в нем количество должно совпадать с тем, которое вы указали в анкете заемщика);
  • При наличии дополнительных доходов необходимо предоставить документ, подтверждающий ежемесячное пополнением семейного бюджета (гонорары, выигрыши, социальные выплаты, благотворительная помощь, заработная плата, получаемая по совместительству с основным местом работы);
  • Выписка ЕГРН о том, что ни на муже, ни на жене не числится какой-либо объект недвижимости.
Читайте так же:  Заявление о фактическом принятии наследства, образец

Вышеперечисленный пакет документов рекомендовано предоставлять сотруднику банка в оригинале. С него будут сняты копии, после чего подлинные документы будут вам возвращены.

Правила расчёта

Было указано, что существует целых четыре вида оформления ипотечного кредита, поэтому, огласить общие, единые правила расчёта будет тяжело.

Но для того, чтобы иметь понятие о том, исходя из каких факторов банк осуществляет расчёт по займу, будет не лишним их очертить:

  • Непосредственно вид ипотеки: подержанная или новая квартира, участок под строительство, частный дом;
  • Стоимость недвижимости;
  • Желаемый срок возвращения долга;
  • Материальное положение семьи;
  • Наличие у семьи детей, возраст которых не достиг 18-ти лет;
  • География расположения квартиры/дома (если в Москве — процентная ставка выше, как и цена, если в Воронеже — ниже).

Региональные особенности

Детально проанализировав опубликованную на сайте Сбербанка информацию, а также большой спектр отзывов от молодых семей, получивших ипотеку, можно с уверенностью утверждать, что единственная региональная особенность — это стоимость приобретаемого жилья.

К примеру, цена за новую квартиру в центре Москвы или Санкт-Петербурга будет составлять 1,7 миллиона рублей, а в центре Самары или Нижнего Новгорода — 1 миллион рублей. Процентная ставка одинакова в обоих случаях — от 12,5%.

Особенности оформления на строительство дома

Более того, на протяжении определённого времени существования данный вид займа поделился на два типа:
  • Приобретение земельного участка, на котором заемщик самостоятельно (за свои средства) построит дом;
  • Выдача денежных средств на покупку участка, строительных материалов и даже мебели (оговаривается индивидуального с каждым заемщиком при наличии у того детального плана постройки).

Чтобы попусту не терять время, стоит сразу отметить, что план постройки — это не только расчёты архитектора, но и наброски по денежным тратам, включающие в себя покупку стройматериалов, оплату работникам, приобретение необходимой мебели и техники.

Исходя из вышеуказанного выходит, что на сегодняшний день любая молодая семья, тем более многодетная, имеет все шансы на быстрое и беспрепятственное приобретение собственного жилья путём оформления ипотеки по программе «Молодая семья» от Сбербанка.

Об условиях выдачи такого вида займов смотрите в следующем видеосюжете:

Пошаговая схема покупки жилья с использованием субсидий по программе “Молодая семья”

Пошаговая схема приобретения жилья с использованием субсидий по программе “Молодая семья”:

Шаг 1.

Для получения свидетельства молодая семья — претендент на получение субсидии направляет в орган местного самоуправления по месту своего постоянного жительства заявление о выдаче свидетельства (в произвольной форме) и следующие документы:

  • Документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
  • Свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);
  • Документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • Документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
  • Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Шаг 2.

Орган местного самоуправления проверяет содержащиеся в этих документах сведения. Основаниями для отказа в выдаче свидетельства молодой семье являются непредставление или представление не в полном объеме указанных документов, а также недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах.

При получении свидетельства молодая семья информируется о порядке и условиях получения и использования субсидии, предоставляемой по этому свидетельству.

Примечание: при возникновении у молодой семьи — участницы подпрограммы обстоятельств, потребовавших замены выданного свидетельства, молодая семья представляет в орган, выдавший свидетельство, заявление о его замене с указанием обстоятельств, потребовавших такой замены, и приложением документов, подтверждающих эти обстоятельства. К указанным обстоятельствам относятся: утрата (хищение) или порча свидетельства, а также уважительные причины, не позволившие молодой семье представить свидетельство в банк в установленный срок. В течение 30 дней с даты получения заявления выдается новое свидетельство, в котором указывается размер субсидии, предусмотренный в замененном свидетельстве.

