Порядок оформления в ипотеку земельного участка

Самое важное по теме: "Порядок оформления в ипотеку земельного участка" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Порядок оформления в ипотеку земельного участка

Кредитные вопросы вызывают немало сомнений: к примеру, нельзя однозначно сказать, можно ли сейчас купить в ипотеку участок. Сомнения возникают по той причине, что в законодательстве отсутствует информация на тему, связанную с землей. Банк в большинстве случаев сам решает, одобрить ли выдачу кредита на приобретение участка. Ответ зависит от характеристик участка, банковского отделения и самого потенциального заемщика. Зная, дают ли ипотеку на землю, а также то, в каких случаях это возможно, у человека больше шансов ее оформить. Рекомендуется разобраться в нюансах данной процедуры.

Существующие требования

Вопрос, можно ли человеку взять ипотеку на земельный участок, решается индивидуально. Законодательство его не регулирует, но подобный кредит не запрещает. Далеко не каждый банк согласится выделить средства на покупку земельного участка. Связано это с тем, что брать землю в качестве залога невыгодно: если человек не сможет отдать долг, то финансовому учреждению для его погашения продать участок будет непросто.

Стоит обращаться в крупные банки – например, в Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. У них выше шанс получить ипотеку, если недвижимость и человек соответствуют требованиям. Перед тем как задумываться о кредите на землю, необходимо свериться с условиями.

Важно! Не на все виды участков возможна ипотека: ее разрешают, если собственность отведена под ИЖС, для строительства дачи или личного подсобного хозяйства. Если у земли сельхозназначение, то тогда можно получить только обычное потребительское кредитование.

Банк предъявляет строгие требования к гражданину, которому требуется ипотека на земельный участок. Не каждому дадут кредит, ведь личность должна внушать доверие и быть платежеспособной. Если человек не отвечает требованиям, то шансов получить положительное решение от финансового учреждения не будет.

  1. Возраст гражданина больше 25-ти лет.
  2. Трудовой стаж – 3 года или больше, при этом на последнем месте работы – не менее полугода.
  3. Заемщика должны признать платежеспособным. Если у человека низкий доход, велика вероятность отказа.
  4. Первый взнос составляет от 25% от суммы покупки.
  5. Гражданин сможет выплатить кредит, прежде чем достигнет пенсионного возраста. Каждый банк выдвигает свои требования по этому поводу. Для некоторых важно, чтобы долг вернули до того, как исполнится 75 лет. Другие учреждения требуют, чтобы последний взнос был сделан до 50-55 лет.

Банк может как смягчить условия, так и выдвинуть более строгие требования. Важно уточнять данный момент перед подачей заявления на кредитования. Иначе человек зря потратит время, потому что изначально шансов на положительный ответ нет.

Также стоит уточнить, для каких участков финансовое учреждение дает ипотеку. Внимание обращают не только на тип, но и на характеристики. Важно, чтобы земля находилась близко к населенному пункту или принадлежала к территории муниципального образования, где можно строить. Также требуется, чтобы не было обременений – допустим, долга по налогам или залога. Важна развитость инфраструктуры и коммуникаций, так как это влияет на возможность строительства. Обратить внимание могут и на то, чтобы земля находилась далеко от выбросов производственных отходов.

[2]

Финансовое учреждение может выдвинуть и другие условия к недвижимости. Важно сразу их уточнить, а затем думать, какой участок брать. Если хотя бы одно требование не выполнено, ипотеку на покупку не дадут. В этом случае придется искать другой банк или рассмотреть иные варианты недвижимого имущества.

Обращение в банк

Стоит подробнее разобраться в вопросе, как купить недвижимый участок. Действовать следует по примерной схеме, чтобы избежать возможных трудностей, связанных с ипотечным кредитованием. Для начала стоит подобрать земельный участок, который отвечает основным требованиям. После этого стоит заняться выбором банковского учреждения, рассматривая крупные организации. Следует смотреть на максимально допустимый срок кредитования, процентную ставку и имеющиеся требования.

