Нюансы страхования долевого участия в строительстве

Самое важное по теме: "Нюансы страхования долевого участия в строительстве" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Как узнать страховую компанию по дду

При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя. Кто может страховать застройщиков? Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ. Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка. Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут. Как долго действует страховка? Сохранится ли она, если я не подпишу соглашение о переносе сроков? Страховой полис действует с даты, когда ваш договор участия в долевом строительстве был зарегистрирован в Росреестре, и до установленного в ДДУ срока передачи квартиры дольщику.

Cтрахование договоров долевого участия — теперь обязанность застройщика

  1. Распоряжение по прекращению строительства вынесено государственной структурой.
  2. Договор долевого участия был признан судом недействительным.
  3. Доказан факт нарушения договора дольщиком.
  4. Застройщик не получил разрешение на строительство.
  5. Судебное разбирательство по поводу прав собственности на объект.

Для того чтобы получить возмещение, страховой случай должен быть доказан.

Страхование застройщиков по 214-фз: ответы на часто задаваемые вопросы

Предполагает введение третьего лица, в виде кредитной организации, которая и вернет деньги дольщикам в случае форс-мажора;

  • общество взаимного страхования. Принято сокращать до ОВС. Некоммерческая организация, которая должна заниматься исключительно страховкой ДДУ;
  • классическое страхование.

Внимание! Несмотря на то, что все ДДУ, заключенные с 01.01.2014 года предусматривают страховщика как «незримое» третье лицо, извещать его при оформлении переуступки прав требования по договору долевого участия не нужно. Различают как страхование отдельного договора долевого участия, так и всего объекта строительства целиком.

Особенности страхования договоров долевого участия??

Согласно принятому закону одним из возможных вариантов обеспечения выполнения обязательств застройщика становилось страхование ответственности. Эти положения вступили в силу с 1.01.2014г. По ним до государственной регистрации ДДУ с первым дольщиком в Росреестре застройщик, дополнительно к залогу, должен гарантировать выполнение своих обязательств либо договором поручительства банка, либо договором страхования гражданской ответственности.

Нормы закона №294 применяются только к объектам, разрешение на строительство которых получено с 01.01.2014г.

[1]

Страхование договоров долевого участия

Однако в ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» (п.9 ст.15.2) есть вот такая оговорка: Договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения. Аналогичные положения включают в свои правила страхования и страховые компании (см. например: пункты 3.3.2 и 8.5 правил страхования ВСК). То есть даже при отсутствии подписанного доп.соглашения на перенос сроков ваша страховка будет действовать еще в течение 2 лет. Если за эти 2 года застройщика признают банкротом, или будет обращено взыскание на предмет залога, вы сможете претендовать на страховую выплату.

Все самое важное о страховании договора долевого участия

Теперь при невыполнении строительной организацией своих обязательств по ДДУ дольщики получат страховое возмещение за вложенные средства. Не любой банк может выступить в роли поручителя обязательств застройщика.

Для выполнения такой функции банковская организация должна соответствовать целому ряду условий, оговоренных в законе. Договор страхования строительная фирма может оформить со страховой компанией, обладающей специализированной лицензией, или приобретя членство в обществе взаимного страхования застройщиков (ОВС) – некоммерческой организации, занимающейся только страхованием ДДУ.

Застройщик обязан предоставить частному инвестору сведения о страховой компании, с которой подписан договор, а также ознакомить с правилами страхования. Выгодоприобретателем по страховому договору является дольщик.

Нюансы страхования долевого участия в строительстве

Сначала застройщику придется определиться со способом страхования, затем собрать пакет документов, заключить договоры с каждым дольщиком и, самое главное, выполнить до конца и надлежащим образом условия этих договоров. Иначе будет допущен страховой случай и дольщики (несмотря на выплаченные страховые возмещения) останутся без квартиры в новостройках.

Пока на страховом рынке нет ажиотажа – страховые компании не горят желанием заключать договоры с застройщиками, поскольку строительство является одной из наименее выгодных в этом плане областей. Большинство специалистов в этом вопросе считают, что страхование договоров долевого участия может существенно увеличить стоимость жилья на российском рынке недвижимости, поскольку строительные компании наверняка переложат эти расходы на плечи дольщиков.

Как происходит страхование договоров долевого участия в строительстве

Росреестре требуют документы страховщика (заверенные нотариально копии лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и учредительные документы). Для регистрации представляются следующие документы:

  1. Заявления.
  2. Заверенные нотариусом копии ДДУ.
  3. Кадастровый план земельного участка.
  4. Документы на выделенную под строительство землю.
  5. Проектная декларация.
  6. Разрешение на строительство.
  7. План объекта.

Кроме вышеперечисленного списка для предприятий надо представить:

  • зарегистрированные устав предприятия и учредительный договор;
  • выписку из протокола собрания учредителей о выборе исполнительного органа и копию приказа о назначении директора.

Для частных лиц:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство ИНН.

Тарифы Тариф по страхованию ДДУ рассчитывается страховщиком в процентах годовых от стоимости объекта.

