Преимущества и недостатки оформления ипотеки

Самое важное по теме: "Преимущества и недостатки оформления ипотеки" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки

Отсутствие собственного жилья – довольно актуальная тема для множества граждан. Наверняка многие из них, в качестве решения вопроса, рассматривали ипотеку, взвешивая при этом все «за» и «против».

Стоит ли брать ипотечный кредит? Однозначного ответа на этот вопрос быть не может, так как свои плюсы и минусы имеет любой кредит. В зависимости от подхода, ипотека может стать как выходом из сложной ситуации, так и источником дополнительных трудностей. Прежде всего, стоит отдавать себе отчет, что практически за каждым кредитом стоит нехватка собственных средств. То есть, заемщик получает от банка услугу, которая должна быть оплачена.

Достоинства ипотеки

  1. Собственное жилье
    Оформляя ипотечный кредит для покупки дома или квартиры, заемщик получает реальный шанс обзавестись собственным жильем, и это самое важное достоинство ипотеки. Конечно, в качестве вариантов можно рассматривать аренду жилья или откладывание денег на покупку собственной квартиры. Однако, в первом случае, оплата арендованного жилья так и останется платой за чужую квартиру, а во втором – нет никакой гарантии, что за это время не подорожает недвижимость или не обесценятся деньги.
  2. Инвестиции
    Приобретение жилья за кредитные средства в некоторой степени позволяет сохранить собственные финансы. Тем более что покупка недвижимости – это практически всегда выгодное вложение, которое почти не обесценивается с течением времени.
  3. Экономия
    Сэкономить на покупке квартиры в кредит могут разные категории заемщиков, которые попадают под действие специальных ипотечных программ. К таким категориям заемщиков относятся, например, военнослужащие или молодые семьи, которые могут воспользоваться различными льготами при выплате ипотеки (государственными субсидиями, сниженными процентами и т.д.)

Недостатки ипотеки

  1. Большая стоимость кредита
    Внушительная стоимость кредита – один из основных недостатков ипотеки. Для российских заемщиков этот вопрос особенно актуален, поэтому количество клиентов, способных оплатить ипотечный кредит, очень невелико. Благодаря государственному регулированию цен, стоимость ипотеки постепенно снижается, но доступным для широких масс этот вид кредитования назвать нельзя.
  2. Риски залогового имущества
    Так как ипотека предполагает обязательное наличие залогового имущества в виде недвижимости (в случае покупки недвижимости, зачастую именно она и становится залогом по кредиту), то всегда имеется риск потери данной недвижимости при условиях невозможности оплаты кредита. По статистике, около 20% заемщиков, оформивших ипотеку, сталкивается с трудностями относительно платежей по кредиту.
  3. Долгосрочность ипотеки
    Как правило, ипотечные кредиты являются долгосрочными, и если, с одной стороны, это некоторым образом облегчает финансовую нагрузку на заемщика, то с другой – ежемесячные платежи все же составляют немалую сумму, которую нужно исправно вносить в течение многих месяцев или лет.
  4. Трудности оформления ипотеки
    Так как ипотечный кредит предполагает достаточно большую сумму денег, то оформить его смогут далеко не все желающие. Заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, в частности, иметь хороший стабильный доход. Кроме того, немало времени может занять сбор необходимых документов, процедура проверки банком личности заемщика и рассмотрения заявки на кредит.

Собственно, весомость плюсов и минусов ипотеки должен оценивать сам заемщик, исходя из личных возможностей и обстоятельств. Если жилищный вопрос стоит остро, а платежи по кредиту будут составлять менее половины месячного дохода, то ипотека может стать единственно реальным и вполне доступным вариантом решения проблемы с жильем.