Данная схема продолжается подачей заявления, заполненного человеком. К нему нужно приложить перечень бумаг, необходимых для оформляемого кредита. Давайте рассмотрим, какие документы потребуются для процедуры.

  1. Национальный паспорт потенциального заемщика.
  2. Заявление, заполненное в утвержденном банке.
  3. Справка о доходах с места трудоустройства.
  4. Акт о принадлежности земли к конкретной категории. Важно честно заявить про тип участка, потому что факт обмана раскроется при проверке.
  5. Кадастровый паспорт вместе с планом, акт о межевании.
  6. Документы, подтверждающие права на участок. Их нужно запросить у текущего владельца. Подойдет акт купли-продажи, наследования, дарения и т. д.
  7. Предварительный договор купли-продажи.
  8. Согласие от супруга на сделку (для тех людей, которые состоят в браке).
  9. Согласие из органа опеки и попечительства, если сделка затрагивает права несовершеннолетних.
  10. Справка об отсутствии обременений и задолженности.
  11. Результат независимой оценки участка.

Только при наличии вышеперечисленных бумаг можно претендовать на ипотеку. Если документов не хватает, не стоит рассчитывать на положительный ответ. Лучше сразу заготовить полный перечень, чтобы потом не тратить на это время.

Заявление рассматривается в течение 30-ти дней. После этого или разрешают взять ипотеку, или отказывают. При положительном ответе придется заполнить договор с банком о выдаче денежных средств, после чего удастся получить нужную сумму. Теперь человеку останется купить участок и оформить его на себя. Срок ипотеки должен быть не меньше года и не больше 30-ти лет, а конкретный период определяется индивидуально.

Далее нужно действовать по стандартной схеме – регулярно выплачивать ипотечные взносы. Даже при одной просрочке банк имеет право подать иск в суд и отобрать землю, находящуюся под залогом. Если задержано больше выплат, то вероятность утратить недвижимое имущество значительно выше. При возникновении финансовых трудностей следует заранее предупреждать банк и просить об отсрочке. В ином случае можно утратить землю в связи с невыполнением условия по оплате кредита.

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Читайте так же:  Нюансы, которые необходимо знать о договоре долевого участия в строительстве

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,8% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

[3]

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Читайте так же:  Закрытое завещание или тайна за семью печатями

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков» и условия новой акции Сбербанка на строительство частного дома «Свой дом под ключ».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Ипотека под земельный участок, особые критерии для одобрения

Деньги на покупку земли

Ипотека под земельный участок не так давно приобрела популярность. Среди жителей мегаполисов стало модным иметь загородный дом, некоторые искренне желают покинуть шумный город.

Есть категория граждан, которым важно облегчить материальную сторону своего проживания, а на земле всегда было, это сделать проще. Только процедура приобретения во многих аспектах зависит от решения банка, требует подчинения его требованиям и соответствия условиям.

Каким параметрам должен соответствовать земельный надел

Территории на земле приобретаются в основном для застройки, улучшения жилищных условий. Финансисты трактуют ипотеку по её прямому назначению, в переводе этот термин означает «залог». Поэтому такое строгое требование к выдаче средств под залоговое имущество, которым являются и земельные угодья.

Банк должен защитить себя от возможных рисков, и если передал деньги на покупку земли, она должна быть привлекательной во всех отношениях будущим покупателям, в случае потери платежеспособности настоящего клиента. Прежде чем заключить ипотечный договор банкиры требуют, проведения оценочной экспертизы выбранного участка.

Положительное решение получит объект после определения следующих параметров:

  • расположение к населенным пунктам и транспортным коммуникациям;
  • инфраструктурное развитие в виде удобных подъездов на любом транспорте, состояние электросистемы, водоснабжения, подключения газа, канализации;
  • качество почвы в данном районе;
  • расстояние от промышленных производств;
  • отсутствие обременений;
  • благоприятная окружающая природная среда с водоемами, лесами, при условии, что сам участок не принадлежит к зоне природоохранной, резервной и прочим ограничениям;
  • офис кредитора находится в пределах 80 км от предмета своего залога;
  • у продавца полное, надежное, оформленное право на собственность.