Шаг 3.

Субсидия предоставляется в безналичной форме путем зачисления соответствующих средств на банковский счет, открытый в банке, отобранном для обслуживания средств, предоставляемых в качестве субсидий. Для открытия банковского счета владелец свидетельства в течение 2 месяцев с даты его выдачи сдает свидетельство в банк.

Примечание: свидетельство, представленное в банк по истечении 2-месячного срока с даты его выдачи, банком не принимается. По истечении этого срока владелец свидетельства вправе обратиться в орган местного самоуправления, выдавший свидетельство, с заявлением о замене свидетельства.

Банк проверяет соответствие данных, указанных в свидетельстве, данным, содержащимся в документе, удостоверяющем личность владельца свидетельства.

В случае выявления несоответствия данных, указанных в свидетельстве, данным, содержащимся в представленных документах, банк отказывает в заключении договора банковского счета и возвращает свидетельство его владельцу, а в остальных случаях заключает с владельцем свидетельства договор банковского счета и открывает на его имя банковский счет для учета средств, предоставленных в качестве субсидии.

Примечание: в договоре банковского счета оговариваются основные условия обслуживания банковского счета, порядок взаимоотношения банка и владельца свидетельства, на чье имя открыт банковский счет (далее — распорядитель счета), а также порядок перевода средств с банковского счета. В договоре банковского счета может быть указано лицо, которому доверяется распоряжаться указанным счетом, а также условия перечисления поступивших на банковский счет средств. Договор банковского счета заключается на срок, оставшийся до истечения срока действия свидетельства, и может быть расторгнут в течение срока действия договора по письменному заявлению распорядителя счета. В случае досрочного расторжения договора банковского счета (если на указанный счет не были зачислены средства, предоставляемые в качестве субсидии) банк выдает распорядителю счета справку о расторжении договора банковского счета без перечисления средств субсидии.

Для оплаты приобретаемого жилого помещения распорядитель счета представляет в банк договор банковского счета, договор купли-продажи жилого помещения, свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение и документы, подтверждающие наличие достаточных средств для оплаты приобретаемого жилого помещения в части, превышающей размер предоставляемой субсидии. В договоре купли-продажи указываются реквизиты свидетельства (серия, номер, дата выдачи, орган, выдавший свидетельство) и банковского счета (банковских счетов), с которого будут осуществляться операции по оплате жилого помещения, приобретаемого на основании этого договора, а также определяется порядок уплаты суммы, превышающей размер предоставляемой субсидии.

Читайте так же:  Очередность вступления в наследство правила и порядок определения

При использовании субсидии на уплату первоначального взноса в счет оплаты приобретаемого на основании договора купли-продажи жилого помещения или расходов по созданию объекта индивидуального жилищного строительства при получении кредита или займа на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, распорядитель счета представляет в банк кредитный договор или договор займа, договор банковского счета, договор купли-продажи жилого помещения или договор строительного подряда либо иные документы, подтверждающие расходы по созданию объекта индивидуального жилищного строительства (далее — документы на строительство).

Примечание: приобретаемое жилое помещение (создаваемый объект индивидуального жилищного строительства) оформляется в общую собственность всех членов молодой семьи, указанных в свидетельстве.

При использовании субсидии распорядителем счета, который является членом жилищного накопительного кооператива и для которого кооперативом приобретено жилое помещение, в качестве последнего платежа в счет оплаты паевого взноса в полном размере (после чего данное жилое помещение переходит в собственность члена кооператива), он должен представить в банк:

  • Справку о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся сумме паевого взноса, необходимой для приобретения им права собственности на жилое помещение, переданное кооперативом в его пользование;
  • Копию устава кооператива;
  • Выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую его членство в кооперативе;
  • Копию документа, подтверждающего право собственности кооператива на жилое помещение, которое будет передано молодой семье — участнице подпрограммы;
  • Копию решения о передаче жилого помещения в пользование члена кооператива.

