Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке

Самое важное по теме: "Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Условия кредитования Сбербанка: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год?

При получении ипотечного кредита, многие банки предлагают своим клиентам пройти процедуру обязательного страхования квартиры.

В некоторых коммерческих структурах такое предложение носит рекомендательный характер.

Но часто страхование недвижимости является условием, которое надо соблюдать для заключения договора по ипотеке.

Одной из таких финансовых организаций является Сбербанк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Для чего Сбербанк требует страховать квартиру при ипотеке?

Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:

  • пожар;
  • взрыв;
  • наводнение;
  • землетрясение;
  • ураган и другие природные катаклизмы.

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика.

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

Какие условия обязательно соблюдать?

Порядок страхования имущества, являющегося предметом залога по ипотеке, регламентируется статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем говорится, что заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, если в договоре не прописаны другие условия.

Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.

Существуют также и другие виды страхования, применяемые при залоге недвижимости. К одному из них относится страхование жизни заемщика. Данный вид страховки представляет интерес, прежде всего, для самого клиента, поскольку, в случае его смерти, бремя платежей ляжет не на его родственников или других наследников, а на страховую компанию.

Страховщик обязуется погасить весь остаток долга по ипотеке, а квартира переходит в собственность наследникам умершего. Кроме того, заемщик может застраховаться и от некоторых других рисков, связанных с невыплатой или задержкой выплаты средств по залогу.

    Риск потери трудоспособности. Если у заемщика ухудшилось здоровье настолько, что он не может работать как прежде и, соответственно, производить своевременные выплаты по кредиту, то страховая компания обязана будет выплачивать денежные средства, необходимые для регулярных выплат в пользу банка.

Если клиент получит медицинское заключение, подтверждающее полную утрату трудоспособности (инвалидность), то страховщик выплачивает долг своего клиента полностью и досрочно.
Риск потери работы. Страховой случай наступает только тогда, когда работы была потеряна не по вине плательщика. Как правило, это происходит при ликвидации организации или сокращении.

Клиент будет получать от страховой компании компенсацию, равную сумме необходимых ежемесячных выплат.

Статья 16 ГК. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

  • Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
  • Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
    Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
  • Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Можно ли отказаться?

Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.

Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.

Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.

Читайте так же:  Документы, необходимые для постановки на кадастровый учет объекта недвижимости

Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.

Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.

Продление страховки каждый год

Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год. Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет. Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.

Что будет, если просто перестать платить?

Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений.

  • Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
  • Поднять процентную ставку по кредиту.
  • Обратиться в коллекторское агентство.
  • Подать на должника в суд.

Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже.

Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. В любом случае, банк не имеет права навязывать любые виды страхования, кроме страхования самой недвижимости.

Полезное видео

Как сэкономить при ипотеке в Сбербанке можно узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Услуга страхования жизни при ипотеке в Сбербанке: стоит ли оформлять и можно ли получить в другом месте?

Перед тем как подписать ипотечный договор, заемщики задумываются над тем, обязательна ли процедура страхования жизни и здоровья от Сбербанка.

Отказ от полиса грозит одним пунктом к процентной ставке, что будет бить по семейному бюджету в процессе оплаты кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке

Ипотечный кредит – это ответственность и обязанность исполнять условия по заключенному договору. Выплаты на ежемесячной основе нельзя отменить, пока кредит не будет полностью погашен.

Поэтому страховые компании, предвидя возможные форс-мажорные ситуации, способные возникнуть с плательщиком долга, предлагают ему оградить свою семью от этих последствий. Для этого страховая компания предлагает оформить страховку на случай потери жизни и здоровья.

Фирмы, предлагающие застраховать себя, берут на себя ответственность в следующих случаях:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность первой и второй группы у клиента банка;
  • потеря дееспособности.

Этот вид страхования позволяет заемщику быть спокойным за недвижимость, находящуюся в залоге у банка, поскольку в случае потери здоровья страховая компания покроет предстоящие расходы.

Мотив банка преподнести заемщику этот вид страхования объясняется тем, что при резком ухудшении здоровья оплачивать ежемесячный платеж будет не кому, в связи с чем произойдет просрочка. Это негативно скажется на финансовом благосостоянии банка.