Финансовые учреждения отдают предпочтения землям, которые находятся в черте поселков, где активно ведется строительство коттеджей. Обычно люди начинают дорогостоящие мероприятия в благоустроенных местах с хорошей транспортной доступностью, высокой ликвидностью. Банкиры тоже предлагают лояльные условия своим потенциальным клиентам на выгодные со всех сторон сделки.

Документальные основания для положительного решения банка

Каждый кредит сопровождают бумаги, с их помощью доказываются факты платежеспособности, подтверждаются моменты, которые способствуют принять тот или иной вердикт.

Документальная комплектация, чтобы выдали земельную ипотеку:

  1. Госрегистрация недвижимости, подтверждение собственности.
  2. Разрешение на использование данной территории, кадастровая планировка, оценка площадей.
  3. Согласие совладельцев на продажу.
  4. Экспертное заключение.
  5. Выписка из БТИ, утверждающая отсутствие строений.

Заемщик обязан подтвердить свою надежность:

  • паспортом гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, который обслуживает кредитор;
  • трудоспособным возрастом, совершеннолетним и не пенсионным;
  • постоянной работой и достаточным доходом, это докажут данные справки от работодателя 2 НДФЛ, копия трудовой книжки;
  • необходим уровень заработка, чтобы ежемесячно вносить сумму, рассчитанную банком.

Чистоту кредитной истории проверит менеджер банка, и если клиент внесен в черный список другими финансовыми учреждениями, не нужно надеяться на положительный результат, будет отказ. Между подобными заведениями существует обмен как благоприятной, так и негативной информацией.

Правовой порядок заключения договоров на ипотеку

Оформление ипотечного земельного соглашения проводят в офисе банка, после:

  • передачи полной комплектации документов;
  • проведения оценочной экспертизы;
  • предоставления договора страховки.

В типовом бланке указывают:

  1. Вид земельного надела.
  2. Цену участка.
  3. Сумму выданного кредита с графиком ежемесячных взносов.
  4. Права на собственность.
  5. В каком органе произошла регистрация участка.

Проведение оценочной экспертизы выбранного участка

Банк может предложить специалистов, чтобы они провели оценочную экспертизу, но затраты должен возместить заёмщик.

От заключения данной группы зависит уровень процентной ставки, которую может потребовать банк за предоставление займа.

Если банкиры отказываются финансировать, выбранную потребителем землю, выход находят в другом предложении, при условии, что оно выгодно обеим сторонам. В этом случае под обременение берут иной объект, подойдет любая приемлемая недвижимость.

Заёмщик должен знать некоторые особенности земельных кредитований, если участок в залоге:

  • завершив процедуру по оформлению ипотеки, банк перечисляет деньги продавцу;
  • площадь используют для возведения дома, дачи или как сельскохозяйственные угодья;
  • новый владелец может начать строительство, не сообщая кредитору о своих затратных мероприятиях;
  • все сооружения находятся под обременением банка, пока не будет внесен последний платеж;
  • в случае утраты платежеспособности клиента, банк для погашения долга реализует все имущество;
  • соглашение по ипотеке вступит в силу, как только заемщик оформит регистрацию участка.

Срок для предоставления всех необходимых документов равен месяцу, отсчет начинают с момента подписания заявления на выдачу ипотеки. Регистрацию ипотечной земли проводят за 15 суток.

Наиболее часто потребители оформляют займы на землю, взаимодействуя с банком:

  1. Сберегательным (Сбербанком).
  2. Российским сельскохозяйственным (Россельхозбанком).
  3. Расчетным Объединенным Союзным Европейским (РосЕвроБанком).
Читайте так же:  Пошаговая инструкция составления дарственной дома

Сбербанк работает совместно с программой по обеспечению загородной недвижимости с целью приобретения участков для строительства дач, жилья. Банкиры финансируют также возведение домов, их покупку со сроком погашения кредитования в течение 30 лет и 12% ставкой. Ссуду выдают, начиная с 300 000 руб.

