О возможности оформления ипотеки на комнату

Самое важное по теме: "О возможности оформления ипотеки на комнату" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Как купить или взять комнату в ипотеку? Подробная пошаговая инструкция по покупке

Покупка комнаты в ипотеку сопряжена со многими трудностями.

Банки неохотно дают деньги на такой вид недвижимости.

Связано это с тем, что реализовать в этом случае помещение кредитной организации будет затруднительно, если заемщик не сможет погасить свой долг перед банком.

Мы подробно расскажем, можно ли купить комнату в долг и как это сделать?

Как купить комнату в ипотеку? Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей. Обычно при неплатежеспособности клиента банк реализует залоговую недвижимость, в качестве которой в данном случае выступает комната. По статье 255 ГК приоритетное право на приобретение имеют жильцы квартиры, где расположено данное помещение.

Статья 255. Обращение взыскания на долю в общем имуществе

Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.

[1]

В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

С большим согласием банки дают ипотеку при условии, когда заемщику уже принадлежит вся квартира, кроме одной комнаты, на которую он и оформляет ипотечное кредитование. В данном случае в качестве залога выступает уже вся квартира.

Основные требования, предъявляемые банковской организацией к приобретаемому помещению:

  • комната должна быть оформлена в виде отдельного объекта недвижимости, то есть требуется, чтобы на нее были зарегистрированы права собственности. Только в этом случае возможно будет оформить на нее залог.
  • Помещение не может располагаться в аварийном здании, перекрытия в нем не должны быть деревянными.
  • От владельцев соседних комнат в рассматриваемой квартире требуется получение нотариально заверенного отказа о приобретении этой комнаты.
  • Помещение должно быть юридически чистым: предыдущий владелец не может числиться пропавшим или отбывающим срок наказания, оно не должно быть в аренде.
  • Выдвигаются также требования к самой недвижимости: в ней должна иметься отопительная система и электричество, ее площадь не может быть меньше 12 м².

1 шаг. После определения объекта покупки требуется собрать множество документов:

  • нотариально заверенный отказ от приобретения комнаты, а не согласие на его продажу.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Справка о доходах заемщика (2-НДФЛ).
  • Копия трудовой книжки.
  • Для проведения оценки стоимости потребуются технические и кадастровые документы. Оформить их можно, направив запрос в Росреестр и заплатив госпошлину за технический паспорт 800 рублей, за кадастровый паспорт 200 рублей на бумажном носителе.
  • Страховой полис на помещение. Банки часто требуют оформление страховки и на жизнь заемщика.
  • Заемщик должен заключить предварительный договор купли-продажи с владельцем. Он нужен для заключения кредитного договора банка и покупателя недвижимости.

2 шаг. Выбирается кредитная организация, которая выдает подобные займы. Покупатель пишет заявление на получение ипотечных средств, предоставляет все требуемые документы.

3 шаг. Банк рассматривает заявление.

Производит оценку приобретаемого помещения, знакомится со всеми предоставленными документами и определяет юридическую чистоту сделки.

Если комната приобретается в коммунальной квартире, то банк затребует дополнительные гарантии в виде залога другой собственности заемщика. Также не лишним будет наличие поручителей, которыми могут быть родственники или знакомые. Для поручителей имеются возрастные ограничения.

В качестве поручителей могут выступать:

  1. граждане РФ;
  2. лица, имеющие постоянный доход;
  3. трудоустроенные граждане;
  4. лица, имеющие хорошую кредитную историю;
  5. граждане, у которых нет на данный момент других поручительств и собственных кредитов.

4 шаг. Только после рассмотрения всех аспектов данной сделки, если банку будут предоставлены надежные гарантии в виде залога и поручительства, происходит заключение кредитного договора. Заемщик получает денежные средства.

5 шаг. Кредитуемый оформляет договор купли-продажи на приобретение комнаты и регистрирует права собственности в Росреестре.

Взять ипотеку на покупку комнаты будет достаточно сложно. Предстоит собрать много документов, определиться с залогом и поручителями, оформить страховку на помещение. Также следует обратить внимание на то, что комната должна удовлетворять всем требованиям кредитной организации.