Страхование ответственности застройщика

Сама идея создания общего страхового фонда строительных компаний довольно сыра, но призвана она чуть ли не полностью вытеснить остальных игроков с рынка. Безусловно многое будет изменяться, но на данном этапе есть ряд объективных недостатков у этого вида страхования ДДУ:

    обязанность вносить вступительный взнос (по 1 млн.

за объект) должна быть исполнена еще до получения денег от первых инвесторов. Для крупных компаний это не проблема, но вот для нового бизнеса — серьезная преграда;

  • ответственность участников общая и распространяется на всю территорию России, без региональной привязки, что может приводить к тому, что небольшие провинциальные фирмы должны платить за гигантские промахи корпораций;
  • тарифы в ОВС значительно выше чем у альтернативных вариантов.
  • Создавалась система ОВС как универсальная, простая и понятная как дольщику так и строителю система.
    Кроме того, желающие продлить договор страхования вынуждены будут оплачивать его каждый год. Также достаточно долго можно прождать выплаты страховых денег и в случае объявления застройщика банкротом, ведь процедура банкротства может затянуться на несколько месяцев. Срок действия договора страхования Если застройщик заручился банковской гарантией, то срок поручительства должен быть на два года больше, чем договор срока передачи собственности дольщику. То же самое касается и страхования ответственности строительной компании посредством страховой компании – дольщик может предъявить свои права на страховую выплату еще в течение двух лет после того как приобрел квартиру в новостройке.

    Читайте так же:  Что нужно, чтобы оформить завещание на квартиру

    Все это вытекает из проектной декларации и договора долевого участия. Страховщик ответственен перед дольщиком так же, как и застройщик, включая всевозможные штрафы, неустойки и прочее.

    Нюансы страхования долевого участия в строительстве

    Для дольщика страхование ответственности застройщика при долевом строительстве должно быть основополагающим при принятии решения о заключении сделки. В противном случае при нарушениях ДДУ компания откажется оплачивать ущерб.

    Страхование долевого участия

    Страхование долевого участия в строительстве ранее было правом, а не обязанностью застройщиков. Но с 2014 года все изменилось, и теперь они обязаны осуществлять данную процедуру. В противном случае это нарушение законодательства. Норма содержится в ФЗ №214.

    Страхование полной ответственности застройщика при долевом строительстве осуществляется следующим образом:

    • с помощью общества взаимного страхования;
    • при участии кредитного учреждения;
    • с помощью страховой компании.

    Если застройщик осуществляет страховку с помощью общества, он вынужден оплачивать членские взносы. Участники несут коллективную ответственность. Страховка от банка используется редко, так как требует соблюдения более серьезных условий от обеих сторон. К примеру, заявителю понадобятся много документов и оплата залоговой суммы.

    Страхование застройщиком долевого строительства с помощью финансово-кредитного учреждения подразумевает наличие дополнительных ограничений. В первую очередь они касаются банка.

    1. Учреждение должно осуществлять свою деятельность минимум 5 лет.
    2. Капитал банка – не менее фиксированной суммы (200 млн рублей).
    3. Стоимость общего имущества учреждения – не менее 1 млрд рублей.

    Найти банк, подходящий под выдвигаемые законом требования, непросто. Многие строительные компании предпочитают оформлять кредиты, к которым автоматически оформляется страховка. Но тогда дольщикам сложно получить компенсацию при наступлении страхового случая.

    Страхование строительства компанией чаще всего осуществляется с помощью фирм, имеющих лицензию. Не нужно платить залог, процентная ставка не меняется в течение всего периода. Если наступит страховой случай, дольщики имеют право на получение средств.

    Справка: все расходы по оформлению и оплате страховки застройщик берет на себя. Но дольщики имеют право потребовать предоставления информации об условиях страхового соглашения.

    Обеспечение выплат осуществляется и с помощью Росреестра, ведь отношения застройщика и страховщика должны быть зарегистрированы. Регистрируется соглашение как официальный документ, содержащий необходимые для сотрудничества условия. Правило касается и ДДУ. Без этого дальнейшие взаимоотношения невозможны, о чем сказано в ФЗ №214.

    Оформить страховку могут и сами дольщики. Это разрешено законом, но такая процедура является добровольной, а не обязательной. В этом случае участник выступает как выгодоприобретатель и страхователь одновременно. А в роли страховщика выступает строительная компания, то есть застройщик.

    Есть отличия страховки дольщика и застройщика. При добровольном страховании участником компенсация (в случае наступления страхового случая) зависит от вложенных дольщиками средств. При ОС возмещение не зависит от денег дольщиков. При добровольном страховании сложно изменить условия соглашения.

    Страхование от «недостроя»

    Сведения об условиях соглашения о страховании должны находиться в открытом доступе для дольщиков. Страхование оформленного договора долевого участия подразумевает страховку от недостроя. Согласно вышеуказанному нормативному акту, строительная компания обязуется взять на себя ответственность, если дом не сдан вовремя или возведен с нарушениями.

    Страховка от недостроя подразумевает, что застройщик несет финансовую ответственность за прекращение своей деятельности в случае банкротства или ликвидации. Это важно для дольщиков, так как в этом случае они могут вернуть вложенные средства.