Ипотека. Преимущества. Недостатки. Порядок оформления

Уважаемые читатели, эта статья будет посвящена вопросам ипотечного кредитования в нашей стране. Мы подробно разберемся с этим вопросом и определим ключевые достоинства и недостатки ипотечного кредитования, а также опишем общий порядок оформления ипотеки.
Эту статью мы решили написать неспроста. Сегодня в нашей стране, чего греха таить, купить квартиру «под нал» могут далеко не все. Если выразиться еще более точно, то лишь немногие это могут. Для остальных же задача покупки квартиры объективно является неподъемным грузом и вариантов для решения этой проблемы остается совсем немного. Молодежь, создавая семью, задумываясь о своем будущем и детях, сталкивается с так называемым квартирным вопросом. По статистике более половины молодых пар начинают свою семейную жизнь в квартире родителей, что если и не препятствует, то уж точно не способствует нормальной семейной жизни и полноценному развитию молодой семьи. В подобной ситуации ипотека становится чуть ли не единственным возможным выходом из затруднительной ситуации, однако, обо всем по порядку.

Преимущества ипотеки

У ипотеки есть лишь 2 возможные альтернативы: жизнь с родственниками и аренда чужой жилплощади. Мы не будем сравнивать перспективу покупки квартиры в ипотеку с этими вариантами, а обсудим только ее однозначные достоинства. Итак, среди этих преимуществ:

  • Право собственности. Оформив ипотеку, вы становитесь собственником недвижимости и можете прописаться в ней. Согласитесь, наличие собственного жилья, в котором вы официально проживаете, решает множество проблем, начиная с вопроса о том, в какой садик или школу устроить ребенка и заканчивая медицинским обслуживанием в поликлинике по месту прописки.
  • Взяв квартиру в ипотеку, вы вкладываете деньги в свое развитие, а не в развитие кого-то другого. Это вполне логично, ведь арендуя жилье вы фактически тратите столько же, сколько платите процентов по ипотеке, только так вы оплачиваете собственное жилье, которое уже в вашей собственности, а при аренде только обогащаете арендодателя.
  • В один прекрасный день оформив ипотеку, вы фиксируете стоимость квартиры и больше не беспокоитесь о постоянном росте цен на рынке недвижимости. Это очень важный момент, ведь среднестатистически любая квартира за год прибавляет в цене 15-20%, а при некоторых обстоятельствах и до 70-80%. Если вы копите деньги на покупку квартиры, подобное подорожание может существенно повлиять на ваши планы.
  • Недвижимость — одно из лучших вложений, опять же в силу того, что приобретенная квартира постоянно дорожает, а не дешевеет.
  • Квартира в собственности — небольшая страховка на случай непредвиденных обстоятельств. К примеру, молодая семья, взявшая квартиру в ипотеку, но столкнувшаяся в какой-то момент с материальными трудностями, всегда может на какое-то время перебраться обратно к родителям или снять квартиру поменьше(возможно даже комнату в коммуналке или общежитии), а свою квартиру сдать и получить за счет разницы дополнительный источник дохода. Разумеется, это не лучшее решение как для постоянной жизни, однако в случае финансовых трудностей позволит более-менее спокойно стабилизировать ситуацию. Подобная возможность может быть очень кстати, если кто-то из членов семьи непредвиденно лишился работы или в силу каких-то обстоятельств утратил какую-то часть своего дохода.
  • Есть возможность списать часть налогов, прибегнув к положениям ст. 220 Налогового Кодекса РФ
Читайте так же:  Как правильно приватизировать землю под домом

Недостатки ипотеки

Объективности ради стоит отметить, что ипотека имеет и значительные недостатки, среди которых:

  • Значительная переплата. Проценты по ипотечному кредиту на длительный срок могут прибавить к изначальной стоимости жилья 60%-70%, а то и больше. Разумеется, такая переплата кажется невероятно огромной, однако, если задуматься о том, насколько за то же время возросла стоимость недвижимости, можно сделать вывод, что в целом покупка обошлась даже дешевле, чем если бы вы просто 20 лет копили на квартиру и купили ее за наличные средства.
  • До окончательного погашения ипотечного кредита недвижимость нельзя отчуждать. Это существенная проблема, ведь если срок ипотеки 20 лет, то все эти 20 лет владельцы не смогут продать, подарить или любым другим возможным образом передать право собственности на это жилье.
  • Ипотека предусматривает наличие дополнительных расходов, которые ложатся на плечи заемщика. К этим расходам относятся расходы на оценку недвижимости, нотариальное оформление, страховку и т.д.