О возможности оформления ипотеки на комнату

Банковские учреждения не могут однозначно ответить, можно ли купить комнату в ипотеку. Потому как от многих моментов зависит, дадут кредит или нет. В первую очередь обращают вниманию на ситуацию, при которой происходит приобретение комнаты в коммунальной квартире. Также важно, чтобы кандидат и недвижимость соответствовали всем требованиям, которые к ним выдвигаются. Если учитывать ключевые моменты, при которых дается ипотека на комнату, то тогда будут шансы ее получить. Для этого следует подробнее разобраться в вопросе, как купить комнату в ипотеку.

Об ипотеке на комнату

У людей, находящихся в непростом финансовом положении, единственным выходом может быть взять комнату в коммуналке. Потому как она обойдется значительно дешевле, чем целая квартира. Однако может не быть сразу всей суммы даже на такое экономное приобретение, и тогда уже выручить может ипотечное кредитование. Но вот получить его может быть непросто, потому как не все банки готовы рискнуть, связываясь с подобной недвижимостью.

Как уже говорилось, ответ банковского учреждения в первую очередь зависит от сложившейся ситуации. Нередко люди, живущие в коммуналке, решают выкупить оставшуюся комнату. Тогда они станут единственными собственниками, и не придется находиться в квартире с соседями. При подобных обстоятельствах охотно дают кредит, потому как значительно выше вероятность, что люди его полностью выплатят.

Однако случается и такое, что люди хотят купить комнату в общежитии в ипотеку. То есть, пока что они не планируют приобретать у соседей остальные части жилплощади. Когда люди в кредит хотят взять лишь долю имущества, то тогда меньше шансов на положительный ответ от банка. Связано это с тем, что ликвидность объекта находится под сомнением.

Важно! Необходимо быть готовым к тому, что будут дополнительно проверять платежеспособность. Также потребуют разрешение на выкуп части от других собственников.

В любом случае, если гражданина заинтересовала возможность покупки жилплощади в коммуналке, то следует заранее продумать важные моменты. Также не будет лишним убедиться, что сам человек соответствует выдвигаемым требованиям для получения ипотеки, иначе ее не согласятся оформить, и только время будет зря потрачено. Сейчас рассмотрим, как можно взять ипотеку на комнату, и при каких условиях банк ее дает.

Читайте так же:  Льготы ветеранам труда по оплате жкх условия получения и порядок оформления

Требования

Учитывая тот факт, что банковское учреждение хочет быть уверено, что заемщик оплатит кредит, каждая кандидатура тщательно рассматривается. Если появляются сомнения, то тогда могут не дать ипотеку, чтобы не рисковать. Когда человек не соответствует стандартным условиям, он может не надеяться на положительный ответ, тем более в случае с коммунальной квартирой.

В первую очередь обращают внимание на возраст кандидата. Ему должно быть больше 21 года, и при этом на момент выплаты кредита обязано исполниться не более 65-75 лет. Бывает и такое, что банк желает перестраховаться и хочет, чтобы ипотека была погашена до того, как человек достигнет 50-летнего возраста. Потому как, чем старше человек, тем выше риск, что он по какой-то причине утратит платежеспособность.

Также банковские учреждения дают кредитование только трудоустроенным людям. Причем, гражданин обязан иметь общий стаж, минимум, 2-3 года и оставаться на одной работе хотя бы полгода. Ведь от наличия заработной платы или иных официальных доходов зависит, сможет ли человек выплачивать кредит.

Часто финансовые учреждения желают, чтобы имелся поручитель или созаемщик. Данные люди будут ответственны за то, чтобы гражданин выплачивал денежные средства. Если же он станет неплатежеспособен, то тогда обязанность по кредиту ляжет на них. Как правило, подобное требование выдвигается, когда кандидат имеет низкий доход.

Однако не только человек должен соответствовать условиям, но и квартира. Не на всю недвижимость дают ипотеку, и любой объект тщательно анализируют. Существуют конкретные требования к комнате, без которых банки не готовы одобрить кредитование.

Условия для недвижимости:

  1. Имущество пригодно для проживания и не пребывает в аварийном состоянии.
  2. Присутствует водопровод, канализация, санузел и другие удобства.
  3. Комната оснащена отоплением, проведено электричество.
  4. Площадь не менее 12 квадратных метров.