Многие заемщики не желают вкладывать лишних денежных средств и предпочитают отказываться от этого предложения со стороны банка. Они думают, что ставка, повышенная на один процент, из-за того, что не произошло оформление, не повлияет на дальнейший ход выплат по ипотеке.

Однако непредвиденные обстоятельства могут произойти в самый неподходящий момент, ставя под угрозу не только имущество заемщика, но и психологическое состояние созаемщиков и иных членов семьи, выплачивающей ипотечный кредит.

Иным образом обстоит дело при действующем страховом полисе. При неожиданной смерти или потере здоровья заемщика компания, страхующая заемщика, погашает его кредитные обязательства.

Стоит оформлять или нет?

Действующее законодательство запрещает банкам препятствовать в получении кредита при неоформленном страховом полисе.

Однако при согласии на оформление страхового полиса ставка может быть минимальной, и начинаться в Сбербанке от 10% годовых.

Отказ от страхования повлечет за собой доплату – плюс один пункт к процентной ставке. Поэтому подписание документов на страхование здоровья и жизни заемщика – это не только безопасно, но и выгодно.

Теперь вы знаете, стоит ли оформлять страховой полис при получении жилищного кредита. Можно, конечно, не делать его, но доплаты в виде процентов не избежать.

Стоимость услуги

Чаще всего в Сбербанке предлагают оформить полис от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», стоимость которого значительно выше, чем у других страховщиков. Его стоимость составляет 1% от суммы займа в год.

Тариф индивидуален, то есть для каждого заемщика он будет различаться по стоимости. Это зависит от следующих факторов:

  1. Профессия заемщика.
  2. Наличие вредных привычек.
  3. Возраст клиента.
  4. Пол.

Если, к примеру, процентная ставка была рассчитана под 13,25%, то при отказе от страхования здоровья она возрастет до 14,25% годовых. Для тех клиентов, кто не успел продлить в установленный срок свой полис, также произойдет увеличение процентной ставки.

Читайте так же:  Алгоритм действий для продажи квартиры без посредников пошаговая инструкция

Как получить?

Для того чтобы оформить страховой полис и обезопасить себя и своих близких от потери имущества, нужно подписать соответствующие документы и оплатить полис, сделать это можно несколькими способами.

В отделении Сбербанка

Для заемщиков, которые еще не успели преступить к уплате первого платежа, существует возможность оформить полис страхования жизни при ипотеке в Сбербанке при заполнении договора.

Порядок оформления полиса такой:

  1. клиент изъявляет свое желание по приобретению страхования;
  2. менеджер банка предлагает ознакомиться с условиями по заключаемому договору между заемщиком и страховой компанией;
  3. клиент подписывает договор и оплачивает стоимость полиса в отделении банка.

Если требуется продление договора, тогда это можно совершить через сервис Сбербанк Онлайн. Пройдя идентификацию, то есть, введя логии и пароль, нужно войти в систему, где необходимо выбрать вкладку «страхование жизни и здоровья».

У другого финучреждения

Оформление полиса возможно в любой аккредитованной Сбербанком страховой компании. На сегодняшний день это 21 организация. Однако менеджеры часто стараются убедить клиента воспользоваться именно страховщиком от Сбербанка. На официальном сайте кредитной организации сказано, что клиент имеет право выбрать любую компанию. Для того чтобы оформить документы на стороннюю компанию, нужно подписать соответствующие документы при оформлении долговых обязательств.

Продление полиса

Совершить пролонгацию полиса добровольного страхования можно в отделении Сбербанка или в системе Сбербанк Онлайн.

Обычно договор страхования заключается сроком на один календарный год, и по истечению срока его необходимо продлить.

Ипотека влечет за собой непредвиденные риски. Это связано с высокой стоимостью залогового имущества. Человек не может предугадать, какие обстоятельства могут произойти с ним.

Полис добровольного страхования способен оградить заемщика и его близких от непомерных выплат в пользу банка в случае смерти или инвалидности плательщика. Если ипотека оформляется в Сбербанке, там на выбор заемщику будет предложен ряд страховых компаний, из которых необходимо выбрать одну.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке: обзор программ и порядок действий

Приобретая недвижимость за счет ипотечных средств, нужно быть готовым к дополнительным расходам.