    Риски и страхование объекта

    После того как в силу вступил закон об участии в долевом строительстве, у многих дольщиков появились страхи по поводу влияния страховки на стоимость недвижимости. Она должна была вырасти, что увеличивает размер вкладов участников.

    Но страхование оформленного договора долевого участия составлено так, что повышения цены для дольщиков не произошло. Компания тратит на оформление страховки не более 1% из имеющихся средств, и на стоимость квадратных метров это не влияет.

    Застройщик обязан отвечать перед дольщиками всем своим имуществом. Застраховать возводимый объект недвижимости можно двумя способами – весь дом сразу или каждую квартиру в отдельности. При наступлении страхового случая этот выбор играет важную роль. На практике застройщики предпочитают страховать квартиры – так удобнее находить компромиссы с каждым дольщиком.

    Для дольщиков важно знать условия страхового соглашения. Обязанность застройщика – уведомление участников об изменениях документа. Что касается процентной ставки страховки, то в среднем она колеблется от 0,5% до 1%. Но если речь идет о длительном возведении больших жилых объектов, то ставка может доходить до 30%.

    Страховой договор должен регистрироваться, для чего компании-застройщику понадобятся:

    • проект;
    • разрешение на строительство;
    • уставная документация фирмы;
    • ДДУ;
    • финансовая отчетность страховой компании;
    • справка, подтверждающая отсутствие задолженности у застройщика;
    • дополнительные документы.

    Страхование используется с целью защиты личных вкладов физических лиц в строительство, но риски есть:

    • нецелевое использование средств;
    • банкротство застройщика;
    • мошенничество;
    • незаконное получение разрешения на строительные работы;
    • непрофессионализм застройщика.

    Это следует учитывать дольщикам, выбирающим компанию для участия в долевом строительстве.

    Если наступает страховой случай, дольщик должен получить полное возмещение своих убытков, что гарантируют страховые компании. Но иногда участники такого строительства могут не получить свои деньги.

    1. Распоряжение по прекращению строительства вынесено государственной структурой.
    2. Договор долевого участия был признан судом недействительным.
    3. Доказан факт нарушения договора дольщиком.
    4. Застройщик не получил разрешение на строительство.
    5. Судебное разбирательство по поводу прав собственности на объект.

    Для того чтобы получить возмещение, страховой случай должен быть доказан. Это возможно с помощью судебного решения или при официальном банкротстве фирмы. Но добиться выплат сложно, если сроки возведения многоквартирного дома были приостановлены или продлены.

    Оформление страховки для застройщика является обязанностью, тогда как дольщик может сделать это добровольно. При заключении соглашения об участии в долевом строительстве необходимо выяснить все нюансы. Иначе можно отдать деньги мошенникам, не получив при наступлении страхового случая компенсации.

    Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

    Несмотря на всю экономичность этой формы инвестиционной деятельности, существуют большие риски остаться без жилья и денег.
    Узнайте о подводных камнях в дду.

    По данным официальной статистики, на сегодняшний день в России около 95 тысяч обманутых дольщиков.

    Как не стать жертвой такого обмана?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-83-41 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое?

    В январе 2014 года в силу вступило постановление об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков, которые проводят строительство привлекая средства граждан. Суть нормы — в снятии всех рисков с дольщиков.

    Читайте так же:  Наследство отца после смерти

    Даже при банкротстве строительной компании, застройщик будет обязан возвратить вложенные деньги.

    Принятый закон (страхование долевого строительства) даёт основания на гарантированную защиту участников долевого строительства со стороны фемиды и направлен на устранение мошенничества в строительном бизнесе.

    Этот факт подтверждают слова Каирбека Ускенбаева, вице-премьера по региональному развитию: «Характерно, что данный механизм утвержден совместно с администрацией президента. Концепция системы обращена исключительно на защиту активов дольщиков. Целевым этапом проекта является страхование ответственности застройщиков перед участниками долевого строительства. При чём для уменьшения рисков страхование осуществляется в созданной государством компании».

    Виды страхования

    Для сохранения средств дольщиков, инвестируемых в объект, определяют два вида страхования. Страховым случаем в таких договорах является начало эксплуатации объекта.
    • обязательное страхование застройщиком;
    • добровольное страхование дольщиком.

    Основные отличия добровольного страхования (далее ДС) от обязательного (далее ОС):

    • в случае наступления несостоятельности организации: при ДС реализуется конкурсное управление, а при ОС средства компенсируются из бюджетного фонда или путём повышения налогов;
    • в случае ДС обязательства страховщика зависят от активов, внесённых населением, а при ОС компенсации не зависят исключительно от внесённых средств;
    • при ОС исключено прекращение страхования, а при ДС это положение возможно (полное или частичное приостановление);
    • установленные пункты в договоре при ОС возможно изменить (по усмотрению государства), а при ДС такое не осуществимо.

    [2]

    Гарантами при страховании рисков являются положения, установленные в договоре. Механизмы, которых согласно правовым нормам разделяют нескольких видов:

    • договор с независимой страховой компанией (коммерческое);
    • поручительство банка;
    • взаимное страхование рисков (некоммерческое).

