Порядок действий для возврата страховки по ипотеке

Самое важное по теме: "Порядок действий для возврата страховки по ипотеке" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Возврат страховки по ипотеке: можно ли подать заявление после погашения, порядок действий и образцы документов

Гражданин, который решил купить жилье с привлечением заемных средств, столкнется с обязанностью оформления страховки на предмет залога. Остальные разновидности страхования необязательны. Вне зависимости от типа страховки может возникнуть необходимость ее досрочного аннулирования. Тогда перед физическим лицом встанет вопрос о том, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и каким образом это произвести правильно.

Виды страховок

В момент подписания ипотеки вполне могут предложить оформить страховку:

  • имущества;
  • жизни, от несчастных случаев;
  • титула;
  • от утери работы.

Получится ли вернуть премию по упомянутым видам защиты ипотеки – рассмотрим ниже.

[2]

Личная защита

Да, премию по защите жизни при ипотеке возможно вернуть:

  • при отказе в установленный 14-дневный период;
  • при уходе из жизни застрахованного гражданина в результате нестрахового события;
  • в иных обстоятельствах, которые прописаны в страховом договоре.

При титуле возвращение страховки по ипотеке производится:

  • при отпадении страхового риска (ч. 1 стат. 958 ГК);
  • в прочих случаях, перечисленных в соглашении контрагентов.

Важно! Указание Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание 3854) не распространяется на страхование имущественных прав (так как там сказано только про страхование имущества, но не прав), поэтому вернуть премию в “срок охлаждения” можно только если об этом сказано в договоре сторон.

Да, вернуть страховку имущества по ипотечному кредиту можно. Случаи, при которых производится возврат:

  • утрата застрахованного недвижимого имущества из-за нестрахового случая (ч. 1 стат. 958 ГК);
  • иные, предусмотренные соглашением сторон.

Потеря работы

При страховании от утери рабочего места при ипотеке вернуть премию можно в ситуациях, предусмотренных в стат. 958 ГК и Правилах.

Например, в Ренессансе досрочный отказ страхователя от исполнения договора не является причиной для возвращения премии. А вот отпадение страхового риска – да (см. п. 8.14.4. и 8.14.5. Правил страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы).

Внимание! Указание 3854 распространяется на страхование финансовых рисков, а значит, возврат такой страховки по ипотеке возможен в “период охлаждения”.

Нюансы возвращения

Существует определенный перечень типовых ситуаций, при которых осуществляется или не осуществляется возврат страховки по оформленному ипотечному кредиту. На возможность возврата денег в большинстве своем влияют условия соглашения сторон.

В первые две недели

Согласно Указанию 3854, вернуть страховку по банковской ипотеке можно в течение первых 2-х календарных недель с даты заключения страхового контракта при условии:

  • в указанный отрезок времени не было произошедших страховых случаев;
  • вид страхования относится к тем, на которые распространяется Указание 3854.

При этом не всегда возвращают деньги полностью:

  • если отказ от исполнения обязательств по договору был до начала действия страхования (стат. 957 ГК), то вернут премию полностью;
  • если после начала – пропорционально “неиспользованным” дням.

Если расплатились с ипотекой раньше срока

Преждевременное гашение ипотеки не является общим основанием для аннуляции страхового соглашения, в том числе, и по причинам, указанным в ч. 1 стат. 958 ГК (риск-то остается, ведь имущество все так же может сгореть, быть затопленным). Равно, как и остается риск уйти из жизни, стать инвалидом и др.

Поэтому вернуть премию можно исключительно если в договоре или Правилах прямо сказано о том, что при досрочном погашении долговых обязательств страховой договор завершает свое действие, а премия за непотраченные дни возвращается в таком-то порядке.

Если расплатились по ипотеке точно по графику

Если страховой контракт сторон завершает свое действие позднее кредитного, то вернуть страховку после плановой выплаты ипотеки при отсутствии зафиксированных страховых событий можно по основаниям, указанным в:

Само по себе наличие или отсутствие страховых случаев ни на что не влияет. Просто условиями страхового договора может предусматриваться, что страховка автоматически прекращает свое действие при выплате страховщиком возмещения в размере страховой суммы (совокупно по всем страховым случаям). Но обычно договор заключается на условиях неограниченного числа страховых случаев, выплата по каждому из которых не может превышать страховую сумму.

При рефинансировании

При рефинансировании ипотеки можно просто продлить страховой договор в этой же СК, заменив выгодоприобретателя на другой банк (если СК аккредитована в банке, выдавшем кредит на рефинансирование).