Так, например, банк может потребовать оформление полиса страхования.

Какие виды страхования существуют? Какие из них являются обязательными, а от каких можно отказаться? На все эти и другие вопросы подробно ответим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Нужна ли страховка?

Обязательным в большинстве банков согласно договору считается страхование залоговой недвижимости от полной утраты или частичного повреждения.

При этом различными банками могут предлагаться дополнительные страховые гарантии:

  • страхование здоровья и жизни заемщика;
  • титульное страхование.

Таким образом, отказ от страховки может послужить причиной отказа в ипотечном кредитовании.

Какой вид обязателен в СБ РФ?

В Сбербанке страхование недвижимости от утраты или частичных повреждений на период залога считается обязательным условием по стандартному ипотечному договору.

Остальные типы страхования оформляются в Сбербанке добровольно. Полис дополнительного страхования оформляется ежегодно, его стоимость уменьшается пропорционально основному долгу по займу.

Доступные программы

Сбербанк предоставляет 3 программы страхования для получателей ипотечного кредита. Но стоит отметить, что не всегда выгодно приобретать все виды страхования. Иногда достаточно обойтись двумя (хотя напомним, что обязателен только 1 вид страховки). Рассмотрим подробнее каждый тип страхования.

Титул квартиры – это право собственности на данную недвижимость. Эта страховка защищает владельца от утраты прав на собственность. Т. е. если кредитора по суду лишат права на собственность, то все финансовые обязанности по выплате долга банку на себе принимает страховая фирма. Иными словами, человеку не придется платить за то, чего у него нет во владении.

Лишиться титула на квартиру можно, если:

  1. в документах имеются ошибки, вследствие чего сделка аннулирована;
  2. при покупке/ продаже вскрылись факты мошенничества;
  3. продавец недвижимости был признан недееспособным лицом в период сделки;
  4. объявились лица, имеющие права на квартиру, которые не были учтены при оформлении договора.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Этот вид страхования актуален для покупателей вторичного жилья, когда у квартиры есть предыдущие владельцы. Покупая квартиру в новостройке и являясь первым владельцем недвижимости, можно обойтись без оформления этого полиса страхования.

Недвижимости

Это обязательное страхование призвано защитить заемщика в случаях непредвиденных обстоятельств, в ходе которых недвижимости был причинен ущерб, либо она полностью разрушена.

Если такое произошло, то выплата долга по ипотеке ложиться на страховщика: владельцу не придется платить за порченое имущество, кроме того частично покроются затраты на восстановление и ремонт квартиры.

При этом Сбербанк тоже будет в выигрыше, т. к. утратив предмет залога, ему гарантированно вернут долг за счет страховых средств.

Страхуются конкретные конструктивные части недвижимости:

Жизни и здоровья

Такой дополнительный полис гарантирует банку возврат занимаемых денежных средств за счет страховой организации в случаях:
  1. смерть титульного заемщика;
  2. полная утрата работоспособности;
  3. частичная утрата трудоспособности;
  4. потеря работы по причинам независящим от гражданина.

Сбербанк таким образом минимизирует риски, учитывая длительность кредитовая. А пользователь ипотечного продукта защищает своих созаемщиков или поручителей от выплаты долгов по договору.

Так же этот вид страховки позволяет снизить процентную ставку по ипотеке для потребителя. Поэтому считается выгодным вдвойне.

Читайте так же:  Порядок и сроки возврата налогового вычета при покупке квартиры

В данном направлении Сбербанк разработал 3 продукта:

  • стандартная программа страхование жизни и здоровья;
  • страхование здоровья и потери работы;
  • индивидуальная программа (самостоятельный выбор условий страхования).

При желании можно оформить страхование ипотеки онлайн, для этого нужно зайти на сайт ООО СК «Сбербанк страхование».

Аккредитованные компании банка

Аккредитованные компании – это фирмы, полностью соответствующие критериям, которые установлены данным банком. Другими словами Сбербанк подтверждает, что обратившись за страхованием в эти компании, заемщик получит полис страхования соответствующий форме банка.

