О возможности оформления ипотеки на часть квартиры

Самое важное по теме: "О возможности оформления ипотеки на часть квартиры" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Ипотечный кредит на долю квартиры или часть дома: какие банки дают, на каких условиях

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым. Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости. Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

  • После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
  • У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
  • Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

Проблемы и сложности

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Кроме того, не стоит забывать о том, что действуют обязательные правила ипотечного кредитования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

  • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
  • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
  • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
  • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Для пользователей, которые приобретают жилье с привлечением заемных средств, крайне важно в определенных ситуациях знать о таком важном моменте, как выделение доли несовершеннолетнему ребенку. Зачастую, именно от этого будет зависеть, смогут ли они переехать в новое жилье.

Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

  1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
  2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

В целом, в случае с несовершеннолетними, в любых вопросах по ипотечному кредитованию необходимо привлечь органы опеки.

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор. Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течении утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Читайте так же:  Порядок прописки ребенка в квартиру без согласия собственника

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

В какой банк обратиться

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить займ для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

Покупка квартиры в долевой собственности по ипотеке

Для многих людей остается затруднительным приобретение сразу всего объекта недвижимости, а порой и даже его части – поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.

Сейчас мы рассмотрим, что он собой представляет, а также где и кто может его предложить.

Два вида долевой собственности

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

  • На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
  • Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Несколько причин, из-за чего отказывают в кредите на покупку доли

Оформить ипотеку для покупки части в доме или квартире хоть и дешевле по деньгам, но довольно сложно в оформлении документов.

  1. Банки, дающие кредит на выкуп части недвижимости, очень тщательно изучают права собственности владельцев этой недвижимости, так как не редко заемщики ухитряются проворачивать различные мошеннические схемы с передачей в собственность и оплатой. Так «покупая» долю у родственника заемщик получает средства на покупку у банка, и потом ими же расплачивается за покупку. Фактически сделка вроде бы и правомерная, но согласно юридическим меркам это чистой воды мошенничество, поэтому банковские структуры отказываются в сотрудничестве с подобными клиентами.
  2. При оформлении ипотечного кредита залогом выступает покупаемая недвижимость. И потому финансовые учреждения, кредитующие по этой схеме, рискуют овладеть неликвидным активом в виде части недвижимости в случае неспособности клиента выполнять свои обязательства по выплате.
  3. Ипотека на часть метров в квартире, если на нее у другого человека есть права (в виде завещания или дарственной) могут окончиться для заемщика судебным разбирательством и потерей права на владение.

Полезное видео:

Тонкости покупки долевой собственности по ипотеке

В данном случае банки не станут затягивать разбирательства по поводу взаимоотношений покупателя и продавца. Но в подобном сценарии есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:

  • Операция происходит между двумя родственниками – в этом случае сделка может носить мошеннический характер.
  • Квартира, долевую часть которой заемщик желает приобрести, является общей собственностью бывших супругов – для рассмотрения возможности оформления подобного кредита, банки обязательно изучают брачные взаимоотношения обеих сторон: период, прошедший с момента развода и наличие новых браков у участников.

Видео по теме:

Оформление ипотеки в долях невозможно в таких случаях:

  1. Если заемщик никоим образом не связан с жильем, на долю которого рассчитывает.
  2. После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.

к содержанию ↑

Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?

Так как существуют многочисленные риски при оформлении подобных кредитов, многие банки отказываются от них. Но все же есть финансовые структуры, которые этим занимаются.
  • Сбербанк.
  • Банк Тинькофф.
  • Газпромбанк.
  • Дельтакредит.
  • ФК «Открытие».
  • Русский ипотечный банк (РИБ).
  • Банк Зенит.
  • Транскапиталбанк.

к содержанию ↑

Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости

Как уже было сказано, в России есть несколько банковских учреждений, которые имеют такой продукт, как ипотека на долю в недвижимости. Сейчас мы обсудим условия этих предложений.

В Сбербанке

Срок ипотеки наряду с этим может быть до 30 лет. Средства, на которые может рассчитывать получить заемщик в Сбербанке составляют от 300 тысяч до 15 миллионов российских рублей, они в общей сложности не должны превышать 80% от стоимости всего объекта на рынке недвижимости.

Одним из лояльных условий в Сбербанке является то, что на долевую ипотеку могут рассчитывать даже пенсионеры.