В ином случае придется расторгнуть страховой договор и заключить новый – в аккредитованной банком, предоставляющим кредит на рефинансирование, СК. При этом возврат денег за страховку, денежные средства за которую были уплачены ранее, возможен только в случаях, если это предусмотрено соглашением контрагентов.

Если заемщик умер

Смерть кредитного заемщика при страховке жизни и здоровья при ипотеке является страховым случаем. Выплата осуществляется выгодоприобретателям.

Важно! Премию в указанном случае не возвращают — возвратить не смогут потому, что страховщик будет считаться исполнившим свои обязанности по договору.

А вот можно ли вернуть страховку по ипотеке на имущество в случае ухода заемщика в мир иной? Если наследник примет в порядке, установленном ГК, наследство в виде заложенной по ипотеке квартиры, то все правомочия и обязанности по страховому договору перейдут к нему (стат. 960 ГК). Возврат при аннулировании им страховки по ипотеке можно произвести на общих основаниях (то есть в случаях, представленных в договоре и стат. 958 ГК).

Если страховку навязали

Если страховка в рамках ипотечного кредитования была навязана, то премию страховщик обязан вернуть полностью. Это возможно в случае, если суд признает сделку недействительной по основаниям, указанным в Параграфе 2 Главы 9 ГК, и вернет стороны в изначальное правовое положение.

Порядок действий

Алгоритм того, как вернуть деньги за страховку по ипотеке, прост:

  • пишется заявление на досрочное расторжение и возврат премии;
  • предоставляется в СК вместе с документами;
  • ожидается решение СК;
  • выплата приходит на расчетный счет в банке.
Читайте так же:  Оформление продажи дома с земельным участком

Сбор документации

Список документов, предоставляемых вместе с заявлением, будет зависеть от основания для аннулирования договора и возврата премии. В основном, это:

  • заявление (скачать бланк);
  • кредитное и страховое соглашения;
  • квитанция об оплате премии;
  • паспорт.

Куда обращаться

  • в страховую компанию – при индивидуальном страховании;
  • к кредитору – при коллективной страховке.

Сроки рассмотрения заявления

Сроки рассмотрения регламентируются только в отношении возврата в “период охлаждения”. Из Указания 3854 можно понять, что срок рассмотрения входит в срок, в течение которого страховщик должен перевести выплату (10 суток с момента получения заявления и документов).

В остальных случаях срок рассмотрения регламентируется договором сторон / Правилами страхования.

Деньги придут на банковский счет, указанный в заявке на отказ от страховки.

Премию могут не вернуть по следующим причинам:

  • непредоставление необходимых документов;
  • пропуск 14-дневного срока при возврате в “период охлаждения”;
  • заявитель – не управомоченное лицо;
  • отсутствие оснований для возврата по закону или договору.

Что делать, если отказали

При незаконном отказе вернуть премию нужно:

  • подать претензию;
  • при отсутствии ответа на нее или при неудовлетворении заявленных требований – пойти в суд.

Подаем претензию

Законом о защите потребительских прав не регламентирован обязательный досудебный порядок разрешения споров, поэтому можно пропустить этот шаг и сразу идти в суд.

Но все же рекомендуется попробовать сначала мирно решить вопрос, составив претензию (скачать примерный образец) и передав ее страховщику лично или по почте.

Приложения к претензии:

  • страховой полис;
  • кредитный договор;
  • копия паспорта;
  • квитанция об оплате премии.

Сроки рассмотрения в законах не указаны. Представляется, что они должны быть разумными – 30 дней.

Обращаемся в суд

При отказе вернуть страховку по кредиту компанией Согласие Вита Москва или иной СК, в которой был куплен страховой полис, и при отсутствии должной реакции на претензию, можно идти в суд.

Туда можно подать иск (примерный образец), приложив к нему все те же документы, что и к претензии + дополнительные, указанные в стат. 132 ГПК.

Подачу иска можно осуществлять:

  • по месту нахождения СК (стат. 28 ГПК);
  • или по месту жительства страхователя (ч. 7 стат. 29).

Порядок рассмотрения иска:

  • принятие или отказ (стат. 133, 134 ГПК);
  • подготовка к разбирательству (Глава 14 ГПК);
  • непосредственно само рассмотрение в очном порядке, при участии истца, ответчика и третьих лиц (Глава 15);
  • вынесение вердикта по делу (стат. 194 ГПК).