Требования к заёмщику в основном к его стабильной работе. Он должен проработать не меньше года на последнем месте и 5 лет иметь общий трудовой стаж. Льготные условия предлагаются к зарплатным клиентам. Разрешено и даже приветствуется наличие созаемщиков, совместный доход в этом случае подтверждают все участники.

Широкая возрастная планка — кредитовать начинают с 21 года. У возрастных клиентов, последний платеж на основании разработанного графика, должен поступить до 75-летнего исполнения.

В каждом банке свои условия и требования, узнать их точность, можно только после личного посещения учреждения. В этом случае не стоит экономить на времени, изучить предстоит все возможные нюансы, чтобы дать правильную оценку своих возможностей.

Как выбрать участок в Подмосковье смотрите в следующем видео:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека на дом с земельным участком: условия и банки

Последние изменения: Май 2019

Ипотека на покупку дома с земельным участком или его строительство отличается более высокими ставками, что связано с отнесением данных объектов к категории менее ликвидных, а значит, в случае проблем с платежами клиента, продать дом будет сложнее. Большинство ипотечных предложений рассчитано на приобретение квартир в новостройках или из вторичного фонда жилья.

Перед тем, как планировать приобретение, рекомендуется заранее уточнить нюансы, которые ждут заемщиков в процессе согласования займа. Тщательный анализ актуальных программ от российских кредиторов поможет подобрать оптимальный вариант кредитования.

Особенности ипотеки на дом

При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо быть готовым к тому, что условия кредитора будут отличаться большей жесткостью, а в процессе согласования предстоит собрать обширный пакет документации.

Основные параметры ипотеки на жилой дом требуют выполнения следующих требований:

    Сумма займа ограничена стоимостью недвижимости. Обязательное залоговое обеспечение. Покупаемый объект свободен от обременений. Земля под домовладением относится к категории ИЖС.

На определение максимальной ссуды будет влиять:

    стоимость недвижимости по оценке экспертов; расстояние от объекта до города; наличие инфраструктуры; особенности месторасположения; основной материал, использованный при строительстве.

На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

Сравнение программ ипотеки для городских квартир и загородной недвижимости показывает:

  1. Более высокие ставки, объясняемые меньшей ликвидностью объекта.
  2. Повышенные требования к платежеспособности граждан, так как обслуживание дома влечет за собой увеличенные расходы.
  3. При наличии деревянных строений на участке обязательное страхование более дорогое в силу большего риска утраты.

Из названия программы следует, что купить за заемные средства получится, если на участке уже есть какие-либо капитальные постройки, либо уже ведется строительство с гарантией успешного завершения и сдачи объекта. Ипотека сугубо под участок земли ипотечным соглашением не предусмотрена.

Требования к объекту

Так как будущее приобретение представляет собой неразрывную совокупность земли и жилого объекта, при выборе покупатель должен учитывать параметры, которым должен соответствовать дом с участком в ипотеку:
    К земельному участку. Его расположение должно быть недалеко или в пределах населенного пункта с подведенными коммуникациями и круглогодичным подъездом, вдали от промышленных зон. Удаленность от филиала, представительства кредитора – не более 70 км. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка. Возможно оформление только в единоличную собственность, с регистрацией в Земельном кадастре, с четким обозначением границ надела. К жилому отдельно стоящему строению. Исключается возможность покупки дома в аварийном состоянии или со степенью износа более 40%. Материалом для фундамента должен быть бетон, кирпич, камень и т.д. Оснащение главными инженерными коммуникациями: электричеством, газом, водой, канализацией. Если приобретается дом из бруса или щитовая постройка, время постройки должно быть не раньше 10-15 лет назад.

Виды займов

Политика банков в отношении ипотек на частные домовладения может серьезно различаться. Каждое финансовое учреждение выдвигает свои условия, при которых возможно кредитование.