В Газпромбанке

Здесь выдвигаются следующие условия:

  • Для оформления ипотеки в этом банке необходимо приготовиться оплачивать первоначальный взнос, который составляет 15% от суммы займа. Для клиентов с материнским капиталом – 5%.
  • За обслуживание кредита заемщик будет оплачивать 12% в год.
  • Обязательное страхование жилья и заемщика.
  • Объект ипотеки не должен быть в аварийном состоянии или подлежащим капитальному ремонту. Также нельзя получить ипотеку на приобретении доли в коммунальной комнате, малосемейке, доме с деревянными внешними стенами, хрущевке, находящейся в Москве или Московской области.
Читайте так же:  Пособие на погребение - где получить и как оформить

Но наряду с этим остальные условия являются более жесткими, по сравнению с предыдущими банками:

  • Сумма займа должна превышать 1 миллион рублей.
  • Годовая базовая ставка составляет 14.5%, но окончательный ее вариант зависит от суммы кредита и срока, на который оформляется ипотека, а также от согласия заемщика заключить некоторые страховые договоры.
  • Первоначальный взнос составляет четверть от суммы кредита.
  • РИБ предлагает оформить такой кредит на срок до 25 лет.

В банке Зенит

Банк, из-за разницы стоимости недвижимости в различных регионах страны установил разные граничные суммы:

  • Для Москвы и ближайшей к ней территории сума займа составляет от 800 тыс. руб. до 14 миллионов.
  • Для остальныхот 270 000 рублей до 10,5 миллионов.

Также в этом банке присутствует градация процентных ставок, которая напрямую зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который заключается кредитный договор:

% первоначального взноса Годовая ставка, %
От 20 до 30 15-15,5 От 30 до 50 15,5-15,75 Выше 50 15-15,5

Как и в Русском Ипотечном Банке, максимальный срок кредитования составляет 25 лет.

В Транскапиталбанке

Для приобретения части недвижимости по ипотеке от Транскапиталбанка клиенту необходимо внести первоначальный взнос, ставка которого установлена на уровне 20%.

Касательно суммы займа, то Транскапитал предлагает оформить ипотеку от 500 000 рублей.

Что делать, если не удаётся оформить ипотеку на часть недвижимости?

По многим причинам приобрести долю в квартире или доме по ипотеке не получается: то первоначального взноса не хватает, то кто-то из совладельцев не согласен с предоставлением жилья в залог.

В этом случае есть альтернативные способы получения желанных квадратов.

  • Можно оформить потребительский кредит, но наряду с этим, стоит заметить, проценты по займу будут гораздо выше и сама вместо договора продажи оформляется договор дарения.
  • Помимо того по этому же сценарию можно произвести оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Но в этом случае банки очень редко согласовывают кредиты, так как неполноценная недвижимость не рентабельна в случае банкротства заемщика.

Как оформить ипотеку в 2019 году

Приветствуем! Ипотека является одним из популярных способов приобрести жилье. Молодые семьи с трудом могут скопить себе на квартиру или дом. При наличии стабильного дохода эту проблему можно решить, оформив ипотеку. Такая программа кредитования многим знакома, но часто отпугивает из-за того, что люди не знают, что такое ипотека, как оформить ипотечный кредит, на какой срок, какие понадобятся документы и в чем суть такой сделки. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете, как оформить ипотеку правильно и максимально выгодно.

Что такое ипотека и стоит ли брать

Ипотека – это программа кредитования, которая подразумевает покупку недвижимости при условии, что оно выступает в качестве залога. В качестве залогодателя в большинстве случаев выступает банки, которые дают кредит. Они выделяют деньги на приобретение недвижимости, при этом она оформляется, как залог. В случае непогашения залог переходит в собственность банка. После полной выплаты ипотеки обременение снимается, и недвижимость остается в собственности заемщика.

Ипотека в пользу третьего лица недопустима. Если вы решили купить квартиру в ипотеку для другого человека, то его нужно включить в число созаемщиков, если это разрешит банк. При этом вы сами должны быть обязательно собственником квартиры. Только супруги могут отказаться от своей доли в квартире при покупке её в ипотеку, в пользу партнера по браку, но тогда ипотека будет оформлена на двоих и лицо, которое будет собственником должно быть основным заемщиком.

Говорить о том, что оформляется ипотека лишь на покупку квартиры, не совсем правильно. По этой программе можно оформить ипотеку на вторичном рынке, дом с земельным участком, участок под застройку или нежилое помещение, в том числе коммерческую недвижимость.