Шаг 4.

Банк в течение 5 рабочих дней с даты получения документов осуществляет проверку содержащихся в них сведений. В случае вынесения банком решения об отказе в принятии договора купли-продажи жилого помещения, документов на строительство, справки об оставшейся сумме паевого взноса либо об отказе от оплаты расходов на основании этих документов или уплаты оставшейся части паевого взноса распорядителю счета вручается в течение 5 рабочих дней с даты получения указанных документов соответствующее уведомление в письменной форме с указанием причин отказа. При этом документы, принятые банком для проверки, возвращаются.

Оригиналы договора купли-продажи жилого помещения, документов на строительство, справки об оставшейся части паевого взноса хранятся в банке до перечисления средств лицу, указанному в них, или до отказа от такого перечисления и затем возвращаются распорядителю счета.

Банк в течение 1 рабочего дня после вынесения решения о принятии договора купли-продажи жилого помещения, документов на строительство, справки об оставшейся части паевого взноса направляет в орган местного самоуправления заявку на перечисление бюджетных средств в счет оплаты расходов на основе указанных документов или уплаты оставшейся части паевого взноса.

Шаг 5.

Орган местного самоуправления в течение 5 рабочих дней с даты получения от банка заявки на перечисление бюджетных средств на банковский счет проверяет ее на соответствие данным о выданных свидетельствах и при их соответствии перечисляет средства, предоставляемые в качестве субсидии, банку. При несоответствии данных перечисление указанных средств не производится, о чем орган местного самоуправления в указанный срок письменно уведомляет банк.

Шаг 6.

Субсидия считается предоставленной участнику подпрограммы с даты исполнения банком распоряжения распорядителя счета о перечислении банком зачисленных на его банковский счет средств в счет оплаты приобретаемого жилого помещения, работ (товаров, услуг) по созданию объекта индивидуального жилищного строительства либо уплаты оставшейся части паевого взноса члена жилищного накопительного кооператива. Перечисление указанных средств является основанием для исключения органом местного самоуправления молодой семьи — участницы подпрограммы из списков участников подпрограммы.

Улучшение жилищных условий молодых семей — участников подпрограммы в последующем осуществляется на общих основаниях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Порядок оформления ипотечных кредитов молодым семьям

Многие молодые семьи мечтают о своей недвижимости. По этой причине они обращаются в банки для оформления ипотеки.

Но мало кто из них знает о том, какими нормами закона регулируется вопрос ипотечного кредитования? Какие условия к семье, недвижимости?

Есть ли особенности при наличии детей и так далее.

Рассмотрим все вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Это быстро и бесплатно!

Законодательное регулирование

Вопрос о предоставлении ипотечного кредита для молодых семей регулируется множеством законодательных актов. Если говорить конкретней, то речь идет о таких законах РФ, как:

  • ГК Российской Федерации, в частности статьями 37,131,209,246,260,488, в том числе и главой №3;
  • Федеральным законом РФ №102, который регулирует вопрос о предмете залогового имущества;
  • Федеральный закон №122, который регулирует вопрос о регистрации прав собственности на приобретаемую недвижимость по ипотеке.

Условия предоставления займа

Требования к семье

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основными требованиями по ипотечному кредиту к семьям являются:

  • обязательное наличие официального места работы. При этом совокупный доход семьи должен превышать ежемесячный платеж по ипотеке минимум вдвое;
  • у одного из супругов должно быть наличие минимум 6 месяцев стажа работы на текущем месте работы;
  • наличие постоянного места проживания в течение определенного периода в том регионе, где происходит приобретение жилой недвижимости. Здесь достаточно наличие необходимого времени проживания одного из родителей. Срок зависит от конкретного банка, поскольку в каждом он разный;
  • совокупный возраст супругов не должен превышать отметку в 70 лет. Простыми словами максимальный возраст каждого из супруга не должен быть больше 35 лет.

