Неуплата ипотеки последствия для заемщика

Самое важное по теме: "Неуплата ипотеки последствия для заемщика" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Неуплата ипотеки: последствия для заемщика


Среди самых разных кредитных предложений имеются такие долгосрочные программы, как ипотека. Стоит ли говорить о том, что ипотека для обычного гражданина зачастую становится тяжелым бременем? Более того, за несколько десятков лет, в течение которых заемщик производит выплаты по ипотеке, с ним может произойти все, что угодно. Как будет развиваться дальнейший сценарий, если получатель ипотечного кредита умрет, не рассчитавшись с долгами? Кто погасит долги по ипотеке в случае смерти заемщика?

Вариант №1: погашение долгов страховой компанией.

Если рассуждать логически, то именно на плечи страховой компании должны лечь тяготы по возмещению долгов умершего заемщика. Увы, такой относительно благополучный конец бывает далеко не у каждой истории. Во-первых, согласно законодательству, обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которая приобретается по ипотеке. Что касается страхования жизни и здоровья, то банку далеко не всегда удается склонить заемщика заключить этот вид договора. Понятное дело, в этом случае страховые компании не обязаны ничего возмещать.

И даже в том случае, если заемщик был застрахован, какие-либо гарантии со стороны страхователя отсутствуют. Эти коммерческие организации всегда проводят собственное расследование причин и обстоятельств смерти застрахованного лица. Причем, главной целью расследования является выявление поводов для отказа в выплате страховых сумм. Если такой повод обнаруживается, например, имеются подозрения в том, что причиной смерти застрахованного лица явился суицид или СПИД, или умерший находился в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, страхователь категорически отказывается возмещать какие-либо долги.

Поводом для отказа может стать смерть от хронического заболевания, например, рака, о наличии которого страховая компания не была своевременно уведомлена. Находятся и другие поводы, освобождающие страхователя от возмещения долгов умершего заемщика. Кто же в таком случае возмещает долги по ипотеке?

Вариант №2: погашение долгов поручителями.

Если по ипотечному договору имеются поручители, долги автоматически переходят к ним. Увы, когда поручители ставят подпись под добровольно взятыми на себя обязательствами, они пребывают в уверенности, что это пустая формальность. А когда на их головы сваливаются невыплаченные умершим заемщиком долги, они оказываются не в состоянии их выплачивать. Если у банка нет другого выхода, принимается решение по взысканию долгов с поручителя через суд.

Вариант №3: погашение долгов наследником.

Согласно ныне действующему законодательству, наследникам достается не только движимое и недвижимое имущество умершего родственника, но и все его долги, в том числе и долги по невыплаченному ипотечному кредиту. Чем раньше наследники свяжутся с банком и обсудят условия погашения ипотеки, тем меньше будут размеры штрафных санкций, так что терять время и скрываться от кредиторов не рекомендуется. Впрочем, закон оставляет наследникам право выбора, они имеют полное право отказаться от наследства.

Только отказываться следует от всего, то есть не только от недвижимости, приобретенной по ипотеке, но и от другого движимого и недвижимого имущества, и от денег. Причем отказ непременно должен быть официально оформлен. Только в этом случае наследник освобождается от возмещения долгов умершего родственника. В этом случае могут отыскаться другие наследники, желающие взять на себя долговые обязательства заемщика.

Вариант №4: реализация залогового имущества.

Несмотря на то, что одним из условий ипотечного кредита является залог приобретаемой в кредит недвижимости, сотрудники банков не спешат с ее реализацией. И тому есть ряд объективных причин. Во-первых, банк – это не ломбард, где все легко и быстро продается. Банковские служащие выполняют свои функциональные обязанности, никак не связанные с куплей-продажей. Во-вторых, реализация залога через аукцион далеко не всегда приносит достаточные для погашения долгов суммы.

Так что этот вариант всегда остается про запас, к нему остается прибегнуть только в том случае, если ни страховая компания, ни поручители, ни наследники не собираются погашать долги по ипотеке, оставшиеся после смерти заемщика.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Что будет если не платить ипотеку

Ипотечные кредиты – это выгодные предложения от банков, которые позволяют получить крупные суммы за относительно небольшие проценты по выплатам.

Впрочем, часто случается так, что заемщик все равно не в силах ежемесячно гасить долг, поэтому возникает проблема невыплаты ипотечного кредита, справиться с которой бывает не так просто. Наверное, каждый когда-либо задумывался, что будет если не платить ипотеку…

Последствия невыплаты ипотечного кредита

При отказе или приостановлении обслуживания своего ипотечного кредита заемщиком, банк-кредитор в соответствии с подписанными документами начнет начислять проценты сверх суммы, которые называются пеней или просто мерой штрафных санкций.