В целом, есть три основных направления кредитования:

К обязательным условиям оформления относят страхование объекта залога. Наличие личной страховки и отнесение клиента к зарплатной категории позволяет снизить ставку на 1-2 пункта.

Как оформить?

Ипотечный займ – серьезное решение, при котором за приобретенную недвижимость ежемесячно придется тратить до половины доходов семьи.

Определяя размер кредитной линии, кредитор будет исходить из следующего:

    Определяется суммарный доход заемщика. К заработной плате могут быть добавлены проценты по депозитам, доходу от аренды жилья, дивиденды, пособия от государства, пенсии и т.д. Из полученной суммы вычитают минимальные траты на содержание каждого члена семьи, оплату коммуналки, выплаты по другим кредитам. Оставшаяся сумма должна позволить свободно выплачивать ипотеку, без ухудшения качества жизни семьи.

Таким образом, помимо оценочной стоимости приобретаемого объекта и установленных по программе лимитов, общая сумма кредита ограничена платежными способностями заемщика. Чтобы избежать отказа по заявке, следует заранее рассчитать, какая сумма в запросе будет оптимальной.

Читайте о том , как оформляется ипотека для пенсионеров.

Параметры заемщика

Получить дом с участком в кредит сложнее, чем обычный потребительский кредит или карту. Обязательства по ипотеке длятся не один год. Поэтому так важно, чтобы заемщик проявил себя как надежный ответственный плательщик и обладал положительной кредитной историей. Банк обязательно проверит репутацию заявителя, направив запрос в БКИ.

Устанавливаются и другие требования к заемщику, которые будет оценивать финансовое учреждение:

  1. Возраст старше 21 года. Банк учитывает, что заемщики более молодого возраста не отличаются ответственностью, а их финансовое положение далеко от стабильности. Максимальный возраст клиента часто ограничивается достижением пенсионного возраста, и редко превышает 75 лет.
  2. Наличие официального трудоустройства в надежной компании, позволяющего рассчитывать на стабильный доход.
  3. Оформленная постоянная регистрация в зоне присутствия банка. Многие кредиторы допускают возможность переезда со стороны заемщиков, поэтому принимают заявки от граждан по действительной временной регистрации.
  4. Наличие лиц, которых стать поручителем, созаемщиком. Привлечение дополнительного заемщика позволяет увеличить сумму, на которую может рассчитывать клиент при согласовании лимита.

Для семейных заемщиков привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно, за исключением тех случаев, когда сам банк настаивает на оформлении без созаемщика, при условии заключения между супругами брачного контракта, закрепляющего имущество по ипотеке в собственности будущего плательщика.

Читайте так же:  Дарственная и ее существенные условия

Какие документы нужны

Согласование жилищного займа включает несколько этапов, требующих взаимодействия с несколькими инстанциями и заинтересованными сторонами.

Весь перечень документации можно разделить на:

    бумаги, подтверждающие надежность заемщика (личные документы, справки о заработке и т.д.) документация на недвижимость и заключаемый договор; дополнительные документы, без которых подписание ипотечного договора не состоится (при оценке объекта, страховании, иные бумаги по требованию банка).
  1. Паспорта заемщиков, поручителей (если они привлекаются).
  2. Документ, свидетельствующий о семейном статусе заемщика.
  3. Заключенный между заемщиком и супругом брачный контракт (если имеется).
  4. Личные документы на детей-иждивенцев.
  5. Правоустанавливающая документация на собственность (отдельно на дом и участок).
  6. Согласованное с администрацией разрешение на возведение жилого объекта (если планируется застройка).
  7. Техническая, кадастровая документация, подтверждающая соответствие объекта условиям банка, а также правильность оформленных документов.
  8. Договор с продавцом.
  9. Справки, подтверждающие заработок и иной доход клиента. Когда заработная плата перечисляется на карту или счет в банке-кредиторе, справку не получают.
  10. Справка об отсутствии зарегистрированных по адресу нахождения дома жильцов.
  11. Заверенная копия трудовой книжки с последней записью, подтверждающей трудовую занятость «по настоящее время».
  12. Заключенный с работодателем контракт.
  13. Заключение экспертов об оценке объектов с указанием стоимости.
  14. Договор страхования залогового имущества, личная страховка (по усмотрению клиента).

