Порядок оформления многодетной семьей ипотеки

Самое важное по теме: "Порядок оформления многодетной семьей ипотеки" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году

Многодетными семьями в РФ считаются такие, в которых воспитывается трое и более детей. Поскольку одним из важнейших социальных направлений в работе государственных органов считается улучшение демографической ситуации, такие семьи получают различные виды льгот и выплат.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для обеспечения таких семей жильем государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим частичным погашением от лица государства. Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Ипотека для многодетных: порядок оформления

В России статус многодетных имею более миллиона семей. Государство в рамках программы по увеличению рождаемости стремится всячески поддерживать такие семьи. С этой целью им предоставляется различные льготы, пособия и преференции. Ипотека для многодетных семей тоже оформляется на льготных условиях.

Нет однозначного ответа на вопрос: какая семья является многодетной. Поскольку критерии «многодетности» устанавливаются властями регионов, в зависимости от экономической и демографической ситуации.

Общепринято считать семью многодетной, если в ней воспитывается трое и более детей. Но если в регионе наличие троих детей – это норма, то местные власти увеличат требования до 4-х и более, потому что просто не смогут финансировать все семьи, у которых трое детей.

Чем отличает ипотека для многодетных семей от обычной ипотеки?

Ипотека – одна из очень популярных форм займа. Все дело в том, что недвижимость, на которую предоставляется кредит, сразу становится собственностью заемщика.

Конечно, он не имеет право ее продать, потому что жилье выступает еще и залогом на тот случай, если заемщик не сможет рассчитаться по своим обязательствам. На таких же условиях предоставляется ипотека для многодетных семей.

Отличие заключается в стоимости кредита для обычных и многодетных семей. Так обычная ипотека выдается под большой процент (от 11% годовых). Размер ежемесячного платежа часто превышает среднюю зарплату по стране.

В 2015 году средняя зарплата составляла 32 тыс. рублей. Это очень тяжелое финансовое бремя для среднестатистической российской семьи. А что говорить, если в семье воспитывается 3 и более детей.

Читайте так же:  Порядок продажи квартиры, находящейся в долевой собственности

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку государство разработало специальную программу, которая так и называется «Ипотека для многодетных семей». Согласно ей часть процентов по кредиту вместо заемщика выплатит государство. Это закрепляется при заключении договора о кредитовании.

Условия следующие:

  • 10-30% от стоимости жилья – первоначальный взнос;
  • 6-8% годовых – ставка по кредиту;
  • 30 лет – максимальный срок кредита.

Особенности ипотеки для многодетных семей

Ипотека для многодетных семей имеет ряд особенностей, которые стоит знать:

  1. Ипотека предоставляется для улучшения жилищных условий детей.
  2. Если семья долгое время стояла в очереди на получение квартиры, после чего решила оформить ипотеку, то она имеет право на получение компенсации и обустройство жилья в размере 50%.
  3. Если женщина узнала, что беременна после подписания договора о кредитовании, то размер ипотеки может быть уменьшен на 18%.
  4. Есть возможность погашать ипотеку с помощью материнского капитала.

Ежемесячный платеж для многодетных семей по ипотеке обычно не превышает 15 тыс. рублей. Это более приемлемый вариант, в сравнении с обычной ипотекой.

Критерии, которым должен соответствовать заемщик

Кроме количества детей, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • ему должно быть меньше 35 лет на момент подписания договора;
  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • нужно подтвердить документами, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • у заемщика должен быть такой уровень дохода, который позволит ему в полной мере отвечать по своим обязательствам. При этом кредитное учреждение рассчитывает платежеспособность с учетом того, что семье должны оставаться деньги на проживание.
  • семья должна в обязательном порядке быть зарегистрированной в очереди на квартиру.

Этапы получения ипотеки для многодетных семей

Процесс получения ипотеки льготными категориями семей мало чем отличается от обычного процесса. Основные отличия — в пакете документов. Итак, рассмотрим процесс пошагово.