Итак, заемщик имеет правомочие отказаться от необязательной по закону страховки еще до подписания соглашения об ипотеке. Но отказ может быть и в дальнейшем, в том числе, и с возвратом премии – при наличии соответствующих оснований.

Остались вопросы – задайте их в чат нашему профессиональному юристу.

Также не забывайте ставить лайки и делать репосты, чтобы помочь распространению нашего полезного материала.

Нюансы при возврате страховки по ипотеке

Встретить сегодня банковский договор о предоставлении ипотечного кредита, в котором не указывалась бы обязательность страхования приобретаемой недвижимости, невозможно. Статья 31 федерального закона «Об ипотеке» предоставляет банкам это право, и они им активно пользуются.

Однако существуют ситуации, когда заемщик может вернуть себе деньги, потраченные на оплату страховки. О том, когда это возможно и о правилах проведения процедуры возврата страховки рассказывается ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли совершить возврат страхования по ипотечному кредиту?

Договор страхования недвижимости, приобретенной в ипотеку, может быть либо личным — между страхователем и СК, либо коллективным, когда его дополнительно подписывает представитель банковского учреждения.

Когда это реально?

Если заключен личный договор страхования, то вернуть страховку можно, если обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию. Сделать это необходимо в течение двух недель с момента заключения договора (указание ЦБ РФ № 4500 от 1.01.2018). Страховку вернут при условии, что за этот срок, называемый периодом охлаждения, не произошло страхового случая. Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 за номером 3854У такая возможность должна быть прописана во всех страховых соглашениях.

Если составлен коллективный договор страхования, то при намерении страхователя вернуть деньги, выплаченные за страховку, в действие вступают банковские правила отказа от неё и возврата средств, потраченных на её оплату.

Главным условием банков и страховых компаний, допускающим возврат страховки по ипотеке, является досрочное и полное погашение долга по ипотечному кредиту. Только в этом случае страхователь может потребовать от страховщика вернуть ему деньги за оставшийся период страховки.

Ещё одним основным условием возвращения денежных средств является отсутствие страховых случаев за все время действия договора. Если они имели место, то страховая компания может справедливо предположить, что все свои финансовые обязательства по соглашению она уже выполнила.Если существуют другие дополнительные условия возврата страховки, то они обязательно должны быть прописаны в страховом и кредитном договорах.

Когда это невозможно?

При намерении получить от СК неиспользованные страховые средства следует очень внимательно просмотреть договор, который заключался при оформлении страховки.

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ возврат страховки, если о нем ничего не сказано в договорных документах, зависит только от желания страховщика. Именно на эту статью ссылаются банки и СК, когда отказывают страхователям в выплате неиспользованных страховых средств.

На что рассчитывать?

Законодательством предусмотрена выплата страховки в полном размере, если заемщик погасил ипотечный кредит в течение первых двух месяцев её использования. В такой ситуации из неё удерживается лишь сумма административных расходов.
Читайте так же:  Пошаговая инструкция составления дарственной дома

В остальных случаях размер возвращаемой по страховке суммы зависит от первоначальной величины страховой премии и длительности неиспользованного периода страхования.

Например. Заемщик оформил ипотечный кредит, заключив при этом договор страхование приобретенной недвижимости на год со страховой премией, равной 12 000 рублей. Через полгода он досрочно погасил ипотечный долг и написал в СК заявление о возврате неиспользованных страховых средств. Сумма, которую ему выплатят, составляет:

Сумма возврата = (сумма страховой премии)/(длительность периода страхования по договору) × длительность неиспользованного периода = 12 000 рублей /12 месяцев × 6 месяцев = 6 000 рублей.

Однако следует учитывать, что обычно СК прописывают в договорах условие, по которому сумма возвращаемой части страховой премии не превышает 40-70% от расчетной.

Как получить положенную сумму?

Общий порядок действий, которые необходимо предпринять страхователю для того, чтобы вернуть страховую сумму, неиспользованную при досрочном погашении ипотеки, следующий:

  • внимательное изучение пунктов договора;
  • досрочное погашение ипотеки;
  • подача соответствующего заявления страховщику;
  • ожидание его решения и получение выплаты.

Рассмотрим каждое действие из этого списка подробнее.

Изучение договора

Внимательное прочтение страхового соглашения необходимо для проверки возможности возврата суммы неиспользованной страховки при досрочном погашении ипотечного кредита. Если в договоре этот момент упущен, то вернуть страховку по ипотеке вряд ли получится.