    При страховании через независимую страховую компанию проводится тщательная экспертиза объекта и оформление полиса. Фирма также имеет право отказаться от предоставления страховки, если обнаружит недобросовестность застройщика, и предупредить дольщика о возможных рисках.

    Характерно, что при невыполнении или нарушении каких-либо обязательств со стороны застройщика, выплата компенсаций осуществляется страховой компанией. А предметом страховки может выступать гражданская ответственность. Это положение осуществляется в пользу дольщика.

    В случае, банковского поручительства выплаты средств будут проводиться организацией (банком), взявшей на себя данную ответственность. При чём в категорию таких банков входят не все учреждения, а только подпадающие под законодательные нормы. А срок поручительства определен не меньше чем на два года. Застройщик обязан проинформировать соинвесторов об условиях поручительства и о банке, который взял на себя обязательства.

    При некоммерческом механизме подразумевается контроль и принципы страхования со стороны ОВС (общество взаимного страхования). Эта организация следует чётко установленным нормам, указанным в текущем законе об участии в долевом строительстве. То есть все обязательства, сроки, принципы передачи инвестиций или объектов имеют федеральную законодательную базу.

    При данном положении застройщик либо входит в состав ОВС, либо заключает с договор с организацией, которая имеет такой вид лицензии. О данном факте установлено обязательное информирование условий договора дольщикам.

    Есть ли риски?

    Со слов директора юридической фирмы «Феникс» Талгата Мылтыкбаева, при заключении договора инвестирования в первую очередь следует понимать какие риски человек берёт на себя. А это определённо все. Специалист поясняет схему процедуры так: «Дольщик вкладывает средства, но в итоге не получает ни единой гарантии».

    Напротив, журнал Forbes определяет долевое строительство как единственный тип инвестирования, в котором государство восполняет потери. Тем не менее, пресса переполнена списками и рейтингами недобросовестных застройщиков, а в социальных сетях каждый день ведутся споры о том, как дольщикам уберечь свои средства, вкладывая их в недострой.

    Соответственно выделяют факторы, которые сопряжены с рисками независимо от схемы совершения:

    • нецелесообразное использование активов застройщиком – 40%;
    • банкротство строительной компании – 35%;
    • несоблюдение правовых норм в исходно-разрешительной документации– 30%;
    • мошенничество – 30%;
    • трудности в предоставлении инженерной инфраструктуры объекту строительства – 20%;
    • непрофессионализм строительной компании, недостаток материально-технической или производственной базы – 10%.

    Представители страховых компаний подчёркивают, что до сих пор нет чётких установленных правил для устранения или смягчения данных рисков.

    Выходом из сложившейся ситуации может стать объединение страховых компаний. Где бы учитывался объем рынка и ответственность, возложенная на страховщиков.

    Преимущества и недостатки страхования

    Согласно установленным принципам, перед началом строительства нового дома по ДДУ, компания-застройщик обязана застраховать всевозможные риски. Так, в случае банкротства компании, право на выкуп имущества остается за дольщиками, а не за банками, как было прежде.

    Есть и негативные стороны данного явления: увеличение себестоимости проекта и цен на недвижимость в целом. Это ведет к тому, что многие застройщики окажутся неконкурентоспособными и покинут рынок. Самые сильные и проверенные строительные компании смогут соответствовать новым критериям и продолжать работу в этой, уже более надежной, отрасли.

    Появление страховой гарантии значительно улучшает ситуацию:

    • гарантия возврата инвестируемых вкладов, при срыве срока строительства по любым обстоятельствам;
    • гарантия возврата инвестируемых вкладов (в полном объеме) при банкротстве застройщика независимо от причины.

    Законодательно-правовая защита приобретения квартиры предполагает следующие пункты:

    • защита при двойных продажах;
    • при банкротстве строительной компании – остаются права на долю в имуществе;
    • гарантируется разрешение на строительство, правильность документации и прав на участок со стороны застройщика;
    • регистрационные меры при ДДУ гарантируют соблюдение норм по ФЗ-214.

    Алгоритм действий

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Согласно законодательным нормам (постановление «Об участии в долевом строительстве») необходимо учитывать следующие положения:

    1. Подробное указание реквизитов объекта.
    2. Сроки сдачи.
    3. Стоимость сделки с указанием периода и принципов оплаты.

    Подготовительные меры

    Перед непосредственным заключением ДДУ необходимо потребовать у застройщика следующие бумаги:

    • разрешение на строительство;
    • проект недвижимости.

    Пункт стоимости

    На размер исчислений влияют вытекающие из страховки тарифы:

    • от 1,2% при частичном страховании;
    • до 1,65% — если объект нуждается страховании в полной мере (то есть полностью на всю конструкцию).

    В расчётах требуемых активов, которые вкладываются дольщиками, указывается величина материальных средств. Стоимость договора определяется застройщиком с учётом предварительных договорённостей с соинвесторами. Возможно также указание рассрочки, но данное положение регламентируется в дополнении к договору.

    Пункт предмета договора

    Предметом страхования представляются имущественные интересы строительной компании. Ориентация по этому принципу обусловлена ответственностью застройщика перед дольщиками. Здесь выделяют меры за неисполнение обязательств в связи с передачей квартиры по договору.