Шаг 1. Проверить, соответствует ли ваша семья всем условиям ипотечного кредитования многодетных семей. Если вы не стоите в очереди на получение квартиры, нужно обязательно зарегистрироваться в ней.

Шаг 2. Выбор кредитной организации. Лучше всего доверять крупным банкам с хорошей историей. А также нужно проанализировать, какие кредитные условия предлагают сами банки.

Потому что, помимо льгот, установленных государством, многие «серьезные» банки предлагают клиентам собственные ипотечные программы, которые дополняют государственную программу. Например, такие предложения есть у Сбербанка и Агентства по ипотечному кредитованию.

Шаг 3. Подать заявку в кредитное учреждение. По данным анкеты кредитор принимает предварительное решение о выдаче или отказе в выдаче кредита.

[3]

Шаг 4. Выбор недвижимости. Точно узнать, сможет ли ваша семья получить недвижимость в ипотеку, можно только после того, как вы предоставите в кредитное учреждение информацию о выбранном объекте.

Шаг 5. Нужно оценить недвижимость. Банки предоставят вам список оценщиков, заключения которых они принимают.

Шаг 6. Оценка квартиры (дома) страховой компанией и оформление страховки. В этом случае вам тоже придется обращаться только в те фирмы, которым доверяет кредитная организация.

Шаг 7. Предоставление полного пакета документов и вынесение банком (кредитором) окончательного решения.

Шаг 8. Подписание договора ипотечного кредитования.

Пакет документов для получения ипотеки многодетными семьями

Как и в случае с определением понятия «многодетная», нет универсального перечня документов для оформления ипотеки для многодетных семей. Его нужно уточнять в кредитной организации.

Документы, которые банк потребует обязательно, это:

  • копии паспорта заемщика и супруга/супруги (если семья полная);
  • копия свидетельства о смене фамилии супруги (если она меняла ее при вступлении в брак)4
  • свидетельства о рождении детей (важно не только количество детей, но и их возраст, потому что совершеннолетние дети не принимаются в расчет);
  • справка о том, что семья многодетная;
  • документ, подтверждающий то, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • документ, подтверждающий то, что семья стоит в очереди на квартиру;
  • справки с места работы обоих родителей о доходах.

[1]

Вывод : Ипотека для многодетных семей значительно выгодней обычной ипотеки. Если ваша семья соответствует всем условиям ипотечного кредитования, то нужно собрать пакет документов смело обращаться в банк.

Не только государство предлагает многодетным семьям льготы, но и финансовые учреждения сами разрабатывают выгодные ипотечные программы.

Главное не спешить, все продумать и выбрать правильное учреждение, потому что от него будет зависеть благополучие вашей семьи. Если вы оформили ипотеку для многодетных семей, поделитесь, пожалуйста, опытом и впечатлениями в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, как оформить ипотеку для многодетных семей.

Льготные условия ипотеки для многодетных семей

Вопрос приобретения или расширения жилой площади особо остро стоит перед многодетными семьями. И государство готово предлагать новые программы, направленные на обеспечение доступности жилья россиянам, имеющим 3 и более детей. Льготы на ипотеку многодетным семьям в 2019 году стали одним из пунктов в послании Президента РФ Федеральному собранию.

Особенности оформления ипотеки для многодетных семей

Как правило, у банков есть особые условия кредитования для многодетных родителей. При этом тонкости оформления ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • участия кредитующей организации в льготных государственных программах;
  • социальной категории граждан (малоимущие и так далее);
  • наличия в собственности жилья;
  • стоимости квадратного метра приобретаемой квартиры.

Получение жилищного кредита под залог имущества многодетной семьей всегда начинается с подтверждения такого статуса. Для этого необходима справка, полученная в территориальном органе социальной защиты.

Ее выдают семьям, в которых:

  • брак родителей официально зарегистрирован;
  • имеется 3 и более детей, не достигших совершеннолетия.

Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк для ипотеки, будет включать в себя:

  • паспорт гражданина РФ, оформляющего кредит;
  • согласие второго супруга;
  • свидетельства о рождении детей;

Полный перечень необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Заметим, что многодетные родители могут принять участие в таких программах господдержки, как «Ипотека под 6%», Молодая семья», «Жилье для российской семьи».

Меры государственной поддержки семей с детьми

В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:

  1. Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
  2. Ежемесячные выплаты при рождении/усыновлении первого ребенка, если величина среднедушевого дохода семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов (ФЗ № 418-ФЗ от 28.12.2017).
  3. Ежемесячные денежные выплаты тем, у кого в 2018-2020 гг. появится второй ребенок, из средств начисленного материнского капитала. При условии, что среднедушевой доход семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов.
  4. Ежемесячные выплаты при рождении третьего и последующего ребенка до достижения им 3 лет – в отдельных регионах (Указ Президента РФ от 07.05. 2012 N 606).
  5. Материнский капитал. Действие программы продлено до 31 декабря 2021 года. Выплату предоставляют при рождении второго или последующего ребенка. Расходование средств целевое, в том числе сертификатом можно погасить часть ипотеки (ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ).
  6. Региональный материнский капитал.
  7. Налоговые льготы.
Читайте так же:  Алгоритм действий для оформления покупки дома с земельным участком

Одной из наиболее привлекательных программ для решения жилищных проблем является льготная 6-процентная ипотека для многодетных семей. Особенности ее предоставления регулируются постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 .

В соответствии с его положениями с 2019 года для семей с детьми установлена ставка 6 % для ипотечного кредитования под залог имущества. Сейчас льгота имеет такие временные рамки:

  • 3 года – при рождении второго ребенка;
  • 5 лет – при рождении третьего ребенка и последующих детей.

Заметим, что когда указанный срок подходит к концу, ипотека выплачивается по ставке Центробанка РФ, действующей на дату заключения договора, увеличенной на два процента.

Льготную ипотеку дают только при наличии определенных условий:

  1. В семье с 01 января 2019 по 31 декабря 2022 родился второй или следующий ребенок.
  2. Родители и дети имеют гражданство РФ.
  3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2019 года.
  4. Ипотека является рублевой.
  5. Заемщики самостоятельно оплачивает не менее 20 % от цены жилья.
  6. Заключен договор страхования жизни заемщиков, а также приобретаемой квартиры.
  7. Квартира относится к первичному рынку или находится в процессе строительства (договор долевого участия).

Кроме того, с 7 августа 2019 года появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2019 года. В созаемщики по кредиту можно взять не только супруга, но и другое лицо.

Расширение рамок программы льготного кредитования предложил Президент РФ в послании Федеральному Собранию в феврале 2019 года .

Новые меры господдержки для многодетных

В послании, оглашенном 20 февраля 2019 года, Владимир Путин анонсировал новый пакет мер по поддержке российских семей. Среди них:

  1. Повышение размера пособия по уходу за ребенком-инвалидом и инвалидом с детства I группы с 5 500 до 10 000 рублей.
  2. Увеличение льготы по налогу на недвижимость для многодетных родителей. Льгота пропорциональна количеству детей. Так, налогом не будут облагаться по 5 кв. м за ребенка в квартире и по 7 кв. м – в доме. Планируются также изменения в расчете земельного налога.
  3. Программа по индивидуальному жилищному строительству с перспективой ее включения в льготные ипотечные программы.
  4. Выплата за третьего ребенка 450 тысяч рублей с целевым назначением – для выплат по ипотечному кредиту. Важно, что данная мера может быть введена с 1 января 2019 года, то есть задним числом. При этом останется доступным и погашение ипотеки с помощью материнского капитала.