Досрочное погашение долговых обязательств при полной выплате займа

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Право заемщика на полное досрочное погашение ипотечного кредита закреплено законодательно. Для того чтобы им воспользоваться, должнику необходимо предпринять следующие действия:
  1. Уведомить банковскую организацию о своем намерении не позже, чем за 30 дней до предполагаемой даты погашения кредита.
  2. Выяснить у менеджера банка полную сумму оставшегося долга и согласовать дат его оплаты.
  3. Оплатить долг.
  4. Взять в банке документ, подтверждающий факт полного погашения ипотечного кредита, на его основании снять в органах Росреестра обременение с недвижимости и получить соответствующую выписку из ЕГРП.

Обращение в страховую компанию

Обратиться к страхователю по поводу возврата страховки по ипотеке в случае её полного досрочного погашения можно в течение всего оставшегося срока действия страхового договора.

Обращение осуществляется в форме заявления, составленного по образцу, в котором обязательно должны быть указаны:

  • данные заявителя;
  • реквизиты банка-кредитора ли СК;
  • номер страхового договора;
  • номер договора ипотечного;
  • размеры сумм ипотечного кредита и страховки;
  • срок, когда был погашен кредит;
  • информация о желании вернуть остаток страховых средств;
  • указание нормативного акта, на основании которого возможен возврат;
  • номер карты или другие реквизиты для перечисления средств.

К заявлению необходимо приложить:

  • банковскую справку о досрочном погашении ипотеки;
  • копию личных документов;
  • копии договоров на ипотеку и страховку.

После подачи заявления страховая компания обязана сообщить страховщику о своем решении по поводу одобрения или неодобрения возврата страховки в течение 10 рабочих дней. Выплата средств при положительном решении СК производится обычно в течение месяца, если в договоре не указано другого срока.

Причины и основания для отказа

Не все банки и СК идут навстречу гражданам, решившим вернуть часть страховой суммы после досрочного погашения долга по ипотеке. Обычно в её выплате страхователи отказывают по следующим причинам:

  • в договоре указано, что при его досрочном расторжении страховая премия остается у страхователя;
  • до того, как соглашение было расторгнуто, имел место страховой случай;
  • документы, необходимые для оформления возврата страховки, представлены не в полном объеме.

Если страховщик полагает, что в выплате неиспользованных страховых средств ему отказано необоснованно, то он имеет право в органы Роспотребнадзора, а если там не помогут, то подать исковое заявление в общегражданский суд по месту нахождения СК. Таким же образом он может поступить и при необоснованном увеличении сроков рассмотрения заявления или выплаты средств.

Возврат страховки по ипотеке после её погашения вполне реален, если такое условие присутствует в страховом договоре. Закон допускает проведение такой процедуры и пренебрегать этой возможностью вернуть часть затраченной при оформлении ипотеки средств не следует.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Как вернуть страховку по ипотеке?

В процессе заключения страхового договора возникает множество вопросов, касающихся денежной стороны, среди них основной: возможен ли возврат страховки по ипотеке? Страхование залогового имущества является обязательным условием при выдаче ипотеки, подкрепленное законными правами. Но некоторые финансовые учреждения предлагают оформлять комплексное страхование на усмотрение заемщика.

Отказ от дополнительной страховки жизни и здоровья залогодателя чреват увеличением годовой ставки, поэтому покупатель самостоятельно просчитывает выгоду данного предложения. Законом не предусмотрен возврат страховки — покупатель заранее должен обсудить этот вопрос с кредитором и страховщиками, проследив о его внесении в договор.

Разновидности страховки при ипотечном кредитовании

Изначально страховка делится в зависимости от порядка выполнения на обязательную и добровольную.

Последняя может выступать в виде необязательного условия со стороны финансовой организации в следующем контексте:

  1. Страхование жизни и здоровья заемщика или титульное — для защиты от рисков утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.
  2. Комплексное страхование включает все виды страхования и навязывается банковской компанией вплоть до отказа в кредите, что является грубым нарушением прав потребителя.

Обязательным условием при выдаче ипотеки согласно законодательным нормам является страхование залоговой собственности на случай возникновения страхового происшествия.

Нужно помнить, что возвращение страховых выплат невозможно осуществить, если в соглашении отсутствует пункт с указанием о возврате денег, если страховой случай не наступил.

Способы оплаты за услуги

Существует два метода оплаты страховых рисков, связанных обязательным требованием финансовой компании:

  • Каждый год предусматривается заключение очередного соглашения с наступлением нового года до момента выполнения долговых обязательств.
  • Одним платежом или частями, рассчитанными на период кредитования.