    Страховые случаи:

    • нарушение строительных сроков (передача объекта с опозданием);
    • банкротство строительной компании;
    • ликвидация застройщика.

    Срок действия

    Период действия страхования долевого строительства, согласно законодательству, устанавливается от двух до пяти лет. Здесь указывается, что в случае расторжения или прекращения договора досрочно, страховщик обязан выплатить компенсацию. При чём по пунктам, которые были нарушены во время действия договора. Дольщики уведомляются об этом факте в течение недели.

    Читайте так же:  Процедура оформления земли в аренду у государства под бизнес

    Заключительные меры

    После того как были учтены вышеуказанные положения, застройщик обязан зарегистрировать договоры с дольщиками в ЕГРП. После этого начинает исчисляться время на возложенные обязательства.

    При регистрации первого ДДУ застройщик обязан предъявить один из нижеследующих документов:

    • договор на страхование гражданской ответственности. Где предусмотрены меры за неисполнение обязательств, возложенных на застройщика;
    • договор на поручительство. Где предусмотрены мера по надлежащему выполнению застройщиком обязательств.

    Важные аспекты:

    • страховщик обязан располагать лицензией на данный вид деятельности;
    • компания не должна подпадать под постановления арбитражного суда о банкротстве;
    • активная деятельность организации должна насчитывать не меньше пяти лет;
    • уставные накопления компании должны достигать 120 млн. рублей.

    Выплаты страховых возмещений

    В случае наступления страховых инцидентов, дольщик получает компенсацию в 100% размере. Гарантами здесь выступают наиболее крупные страховые и перестраховочные филиалы.

    Исключения по выплатам осуществляются при следующих положениях:

    • при вынесении распоряжений государственных структур, направленных на полное прекращение или приостановление строительства;
    • в случае нарушений условий ДДУ, при недействительном договоре (не правомерность договора признаётся судом);
    • разрешение на строительство является незаконным;
    • оспаривание в ходе судебных разбирательств прав собственности или аренды по объекту.

    ДДУ является фундаментом в гарантиях при финансовых рисках. При чём документ требует обязательных регистрационных мер, что невозможно без произведения страхования. А в случае заключения договора купли-продажи на недостроенный объект, невозможно защитить свои интересы.

    Российские компании

    Выделяют две крупнейшие российские страховые компании, которые имеют достаточный опыт в данной сфере. Это «Югория» и «Спасские ворота».

    «Спасские ворота» характеризуются тем, что берут во внимание риски исключительно по ДДУ. При этом договор составлен в соответствии с ФЗ № 214 «О долевом участии в строительстве».

    «Югория» же осуществляет страхование рисков по объектам, которые являются недостроенными на момент заключения договора (то есть находятся на стадии готовности). Особенностью представляется форма составления договора – она не принципиальна. Но не должна противоречить установленным законодательным нормам.

    Отмечают также менее крупные компании: «Капитал-полис» и «Капитал-резерв». Фирмы предоставляют аналогичные страховые продукты. Процесс страхования и риски, которые берутся во внимание, похожи у большинства компаний.

    Целевым моментом при вступлении в правовые отношения с застройщиками, является консультация с компетентным юристом. Специалист окажет содействие в правовой оценке договора и охарактеризует сопутствующие риски.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 755-83-41 (Москва)
    +7 (812) 565-33-62 (Санкт-Петербург)

    Страховка дду от застройщика

    Для дольщика страхование ответственности застройщика при долевом строительстве должно быть основополагающим при принятии решения о заключении сделки. В противном случае при нарушениях ДДУ компания откажется оплачивать ущерб. Страхование долевого участия Страхование долевого участия в строительстве ранее было правом, а не обязанностью застройщиков. Но с 2014 года все изменилось, и теперь они обязаны осуществлять данную процедуру. В противном случае это нарушение законодательства. Норма содержится в ФЗ №214. Страхование полной ответственности застройщика при долевом строительстве осуществляется следующим образом:

    • с помощью общества взаимного страхования;
    • при участии кредитного учреждения;
    • с помощью страховой компании.

    Если застройщик осуществляет страховку с помощью общества, он вынужден оплачивать членские взносы.

    От каких рисков защищает дольщиков страхование договора ду

    Так как банк – часть финансовой системы государства, осуществлять выплаты дольщикам не выгодно ни государству, ни банку. Вернуться к содержанию ↑ ○ Советы юриста: ✔ При участии в долевом строительстве обязали заключить договор страхования, который обошелся в четверть стоимости квартиры, можно ли вернуть деньги после получения жилья? За страховку должен платить застройщик.
    Хотя, конечно, на практике бывают случаи привлечения средств дольщика. Рекомендую Вам написать письменную претензию застройщику о возврате средств, если ответа не последует, обращайтесь в суд.

    Застройщик обанкротился, кто будет заниматься возвращением денег, куда обратиться? Для начала обратитесь в арбитражный суд и дождитесь пока Вас включат в реестр требований кредиторов. Далее обратитесь к банку-поручителю или к страховой компании.