Изменения льготных условий ипотеки

Ключевое предложение Президента, направленное на улучшение жилищных условий многодетных семей, состоит в установлении 6-процентной льготной ставки по ипотеке при рождении второго, третьего и последующего ребенка на весь срок действия кредита.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пониженная ставка, установленная бессрочно, сделает ипотеку для граждан с детьми более привлекательной и доступной. На прежних условиях услуга не приобрела должного распространения и далеко не все семьи смогли закрыть кредит за 5 льготных лет. “Замораживание” ставки позволит многодетным родителям сэкономить крупную сумму за весь период обязательного внесения платежей.

Банки-участники программы льготного кредитования

Следует заметить, что льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе 2019 года поддерживается не всеми банковскими организациями. Перечень участников программы является закрытым, что обусловлено распределением между ними государственных субсидий.

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • “Абсолют Банк”,
  • “Газпромбанк”,
  • Россельхозбанк,
  • “Райффайзенбанк”,
  • “Тинькофф Банк” и другие.

Список документов, сроки рассмотрения заявок, а также требования к заемщику могут отличаться.

Российская Федерация оказывает материальную и иную социальную поддержку многодетным семьям. Перечь мер постепенно расширяется, позволяя создавать достойные условия для роста и развития детей. Так, в 2019 году государственные органы получили поручение Президента продлить срок действия льготной 6-процентной ставки на весь срок ипотечного договора, разработать привлекательные условия для индивидуального жилищного строительства, выплатить по 450 000 рублей многодетным на ипотеку.

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Ипотека многодетной семье в Сбербанке под 6%: новый закон, условия и калькулятор

Поддержка многодетных семей является одним из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства. Центральным направлением здесь является оказание материальной помощи в приобретении жилья, включая разработку льготных ипотечных программ. Рассмотрим подробнее, на каких условиях и с какими ограничениями оформляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека многодетным семьям под 6% — новый закон

Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Постановление Правительства РФ №1711. Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».

Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 6% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала текущего до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой).

Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:

  1. Пониженная ставка действует бессрочно.
  2. Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
  3. Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
  4. Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.

Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.

Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:

  • запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
  • продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
  • семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 6% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
  • понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
  • увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).
Читайте так же:  Бесплатная консультация у нотариуса по телефону

Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.

ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.

Условия ипотеки многодетным семьям в Сбербанке

Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

  • ПВ от 20%;
  • Срок ипотеки до 30 лет;
  • Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  • Ставка 6% на весь срок.

Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сейчас рефинансирование/перекредитование под 6% годовых для многодетных российских семей в Сбербанке недоступно. Для того чтобы воспользоваться данной программой, клиентам необходимо обращаться в «Дом.рф» (ранее АИЖК) или другие банки, в которых началась реализация льготного перекредитования. Сбербанк планирует начать рефинансировать свою ипотеку по этой программе осенью 2019 года. Рефинансирование под 6% кредитов на жилье от других банков будет реализовано к концу 2019 года.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для получения максимально точных расчетов по потенциальный выгоде и льготам по ипотеке в Сбербанке для многодетной семьи рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор.

В простой и наглядной форме необходимо заполнить следующие сведения по кредиту:

  • размер кредитных средств;
  • срок;
  • дата выдачи ипотеки;
  • тип платежей;
  • размер ставки.

Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер переплаты за весь период кредитования, величину необходимого дохода семьи и сумму ежемесячного платежа.

Итоги будут выведены в формате графика и детальной таблицы, к которой текущий платеж будет разделен на тело кредита и проценты с обозначением оставшейся суммы долга по ипотеке.

Требования к заемщику

Претендентом на получение ипотеки с господдержкой для многодетных семей в Сбербанке может стать человек, отвечающий следующим минимальны требованиям:

  • наличие гражданства России;
  • рождение в 2018-2022 г. второго и/или последующего ребенка;
  • возрастное ограничение – от 21 до 75 лет;
  • длительность работы на текущем месте – не меньше полугода (при общем стаже более 1 года).

При необходимости по одному кредитному договору могут быть привлечены до 4-х созаемщиков, которыми могут стать супруг/супруга и другие близкие родственники.