Дополнительно с договором о выделении ипотеке заемщик будет подписывать другие бумаги: о передаче имущества в залог, аренде банковской ячейки и т.д.

Алгоритм действий

Следуя определенной последовательности, будет проще сориентироваться в шагах, необходимых, чтобы взять кредит на покупку дома с участком:

    Предварительная консультация с банком, определение оптимальных параметров в заявке и требуемых документов. Выбор финансового учреждения следует начинать с банка, в котором оформлена заработная плата. Это позволит сэкономить время на согласование кредита и поможет добиться более выгодных условий. Подача заявки осуществляется через официальный сайт, либо напрямую в отделении. В течение некоторого времени (до 3-5 рабочих дней) банк выносит решение и уведомляет о согласованных параметрах займа. Покупателю дается 3-месячный срок на подбор варианта, подготовку бумаг и согласование условий с продавцом и кредитором. Иногда срок действия предварительного одобрения увеличен, о чем обязательно сообщит обслуживающий менеджер банка. Когда между покупателем и продавцом достигнута договоренность, настало время согласования условий и подготовки завершающих документов для подписания сделки. Предварительно, накануне назначенной сделки, в банк передают основной пакет документации, чтобы специалисты отдела безопасности, сотрудники юридического отдела проверили сделку на чистоту. Получив все согласования, клиент подписывает купчую и подает пакет бумаг для регистрации сделки в Росреестр. При перечислении средств банк должен удостовериться, что оформлена обязательная страховка на объект залога. После получения документа, устанавливающего переход прав на собственность на заемщика (с отметкой об обременении в силу ипотеки), продавец получает согласованную ранее сумму, либо средства выдают покупателю для организации строительных работ.

Данный алгоритм представляет собой стандартную схему действий, однако, как это часто бывает, каждый случай индивидуален и могут возникать дополнительные препятствия или необходимость в согласовании. К таким случаям относят продажу, где собственниками числятся несовершеннолетние дети.

[1]

Актуальные предложения

Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:

  1. Сбербанк предлагает оформить покупку загородной недвижимости или под строительство жилья при ставке от 9,5-10,0%. Срок погашения достигает 30 лет, а сумма первого взноса — 25%. Действуют выгодные предложения ипотеки на дачный дом.
  2. В Россельхозбанке предлагают зарплатным клиентам оформить покупку таунхауса, загородной недвижимости с землей под 8,95-11,5% годовых сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. Уникальность предложения – в возможности ипотеки на участок земли, удаленно расположенной от города и шансе кредитоваться на сумму до 20 миллионов рублей.
  3. В Московском Кредитном Банке есть программы покупки жилого дома по ставке от 13,9%, с внесением не менее 15% из личных сбережений.
  4. В Банке Возрождение специализированная программа поможет приобрести загородный дом стоимостью до 8 миллионов рублей с первым взносом от 20%. Минимальные ставки (от 12,0%) действуют при условии оформления комплексной страховки – на объект залога и жизнь заемщика.

Условия ипотечного кредитования постепенно меняются. Многие финансовые структуры регулярно пересматривают условия выдачи, снижая процент по кредиту. Рекомендуется проанализировать актуальный список банков и условия программ, действующих на текущий момент, так как зачастую возникают специальные предложения, позволяющие существенно сэкономить на переплате по ипотеке.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Главные моменты

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:
  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.
Читайте так же:  О возможности сдачи в аренду ипотечной квартиры

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Особенности ипотеки под ИЖС

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Законодательная база

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Без первоначального взноса

Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

Под материнский капитал

По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
  • Справку о составе семьи.
  • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

Источники


  1. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.

  2. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
  4. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
Порядок оформления в ипотеку земельного участка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here