Основное отличие обычных кредитов от ипотечных в том, что последние предоставляются под залог недвижимости, которая приобретается. Такая форма оформления квартиры при кредитовании имеет ряд преимуществ, на которые стоит обратить внимание при оформлении ипотеки:

[3]

  • дает возможность приобрести жилье уже сегодня, а не копить на квартиру годами;
  • график погашения позволяет спланировать бюджет, можно выбрать подходящую программу кредитования с ануитетным или дифференцированным платежом;
  • можно выбрать специальные программы (возможна ипотека для моряков, для военнослужащих, социальная ипотека);
  • дается ипотека под залог, в качестве которого выступает приобретаемая недвижимость, поэтому не нужно искать дополнительный залог;
  • длительный срок выдачи позволяет оформить ипотеку на квартиру на большую сумму даже со средним уровнем доходов.

При оформлении ипотечного кредита в учет берут не только заработную плату заемщика. Аргументом в пользу платежеспособности может служить и дополнительный доход (от ценных бумаг, аренды и др.), а также доход членов семьи или созаемщиков.

Из-за низкой финансовой грамотности большей части населения ипотека многих отпугивает, так как давно обросла мифическими историями. Для того чтобы решить, стоит ли брать ипотеку и какие риски при этом возникают, нужно разобраться, за что придется платить заемщику, оформив ипотеку:

  • комиссия за выдачу ипотеки (процент от суммы ипотечного кредита, может требоваться некоторыми банками, которые выдают ипотеку, но применяется не всегда);
  • проценты по кредиту;
  • страховка;
  • разовые платежи за услуги нотариуса, оценку недвижимости;
  • коммунальные платежи;
  • комиссия за платеж (при погашении в кассах банков, которые дают ипотеку, зачастую не требуется, но может взиматься при альтернативных способах погашения).

Что касается непосредственно платежа по кредиту, то он зависит от процентной ставки. Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому разница 0.5-1% может значительно повлиять на сумму платежа и размер переплаты. Также при выборе программы и банков, которые дают кредит, нужно подбирать вариант, где лучше условия, ниже требования, отсутствуют дополнительные комиссии и платежи.

Подробнее про то, как взять выгодный ипотечный кредит вы можете узнать из нашего отдельного поста.

Как подать заявку

Видео удалено.
Читайте так же:  Процедура регистрации дома на земельном участке ижс
Видео (кликните для воспроизведения).

Как оформить ипотеку? Сегодня большинство банков предоставляет возможность подать онлайн заявку и получить предварительное решение без посещения офиса. Срок рассмотрения варьируется и в среднем составляет от нескольких дней до недели. Эти сроки довольно условные и на практике процесс оформления может занимать до месяца. Также нужно понимать, что по онлайн заявке решение не является окончательным. Оно принимается на основании предоставленных данных о заемщике, но после подачи полного пакета документов и проверки информации о заемщике может быть изменено.

Банки, которые дают ипотеку, могут выдвигать свои требования, какие документы нужны для подтверждения платежеспособности. Но стандартный пакет выглядит следующим образом:

  1. Паспорт заёмщика, созаемщика, поручителя.
  2. Анкета заемщика, созаемщика, поручителя.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ (в некоторых случаях допускается по форме банка или работодателя).
  4. Копия трудовой книги или трудового договора, которая подтверждает трудовой стаж, заверяется работодателем.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость, подаются после одобрения онлайн заявки.

Информация о том, на кого выдается ипотека, о поручителе, созаемщике и предоставленные документы проверяются тщательно. С перечисленными документами нужно быть внимательными. Здесь нельзя допускать ошибки или предоставлять неактуальные, ложные сведения, особенно в анкете.

Служба безопасности банка проводит проверку, может выезжать по месту жительства или на работу, собирает информацию, после проверки которой дают ипотеку. В случае выявления неправдивых данных в выдаче кредита может быть отказано. Такой факт будет занесен и в кредитную историю заемщика, что может негативно сказаться на получении кредитов в будущем. В некоторых случаях за подлог документов или мошенничество заемщик может быть привлечен к ответственности.

Какие нужны документы для ипотеки вы можете узнать у нас на сайте.

Можно ли оформить, если зарплата небольшая? Да, если есть дополнительные источники дохода, это нужно указать, а лучше подтвердить документально. Если получен отказ, не нужно отчаиваться. Банки, дающие кредит, зачастую не уведомляют клиентов о причине отказа, но в этом случае никто не запрещает подать онлайн заявку в другие банки, которые дают ипотеку.