Порядок оформления ипотеки

Фактически, оформление ипотеки не настолько сложный процесс, как могло бы показаться. В общих чертах он состоит из следующих этапов:

  • Подготовительный этап(для заемщика). Перед тем как обращаться в банк важно определиться с тем, какая сумма денег есть на руках, на какую сумму вы хотели бы и могли бы претендовать, справитесь ли вы с выплатами по кредиту, если банк одобрит желаемую сумму и т.д.
  • Вторая часть — выбор банка и ипотечной программы. Для этого достаточно будет изучить и сравнить все действующие на данный момент ипотечные предложения.
  • Далее следует подача заявления и предоставление банку всех документов, которые ему необходимы. Заявку рассматривают, как правило, в течение нескольких недель со дня подачи
  • Если заявку одобряют, банк предоставляет заемщику некоторое время(как правило, до 3 месяцев) на выбор подходящего объекта недвижимости
  • После этого происходит оценка жилья, утверждение банком окончательного размера кредита и передача банку всех необходимых документов для оформления сделки
  • Когда все эти шаги остаются позади, между банком и заемщиком подписывается ипотечное соглашение(договор) и происходит передача средств продавцу, а заемщик получает право собственности на вновь приобретенное жилье

Как видите, ничего сложного здесь нет, однако придется немного потрудиться с выбором подходящего жилья и сбором всей необходимой банку документации. Да, это хлопотно, но эти хлопоты на 110% входят в интересы заемщика, ведь именно он заинтересован в том, чтобы стать владельцем собственного жилья.

Надеемся эта статья будет вам полезной и поможет сделать правильный выбор. Оформление ипотеки — сложный и ответственный шаг, но сделав его однажды и пройдя этот сложный путь до конца, вы точно не будете разочарованы, ведь ваш дом — это ваша крепость!

Преимущества и недостатки оформления ипотеки

Так как в настоящее время для очень многих людей единственной возможностью получения собственного жилья является ипотека, минусы и плюсы ее нужно знать каждому, кто собирается взять кредит. Под этим понятием подразумевается выдача крупной суммы денег для приобретения своей недвижимости. При этом своих собственных сбережений изначально нужно вложить порядка 10-30%. Остальные деньги предоставляет банк, которому их возвращают в течение длительного периода времени.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования стоит рассмотреть по отдельности, чтобы было легче в них разобраться.

Достоинства

Плюсы ипотеки заключаются в том, что имеется возможность получения жилья, где сразу можно проживать, а оплату производить в течение будущих лет. Возможно, тогда материальное положение изменится в лучшую сторону, и можно будет погасить задолженность даже раньше установленного срока.

Кроме того, гораздо приятнее платить за свое собственное жилье, чем за арендованную жилплощадь. При оформлении ипотеки нужно трезво оценить свои силы, чтобы иметь возможность без проблем полностью расплатиться с долгом.

При этом нужно подумать о сроке, на который берется ипотечный кредит. Так, если его взять на длительный промежуток времени, то ежемесячная сумма будет относительно невелика. Но хитрости тут заключаются в том, что переплата станет намного больше, чем, если брать кредит на маленький срок. Как правило, именно длительный период устраивает большинство людей, так как накопить необходимые деньги бывает попросту невозможно.

Кроме того, надо отметить и о таком внешнем факторе в случае с кредитом, как инфляция. Секретов здесь нет, но кому-то это покажется странным. Ведь она является выгодной для заемщика. Чем больше из года в год будет инфляция, тем долг, который берете в банке, станет меньше. К примеру, взяв деньги в сумме 1 150 000 руб., предположим, что в следующем году инфляция увеличилась до 20%. Это значит, что долг человека уменьшился на этот же процент, и составил всего 920 000 руб. Обычно в такое время и стоимость самих квартир вырастает ровно на такой же процент.