Полный список аккредитованных компаний представлен на официальном сайте Сбербанка. Всего в перечне 29 организаций, из них 24 компании заключили официальное Соглашение о сотрудничестве со Сбербанком.

Можно ли обратиться в стороннюю организацию?

При этом Сбербанк оставляет за заемщиком (залогодателем) право обратиться в любую другую страховую фирму, если она отвечает обязательным требованиям банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

В этом случае банк сначала проверяет страховую организацию на соответствие своим запросам. И только потом принимает страховой полис при обращении заемщика. Полис страхования от неаккредитованного страховщика рассматривается в течение 30 дней (но не более) с момента подачи заявки и остального пакета документов.

[2]

Процедура пошагово: как застраховать свой ипотечный кредит

  1. Подготовить пакет документов (см. ниже).
  2. Выбрать страховую фирму.
  3. Подать документы на рассмотрение страховщику.
  4. Изучить договор о страховании.
  5. Подписать договор.
  6. Внести полную стоимость страхования.
  7. Забрать полис страхования.

Какие документы нужны для оформления?

Для подачи заявления пакет документов отличается в зависимости от типа страховки. Как правило, для оформления страхования в Сбербанке нужно подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • заявление на бланке по унифицированной форме;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья.

В ряду страховых организаций могут понадобиться:

  1. медицинское заключение о состоянии здоровья;
  2. справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что заемщик не состоит на учете).

Действия после заключения договора

После получения полиса страхования необходимо его предоставить менеджеру по ипотечному кредитованию Сбербанка. Он проверяет правильность всех данных, вносит их в базу и снимает с полиса копии.

При обнаружении неточностей или ошибок в документе, дается время на их устранение.

[1]

Договор страхования действует 12 месяцев, поэтому необходимо каждый год его пролонгировать, либо перезаключать в другой фирме. При этом стоимость страховки с каждым годом уменьшается.

Заключение

Таким образом, при страховании по ипотеке в Сбербанке заемщик не только несет дополнительные траты, но и получает дополнительные гарантии. А также может рассчитывать на сниженную процентную ставку. Страхование залоговой квартиры — обязательное условие предоставления кредита. Остальные виды страховок залогодатель выбирает самостоятельно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Страховка ипотеки в Сбербанке: какие полисы обязательны и от чего можно отказаться?

Все ипотечные заемщики Сбербанка обязаны страховать свою недвижимость.

Банк предлагает также застраховать им свою жизнь и здоровье на случай потери трудоспособности или внезапной смерти.

Клиенты могут выбирать страховщиков из большого списка аккредитованных компаний и получать выплаты в пределах суммы своей задолженности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Почему страхование взятого займа обязательно?

Обязанность заемщика обеспечивать сохранность залога предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Для этого оформляется договор страхования недвижимости от основной группы рисков, которые включают полную гибель или частичное повреждение. Это гарантия возврата суммы кредита даже при возникновении у заемщика серьезных проблем.

Выгодоприобретателем по договору страхования устанавливается:

  1. банк – в размере суммы задолженности по кредитному договору;
  2. страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору.

При отсутствии просрочек по кредиту или в случае, если сумма страхового возмещения составляет менее 70% стоимости квартиры, сумма страхового возмещения перечисляется заемщику по реквизитам, указанным в договоре страхования. Если же нарушения были либо убытки больше 70% рыночной стоимости жилья, деньги перечисляются кредитору для погашения задолженности по кредитному договору.

При наступлении страхового случая, страховщик должен оплатить расходы на восстановление квартиры, либо выплатить полную страховую сумму при полной гибели жилья. Размер страховой суммы обычно равен сумме задолженности по ипотечному кредиту.

Какой полис обязательно нужен?

Как и в любом другом банке, в Сбербанке обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов). Земельные участки страховать не нужно. Страхование включает предоставление финансовой защиты на случай гибели или повреждения имущества при:

  • пожаре;
  • стихийном бедствии;
  • заливе;
  • взрыве котла, газа;
  • противоправных действиях третьих лиц.