    Cтрахование договоров долевого участия — теперь обязанность застройщика

    Для оформления страхового договора нужно представить такие документы:

    • разрешение на проведение строительных работ;
    • проектная декларация;
    • свидетельство о государственной регистрации строительной фирмы;
    • договор долевого участия между строительной компанией и дольщиком;
    • учредительные документы (копия);
    • технико-экономическое подтверждение;
    • финансовые отчеты страхователя;
    • список кредиторов;
    • справка о том, что страхователь не имеет просроченных платежей в банках и налоговых органах;
    • характеристика клиента, а также другие документы, которые может установить страховщик.

    Тарифы Тариф составляет один процент от стоимости объекта.

    [3]

    Нужна ли страховка дду? плюсы и минусы, можно ли вернуть страховку?

    Главная » Недвижимость » Общая информация 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», по которому все застройщики, осуществляющие свою деятельность на территории России, обязаны страховать ответственность перед гражданами, вносящими свои инвестиции в строительство нового жилья. Теперь любая строительная фирма вправе привлекать финансы исключительно в соответствии с договором долевого участия (ДДУ).

    Страхование договоров долевого участия. Что это? Существует три механизма страхования договоров долевого участия в строительстве, которые, как считают специалисты, очень напоминают обязательное страхование.

    1. Через любую страховую компанию, которая должна иметь соответствующую лицензию.
    2. Банковская гарантия.

    О страховании долевого участия в строительстве в 2017 году

    Нюансы страхования долевого участия в строительстве

    Период действия страховки зависит от срока передачи жилья, указанного в ДДУ. По закону дольщик может воспользоваться страховкой в течение еще двух лет после того, как истечет срок передачи объекта по договору.

    Дольщик может передать свои права на оплаченный объект другому участнику, подписав с ним договор цессии. На действие страховки это никак не отражается. Она автоматом переходит на нового инвестора.

    Застройщик извещает страховщика о смене участников в ДДУ и стороны подписывают допсоглашение с указанием нового дольщика. По закону застройщик может страховать полностью весь объект в одной страховой организации или каждый договор долевого участия в отдельности.

    Обычно строительные фирмы прибегают ко второму варианту, который считают более выгодным.

    Является ли обязательным страхование ответственности застройщика?

    Страхователем выступает сам застройщик, выгодоприобретателем — дольщик. Способ обеспечения выбирается для каждого жилого помещения отдельно.

    Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве Компании должны обязательно предоставить залог. Чаще всего это земельный участок, на котором будет расположен объект.

    Читайте так же:  Статья 1158 гк рф. отказ от наследства в пользу других лиц и отказ от части наследства (действующая

    Кроме того, в документе описывается способ обеспечения обязательств. Бумаги подписываются до госрегистрации первого долевого соглашения и действуют до момента сдачи объекта.
    Расторжение сделки не освобождает компанию от обязанности выплатить возмещение по случаям, наступившим в период ее действия. Застраховать можно весь дом или каждую квартиру отдельно.
    Первый вариант невыгоден.

    Особенности страхования договоров долевого участия??

    Участники несут коллективную ответственность. Страховка от банка используется редко, так как требует соблюдения более серьезных условий от обеих сторон. К примеру, заявителю понадобятся много документов и оплата залоговой суммы.

    Страхование застройщиком долевого строительства с помощью финансово-кредитного учреждения подразумевает наличие дополнительных ограничений. В первую очередь они касаются банка.

    1. Учреждение должно осуществлять свою деятельность минимум 5 лет.
    2. Капитал банка – не менее фиксированной суммы (200 млн рублей).
    3. Стоимость общего имущества учреждения – не менее 1 млрд рублей.

    Найти банк, подходящий под выдвигаемые законом требования, непросто. Многие строительные компании предпочитают оформлять кредиты, к которым автоматически оформляется страховка. Но тогда дольщикам сложно получить компенсацию при наступлении страхового случая.
    Застройщик обязан отвечать перед дольщиками всем своим имуществом. Застраховать возводимый объект недвижимости можно двумя способами – весь дом сразу или каждую квартиру в отдельности. При наступлении страхового случая этот выбор играет важную роль. На практике застройщики предпочитают страховать квартиры – так удобнее находить компромиссы с каждым дольщиком. Нюансы Для дольщиков важно знать условия страхового соглашения. Обязанность застройщика – уведомление участников об изменениях документа. Что касается процентной ставки страховки, то в среднем она колеблется от 0,5% до 1%. Но если речь идет о длительном возведении больших жилых объектов, то ставка может доходить до 30%.

    Страховка дду от застройщика

    Компании, производящие сделку Застройщик обязан обеспечить исполнение обязательств по договору, одним из следующих способов:

    • банковское поручительство (гарантии);
    • страхование гражданской ответственности застройщика.