Также дать кредит могут только на квартиру, построенную позже 1970 года. У нее должны отсутствовать деревянные перекрытия, так как они со временем становятся недостаточно надежными. Безусловно, у банков, дающих ипотеку, могут быть свои условия к недвижимому объекту. Учреждение имеет право, как ужесточать, так и смягчать имеющиеся требования. Именно поэтому, если покупаете имущество и хотите ипотеку, следует уточнять подробности в выбранном банке.

Если комната не отвечает требованиям, то остается два варианта действий. Можно самостоятельно накопить деньги и уже сразу ее приобрести. Однако лучше будет подыскать другое имущество, которое подойдет по условиям для банка.

Процедура оформления

Для начала стоит разобраться, какие банки могут дать ипотечный кредит. Существует немало вариантов, и человек вправе сам решать, какой ему больше подойдет. Отметить можно Сбербанк, ВТБ 24, Росевробанк, Газпромбанк и Тинькофф. Подробности по поводу условий следует уточнять в конкретном учреждении.

Следует понимать, что хоть и можно купить комнату в ипотеку, однако на получение и оформление ипотеки придется потратить немало сил. Начинать нужно с поиска жилья, которое соответствовало бы выдвигаемым требованиям и подходило для будущих жильцов. После этого можно искать банк, который может оформить кредит. От кандидатов потребуется подать заявление и подготовить перечень официальных бумаг. Только после этого будет проведен работниками финансового учреждения анализ недвижимости и залогового имущества.

Сложно однозначно сказать про ипотеку, будут ее давать или нет. Однако если удастся добиться положительного ответа, то тогда уже потребуется заключить договор и внести первоначальный взнос. После этого банк выдаст сумму на приобретение комнаты, и после покупки человеку останется только определенный период выплачивать ипотеку.

Теперь давайте разберемся, какие документы потребуются:

  1. Заявление, заполненное заемщиком.
  2. Национальный паспорт. Принести нужно копию, но оригинал тоже полезно иметь при себе.
  3. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ).
  4. Поручительство от супруга или другого человека.
  5. Пенсионное удостоверение (для людей пожилого возраста).
  6. Справка о военном контракте (для военнослужащих).
  7. Бумага с согласием всех жильцов квартиры. Причем, ее надо заверить у нотариуса.

Человеку стоит понимать, что после покупки комнаты можно будет ее сразу использовать. Однако важно своевременно выплачивать кредит, иначе банк может обратиться в суд и изъять собственность. Поэтому следует заранее подумать, будет ли возможность регулярно погашать ипотеку. Если вдруг возникнет непредвиденная ситуация, то об этом нужно сразу оповестить банк. Возможно, он согласится дать отсрочку по платежам, и тогда заемщик не потеряет свою комнату и не испортит кредитную историю.

Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

  • В квартире.
  • В общежитии.
  • В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

Читайте так же:  Делится ли наследство, полученное в браке, при разводе

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» — это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

  • В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
  • Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
  • Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
  • Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем. Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой. Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

  • Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
  • Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
  • Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита. Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату. Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

[3]

Как можно купить комнату в ипотеку

Если не хватает денег на квартиру, советуют покупать комнату. Но если средств мало и для такой сделки? Можно ли купить комнату в ипотеку? Да, банки иногда предоставляют такие ссуды. Однако получение подобного займа — дело сложное и имеет нюансы.

Преимущества покупки комнаты в ипотеку

В кризис возросло количество ипотечных заявок на приобретение комнат, так как оформить ипотеку на комнату стало проще. Появилось больше специализированных банковских продуктов. Кому выгодно приобретение комнаты в ипотеку? Ответ очевиден: люди, у которых нет денег, чтобы купить дорогую квартиру. Однако это не всегда так. Наиболее часто встречающийся вариант — выкуп квадратных метров у соседей в коммунальной квартире. Вторая популярная ситуация — приобретение комнаты в бывшем общежитии в центре большого города человеком, приходящим сюда только поспать. Это намного выгоднее, чем иметь квартиру на окраине и добираться до центра по пробкам.