Должны быть застрахованы конструктивные элементы (несущие или ненесущие стены, перегородки, двери, окна).

При выборе в качестве страховщика компанию «Сбербанк Страхование», можно оформить полис онлайн на сайте банка.

Только для участников программы кредитования с господдержкой под льготные 6% годовых предусмотрено обязательство страховать не только недвижимость, но и свою жизнь. Но это не требования законодательства, а условия участия в программе.

На добровольной основе можно заключить:

  1. комплексный договор страхования ипотеки (включает страхование имущества, жизни, титула);
  2. договор страхования жизни.
Читайте так же:  Порядок действий для возврата страховки по ипотеке

Выбирая добровольные страховки, заемщик добивается снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит». Иными словами она уменьшается на 1 процентный пункт. При страховании жизни заемщик страхует себя от риска получения 1 и 2 групп инвалидности, которые могут стать серьезным препятствием при оплате кредита.

Естественно выплатит страховщик банку и 100% страховую сумму, если заемщик погибнет от несчастного случая или внезапной болезни. В этом случае его наследники не останутся должными банку, ведь кредитные обязательства переходят по наследству.

От каких видов можно отказаться?

Заемщик может отказаться только от добровольных видов страхования: жизни и здоровья, титула. Их покупка не предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Можно ли вообще не страховать ипотечный кредит СБ?

Отказаться от страховки ипотеки нельзя поскольку она предусмотрена законодательством, а не условиями банка или кредитной программы. При заполнении заявки-анкеты можно конечно указать, что не планируется покупать ни один из предлагаемых полисов, но шансы на получение кредита в этом случае будут минимальными.

Последствия

Заемщик всегда может досрочно разорвать договор после получения кредита и покупки квартиры. В этом случае он сможет вернуть себе большую часть оплаченной премии. Но страховщик обязательно передаст информацию о разрыве договора в банк. В этом случае Сбербанк потребует оформить договор в другой компании из списка аккредитованных партнеров. В этот список, в частности входят:

  • Сбербанк страхование;
  • Адонис;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование и другие компании.

Подробнее о стоимости страхования в различных компаниях читайте здесь.

Сбербанк – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. Все ипотечные заемщики банка обязаны покупать полис для защиты своей недвижимости. На добровольной основе они также могут приобрести страховку жизни или сразу оформить комплексный договор страхования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Возврат страховки по ипотеке – три способа в 2019 году

Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке, и если «да», то в какой момент это можно сделать? Предлагаем рассмотреть данный вопрос детально.

Почему банки настаивают на страховке при ипотеке

В стандарте ипотека — это кредитный займ, выданный кредитной организацией на покупку жилья либо его строительство. Кредит выдают на длительный срок с процентной ставкой ниже потребительского кредита. Эти детали заставляют банкиров задуматься о возможных рисках, главный из которых – невозврат долга. И многие фин. учреждения не рискуют одобрять заявку при нежелании клиента страховать имущество или повышают процентную ставку по ипотеке.

При оформлении страховки компания-страховщик выступает гарантом во взаимоотношениях кредитор-заемщик, т.е. гарантирует погашение долга в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Некоторые банки предъявляют дополнительные требования – страховка от утраты трудоспособности и жизни. Текст полиса содержит полный перечень:

  • обязанностей сторон;
  • страховых случаев.

Опасные виражи от страховщиков, или как себя обезопасить

Страховые компании своеобразно относятся к составлению полисов. С одной стороны им необходимо привлечь клиентов к заключению полиса, с другой – нежелание иметь финансовую ответственность. В составлении полисов задействованы лучшие юристы, что позволяет страховщикам составить его в свою пользу с минимальными рисками.

Клиенты банков отлично понимают ситуацию, но у многих нет другого выхода и они вынуждены согласиться на условия предоставления кредита, т.е. составление полиса.

Виды страховки при ипотеке

Можно ли вернуть страховку по ипотеке? Прежде разберем виды страхования при ипотеке, которые предлагают банки. Существует два вида страховки при ипотеке: добровольная и обязательная. Первый вариант включает страхование здоровья, утраты социального статуса и жизни. Это предложение не является обязательным и клиент вправе от него отказаться.