Часто говорят, что ипотечное кредитование нужно получать только в надежной банковской организации. Однако и это также не соответствует действительности, а больше работает как уловки крупных банков. Вот что еще нужно знать про ипотеку в этом случае: вне зависимости от того, что станет с банком, вплоть до его банкротства, заемщик не пострадает. Активы учреждения просто перейдут другой организации, и оплата будет продолжаться так же, как и прежде.

Итак, основное достоинство для человека заключается в том, что в квартире сразу же можно жить. На жилплощади, которую покупаете подобным образом, можно зарегистрироваться на постоянной основе. Также надо знать: при оформлении ипотеки она страхуется. Поэтому любые действия при этом являются безопасными.

Но достоинства на этом не заканчиваются. Приятным является своеобразный бонус от государства в виде налогового вычета. Это явление так же, как и льгота на налог по процентам, появилось недавно. Льготное кредитование связано с социальной ипотекой. Она подразумевает некую поддержку со стороны государства, при которой проценты ставки по кредиту выплачиваются с учетом субсидии или возмещения первоначального взноса. Эти нюансы делают ипотеку более привлекательной.

Читайте так же:  Виды перепланировок, которые не требуют согласования

Предварительно ознакомившись с информацией об ипотеке и собираясь брать заем, важно изучить договор самым тщательным образом. Также не мешает узнать и о том, имеется ли возможность в будущем изменить процентную ставку, и не нужно ли будет платить штраф при досрочном погашении кредита.

Как правило, приобретаемое жилье становится объектом ипотечного залога. Таким образом, подводные камни ипотеки заключаются в том, что собственником данной квартиры юридически является банковская организация ровно до тех пор, пока не будет полностью оплачен кредит. В общем-то, имеется возможность переоформить ипотеку на иного человека. Но такое происходит не часто, и если вы сомневаетесь, то лучше заранее узнать о том, что для этого необходимо, а также выяснить все возможные иные тонкости и нюансы.

В кредите могут отказать в том случае, если у заемщика имеется нестабильная ситуация или слишком маленький заработок. Также для банка имеет значение и возрастной показатель потенциального заемщика. Обычно лучшим возрастом, при котором банки выдают кредиты, является диапазон от 30 до 40 лет.

Недостатки

Ипотека имеет как минусы, так и плюсы. Задумываясь о том, какие минусы ипотеки имеются, первое, что приходит на ум, это существенная переплата процентов. В итоге жилье становится гораздо дороже. Подчас его цена взлетает в несколько раз. Кроме ежемесячных платежей, заемщику приходится платить и всевозможные страховки.

Таким образом, платить надо практически всем. Это и оформление бумаг у нотариуса, и профессиональная оценка имущества, и платежи банку за ведение счета, и прочее. Иногда сумма таких расходов очень велика.

В недостатки ипотечного кредитования можно отнести порой также сложности подтверждения доходов, которые далеко не всегда носят официальный характер. При этом стоит принимать во внимание, что предложения разных банков могут существенно отличаться. А поэтому некоторые из них готовы предложить довольно выгодные условия кредитования.

Выплаты должны составлять в итоге сумму, не больше одной трети дохода всей семьи. Первоначальный взнос, как правило, составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Но если заемщик готов внести и больший процент, он вполне может это сделать.

Камень преткновения для некоторых заемщиков может заключаться в требовании банка найти лицо, которое может выступить в качестве поручителя. Им может выступить, как человек, так и юридическое лицо. Дополнительно придется вносить страховые выплаты за возможные риски, которые касаются и заемщика, и его недвижимости.