Возврат страховки по ипотеке: случаи

Все случаи стандартные и на практике применимы в крупных банках страны, таких как Сбербанк, Втб 24 и другие. К ним относятся:

Читайте так же:  Правила наследования при отсутствии завещания

Страховое обеспечение Имущественное Жизни и здоровья Титульное
Возможные причины страховых выплат. Разрушение жилья, связанное с возникновением стихийного бедствия или чрезвычайного происшествия. Случайная смерть или намеренное убийство, получение инвалидности в следствии дорожно-транспортного происшествия или посредством выполнения трудовых обязанностей. Переход прав собственности к другому человеку. Условия возврата. Существует вероятность возвращения компенсации при досрочной выплате долга, отказе от услуг, если страхование не входило в список обязательных требований. Обратную передачу средств можно организовать в любой момент. Время возврата страховки ограничивается сроком выплаты по ипотеке или на протяжении 3 лет от даты выдачи кредита. Размер возвращаемой суммы. При погашении ссуды раньше времени величина страховки, определенной к возврату, составляет не более 50 % от общей суммы страховых взносов. В случае отказа от услуг страховой компании, сумма возвращается в полном объеме. Денежная компенсация производится аналогично страховым выплатам заемщика — частями или в полном размере. Зависит от периода пользования.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Обратный перевод денег, если нет наступления страхового случая, зависит от вида соглашения, заключенного между участниками сделки, и условий, прописанных в договоре. Покупатель до подписания документов должен ознакомиться с пунктами соглашения, касающихся возврата страховых вложений.

Договор страхования может быть представлен двумя позициями:

  • Личная страховка. Сделка проводится между страховой компанией и получателем займа, после чего у последнего на руках останется полис страхования. Согласно договоренности, часть вложений в размере 40-70% можно вернуть, если долг за ипотеку уплачен и за время действия соглашения не возникало страхового события.
  • Во втором случае заключается коллективное соглашение между банком, страховщиком и заемщиком. Договор имеет место при страховании жизни и здоровья клиента. Что обязывает компанию выплатить сумму задолженности при возникновении страхового происшествия. Возврат денег за страховку согласно групповому договору, в большинстве случаев, не предусматривается, все правила прописаны непосредственно в контракте.

В зависимости от времени подачи заявления в страховую компанию по поводу компенсации, существует 3 метода возврата денег при условии отсутствия за период действия контракта страхового случая:

  1. За месяц после подписания договора клиент может вернуть сумму за вычетом прошедших дней действия условий сделки или всю сумму, если договор не вступил в силу.
  2. Если срок обращения заявителя составляет от 1 до 3 месяцев с момента заключения соглашения, гражданин может рассчитывать только на долю от всей суммы, в большинстве контор она находится на отметке 50%.
  3. После погашения ипотеки или по истечении 3 месяцев с даты подписания договора можно вернуть оставшуюся сумму выплат, не задействованную до окончания срока действия сделки.

Случаи возможного возврата денег от страховщика

  1. При досрочном погашении ипотеки. Страхование залогового имущества не предусматривает возврат капитала при текущем кредите только потому, что нет страхового повода. Возвращение части средств можно организовать при оплате ипотеки раньше указанного в договоре срока, и сумма будет зависеть от оставшегося не использованного времени.
  2. Смерть плательщика. Если смерть должника будет признана страховым случаем, компания покроет задолженность покойного, направив на выплату всех затраченных на страхование жизни и здоровья денег, что сделает не возможным их возврат.

В случае отсутствия страхового обеспечения жизни бывшего плательщика, все права на ипотеку и, в том числе полис, переходят по наследству и принимают силу с момента вступления преемников «в должность».

Важно знать, что, если новый владелец решил сменить компанию-страховщика, оставшиеся за неиспользованный период средства можно вернуть.

Для этого наследнику необходимо выполнить следующие действия:

  • Поставить в известность банковскую организацию о трагическом событии.
  • Дождавшись вступления прав в наследство, переоформить договор ипотеки на новое имя.
  • В страховой компании отказаться от переоформления соглашения и с помощью заявки сообщить о намерении вернуть деньги.
  1. Процедура рефинансирования. Главным условием продления действия гарантий страхового полиса является принадлежность компании к списку аккредитованных в банке. Если страховщик таковым не является, это служит поводом для расторжения контракта и возврата оставшихся денег. Чтоб отказаться от услуг компании-страховщика необходимо:
  • Проинформировать банк о желании рефинансировать в другой организации.
  • Расторгнуть договоренность со страховой компанией с возвращением незадействованных денег.
  • Провести рефинансирование, параллельно заключив новый страховой договор.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке, если навязали услуги страховой компании?