Ко второму относится залоговое обеспечение кредита приобретенной собственностью и страхование от форс-мажорных обстоятельств (стихийное бедствие, противоправные действия со стороны третьих лиц пр.).

Оплата страховых рисков по обязательной части производится двумя способами:

  • ежегодно;
  • единым платежом (заключается на весь срок действия по ипотечному кредиту или разбивается на несколько частей в зависимости от срока ипотечного кредита).

Если сумма страховки незначительная, можно обойтись без возврата оставшейся суммы, и вопрос как вернуть страховку по ипотеке становится неактуальным.

Три способа возврата страховки

Согласно нормам законодательства существует несколько способов, которые позволяют определить, как вернуть страховку по ипотечному кредиту. Они зависят от того в какой срок после заключения договора со страховой компанией клиент желает оформить возврат страховки по ипотеке и только в случае не наступления страхового случая:

  • в течение месяца после заключения договора клиент может написать отказ от полиса и оформить возврат – если договор вступил в силу после подписания, сумма будет возвращена за вычетом этих дней. Если договор заключен с отсрочкой действия и за этот период не вступил в силу, сумма будет возвращена в полном объеме;
  • в срок от одного до трех месяцев после заключения договора – получится вернуть только часть затраченных средств, в некоторых страховых компаниях — это 50% от уплаченной суммы;
  • оформить возврат страховки после выплаты ипотеки или в срок после трех месяцев, но до окончания действия документа – вернуть средства можно на оставшуюся (незадействованную) сумму в зависимости от оставшегося срока.

Алгоритм действий

Оформление возврата осуществляется только после снятия обременения с ипотечной квартиры (подробнее читайте здесь). Опишем вариант с дальнейшим обращением в суд, поскольку страховщики не желают идти на уступки клиентам:

[3]

  1. Обращение в страховую компанию – нужно написать заявление установленного образца в двух экземплярах. При визите с собой обязательно нужно иметь на руках подтверждение о снятии обременения.
  2. Получение ответа — при отказе в удовлетворении просьбы нужно требовать письменное подтверждение, если получилось вернуть сумму меньше, чем рассчитывали — просите полный отчет по расходам страховой компании за период действия договора (калькуляцию).
  3. Составление претензии в страховую компанию со ссылкой на ГК РФ №958 и ее регистрация со специальной отметкой на бланке.
  4. Исковое заявление в суд – к нему нужно приложить все имеющиеся документы: письменный отказ, претензию, сам договор, чеки/квитанции за весь период и пр.
Читайте так же:  Что такое преимущественное право покупки

Уточним момент, как вернуть страховку за ипотеку в Сбербанке или в других кредитных организациях при их отказе, или отказе страховых компаний принять заявление на возврат страховки/ее части — пишите жалобу в прокуратуру, Роспотребнадзор и ЦБ РФ (он выдает страховщикам лицензии), и вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту решится много быстрее.

Обязательно ли страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Жилищное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений между банком и заемщиком. Любой банк всячески старается оградить себя от риска неплатежей своих клиентов по ипотеке.

Способом минимизации подобного риска является оформление договоров страхования, на первый взгляд, выгодных лишь кредитору. Однако, при наступлении страхового случая, наличие подобного договора позволит защитить не только самого заемщика, но и его созаемщиков и родственников.

Виды и порядок страхования

Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

  • Страхование объекта недвижимого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия. Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.

Модели страхования

Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке.

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Обязательное страхование

Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным. Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

  • Отказ в кредитовании без объяснения причин.
  • Повышение процентной ставки по ипотечному договору.
  • Изменение иных принципиальных пунктов договора.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

Интерес кредитора в заключении договора личного страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая страховщик обеспечивает погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке.

Все виды страхования жизни и здоровья осуществляются на основе ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью.

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное страхование жилья. Касаемо прочих видов страхования, заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. Однако, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает жизнь и заемщика и кредитора.

Источники


  1. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

  2. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 1999. — 608 c.

  3. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.
  4. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here