Когда люди задумываются о том, чтобы воспользоваться ипотекой, к подводным камням можно отнести и недостаток доверия населения к властям. Ведь чем более стабильное положение у государства, тем больше люди готовы оформлять долгосрочные кредиты.

Таким образом, ипотека для начинающих или чайников должна быть хорошенько изучена. И, лишь взвесив все «за и против», можно принимать окончательное решение по этому вопросу.

Преимущества ипотеки

Новости по теме

На что обратить внимание, покупая автомобиль с пробегом? И главное, можно ли купить машину с рук в кредит, или банки не согласятся на такой шаг?

Но есть исключение — сервис доступен только для владельцев определённой модели телефона. А до конца 2019 года «Мир» проводит ряд интересных акций.

Если есть небольшой регулярный доход, желание получить опыт и доля здорового авантюризма, почему бы не взять кредит в 18 лет? О плюсах, минусах и опасностях поговорим на «Выберу.ру».

Приобретение квартиры на заемные средства может быть выгодным для вас и вашей семьи.

  • получение собственной квартиры;
  • вы станете обладателем одной из лучших инвестиций – недвижимости в хорошем состоянии, расположенной в удобном месте и не потеряете в деньгах, даже учитывая начисляемые проценты;
  • возможность получить квартиру, имея сравнительно небольшие доходы.

Главные преимущества ипотеки молодым семьям, военным и некоторым другим категориям граждан – наличие множества льготных программ. Они позволяют дополнительно снизить переплаты и ежемесячные выплаты.

Плюсы военной ипотеки

Специально для контрактных военнослужащих была введена программа, позволяющая получить собственное жилье с меньшими затратами. Она действует начиная с 2004 года.

Государство перечисляет определенную сумму, одинаковую для всех военнослужащих, на именной счет. Например, в 2013 году в год переводилось 222 000 рублей, в 2014 – 233 100 рублей, в 2016 – 245 880 рублей. Субсидии начисляются в течение 20 лет. В результате сумма, находящаяся на счете, может превышать 2 миллиона рублей.

Преимущества военной ипотеки в том, что военнослужащему нет необходимости ждать все 20 лет. Он может подать рапорт о приобретении недвижимости уже через 3 года после начала службы.

Накопления в НИС становятся недоступны офицеру, если он уволился с места службы.

Плюсы ипотеки для молодой семьи

Льготный кредит можно получить по государственной программе «Молодой семье – доступное жилье». В ней участвует множество кредитных учреждений, в том числе «Сбербанк». Для молодых семей и специалистов предлагаются льготы, позволяющие снизить процентные ставки.

Дополнительно в «Сбербанке» установлена большая длительность кредитования и возможность отсрочить выплаты. Заемщик также может привлечь родственников в качестве поручителей и созаемщиков. Дополнительные преимущества даются в рамках различных акций от банка.

[3]

Ипотечное кредитование: преимущества и недостатки

Если речь идет о покупке жилья, то в большинстве случаев подразумевается покупка с привлечением кредитных средств. Это неудивительно, так как недвижимость очень дорого стоит. Поэтому даже в развитых странах лишь немногие могут позволить купить жилье без использования кредитных средств.

Брать или не брать кредит на жилье – решать вам. Хотя такой кредит чаще всего берут уже тогда, когда жилье просто необходимо, все равно стоит рассмотреть все плюсы и минусы ипотечного кредита. Взвесив их, можно понять, что для вас лучше: взять ипотеку сейчас или подождать до лучших времен с более высокими доходами и лучшими перспективами.

Ипотека в РФ: основные тенденции

Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается ипотеки, то в России сейчас прослеживается довольно четкая тенденция постоянного увеличения спроса на такой вид кредитования. Еще одна интересная особенность – сейчас стало больше людей, которые берут кредит не для покупки первой квартиры, а для увеличения своей жилплощади. Кредитные эксперты утверждают, что сейчас активно растет спрос и на покупку загородных домов и земельных участков. Тех же, кто «с нуля» может оформить кредит на такую большую сумму, по-прежнему немного.