Возврат денег возможен в полной мере или отчасти в зависимости от ситуации:

  • До получения ипотеки потребитель может отменить деятельность страховщика и вернуть всю уплаченную сумму.
  • В процессе пользования услугами страховой клиент может расторгнуть договор и вернуть деньги в объеме, обусловленном временем деятельности компании.

[3]

Отказ от навязанной страховки можно оформить в 3 этапа:

  1. Написать заявление в компанию с указанием причины возражения.
  2. Ожидание решения.
  3. Если ответ положительный — получить деньги, при отрицательном вердикте можно оспорить решение в суде.

Последовательность действий

Существует общий порядок действий для возврата страховки по ипотеке, если заемщик погасил долг. Алгоритм заканчивается обращением в суд, поскольку страховщики всегда ищут причину не возвращать деньги. А решение проблемы через правовые органы в большинстве своем заканчивается удовлетворительно для заявителя.

Итак, клиенту необходимо выполнить следующие задачи:

  • Написать заявление-обращение утвержденного образца в страховую в двойном экземпляре, подкрепленное справкой с банка о закрытии долговых обязательств по ипотеке.
  • При отказе нужно потребовать объяснение в письменной форме. Если сумма возврата страховки по ипотеке ниже предполагаемой, компания обязана предоставить отчет о расходах.
  • Составляется претензия страховщику с посыланием на ГК РФ №958.
  • Подается иск в судебную инстанцию с приложением всех имеющихся документов.

Если страховая отказывается возвращать деньги?

При указанном в соглашении пункте о возможности вернуть страховку по ипотеке, возникают ситуации, когда компания необоснованно отклоняет просьбу заявителя.

Тогда заемщику необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подать заявление с требованием в письменном виде сообщить причину отказа в возврате средств.
  2. Добавить копию первой заявки с ответом на нее.
  3. Дополнить список бумаг прилегающими документами.
Читайте так же:  Нужно ли платить налог на наследство и сколько

Сопроводительная документация, необходимая для возврата страховки по ипотеке, комплектуется дополнительным перечнем бумаг:

  • Паспорт застрахованного гражданина.
  • Договор ипотеки.
  • График платежей.
  • При наличии — справка о закрытии долга по ипотеке.
  • Страховой полис.
  • Документы на жилое имущество.
  • Банковский номер счета для возможного перевода денег.

Важная информация! Время обработки заявления о возврате страховки по ипотеке должно быть указано в полисе, но при отсутствии таковой информации, согласно законодательным нормам, сроки изучения документа составляют от 30 до 60 (в редких случаях) календарных дней с момента подачи. Длительность рассмотрения заявки обусловлена временем, потраченным на транспортирование, так как решение принимают в главном офисе, если заявление подавали в филиал по месту жительства.

Как происходит процедура возврата страховки по ипотеке в Сбербанке?

На примере крупнейшей организации страны ниже приведена инструкция обращения в банк с целью вернуть страховые вплаты. И в зависимости от времени подачи заявления клиент может рассчитывать на всю сумму или часть выплат:

  1. Если заемщик обратился в течение 5 дней после заключения соглашения, ему полагается возврат средств в полном объеме, так как этот срок рассчитан на окончательное обдумывание решения.
  2. При расторжении договора страхования за две недели после подписания, Сбербанк возвращает 100 % внесенных средств.
  3. Ежели прошло больше двух недель компания совершает возврат только максимум 50 % страховых выплат, точная сумма будет пропорциональная периоду выполнения работы.

Для того, чтоб получить обратно незадействованные в работе финансы после досрочного погашения ипотеки, необходимо выполнить следующие действия:

  • Написать заявление в Сбербанк и страховую компанию.
  • К заявке добавить соответствующие документы.
  • Подать все документы в банк и страховую.
  • Проследить, чтоб документы отметили и приняли в обработку.
  • Последнее, что остается делать — это ждать решения.

Заключение

Важно отметить, что страховку по ипотеке вернуть возможно, если это прописано в соглашении. Это трудоемкий и долгий процесс, поэтому подготовиться к нему лучше заранее, изучив все моменты до подписания договора. Никто не хочет нести финансовую ответственность, страховщики не исключение. И для того, чтоб не стать жертвой страховых манипуляций, нужно не пожалеть время на исследование документации. Никто не может запретить Вам обратиться за помощью к юристу, что поможет избежать возможных ошибок.