    Список таких компаний ограничен и к ним предъявляются определенные требования со стороны законодательства. Гарантии банков Банковские компании соглашаются на подписание подобного рода договоров в том случае, если имеется точные ориентиры стоимости строительства многоквартирного дома. Это касается тех случаев, когда наступает время выполнения возложенных обязательств по гарантии.
    Что будет, если я подпишу соглашение на перенос сроков передачи квартиры? Во-первых, вы не сможете претендовать на неустойку за просрочку передачи квартиры. Точнее, вы сможете ее получить только в том случае, если застройщик нарушит новый срок передачи. Рассчитываться неустойка будет уже от новой даты передачи квартиры из дополнительного соглашения к ДДУ. Во-вторых, вы не сможете воспользоваться правом расторгнуть договор долевого участия в одностороннем порядке и забрать свои деньги в связи с нарушением срока передачи квартиры больше чем на 2 месяца (пп.1 п.1 ст.9 214-ФЗ).

    То есть для расторжения договора по этому основанию вам придется подождать, пока застройщик нарушит на 2 месяца новый срок из дополнительного соглашения. Однако возможность расторгнуть договор по соглашению с застройщиком в любой момент у вас остается.

    В чем заключается определение и каковы основные моменты долевого участия в строительстве

    Одним из самых сложных и спорных вопросов в области жизни современного вроде бы развитого общества становится явная нехватка столь нужных для ощущения самодостаточности квадратных метров. О собственной, полностью индивидуальной, квартире сегодня скорее всего мечтает практически каждый, но далеко не все в реальности могут себе позволить её покупку. Выходом в подобной ситуации способно стать долевое строительство. В таком случае будущий владелец персонального жилья получает возможность войти в строительство выбранного объекта жилой собственности на самых ранних этапах.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-83-41 . Это быстро и бесплатно !

    Как правило, это обеспечивает существенное снижение итоговой стоимости первого взноса или покупки всей площади. Одновременно эксперты рынка признают такой способ приобретения квартир самым рискованным (см. риски долевого участия в строительстве).

    Что это такое? Основные определения

    Сначала мы разберемся с тем, что значит само понятие. Понятие «долевое строительство» или «долевое участие в строительстве жилья» подразумевает обязательное предварительное привлечение личных средств будущих владельцев квартир в доме. В большинстве случаев паи дольщиков собираются на стадии закладки фундамента или проведении предварительных подготовительных работ. В некоторых ситуациях предполагается возможность войти в сложившийся ранее состав дольщиков на любом этапе возведения здания, что обязательно отражается на итоговой стоимости квартиры.

    Популярность этого способа работы основывается сразу на нескольких факторах:

    • вступление в строительство, выполняемое на правах дольщика, дает возможность существенно снизить итоговую цену жилого помещения;
    • квартира может использоваться в качестве специального инвестиционного вложения;
    • в большинстве случаев такое жилье предлагается приобрести в рассрочку, суммы платежей удобно вносить на любом этапе строительства и другие.

    Кто такие «дольщики» и «застройщики»?

    На стадии оформления документов об участии в строительстве стороны такой сделки обязательно вступают в договорные взаимоотношения, становясь «дольщиками» и «застройщиками».

    На любом этапе строительства «дольщики» традиционно берут на себя обязательства в срок и соответствующем размере проводить все платежи, если квартира приобреталась в рассрочку, и выполнять иные обязательства, которые могут предусматриваться договором. В свою очередь «застройщик» обязуется успешно и строго фиксированный период выполнить полный комплекс работы по возведению дома в установленный в документах срок.

    После серии спорных ситуаций, которые многократно ранее возникали с недобросовестными застройщиками, в 2004 году на государственном уровне было одобрено внесение изменений и принят актуальный и в наши дни федеральный закон от 30.12.2004, регулирующий взаимоотношения сторон такой сделки. После его разработки число возникновения конфликтов на рынке предложения жилья по программам долевого строительства существенно снизилось.

    Расшифровка «ДДУ» при покупке квадратных метров

    При вступлении в строительство на правах долевого участия, порядок взаимоотношении сторон сделки определяется ДДУ – договором долевого строительства. Именно этот документ строго фиксирует все права и обязанности сторон такой сделки. Одним из ведущих критериев, берущихся в расчет при составлении такого документа становится правильный выбор его названия. В некоторых случаях потенциальным клиентам предлагается заключить:
    • инвестиционный договор на строительство жилого дома;
    • договор инвестирования в строительство жилого дома и другие варианты.

    Любое отклонение от принятого названия договора долевого строительства неизбежно должно стать основанием предположить попытку застройщика выйти из-под контроля положений законов «О долевом строительстве» и «О защите прав потребителей». При нарушении договоренностей право на вступление в собственность придется в этом случае доказывать в судебном порядке. Судебная практика в настоящий моменте показывает, что сегодня в большинстве ситуаций такие споры успешно решаются в пользу потенциального собственника, но судебные разбирательства подчас могут длиться годами.

    Читайте так же:  Как оформить наследство на недвижимость после смерти родителей

    О том, как правильно заключать договор, смотрите на видео:

    Является ли такая сделка инвестированием?

    Учитывая постоянный и стабильный рост стоимости квадратного метра, в постоянном режиме действующий на российском рынке, долевое строительство в настоящий момент признается одним из лучших видов инвестирования. Даже в случае «заморозки» стоимости квадратного метра, цены на квартиры в таких домах неизбежно повышаются по мере строительства и завершения подготовительных работ.

    В чем заключается суть долевого строительства?