К тому же накопить на первоначальный взнос в несколько сотен тысяч рублей не так сложно, как миллионы на квартиру. Однако требования банка к залоговому объекту и оформление покупки несколько отличаются от более распространенных сделок с квартирами.

Читайте так же:  Как наследует имущество первая очередь наследников

Схема покупки комнаты в ипотеку

Как купить комнату в ипотеку: с чего начать и как правильно действовать, чтобы не потерять время? Предложим схему покупки, состоящую из десяти шагов. Это общий план действий. Иногда по условиям банка этапы переставляются местами, управляющие могут добавить свои условия. Но прочитав общую схему, вы поймете, что ожидать.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Шаг 1. Обращение в банк. Вы пишите заявление, менеджеры кредитной организации начинают рассматривать заявку. Обычно банк интересуется кредитной историей и нагрузкой заемщика, его доходами. Рассмотрение проходит в срок от пяти дней до месяца, однако может затянуться до двух. Если решение банка положительное, следует переходить к новым этапам. Если отрицательное, нужно обратиться в более лояльную организацию.

Шаг 2. Поиск подходящей недвижимости. Нравящийся по расположению и цене вариант необходимо проверить, проанализировать документы, чтобы избавить себя от возможных рисков. Они описаны на схеме ниже. Наиболее частые проблемы с документами у комнат — большое количество регистрационных действий (частая перепродажа), наличие обременений и долевое участие. Все это может привести к оспариванию сделки.

Шаг 3. Рассмотрение менеджерами банка найденной недвижимости. Она должна соответствовать требованиям, которые выставляет кредитная организация (например, дом должен быть с определенным процентом износа, без деревянных перекрытий — у каждого банка свои требования), а также быть ликвидной по оценке специалистов организации.

Шаг 4. Получение от всех собственников согласия на приобретение доли (если вы до этого момента не владели частью квартиры или соседней комнатой в бывшем общежитии). Для ускорения процедуры прибегают к помощи нотариуса, который рассылает письма с уведомлением. Если ответа в течение месяца нет, считается, что собственник отказался от преимущественного выкупа. Хотя конечно, лучше собственников найти (у банка будет повод сказать «нет»).

Шаг 5. Выезд на место оценщика-эксперта. Оценка необходима для определения суммы займа. Банк не выдаст денег больше, чем говорит оценщик. Даже если продавцы недвижимости хотят сумму на несколько десятков тысяч выше.

Шаг 6. Подписание предварительного договора и передача задатка. Форма предварительного договора выдается менеджером банка или может быть произвольной. Обычно задаток составляет 10-20% от стоимости комнаты. Его вы выдаете собственнику из собственных средств (они учитываются банком в сумме первоначального взноса).

Шаг 7. Окончательное утверждение документов на недвижимость юридическим отделом и службой безопасности банка. Для этого все документы (в том числе нотариально заверенные отказы собственников долей) передаются на проверку в финансовую организацию.

Шаг 8. Подписание кредитного договора и договора страхования недвижимости. Открытие счета, куда впоследствии будут перечисляться ипотечные платежи. Подписание договора купли-продажи. Выдача кредита.

Шаг 9. Передача денег. Обычно деньги перечисляются по безналичной системе оплаты. Иногда возможна передача через банковскую ячейку. В этом случае деньги закладываются в ячейку в момент подписания договора, а после получения зарегистрированного договора купли-продажи из Росреестра передаются продавцу сотрудником банка.

Шаг 10. Государственная регистрация. Документы подаются в службу государственной регистрации (Росреестр), а через время, которое укажет специалист, их можно забрать. Только после перехода права вы становитесь собственником комнаты. Этот шаг может быть до передачи денег. Однако в 90% случаев банки идут навстречу продавцу и перечисляют средства на счет в момент подписания договора купли-продажи. И этап государственной регистрации вершит сделку.

Комната в общежитии и коммунальной квартире

Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку? Конечно, но в определенном случае. Если общежитие уже было приватизировано и переведено в статус жилого дома, на него не распространяется специальный правовой режим.