Порядок и условия возврата страховки по ипотеке

В прошлом году я рассчиталась с ипотекой, и это было досрочное погашение моей задолженности. Общее количество лет, которое я пользовалась страховкой, составило 3 года. И каждый год я в обязательном порядке страховала свое жилье. Но так как я постоянно переплачивала, страховая сумма, уплаченная мной за целый год, была некорректной.

При пролонгации договора страхования, финансовые специалисты страховой компании мне пересчитывали сумму переплаты и переносили в счет следующего платежа. Таким образом, я доплачивала незначительную разницу. Однако после досрочного закрытия ипотеки, я подала заявление на возврат страховки, так как в данной услуге я больше не нуждалась. И сейчас я подробно вам расскажу, в каких случаях можно от нее отказаться, и как это сделать.

Можно ли не брать страховку

Российское законодательство обязало всех граждан при оформлении ипотечного кредита страховать недвижимое имущество, которое оказывается в залоге банка. Однако нередко вместе с минимальной обязательной страховкой заемщику навязывают дополнительные страховые услуги:

  • страхование жизни, когда в случае гибели или серьезной нетрудоспособности человека его задолженность погашается за счет средств страховой компании;
  • страхование прав собственности, когда защищаются титульные интересы собственника, и если в случае мошеннических действий он оказывается неполноправным владельцем недвижимости, страховая компании компенсирует полностью ипотечный займ;
  • страхование потери работы, когда страховая компания в определенный период выплачивает ежемесячные платежи за заемщика, пока он не восстановит свою платежеспособность;
  • комплексное страхование, когда страховая компания предлагает одновременно несколько видов страхования.

Помните, что законом предусмотрен только один обязательный вид страхования, когда вы страхуете целостность недвижимости от разрушений. Косметический ремонт и технику в доме вы не обязаны страховать. И все остальные дополнительные страховые услуги вы можете выбирать на свое усмотрение, а также отказываться от них.

Но при отказе от страховки вы должны понимать, что банки имеют право устанавливать различные условия кредитования для своих клиентов. Тем самым вынуждая их соглашаться на страховку, потому что в этом случае для них будет более низкий процент переплаты. И тут вы должны посчитать свои выгоды. И выбрать наиболее правильный для вас вариант.

Помните, что многие банки прописывают эти условия в кредитном договоре. И в случае дальнейшего отказа от страховки банк вправе повысить процентную ставку для вас. Поэтому внимательно изучайте ваш договор до его подписания.

Фактически банки сейчас предоставляют выбор, но в любом случае вы обязаны застраховать залоговую недвижимость от разрушения. И суть этого выбора заключается в следующем:

  1. В первом случае вы платите премии страховой компании, а банке предоставляет вам максимально выгодные условия и наименьшую переплату.
  2. Во втором случае вы не переплачиваете страховым компаниям за навязанные услуги, однако получаете кредит по не очень выгодным условиям (а иногда и по крайне невыгодным условиям).

И тут важно посчитать, сколько фактически вы планируете платить свой кредит (будете ли вы переплачивать и гасить его досрочно, либо планируете выплачивать строго по графику платежей). Суммируйте итоговые суммы переплат и суммы премий страховым компаниям. Тогда вы сможете определить, что для вас наиболее выгодно.

Правила возврата страховки

Вернуть оплаченную премию по страховке можно в большинстве случаев, но важно понимать, какой договор у вас заключен. Условно их можно разделить на 2 типа:

  1. Личный договор. Когда страховые отношения осуществляются только между заемщиком и страховой компанией. Банк в такой сделке не участвует. Все выплаты и компенсации осуществляются застрахованному лицу.
  2. Коллективный договор. В этом случае участников сделки трое. И третьим выступает банк. То есть в случае наступления страхового случая выплаты осуществляются не заемщику, а банку. А сам заемщик временно или на постоянной основе освобождается от обязанности по выплате кредита.
Читайте так же:  Наследник – это лицо, наделённое сопутствующими правами и обязанностями

Поэтому перед тем как обращаться за возвратом страховых средств, важно уточнить, какого типа у вас договор.