    В настоящий момент суть долевого строительства подробно изложена в одноименном законе. Он предполагает предоставление возможности для дольщика заключить контракт с застройщиком на выполнение внесение суммы стоимости квартиры или части суммы стоимости квартиры в здании, государственная сдача которого предполагается в установленный между дольщиком и заемщиком срок.

    Срок обязательно указывается в договоре. По завершению строительства дольщик становится законным собственником долгожданного жилого объекта. В договоре обязательно указываются точные параметры жилого объекта, включая во многих случаях точный номер квартиры или хотя бы её преимущественное расположение. Дольщик имеет право получить указанное в ДДУ количество квадратных метров.

    Каковы права участников долевого строительства и кто может заниматься вопросами правового урегулирования при возникновении любых спорных ситуаций?

    Все права и обязанности обеих сторон долевого строительства обязательно фиксируются в договоре на его проведение. В этом документе фиксируются права и обязанности обеих сторон. В том числе указывается в отношении дольщика порядок внесения платежей и исполнения иных обязательств. Строго фиксируются и все права и обязанности застройщика, обязывающие его сдать квартиру в указанном в договоре состоянии в оговоренный в ДДУ срок.

    При нарушении своих обязанностей любой из сторон решение конфликтных ситуаций производится в судебных инстанциях. Самыми частыми конфликтными ситуациями специалисты признают иски:

    • о признании собственности на жилой объект, который подается в случаях, когда на руках уже есть документы, выданные БТИ, а факт сдачи строения так и не зафиксирован;
    • подаваемые при просрочке сдачи готового строения;
    • оспаривающие соответствие ДДУ итогового качества сданного жилого объекта;
    • фиксирующие факт расторжения ДДУ по вине любой из сторон и многие другие.

    Такие иски в судебные инстанции может подавать любая из сторон сделки. Для дополнительной консультацией дольщикам рекомендуется обращаться в общества защиты прав потребителей. Специалисты этой организации могут предоставить подробные рекомендации, поясняющие оптимальный порядок действий, а также порекомендовать опытного юриста.

    Договор залога права участника

    Необходимость заключения такого докумепнта обусловлена требованием исполнить положения закона о долевом строительстве и закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Именно этот документ фиксирует взаимные обязанности и права сторон сделки, требует их исполнения и фиксирует права как дольщика, так и застройщика. До внесения с 1 января 2008 году изменений в статью 5 закона об ипотеке такой договор мог заключаться вручную и фиксироваться просто подписями обеих сторон сделки. С начала 2008 года разработаны строгие требования к договору права участника долевого строительства.

    С этого момента он обязательно заключается в письменной форме и по итогам подписания передается на государственную регистрацию. Причем, для оформления государственной регистрации залога прав требований, заключение договора проводится только на месте строительства объекта ипотеки и заверяется у нотариуса. Проведение государственной регистрации может инициировать как залогодержатель, так и залогодатель.

    В таком документа обязательно указываются предмет договора, его оценка, существо, размер обязательств и срок их исполнения. При проведении государственной регистрации к такому договору потребуется обязательно приложить:

    • заверенную копию договора долевого участия, номер этого документа и дату проведения его регистрации;
    • указывается конкретный объект долевого строительства с обязательным приложением проектной документации;
    • подлинный документ, фиксирующий факт уплаты государственной пошлины и его копи, которая обязательно заверяется у нотариуса;
    • подлинники или заверенные копии всех документов, которые указаны в договоре залога прав требования.

    Как принять и вступить?

    С целью стать участником долевого строительства потребуется соблюсти определенный алгоритм действий, в котором принимают участие обе стороны сделки:
    • застройщик определяет место проведение долевого строительства, купив участок или взяв его в аренду;
    • привлекаются участники долевого строительства, которые обязательно подписывают договор с застройщиком;
    • определяется порядок оплаты суммы стоимости и характер выплаты, полностью или в рассрочку;
    • застройщик завершает строительство и с подписанием акта приемки передает жилые площади в собственность дольщикам, которые с этого момента становятся собственниками.

    Контроль и надзор

    Легитимность любой сделки в отношении исполнения договора долевого строительства контролируют региональные и муниципальные Управления государственного строительного надзора.

    Порядок проведения плановых проверок и временные рамки разрабатываются во второй половине каждого календарного года на следующий год. План проверок обязательно размещается на интернет странице этого органа власти.

    А кто будет собственником?

    Договор признания права собственности на объект долевого строительства составляется после подписания акта приемки жилого помещения дольщиком. Такой договор обязательно регистрируется новым собственником в регистрационной палате с обязательным внесением данных в ЕГРН.

    В заключение стоит отметить, что сегодня участие в долевом строительстве становится одним их самых надежных и доступных по стоимости вариантов приобретения собственной квартиры или загородного дома. Но стоит ознакомьтесь и с подводными камнями в ДДУ.

    Действующее законодательство предусматривает все вопросы взаимоотношения дольщика и застройщика, которые гарантируют чистоту сделки и обеспечивают новых владельцев качественными красивыми квартирами в новых домах в любом городе страны.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источники


    1. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.

    2. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

    3. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
    4. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
    5. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
    Нюансы страхования долевого участия в строительстве
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here