Правда, банки предъявляют к недвижимости и свои требования:

  1. Комната должна быть приватизированной и выделенной в натуре (иметь отдельный лицевой счет).
  2. Недвижимость в общежитии должна быть ликвидной по оценке экспертов организации. То есть если объект находится на окраине города в здании с плохим ремонтом, при этом кухня и санузел общие и на этаже, то банк с большой вероятностью откажет. Если же общежитие расположено в центре и пользуется популярностью среди съемщиков и жильцов, то согласие обеспечено.
  3. По документам комната в общежитии должна проходить как доля (в соответствии с 4 ч. статьи 16 Жилищного кодекса России). Следовательно, на нее распространяется действие ст. 246 ГК РФ (Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности) и ст. 250 ГК РФ (Преимущественное право покупки): «при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки». Банк обязательно потребует нотариальные отказы от всех собственников на этаже. Часто это можно сделать только с помощью рассылки писем от нотариуса, что существенно удорожает покупку.

Требования к доле в коммунальной квартире такие же, как к комнате в общежитии. Эксперты утверждают, что там наиболее часты случаи, когда продаваемая доля является приватизированной, а остальные — нет. В этом случае отказ от преимущественной покупки надо взять у муниципалитета. Иначе сделка может быть оспорена в суде, и банк не согласится на такой залог.

Выдают ли ипотеку на комнату в обычной квартире?

Банки с настороженностью относятся к подобным объектам залога, у вас с большой вероятностью будут просить письменно указать, почему вы хотите приобрести ее. Ответ банка будет по ситуации.

  • Вы собственник остальных комнат в квартире и хотите выкупить последнюю долю жилплощади? В такой ситуации банки не видят подводных камней, отвечая согласием. Однако собственнику нужно учесть, что залогом выступит целая квартира, а не только комната.
  • Вы хотите выкупить долю у бывшего супруга (супруги), причем отношения уже давно разорваны. Оформление ипотеки закончится в каждой из ситуаций индивидуально. Есть смысл обращаться за ипотекой на выкуп доли у бывшего супруга, если после развода прошло более, чем шесть месяцев. Положительный ответ почти гарантирован, если вы уже создали новую семью. Таким образом, покупка доли выглядит логичной для менеджеров кредитной организации.
  • Если же вы выкупить долю в квартире, где вам не принадлежит ни одного квадратного метра, то придется получать нотариально заверенное согласие на ваше приобретение всех владельцев долей. Но возможно, банк посчитает такую недвижимость неликвидной, ведь в залог остается доля, которую потом сложно будет продать.
  • На близкородственные сделки есть ограничения, поэтому выкупить долю у родного брата, имеющего одну с вами фамилию, родителей и т.д., с участием банка не получится.

Банки, выдающие ипотеку на комнату

В кредитных продуктах не очень часто встретишь название «ипотека на комнату». При этом банки не против выдать такой кредит. Просто они нацелены на стандартизацию своих услуг. Так, Сбербанк охотно выдает средства на покупку ликвидных долей, но не выделяет специальную ипотечную программу. Такую услугу крупнейший российский банк предоставляет по программе «Приобретение готового жилья» (ставка 11,75%, минимальный первоначальный взнос — 20%).

Читайте так же:  Преимущества и недостатки дарственной на дом

Рассмотрим наиболее выгодные предложения банковских организаций по ипотеке на комнату:

  1. «Приобретение готового жилья». Сбербанк 11,75% 20% до 30 лет 300 000 руб.
  2. «Квартира на вторичном рынке». Газпромбанк 11,5-12% 15% до 30 лет 500 000 руб.
  3. «Комната или доля». Дельтакредит 12,25-12,75% 10% от года до 25 лет 600 000 руб.
  4. «На приобретение комнаты или доли». Азиатско-Тихоокеанский банк 12,25%-12,75% 15% от пяти до 25 лет 350 000 руб.
  5. «Комнаты и доли». Образование 12,25-12,75% 10% от года до 25 лет 600 000 руб.
  6. «Комната или доля». Бинбанк 12,25-12,75% 20% от пяти до 25 лет 600 000 руб.
  7. «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры». Форбанк 12-12,25% нет данных от трех до 30 лет 300 000 руб.
  8. «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры по стандартам АИЖК». Росэнергобанк 12-12,25% 40% от трех до 30 лет 300 000 руб.
  9. «Недвижимость на вторичном рынке». Акцепт 12,5-13,5% 20% от года до 25 лет 300 000 руб.
  10. «Комната». Русский Ипотечный Банк 12,5-14,5% 25% до 25 лет до 75% стоимости приобретаемой комнаты.