Читайте так же:  Четвертая очередь наследования по закону

Таким образом, кредит сегодня берется в основном не на всю недвижимость, а лишь на ту ее часть, которую нужно доплатить для покупки нового жилья, и сам размер такого кредита относительно небольшой. Такие кредиты чаще всего берут молодые семьи с постоянной и хорошо оплачиваемой должностью, а все остальные позволить себе такие траты фактически не в состоянии.

Преимущества ипотеки

Можно выделить такие основные позитивные черты ипотечного кредита:

— после выплаты кредита заемщик получает право собственности на жилье.

— вкладывая в недвижимость, вы вкладываете в самый надежный актив, который всегда сможет приносить деньги и не упадет в цене. Так как деньги постоянно обесцениваются, а финансовые активы часто не отличаются стабильностью, вкладывание своих средств в недвижимость – один из лучших способов сохранить и даже приумножить свои деньги.

— отличия между платой за квартиру и платой по ипотечному кредиту минимальны, однако, в первом случае вы не получите прав собственности на жилье без его покупки, а во втором случае становитесь полноправным собственником квартиры или дома.

Недостатки ипотечного кредита

При всех преимуществах ипотеки, она имеет также ряд серьезных недостатков. Среди них стоит выделить такие:

— слишком высокая процентная ставка: сумма процентов по ипотеке всегда просто гигантская, и поэтому вы очень сильно переплачиваете, покупая квартиру по ипотеке. По сути, покупая одну квартиру, вы платите, как за две, и поэтому ипотека очень невыгодна с точки зрения дополнительных трат.

— требование очень высоких официальных доходов, без которых вам откажут в кредитных средствах. Поэтому сложно взять ипотечный кредит, если у вас нет престижной и хорошо оплачиваемой работы.

— риск потерять жилье. Даже если вы долгие годы исправно вносили плату за кредит, есть риск возникновения финансовых трудностей в семье или финансовой системе, которые могут привести к потере недвижимости. Это случается из-за того, что банки продают квартиры, по которым существуют проблемы с платежами, чтоб покрыть свои расходы, и поэтому вы теряете право на свое жилье. Такие проблемы существуют у 20% заемщиков.

— долгий срок погашения кредита, который может доходить аж до 50 лет. Из-за этого ипотеку часто называют финансовым рабством. По статистике, лишь 2% россиян могут платить по ипотеке без возникновения проблем, все же остальные вынуждены постоянно жить в страхе выселения из квартиры, в которую вложено очень много времени и денег.

Так есть ли смысл в том, чтоб брать ипотечный кредит? Есть, но лишь в том случае, если вы уверены в своей постоянной платежеспособности и стабильности на работе. Если же такой уверенности нет, лучше собирать деньги на депозите и временно снимать квартиру в надежде на скорую стабилизацию ситуации. Потому как риск при ипотеке слишком большой – можно потерять и деньги, и квартиру, и тогда игра не будет стоить свеч.

Оформление Ипотеки Преимущества И Недостатки Банковских Кредитов

Ипотечный кредит — преимущества и недостатки

Основным преимуществом ипотеки является возможность сразу въехать в собственную квартиру, а не копить на нее деньги долгие годы, отдавая при этом существенную часть из семейного бюджета за аренду съемного жилья. Недвижимость, приобретенная в кредит, сразу становится собственностью заемщика и он может оформить регистрацию на себя и членов своей семьи.

Как и в любом другом виде банковского кредитования, основным недостатком ипотеки является большой размер переплаты. Так, в некоторых случаях общая сумма платежей по кредиту может превышать изначальную стоимость квартиры на 100%. Сумма переплаты складывается из процентов за пользование кредитом и ежегодных страховых взносов. Кроме того, при оформлении ипотечного кредита заемщику предстоит оплатить из собственных средств расходы на оплату услуг нотариуса, оценку приобретаемой недвижимости и дополнительные комиссии банка. Все эти расходы составляют довольно внушительную сумму.