При этом необходимо помнить об еще одном нюансе: если супругу необходимо проходить срочную воинскую службу в армии в течение ипотечного кредитования, необходимо доказать банку тот факт, что того дохода будет достаточно для ежемесячных платежей без возникновения просрочек.

Читайте так же:  Порядок получения отпуска при смерти близких родственников

Требования к жилью

При обращении в банковское учреждение необходимо помнить о том, что к приобретаемому жилью выдвигаются требования, которые заключаются в следующем:

  • недвижимость должна быть эконом-класса;
  • для семьи из 2 человек – максимальная площадь недвижимости не должна превышать 42 кв. метра. Если же семья состоит из более 2 человек – 18 кв. метра выделяется на каждого;
  • недвижимость должна быть полностью в технически исправном состоянии и отвечать санитарным требованиям;
  • если речь идет о покупке дома по ипотеке, то строительством должна заниматься исключительно строительная компания, а все технические требования согласно законам РФ учтены в полном объеме;
  • недвижимость должна быть расположена исключительно в том регионе, где проживает молодая семья.

Процентные ставки

Если говорить подробней о процентных ставках по банкам Российской Федерации, то они следующие:

  • в Сбербанке – порядка 10,7%;
  • Банк Москвы – от 11,7%;
  • Абсолют Банк – 11,5%;
  • Тинькофф Банк – от 10,45%;
  • ВТБ – от 11,4%;
  • ГазпромБанк – в пределах от 11 до 14%.

Годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от того, какой уровень дохода, наличие детей, желания оформить страховой полис и так далее.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для молодых семей существует так сказать альтернативный вариант, который допускает возможность оформления ипотеки без осуществления первоначального взноса.

Альтернатива заключается в том, что молодой семье необходимо обязательное наличие положительного кредитного рейтинга в одной или же сразу в нескольких банковских учреждениях. Простыми словами, ранее оформленные займы (любые) должны быть погашены в срок и без отсутствия просрочек.

Наличие положительной кредитной линии позволяет считать банковским учреждениям то, что заемщики добропорядочные и у них и в мыслях не возникнет мыслей о формировании просрочек.

Преимущества для семей с детьми

Основные нюансы при оформлении ипотечного кредитования заключаются в следующем:

  • молодая семья, у которой есть свои дети, должна в обязательном порядке вносить первоначальный взнос в максимальной сумме – 15%;
  • если у молодой супружеской пары отсутствуют дети, минимальный первоначальный взнос начинается от 20%.

Вне зависимости от того, есть дети у молодой семьи или нет – максимальный период кредитования составляет 30 лет.

Другие условия

Молодая семья, которая претендует на получение ипотечного кредита, не должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. По этой причине необходимо предъявить в банк соответствующий документ, который подтверждает факт отсутствия семьи в очереди.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотеки для молодой семьи заключается в следующем:

  1. Сбор необходимой документации.
  2. Семья обращается в любой банк, который предоставляет ипотеку молодой семье. При выборе банка стоит обратить внимание на наличие специальных программ, которые позволяют существенно сэкономить на переплате.
  3. Период ожидания ответа по вопросу кредитования.
  4. Подписание договора.
  5. Получение ипотеки.
  6. Приобретение квартиры.

Куда следует обращаться

Как уже было сказано, семья вправе обратиться в любое банковское учреждение, которое предоставляет ипотеку по выгодным условиям.

В том случае, если семья планирует воспользоваться государственной программой, перед походом в банк нужно обратиться в органы местного самоуправления.

Какая документация необходима?

Основным пакетом документов принято считать:

  • паспорта молодой семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка, если есть дети;
  • свидетельство о браке;
  • справку о наличии официального места работы обоих супругов;
  • справку о средней заработной плате;
  • документ из органов местного самоуправления о предоставлении государственной поддержки (если семья принимает участие в гос. программе);
  • страховой полис.

Срок принятия решения

Период принятия решения о предоставлении ипотечного кредита составляет до 2 недель. В среднем этот показатель составляет 5 – 7 банковских дней.