Как следует из банковских предложений, на покупку комнаты в 2017 году разрешено использовать материнский капитал. Он может играть роль как первоначального взноса, так и способа досрочного погашения ипотеки. Особенно поддерживаются социальными службами те семьи, в которых решено использовать выплату для выкупа последней доли в коммунальной квартире. Таким образом, семья становится 100% собственником отдельной недвижимости.

Как взять ипотеку На комнату

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

    Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Ипотека на комнату — процедура оформления ипотеки на комнату

Ипотека на комнату в коммуналке — Ипотека на комнату в общежитии — Пакет документов для ипотеки на комнату

Компания «ИПЦ-БРОКЕР» поможет собрать все необходимые справки для получения ипотечного кредита и оформить ипотеку со сниженной ставкой.

Заёмщики, желающие взять ипотеку на комнату , должны быть готовы к преодолению следующих сложностей.
Часто комната, покупку которой планирует заёмщик, является не самостоятельным объектом недвижимости, а есть совладельцы, или другие лица, имеющие право претендовать на эту часть квартиры.

Низкая ликвидность комнат, как имущества, если заёмщик окажется неплатежеспособным.

Немного банков, которые готовы выдать ипотеку на комнату и, как следствие, высокие ставки, и другие невыгодные условия кредитования.

Ипотека на комнату в коммуналке

Ипотека на комнату в коммунальной квартире может быть выдана если:

[2]

    Комната оформлена с составлением правоустанавливающих документов, в которых указано, что продавец единолично владеет комнатой

Даже при наличии указанного документа, большие банки, как например Сбербанк, ипотеку на комнату в коммуналке дает только под залог другой недвижимости. Это уже не ипотека, а обычное потребительское кредитование.
Если банк удовлетворили документы о праве собственности, заемщику необходимо удостовериться, что нет третьих лиц, которые могли бы заявить свои права на комнату.

Такими лицами обычно являются соседи и супруги. Есть случаи, когда на уже проданную комнату претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д..
Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.

Если комната находится в удовлетворительном техническом состоянии. Банки не дадут ипотеку на приобретение комнаты в домах с деревянным перекрытием.

Банки лояльно относятся если хозяева нескольких комнат квартиры выкупают оставшуюся. В этом случае заемщик становится полноправным обладателем целой квартиры и банку гораздо проще взыскать все необходимые платежи.

Ипотека на комнату в общежитии

Ипотека на комнату в общежитии может быть выдана только при наличии правоустанавливающих документов, в которых указано, что комната — объект жилой недвижимости. Продавать такую комнату может её владелец, или его представитель.

Кроме документов, подтверждающих, что комната является жилой недвижимостью, банк потребует документы о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается коммунальными предприятиями города и не числится как имущество из социального фонда.

Требования к комнате

Если комната отвечает всем параметрам, можно обращаться в банк для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к комнате. Она должна быть пригодна для проживания и не находиться в аварийном состоянии. Квартира должна быть с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями. Отапливаться. С электросетью, Более 12 кв.м.. Ипотека на покупку комнаты возможна только если жилье построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий. Прежде чем оформить договор, банком будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно покупатель может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит искать другую недвижимость.

Пакет документов для ипотеки на комнату

Потребуется не только стандартный пакет, но и дополнительные документы. Среди условий ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов. Заявление, оформленное по определенной форме. Паспорт, потребуется ксерокопия. Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ. Поручительство от мужа, жены, других людей. Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

Процедура оформления ипотеки на комнату

    Поиск жилья Поиск банка с оптимальными условиями Подача заявления в банк Предоставление пакета документов Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья

Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.
Читайте так же:  Налогообложение дарения недвижимого имущества между близкими родственниками

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

к содержанию ↑

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

Видео по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

Полезное видео:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источники


  1. Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.

  2. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 1. Государство / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 752 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.
  4. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.
  5. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.
О возможности оформления ипотеки на комнату
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here