Оформление ипотеки преимущества и недостатки банковских кредитов

Недорогое оформление. Для того чтобы получить кредит наличными, клиенту придется заплатить только за выдачу заемных средств (1-3% от суммы). В то время как оформление любого залогового займа (ипотеки, автокредита и т.д.) обойдется заемщику весьма недешево, так как ему придется также оплатить страховку, нотариальные услуги и оценку залога.

Основным недостатком банковского кредита являются чётко ограниченные сроки выплаты задолженности. Если вы взяли кредит на один год, то даже однодневная просрочка по выплатам может дорого обойтись. Банки – это серьёзные финансовые организации, ведущие бизнес в крупных масштабах. Нужно понимать, что если вы не вовремя вернёте одолженные деньги, от этого пострадают планы самого банка, а для любой финансовой организации это недопустимо. Из-за этого должники и страдают от внушительных пень и штрафов, а вовсе не потому, что в банке работают одни лишь злобные менеджеры, мечтающие о вашем разорении.

PRO новостройку 7 (499) 450-27-46 (Москва)

Второй вариант, который можно рассматривать, если Вы планируете приобретать недвижимость – обычный потребительский кредит. Внесения первоначального взноса в данном случае не потребуется, но будут ограничения согласно условиям предоставления данного вида продукта в каждом конкретном банке.

Подачу заявок лучше осуществить единовременно, так как после получения первого займа (Если одобрили все 3 банка.) информация о новом счете отразится в Бюро кредитных историй (топовые банки передают ее в БКИ в режиме24Х7) , и другие банки откажут Вам в выдаче. Поэтому, если Вам одобрено во всех трех банках, получение лучше запланировать на один день.

На чем можно выиграть при потребительском кредитовании

В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.

  • большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика;
  • текущие просрочки по действующим кредитам;
  • наличие непогашенной судимости;
  • необходимость исполнительного производства;
  • осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.

Преимущества и недостатки банковского кредита

Чаще всего банки дорожат своими клиентами и готовы идти на уступки постоянным заемщикам в виде льготных условий кредитования. Процесс привлечения кредита занимает 14-60 дней. При этом указанный срок гораздо меньше, чем срок, необходимый организациям для осуществления эмиссии акций или поиска надежного инвестора.

Читайте так же:  Долги наследодателя и их переход к наследнику по ст 1175 гк рф

Организациям во всех смыслах выгоднее строить бизнес на собственных средствах, поскольку заемные всегда необходимо возвращать, уплатив при этом большие проценты. Но привлеченные банковские средства являются единственным способом нормального функционирования большинства созданных организаций.

Плюсы и минусы банковских кредитов

Часто кредит способен свидетельствовать о финансовой грамотности или безграмотности заемщика. Различия в программах банков позволяют подобрать оптимальный вариант, учитывающий возможности и потребности заемщика. Тщательный анализ десятков предлагаемых на рынке кредитования вариантов позволит выбрать банковскую программу, которая вместо финансовой ямы поможет заемщику с выгодой для себя решить текущие временные сложности.

В результате за год грамотной работы с кредиткой образуется сумма в несколько тысяч рублей в виде кешбэка или процента на остаток собственных средств. В условиях, когда заемщик не использовал для такого дохода собственных вложений, вариант довольно привлекательный.

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке

  • Только зарплатные клиенты, сотрудники банка, а также лица, которые заключили трудовой договор с компанией «Система»;
  • Достижение возраста 18 лет на момент подачи заявки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке, причём в случае совершеннолетия заёмщика, но недостижения им возраста 23 лет, необходимо обязательное привлечение созаемщиков, которым исполнилось больше 23 лет;
  • Наличие постоянной регистрации;
  • Стабильный источник дохода, причём работа должна находиться в месте действия полномочий банка;
  • Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Общий трудовой стаж или осуществление предпринимательской деятельности — не менее года;
  • Возможность привлечения созаемщиков до 4 человек вместе с основным заёмщиком.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом или включаются потом в стоимость ипотеки. В случае нахождения расхождений в реальной стоимости жилья и ценой, которую установил покупатель, банк может отказать в выдаче ипотеки на эту недвижимость, если стороны не договорятся о снижении цены. На жильё также предоставляются документы, чтобы потом оформить обременение при государственной регистрации.