Более серьезные меры, как правило, не применяются, если заемщик отреагирует на предупреждение банка. Но что будет если совсем не платить ипотеку?

Если вы не реагируете на сообщения банка-кредитора, он может:

  1. Начать со штрафных санкций, постепенно увеличивая их сумму.
  2. В случае игнорирования или отказа заемщика оплатить кредит, банк обращается в суд, чтобы отобрать квартиру или другой предмет залога.

Второй вариант обычно происходит тогда, когда все звонки, обращения и письма игнорируются или увенчиваются отказом. В таком случае кредитор не имеет другого выхода, как подача иска в суд, где он наверняка выиграет, если только у заемщика нет каких-либо серьезных смягчающих обстоятельств.

Ситуация до суда, как правило, доходит редко, так как в интересах заемщика решить вопрос поскорее и закрыть его надолго, дабы не лишиться жилья или другого заложенного объекта.

Для многих покупка квартиры или машины – это серьезное событие, поэтому лишиться его из-за невозможности пару месяцев выплатить долг, будет очень глупо и нерассудительно. Ипотечный кредит может быть единственным вариантом для осуществления мечты иметь собственное гнездышко.

Стоит отметить, что банки также не особо заинтересованы в судебных тяжбах, ведь это процесс довольно длительный, а результат не всегда оказывается им на руку. Поэтому начинается развитие ситуации весьма постепенно: звонки, выяснение причины, рекомендации и советы по внесению платежей, уговоры. Но это совершенно не значит, что можно расслабиться и не платить кредит, ведь в крайнем случае кредитор будет просто вынужден обратиться к серьезным мерам.

Как действует банк

Рассмотрим примерную схему действий банковского учреждения, который и выступает кредитором:

Месяц Действие
1 Первая просрочка, которая пока не ведет за собой никаких последствий. Начисляется процент за просрочку
2 Вторая просрочка влечет реакцию банка, сотрудники которого звонят и напоминают о долге
3 Подготовка иска в суд, из-за не выплат третий месяц
4 Подача судового иска

Последующие два месяца происходит рассмотрение судом иска и принятие решения. При этом уже 6 месяцев должник не отдает средства, взятые взаймы, что влечет за собой еще большие неприятности. Также в данной ситуации сумма неисполненного обязательства становится более 5%.

Следует отметить, что проблемы начинаются не с шестого месяца, а уже с первого, поэтому обязательно следует следить за своими счетами, не игнорируя банк.

Как только у вас возникают какие-либо финансовые трудности и вы видите, что нечем платить ипотеку, которые приводят к невозможности совершения ежемесячного платежа, немедленно отправьте в банк письменное заявление об изменении ситуации, добавив соответствующую документацию. Например, документ о невыплате заработной платы или об увольнении. Также это может быть свидетельство о болезни и счета затрат на покупку лекарственных препаратов, свидетельство о смерти одного из членов семьи и другое.

Читайте так же:  Образцы составления дарственной

Если не удалось договориться изначально, то банк по решению суда имеет право продажи вашего имущества или заложенной недвижимости с торгов и аукционов. Если оно продается за месяц, цена падает на 15%.

Жилье, которое не продалось за этот срок, могут предложить взыскателю в счет погашения кредита на 25% ниже, чем была стоимость изначальная.

Более того, в счет цены недвижимости или любого другого заложенного имущества будут погашены расчеты с судом, неустойка по неуплате, проценты за просроченные месяцы не выплат.

Если у вас есть дети, то это не влияет ни на решение суда, ни на окончательное решение банка. Органы УФМС снимают проживающих с учета без их участия.

Согласно российскому законодательству, люди, которые были выселены, временно селятся в фондовые дома, которых, к сожалению, практически нет в стране.

Видео: что будет если не платить вовремя ипотеку:

Какое решение может принять банк в вашу пользу

Наиболее распространенным вариантом решения, которое в случае быстрого обращения заемщика, может принять банк, является продление срока кредитования. Таким образом, вы получаете разброс средств на большее количество месяцев и надобностью платить меньшие взносы.

Банк также может предоставить льготный период, что означает небольшую отсрочку по выплате ипотечного кредита.

Статья 451 ГК РФ указывает на то, что стоит обратиться к юристу, ведь любые изменения в кредитном договоре допускаются судом.