Какие документы понадобятся

В перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявки на семейную ипотеку, входят такие бумаги:

Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять обозначенный список документации.

Если заемщик использует средства маткапитала, то потребуется предоставить справку из ПФР об остатке данной госпомощи и сам сертификат (оригинал).

Порядок получения

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

  1. Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
  2. Сбор необходимых бумаг.
  3. Подача кредитной заявки.
  4. Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
  5. Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
  6. Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
  7. Заключение кредитного договора.
  8. Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
  9. Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
  10. Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
  11. Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

К дополнительным мерам государственной поддержки, позволяющим на выгодных условиях оформить ипотеку в Сбербанке, относятся:

  1. Программа «Молодая семья». Молодые семьи РФ, один из супругов в возрасте до 35-ти лет, могут оформить выгодный кредит на покупку готового жилья в размере от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Ставки будут минимальны — от 9,2 % годовых (на приобретение жилья с оформленным правом собственности).
  2. Ипотека под материнский капитал. Средствами маткапитала семьи с двумя и более детьми имеют право воспользоваться и погасить долг по действующему жилищному кредиту или оплатить первоначальный взнос. Для многих российских граждан сумма 453 тысячи рублей является существенной помощью в покупке собственного жилья.
  1. Социальная ипотека.Ряд регионов РФ разрабатывает и реализует программы социальной ипотеки, позволяющей социально-незащищенным слоям общества (инвалидам, бюджетникам и т.д.) решить жилищный вопрос. Сбербанк является банком-агентом по реализации таких программ. Суть программы заключается в том, что клиент оформляет ипотечный займ на стандартных условиях, а после получения сертификата на госсубсидию погашает им частично или полностью имеющуюся перед банком задолженность.
  2. 450 000 за рождение третьего ребенка в гашение ипотеки. Если у вас есть ипотека и у вас родился ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право получить льготу от государства в виде 450 000 рублей. Эти деньги будут направлены на гашение ипотеки.

Другим вариантом является оформление ипотеки на новостройку с субсидированием ставки на период до 12 лет. Проценты по такой ипотеке составят 7,5-8% годовых в зависимости от срока субсидирования.

Новый закон по ипотеке Сбербанка для многодетных семей в 2019 году внес ряд изменений. В следующем году будет увеличена сумма семейной ипотеки до 12 миллионов в Москве и С.-Петербурге и до 6 миллионов рублей в регионах, разрешено рефинансирование уже действующей ипотеки с понижением ставки до 6% в год, продлен срок заключения ипотечных договоров до марта 2023 г. и выделены дополнительные средства для поддержки семей с четырьмя и более детьми.

Дополнительную бесплатную консультацию многодетная семья может получить от специализированного юриста по данной теме. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

[2]

Ипотечное кредитование для многодетных семей в 2019 году по госпрограмме

С 2019 года в России начала действовать программа, согласно которой граждане могут получить льготные условия по кредитованию. В рамках действия госпрограммы помощь предоставляется семьям, официально признанным многодетными.

Читайте так же:  Оформляем наследство на дом и землю

Сегодня мы расскажем о том, как будет действовать новый закон и какие привилегии получат многодетные семьи, желающие оформить ипотечный кредит.

На каких условиях будет осуществляться кредитование многодетных семей в 2019 году?

Новый закон, регулирующий данный вопрос, был принят в рамках постановления Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года. Согласно основным положениям программы, регулирующим оформление жилищной ссуды, определены обязательные условия для получения льгот. Следует отметить следующие моменты:

  • скидка по ипотеке предоставляется семьям, в которых появился 2 или 3 малыш;
  • ребенок (дети) должны родиться в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года;
  • ставка по ссуде будет составлять 6% годовых;
  • оформить займ можно будет через АИЖК или в определенном российском банке, например, в Сбербанке РФ;
  • порядок возврата средств – аннуитетные платежи;
  • дата оформление ссуды – после 01.01.2019 года;
  • цель ссуды – приобретение жилого помещения;
  • жилье должно быть приобретено в новостройке. В отдельных случаях можно получить ссуду на покупку квартиры с землей;
  • срок действия скидки: на 2 малыша – 3 года, на 3 ребенка – 5 лет. Периоды могут сплюсовываться;
  • размер займа: для столиц и столичных регионов – от 0,5 до 8 млн рублей, для остальных субъектов федерации – от 0,5 до 3 млн рублей.