Есть и еще один важный нюанс. Если вы подписали договор, который не является обязательным по закону, вы можете от него отказаться. И для этого у вас есть первые 5 дней. В этом случае вам вернутся уплаченные в качестве премии средства в полном объеме. Но если данный срок будет пропущен, страховщик имеет право удержать часть премии за тот период, который вы фактически попользовались страховкой.

С коллективным договором возврат страховки будет сложнее. Обычно в этом случае самого договора страхования на руках у вас нет, если вы его специально не запросили. Зачастую возврат по таким видам договоров не предусмотрен, даже если вы досрочно погасили свою задолженность. Поэтому при подписании таких договоров, внимательно изучите все нюансы, связанные с расторжением договора.

Более подробно вы можете узнать об этом из представленного видео.

Куда обращаться

Если вы убедились, что можете вернуть часть денег при отказе от страховки, и это не повредит вашим кредитным условиям от банка, обращаться необходимо в страховую компанию. Несмотря на то, что сам договор вы заключали в банке, все остальные отношения со страховой компанией у вас будут без участия банка. Если данной страховой компании нет в вашем городе, направьте им официальное письмо по почте. Обязательно с уведомлением, чтобы у вас были доказательства отправления документов.

Сам образец заявления вы можете скачать на официальном сайте компании или запросить у них на электронную почту. Также на сайте или по телефону вы сможете уточнить у них порядок отказа от страховки и возврата денежных средств.

Обычно перечень необходимых бумаг указывается на официальном сайте, но если вы не смогли найти там эту информацию, запросите ее по телефону. Обычно стандартный перечень необходимых бумаг выглядит следующим образом:

  • личный паспорт, обязателен для подтверждения своей личности;
  • ипотечный договор, потребуются все страницы, чтобы страховая компания могла проверить условия кредитования и возможность расторжения данного договора;
  • график платежей, даже если впоследствии он у вас изменился, необходимо представить тот первоначальный документ, который вам выдали при получении кредита;
  • справка из банка, подтверждающая полное погашение задолженности, если вы расторгаете договор по этой причине;
  • страховой полис, а при его отсутствии страховое заявление или иной документ, подтверждающий наличие страховки;
  • документы на квартиру, ранее выдавали свидетельство, теперь выдают выписку, в которой указывается фактический собственник, помимо этого также потребуется договор купли-продажи;
  • реквизиты счета, куда страховая компания должна перечислить возврат денежных средств.

В индивидуальных случаях могут потребовать другие документы. Это лишь общий перечень бумаг, которые потребуются в большинстве случаев.

Если отказали

Случаются иногда и такие ситуации, когда страховщики отказывают в возврате денежных средств. Порядок действий в этом случае будет зависеть от порядка разрешения споров, предусмотренных договором, либо законодательством РФ.

Договор не может противоречить основному законодательству, поэтому рассмотрение заявки должно занять не более 30 дней. И только в некоторых исключительных случаях данный срок может быть увеличен до 60 дней.

Поэтому обязательно сохраните подтверждение того, когда вы подали заявление. Обычно страховые компании выдают документ, подтверждающий прием заявления со всеми документами. Если вы направляете их по почте, сохраните опись и уведомление об отправке письма.

Если страховщик отказывает в возврате средств или не отвечает вам в установленные сроки, вы смело можете писать заявление в суд. Но тут необходимо быть внимательным, потому что страховые компании имеют право отказать в выплате, ссылаясь на договор. То есть, если изначально договором не предусмотрен возврат денежных средств, соответственно, вы получите отказ. Поэтому крайне важно читать все договора, которые вы подписываете перед их подписанием.

Заключение

Перед возвратом страховки обязательно убедитесь, что отказ от нее не повредит вашему кредитному договору и сам возврат предусмотрен законодательством и договором. Если вы убедились в возможности возврата средств по страховке, необходимо:

  1. Написать заявление и подать его в саму страховую компанию.
  2. Собрать все необходимые документы и предоставить их при подаче заявления.
  3. Дождаться выплаты, а в случае отказа подать в суд.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

И не забывайте внимательно изучать все договора. Помните, что вы можете попросить изменить стандартные условия договора. А если вам отказывают, попробуйте получить кредит в другом банке. Потому что не всегда выгодные условия на первый взгляд могут оказаться выгодными в итоге. Пусть в каком-то банке процент будет чуть выше, зато суммы страховых премий могут быть значительно ниже.

Источники


  1. Малько, Александр Васильевич Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-методическое пособие / Малько Александр Васильевич. — М.: Дело, 2016. — 445 c.

  2. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.

  3. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
  4. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
Порядок действий для возврата страховки по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here