Неуплата ипотеки: последствия для заемщика

О том, что будет, если не платить ипотеку, задумываются все заемщики без исключения. Ведь рисковать приобретенной таким образом недвижимостью никто не хочет, а банки всегда отстаивают свои интересы. Чем серьезнее причина просрочки, тем вероятнее, что кредитная организация пересмотрит условия займа и поможет клиенту.

Общая информация

Ипотека уже давно стала такой популярной, как потребительские займы и экспресс-кредиты. Это неудивительно, ведь цены на недвижимость таковы, что большинство граждан не могут обойтись без дополнительной финансовой помощи. Все крупные банки предлагают свои условия оформления ипотечного займа. Но сам алгоритм довольно прост – клиент покупает недвижимость на деньги банка, а в случае неуплаты обязан ее отдать.

Далеко не каждый может оформить ипотеку, так как требования банков довольно высоки. В первую очередь заемщик должен доказать высокую платежеспособность. А для этого необходимо иметь постоянную работу и довольно высокий доход. Затем учитывается возраст клиента, наличие поручителей и другой ценной недвижимости.

Для подтверждения всего этого ему придется предоставить большое количество документов, а при оформлении ипотеки подписать еще и закладную. Дополнительные траты клиент несет при оплате страховки. Стандартный срок ипотечного займа составляет 10–30 лет. И за этот период может произойти все, что угодно. И если возникает вопрос, как не платить ипотеку из-за финансовых трудностей, следует проконсультироваться у сотрудника кредитного отдела.

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому даже при изначальном хорошем финансовом состоянии заемщика может наступить момент, когда ему будет нечем оплачивать взносы по займу. И сразу возникает вопрос, что будет, если длительное время не платить ипотеку? Ведь жилье, за которое выплачено немало, терять не хочется.

Важно понять, что банк может пойти клиенту навстречу и пересмотреть условия соглашения, если нет денег по уважительной причине. Такими основаниями являются:

  1. Сокращение или увольнение. Понадобятся соответствующие документы. Если с поиском новой работы возникли проблемы, то следует встать на учет в центр занятости.
  2. Потеря здоровья, временная нетрудоспособность, инвалидность. Если клиент не может заплатить по этим причинам, то ему также нужно будет представить медицинскую справку, чеки на оплату лечения и т.д.
  3. Гибель заемщика. Его созаемщикам или наследникам нужно как можно быстрее сообщить об этом банку и страховой компании.

Отказаться от ипотеки тяжело, особенно, если трудности временные. Но что конкретно делать, если нечем платить ипотеку?

Помощь банка

Допустим, что заемщик приходит в банк и говорит: «Не могу платить ипотеку по такой-то причине». Что сделает банк в этом случае? Финансовым организациям выгодно, когда клиенты не прячутся, а приходят для решения проблемы. Тогда заемщику будет предложена смена условий кредитования, позволяющих ему не потерять квартиру.

Обычно банки предлагают:

  1. Увеличение срока. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, а значит, заемщик сможет платить. Для банка это также выгодно тем, что он получает больше прибыли из-за процентов.
  2. Отмена штрафов. Финансовая организация ввиду обстоятельств может простить клиенту все штрафы, которые были начислены за просрочки.
  3. Снижение процентной ставки. Помогает уменьшить размер ежемесячных взносов.
  4. Изменение валюты.
  5. Кредитные каникулы. Заемщик вправе попросить о предоставлении определенного количества времени, когда ему не нужно будет платить ипотеку.
  6. Списание части долга. Используется крайне редко и только при определенных обстоятельствах.

Справка: если нечем платить ипотеку, то лучше оформить реструктуризацию, чем потерять квартиру. Конечно, клиент должен быть честен перед банком, а также понимать, что деньги на оплату ипотечного займа все равно придется искать. Другое дело, когда заемщик становится реальным банкротом и вынужден отказаться от ипотеки.

Следует понимать, что банки, делающие предложения по реструктуризации, всегда соблюдают свои интересы. Они тщательно проверят поданную документацию и следят за выполнением клиентом своих обязательств. Если заемщик после реструктуризации не может платить ипотеку, то он лишается залогового имущества.

Когда гражданин не выплачивает заем и ставит банк в известность, то квартира будет продана. В этой ситуации должник остается без имущества, но и без ипотечного кредита. Если он уже успел оплатить большую часть денег за квартиру, то при расторжении соглашения и ее продаже имеет право на возврат средств. Но такие условия обычно сразу оговариваются в кредитном договоре, поэтому следует его как можно тщательнее изучить.