При этом велика вероятность, что в другой кредитной организации будет принято положительное решение. Также проблема с оформлением может возникнуть, если квартира оформлена на ребенка, есть прописанные дети в доме или в семье заемщика есть несовершеннолетний ребенок.

У каждого банка свои правила ипотеки и требования к заемщикам. Только если они будут соблюдены, можно рассчитывать на одобрение кредита.

Что нужно для оформления ипотеки 2019 (условия):

  • наличие достаточного подтвержденного дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • внесение первоначального взноса;
  • могут выдавать при наличии поручителей, созаемщиков;
  • соблюдение возрастных ограничений.

Актуальные условия ипотеки в крупнейших банках России вы может узнать из нашей прошлой статьи.

Процедура оформления

Порядок оформления ипотеки можно разделить пошагово на несколько этапов. Пошаговая инструкция:

Для покупателя процедура оформления ипотеки сопряжена с дополнительными расходами. Нужно заплатить первоначальный взнос, сумма которого немаленькая и деньги на него нужно скопить. Также чтобы оформить ипотеку заемщик оплачивает страховку, нотариальные услуги, дополнительные комиссии банка за то, чтобы зарегистрировать собственность. В общем эта сумма может достигать 50 тысяч рублей, зависит от многих факторов.

Также заемщик должен позаботиться о том, чтобы из оформляющейся квартиры были выселены все прописанные жильцы, проследить за процессом регистрации права собственности, следить за безопасным расчетом. Банк в этом принимает пассивное участие, зачастую все заботы – это заботы покупателя. Поэтому можно заранее позаботиться и получить помощь в оформлении ипотеки от профессиональных юристов или кредитных брокеров, которые помогут оформить ипотеку по доверенности и подскажут, как правильно оформить ипотеку.

Что делать после оформления

Погашение ипотеки – это большая радость. Но не нужно забывать, что после выплаты ипотеки заемщику необходимо выполнит определенные действия, чтобы избежать дополнительных проблем.

В первую очередь нужно обратиться в банк для подтверждения закрытия кредита. Для этого нужно затребовать справку о погашении, лучше в нескольких экземплярах. Этот документ подтверждает факт закрытия сделки, если у банка возникнут какие-либо вопросы (технический сбой, ошибка), вы не только себя обезопасите, но и сэкономите время, доказав факт погашения.

С квартиры нужно снять обременение. После погашения кредита это автоматически не происходит, поэтому вы не сможете совершать сделок с недвижимостью. Для снятия необходимо подготовить документы – пошаговая инструкция:

  • кредитный договор;
  • закладная;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • справка о закрытии ипотеки;
  • письмо от банка, подтверждающее погашение;
  • договор купли продажи квартиры по ипотеке;
  • нотариальная доверенность на регистрацию от собственника и от банка.

После того, как документы будут подготовлены, необходимо обратиться в многофункциональный центр или напрямую обратиться УФРС и получить свидетельство о праве собственности на недвижимость, после этого обременение будет снято. Если во время кредита произошла смена фамилии, нужно подать соответстующе документы в банк и госреестр. В будущем квартиру можно будет продать, обменять, заложить, оставить в наследство. Словом заемщик становится полноправным владельцем этого жилья.

Далее рекомендуем узнать информацию о том, в каком банке лучше взять ипотеку в этом году.

Подать заявку сразу во все банки вы можете прямо у нас на сайте. Используйте для этого специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Будем рады ответить на ваши вопросы. Ждем их ниже в комментариях. Будем благодарны за оценку статьи и лайки в социальных сетях.

Читайте так же:  Порядок вступления в наследство, если уже прошло много лет

Все, что важно знать при оформлении ипотеки на долю в квартире

Ипотечное кредитование с каждым годом набирает популярность. Для многих семей это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

Процедура получения ипотечного кредита имеет свои сложности и ссуду одобряют не всем, а взять ипотеку на долю в квартире ещё трудней.

Однако если знать все подводные камни, то их можно легко обойти. В статье подробно описано все, что важно знать при оформлении ипотеки на долю в квартире.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Понятие общей недвижимости

Юридическое толкование понятия доли в квартире раскрыто в главе 16 Гражданского Кодекса (Общая собственность). Согласно части 2 статьи 244 квартира может находиться в общей собственности нескольких лиц с определением доли каждого из них. При таком типе владения доля каждого собственника выражается арифметически, например, как ½ часть в праве на общую собственность.

Стоит отметить, что при долевой собственности доля каждого из участников не выражена в натуральном виде, например, в количестве квадратных метров или в конкретной комнате. Каждый собственник имеет долю в общем праве собственности на всю квартиру.