Все указанные условия определяют действие программы, а также круг участников госпроекта. Иными словами, льготу смогут получить только люди, полностью соответствующие перечисленным критериями и подготовившие все необходимые документы.

Как осуществляется финансирование в рамках госпроекта?

Помимо перечисленных условий, стоит сказать еще о нескольких важных моментах. Во-первых, требуется начальный взнос в объеме не меньше 20% от стоимости жилища, а во-вторых, обязательным требованием считается заключение страхового договора, личного и на имущество. Финансовая помощь будет оказываться только тем лицам, которые не нарушают условия действующего кредитного соглашения и вносят обязательные платежи своевременно в полном объеме.

Некоторые вопросы у участников госпрограммы возникают в связи с тем, по какой ставке придется оплачивать ипотеку после завершения льготного периода. Данный вопрос вполне закономерен, поскольку банки вправе самостоятельно пересмотреть условия ипотечного соглашения. Чтобы на него ответить, необходимо рассказать о финансовом механизме программы. Дело в том, что банки не несут никаких потерь прибыли, а наоборот, получают стабильный доход. Это связано с тем, что государство компенсирует недостаток средств из федерального бюджета. По новому закону выплаты осуществляются в размере разницы между действующей ставкой рефинансирования и 6% по кредитному соглашению.

По завершении программы эту разницу будет компенсировать сам заемщик. Иными словами, после окончания действия льготы кредит потребуется оплачивать не больше ставки рефинансирования, установленной на момент возвращения кредитного соглашения, плюс 2 процентных пункта.

Нюансы по определению срока действия скидки

Несколько слов стоит сказать о сроках предоставления возможности оплачивать займ под 6% годовых. Дело в том, что изначально срок определяется в зависимости от того, какой по счету ребенок появился в семье. Ранее мы уже говорили, что:

  • на 2 малыша – срок предоставления скидки — 3 года, или 36 месяцев;
  • на 3 ребенка – срок действия льготы 5 лет, или 60 месяцев.

Если же в семье появился сначала 2, а потом 3 малыш, оба срока объединяются. Причем второй период начинается после того, как закончился первый. Важным требованием является тот момент, что дети должны быть рождены в ранее указанный период.

В связи с изложенными фактами вполне логично предположить, что если в семье родиться двойня, то оформлять льготную ипотеку можно будет сначала на три года, а затем на пять лет. Необходимо добавить, что на четвертого и других детей скидки уже не распространяются, независимо от того, в какой период они появились на свет.

Какие преимущества дает участие в проекте?

Многие банки в Москве уже сегодня предоставляют такую возможность многодетным семьям, однако необходимо учитывать, что оформление такой возможности отнимет немало времени и станет причиной серьезного финансового бремени для семьи.

Разумеется, данный вариант позволит приобрести собственное жилье и некоторое время выплачивать средства по льготной процентной ставке, однако действие скидки не безгранично, в то время как срок ипотеки составляет от 10 до 30 лет. Важно тщательно все взвесить, рассчитать, оценить свои финансовые возможности и только после этого обращаться за кредитом.

Заключение

Исходя из вышесказанного, стоит сказать, что предложенный вариант позволит многим молодым семьям с несколькими детьми оформить жилищную ссуду под удобную процентную ставку. Даже небольшой период получения скидки даст время для становления семьи на ноги и выплаты займа без просрочек.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:
  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.
Читайте так же:  Как записаться на прием в росреестр

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:
  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:
  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:
  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:
  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:
  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источники


  1. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.

  2. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.

  3. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
  4. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.
Порядок оформления многодетной семьей ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here