Банковский кредит преимущества и недостатки займа-Преимущества и недостатки банковского кредита

Это может происходить добровольно — по согласию сторон, или принудительно — по решению суда или исполнительной надписи нотариуса в зависимости от законодательства, регулирующего эту процедуру. Так, долгосрочными являются банковские кредиты по компенсационным соглашениям.

Относительно новыми формами международных кредитов на международном кредитном рынке стали такие виды долгосрочного кредитования, как проектное кредитование, лизинг, факторинг и форфейтинг. Особенность проектного кредитования состоит в увязке всех этапов инвестиционного цикла. Этим занимается специально создаваемый банковский синдикат, возглавляемый банком-менеджером.

О кредитах

  • Молодые семьи. Здесь речь идет о льготных ставках %, отсрочках в выплатах на время строительства жилого имущества, а также о шансе применения материнского капитала при наличии соответствующего сертификата.
  • Многодетные семьи могут рассчитывать на льготы в форме сниженных ставок %, находящихся в диапазоне от 8% до 12%. Что касается применения материнского капитала, здесь оно может быть осуществлено на тех же условиях, что и для молодых семей.
  • Держатели зарплатных карт тоже могут рассчитывать на определенные льготы, представленные сниженными ставками %. Группы клиентов, относящихся к данной категории, могут обеспечить подачу заявки, предоставив минимальный набор документов в виде паспорта и заполненного по всем требованиям заявления.
  • обеспечение в виде залогового предоставления;
  • несение должником дополнительных расходов за счет необходимости обязательного страхования и прочих операций;
  • обязательно присутствие на руках стартового взноса;
  • ужесточенная политика требований к недвижимому имуществу;
  • при утрате платежеспособности есть риск потери жилья.

Ипотечный кредит — преимущества и недостатки

Как и в любом другом виде банковского кредитования, основным недостатком ипотеки является большой размер переплаты. Так, в некоторых случаях общая сумма платежей по кредиту может превышать изначальную стоимость квартиры на 100%. Сумма переплаты складывается из процентов за пользование кредитом и ежегодных страховых взносов. Кроме того, при оформлении ипотечного кредита заемщику предстоит оплатить из собственных средств расходы на оплату услуг нотариуса, оценку приобретаемой недвижимости и дополнительные комиссии банка. Все эти расходы составляют довольно внушительную сумму.

После подписания кредитного договора для заемщика начинаются кредитные «будни», а именно погашение займа. В зависимости от условий банка-кредитора заемщик сможет вносить средства на счет наличными или погашать кредит безналичным путем, делать это в какую-то конкретную дату или просто в любой день месяца и т.д.

Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски

Особенно не комфортным, по отзывам заёмщиков, является необходимость залога при оформлении займа. Для банка залог становится обеспечением выплаты долговых обязательств в полном объёме. Однако для заёмщика залог чреват целым списком потенциальных рисков. Дело в том, что:

Юридическим лицам выгоднее строить своё дело на собственных средствах, ведь кредитные финансы необходимо не просто выплачивать, но и погашать серьёзные проценты. Однако именно привлеченные заёмные деньги являются основой функционирования большинства организаций и ИП.

Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Что такое ипотека

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Читайте так же:  Как и когда вступать в наследство после смерти родителей в рф

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

  1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
  2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

  1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
  2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
  3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей«, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

  1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

  1. Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

[2]

Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

[1]

Видео (кликните для воспроизведения).

Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

Источники


  1. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.

  2. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.

  3. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.
  4. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
Преимущества и недостатки оформления ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here