Можно ли получить ипотечный кредит?

В определённых условиях банки идут навстречу своим клиентам, однако, делают это весьма осторожно. Дело в том, что недвижимость, при выдаче ипотечного кредита, выступает в качестве залога возврата денег, выданных банком. Кредитная организация заинтересована в возможности быстро продать залоговое имущество, в случае несостоятельности заёмщика, а найти желающих приобрести долю в квартире не так легко как может показаться.

Кроме того, чтобы продать долю банк будет обязан получить согласие от других собственников жилья, что не всегда возможно.

[2]

Подробнее о том, можно ли взять ипотеку на выкуп доли квартиры, говорится в нашем материале.

Где и как оформить заем на покупку?

Для получения ипотечного кредита на долю в квартире необходимо выбрать банк и пройти стандартную процедуру сбора документов и подачи заявки. Для оформления кредита понадобится:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • копия трудового договора;
  • диплом;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия свидетельства о рождении детей, если они есть;
  • паспорт.

За получением ипотечного кредита на долю в квартире можно обращаться в следующие кредитные организации:

  • Дельтакредит банк.
  • ФК Открытие.
  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.
  • Тинькофф Банк.
  • Банк Зенит.

Список банковских учреждений может меняться в зависимости от региона проживания клиента.

О том, в каком банке выгоднее оформлять ипотеку на долю в квартире, читайте здесь.

Особенности получения в Сбербанке

Клиентам, которые соответствуют минимально необходимым требованиям и имеют постоянный официальный доход, Сбербанк предлагает следующие условия ипотеки:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 млн рублей.
  • Размер ссуды не может превышать 80% от стоимости недвижимости.
  • Ставка около 12% годовых.
  • Срок кредитования составляет до 30 лет.
  • В качестве залога может быть оформлена вся квартира целиком, но не её часть.

Положительно на решение банка повлияет выступление супруга в качестве созаёмщика по кредиту. Для этого ему или ей желательно иметь официальный подтверждённый доход и имущество в собственности.

О том, как оформить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке, мы рассказывали в этой статье.

Подводные камни

Как правило, клиенты банков, желающие взять ипотеку на долю в квартире, находятся в одной из двух ситуаций:

  1. Потенциальный заёмщик уже владеет долей в квартире и собирается выкупить в собственность оставшуюся часть.
  2. Заёмщик собирается купить долю одного из собственников квартиры, но сам при этом на момент обращения в банк не владеет никакой её частью.

В первом случае вероятность получить одобрение банка высокая, так как действует принцип последней доли. То есть, выкупая последнюю не принадлежащую ему долю, заёмщик становится единственным собственником недвижимости. Как следствие этого, банк в качестве залога будет иметь целый неделимый объект недвижимости, имеющий большую ликвидность на рынке, чем его доля.

Второй вариант, как упоминалось ранее, неудобен для кредитной организации из-за малой ликвидности залогового имущества.

Заёмщику помимо основных документов придётся предоставлять в кредитную организацию нотариально заверенное согласие от всех совладельцев на продажу доли. Но главное для банка то, что в случае если заёмщик не сможет расплатиться по кредиту, кредитной организации необходимо:
  • во-первых, придётся получать согласие на продажу от совладельцев квартиры, чтобы покрыть свои убытки от невозврата;
  • во-вторых, найти покупателя на долю в квартире на порядок сложнее, чем на целый объект недвижимости.

Как правило, на такой риск банки не идут.

Подводя итог можно сказать, что взять кредит на покупку доли в квартире задача несложная, если потенциальный заёмщик учитывает вышеперечисленные нюансы. В остальных случаях, когда финансовые организации не идут навстречу, можно попробовать получить кредит под залог другого имущества, квартиры, машины, гаража и использовать его для выкупа доли в квартире.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?

– Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости компании «НДВ – супермаркет недвижимости» Елена Мищенко:

Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.

Читайте так же:  Как получить материальную помощь на работе

Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:

Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.

Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.

Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.

До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.

Отвечает старший юрисконсульт ООО «Центр правового обслуживания» Марина Костина:

В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.

Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.

В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.

Отвечает юрисконсульт офиса «Сходненское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Елена Гришина:

Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.

[1]

1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно. При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.

Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.

2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя. Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Источники


  1. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2010. — 152 c.

  2. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.

  3. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.
  4. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
  5. Теория государства и права. — М.: АСТ, Сова, 2010. — 160 c.
О возможности оформления ипотеки на часть квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here