Когда будет выдана квартира молодой семье

Любая недвижимость после оформления ипотеки и ее переводе на счет продавца мгновенно передается полноправным владельцам (в данном случае молодой семье).

Что касается прав собственности, то она является полной собственностью молодой семьи, но на период ипотечного кредитования на недвижимость накладывается обременение. Это означает только одно – пользоваться можно, но продавать или сдавать в аренду нельзя.

[2]

Участие в государственной программе

Молодая семья имеет полное право принять участие в гос. программе, благодаря которой государство предоставляет субсидию в размере 35% от стоимости недвижимости.

Однако для этого необходимо отвечать определенным условиям:

  • наличие стабильного дохода у молодой семьи;
  • семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий проживания – наличие соответствующего документа;
  • молодая семья проживает в одном регионе не меньше 10 лет. Их возраст не больше 35 лет (каждого).

Стоит отметить, что за каждого ребенка в семье размер помощи увеличивается на 5%. К примеру, если в семье 1 ребенок – помощь в размере 40%, 2 ребенка – 45% и так далее.

Для того чтобы принять участие необходимо обратиться в органы местного самоуправления и получить соответствующий сертификат. С этим сертификатом затем можно обратиться в любой банк, который предоставляет ипотеку по такой программе, и приложить этот документ к остальным. Дальнейшая процедура оформления стандартная.

Использование социальной ипотеки

Для того чтобы использовать социальную ипотеку, необходимо обратиться в муниципальный орган и предоставить перечень такой документации:

  • заявление – заполняется совместно с сотрудниками муниципального органа;
  • паспорта обоих супругов;
  • оригинал выписки из домовой книги;
  • справку о том, что молодая семья не имеет долгов по коммунальным платежам;
  • если у семьи есть свое жилье – необходимы документы о праве собственности, если проживает в съемной квартире – договор о найме;
  • документ, который подтверждает состояние в очереди на улучшение жилищных условий;
  • справку из официального места работы по форме 2-НДФЛ.

После того, как весь перечень документов собран и передан, сотрудники муниципального органа принимают решение в течение 14 календарных дней. Как только положительное решение будет принято, семья вправе оформить ипотеку по социальной программе в любом банке. Дальнейший порядок оформления стандартный.

Читайте так же:  Последствия неузаконенной перепланировки

Взятие ипотечных кредитов в коммерческих банковских учреждениях

Сам процесс оформления ипотечного кредитования имеет свои нюансы. Они заключаются в том, что молодая семья имеет полное право привлекать созаемщиками своих родителей. Более того, оформляя ипотеку в коммерческих банках, можно получить безболезненную отсрочку по платежам на период до 5 лет, если у молодой семьи рождается первенец.

Также необходимо учитывать, что коммерческие банки предоставляют ипотеку на сумму до 85% от себестоимости приобретаемого имущества, что весьма удобно и выгодно.

Порядок оформления ипотеки полностью идентичный и ничем не отличается.

Региональные особенности

Если говорить об особенностях оформления ипотеки для молодых семей, то они заключаются в том, что в столице Санкт-Петербурге максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

В остальных регионах, к примеру: в Новосибирске, Омске, Волгограде, Нижнем Новгороде, Ростове на Дону, Екатеринбурге максимальная сумма не может превышать 8 миллионов рублей.

[1]

Стоит также обращать внимание на то, что на сегодня между банками высокий уровень конкуренции, поэтому многие из них в любом из регионов позволяют оформлять ипотечный кредит без первоначального взноса. Единственным условием является наличие постоянного источника дохода.

По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что ипотека для молодых семей стала доступной теперь во всех регионах страны и ее оформление не является сложным. Достаточно иметь желание.

Об особенностях выдачи ипотечных кредитов молодым семьям от Сбербанка в Прикамье рассмотрены в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Помощь государства на ипотеку молодой семье: в чем заключается и как оформить

Пресса регулярно сообщает, что законодательством предусмотрена помощь государства на ипотеку молодой семье. На деле охват программой населения мал. Причина в низком уровне правовой грамотности.

Понятие “Молодая семья”

Определение “Молодая семья” в законодательстве имеет конкретные рамки. В них попадают находящиеся в браке лица, если возраст супругов меньше 35 лет. Но есть и уточнение: неполные семьи претендуют на участие в программе, если воспитывающий ребенка родитель не достиг возраста 35 лет. Разница состоит в требовании к наличию детей: в первом случае супруги могут быть бездетными, парам с несовершеннолетними иждивенцами претендовать на помощь проще.

Программ с названием “Молодая семья” множество. Под таким лозунгом открываются региональные приемные и подписываются федеральные поручения президента. Чаще всего при упоминании помощи с получением ипотеки для молодой семьи имеется в виду федеральная программа, выполняемая Сбербанком РФ.

Региональные и федеральные программы помощи нуждающимся в жилье

Федеральная программа обеспечения жильем молодых семей принята в 2011 году и действует на территории страны, включая присоединившиеся регионы. Она подразумевает работу в трех направлениях:

  • выделение площадей для найма;
  • социальную ипотеку с низким процентом без первоначального взноса;
  • получение субсидии.

Наибольшее распространение получила последняя форма государственной помощи, как наиболее универсальная. Полученные от государства деньги можно использовать как первоначальный взнос в банк, что упрощает поиск такой значительной суммы. Их же можно внести как последний платеж, если договор о приобретении жилья был подписан ранее. Этими деньгами можно покрыть смету на строительство собственного дома, что актуально для сельских регионов.

Размер субсидии различен для разных категорий граждан и зависит не только от состава семьи, количества детей, региона прописки, но и от демографической ситуации в самом регионе и плотности населения в нем. Так, жителям отдаленных областей и сельских периферийных населенных пунктов получить дотацию от государства значительно проще, чем мегаполисам, не заинтересованным в новых гражданах. Уточнить, сколько региональный бюджет добавит к сумме дотации и предусмотрена ли такая возможность, можно в муниципалитете населенного пункта.

Требования к участникам программы

Одного статуса молодой семье недостаточно, чтобы получить федеральные льготы на ипотеку или суммы, которые можно использовать для ее погашения. Минимум необходимо:

  • хотя бы одному из супругов быть гражданином РФ;
  • каждому из участников нуждаться в жилье, т.е. не владеть собственной площадью, превышающей норму по размеру;
  • не иметь серьезных проблем с кредитными организациями;
  • иметь возможность рассчитываться по ипотечному кредиту, что подтверждается документально.

Рассчитывать, что жилье достанется даром не стоит. По ипотечному кредиту придется платить, а банк будет так же как и в ситуации с другими клиентами проводить проверку финансовой состоятельности. Российская Федерации только помогает частью средств, оставляя основную нагрузку ипотеки на заемщике. Цель программы — создание возможности для оформления и уменьшение нагрузки, а не дарение квартиры.

Преимущества ипотеки по программе для молодых семей

Надо знать, что любые льготы и дотации придется выбивать: вставать на учет, уточнять, стоять в очередях, собирать справки и сравнивать предложения. Но в итоге участие в госпрограмме даст серьезные плоды:

  • 30% от стоимости жилья для бездетных пар и до 35% для супругов с детьми;
  • снижение процентной ставки;
  • возможность отсрочки по платежу в случае рождения ребенка;
  • учет доходов созаемщиков (до 6 лиц) при расчете ипотечного кредита.

С чего начать оформление помощи на ипотеку

Условия помощи в разных регионах отличаются. Наиболее выгодный вариант подскажут сотрудники муниципальных служб. Затягивать с выяснением аспектов не стоит: отдельные программы рассчитаны на возраст до 35 лет или заемщиков-студентов. Время в этом случае имеет значение.

Кто может получить ипотеку по программе молодая семья

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.
Читайте так же:  Документы, необходимые для продажи комнаты

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.

Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.

Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

[3]

Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.

На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Источники


  1. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.

  2. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.

  3. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.
Процедура получения ипотеки молодой семьей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here