Действия банков

Если не платить ипотечный кредит и не обращаться в банк, то кредитор обязательно выйдет на связь первым. Обычно финансовые учреждения предпринимают следующие меры:

  1. Звонки по телефону, письма и использование других способов для связи с клиентом и выяснения причин задержки выплат. Осуществляется в первый месяц невыплаты по кредиту. На этом этапе лучше не скрываться от кредитора, а объяснить ситуацию.
  2. В случае, когда заемщик не делает никаких шагов навстречу банку, тот подает исковое заявление. Для этого размер задолженности должен быть не менее 5% от всей суммы.
  3. Судебное производство обычно длится несколько месяцев, после чего суд выносит решение о продаже залогового имущества для расчета с кредитором. Важно понимать, что все траты на процесс будут взысканы с ответчика.
  4. Помимо суда, банк может обратиться к коллекторам, просто перепродав им долг. А у таких организаций методы взыскания задолженности куда серьезнее, чем у банка.
Читайте так же:  Как оформлять дарственный документ на земельный участок с домом

Подобный алгоритм действий используют все банки, не важно, в Сбербанке оформлена ипотека или ВТБ 24. И если перестать платить, то можно столкнуться не только с длительным судебным заседанием, но и с коллекторами. Поэтому если есть серьезные финансовые проблемы, то просто откажитесь от ипотеки.

Зная, что делать, если временно нет возможности платить ипотеку, можно избежать очень больших проблем. Поэтому рекомендуется сотрудничать с банком и попытаться оформить реструктуризацию. Если рядовые сотрудники отказываются помочь, то следует обращаться к руководству банка. Главное, представить доказательства того, что трудности носят временный характер.

Не платить ипотеку последствия

Что будет, если не платить ипотеку

В большинстве случаев залоговая недвижимость покрывает размер долга, поэтому за счет нее эффективнее взыскать задолженность. Кроме того, здесь уже будет неважно, состоит ли в залоге единственное жилье заемщика (залогодателя) или нет, прописаны несовершеннолетние дети либо проживают только взрослые.

Активизировать процесс взыскания задолженности банки начинают тогда, когда становится очевидным невозможность или нежелание заемщика погашать долг, причем не временного, а постоянного характера. В таких ситуациях обращаются к коллекторам, а если и с их услугами не удается решить вопрос – приступают уже к более серьезным судебным процедурам.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

  • искать дополнительные источники дохода;
  • написать заявление в банк о рефинансировании кредита или изменении графика платежей в связи со сложившейся тяжелой финансовой ситуацией;
  • продать заложенную недвижимость и погасить долг;
  • взять дополнительный кредитный заём для погашения кредитной задолженности (целесообразно, если должник будет иметь возможность оплачивать данный кредит);
  • при наличии страховки на риски по потере доходов, воспользоваться ею;
  • если ипотека оформлена на вторичное жилье либо на строящееся, которое уже сдано в эксплуатацию, начать сдавать недвижимость.

Передача документов о задолженности в суд или коллекторскому агентству – не самый лучший выход, так как может создать дополнительные трудности не только для должника, но и банковской организации. Поэтому, если есть вероятность возникновения задолженности, или она уже возникла, стоит обратиться в банк, для совместного поиска решения проблемы.

Что делать, если я больше не могу платить ипотеку

Недобросовестные заемщики могут тянуть время, подавая в суд, оспаривая пункты договора, писать различные обращения, но это даст им минимальную фору во времени, испортит отношения с банком и, что немаловажно, кредитную историю. Каждый такой случай оставляет все меньше лазеек для недобросовестного отношения к обязательствам. Стоит понимать, что в случае проигрыша в суде, проигравший оплачивает все затраты другой стороны, что только ухудшит финансовое положение.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оцените ситуацию трезво. Насколько серьезные проблемы возникли. Насколько быстро их реально решить. Суммы, даты. И исходя из входящих данных — принимайте решение. Одно дело, если ваш счет с деньгами завис из-за того, что у банка отозвали лицензию и через месяц-два деньги будут у вас, другое дело, если вы лишились работы «с волчьим билетом».

Последствия неуплаты ипотечного займа в России

Неуплата взятого кредитного обязательства не приведет ни к чему хорошему. В жизни случаются многие обстоятельства, которые становятся причиной ухудшения финансового положения людей. Но из всех ситуаций всегда есть возможность выхода, главное знать, как нужно поступить при определенных обстоятельствах. Законодательством установлен определенный перечень мер, которые вправе предпринимать банковские организации для взыскания своих заемных средств с должников.

Как показывает практика, банки подают иск на 4-5 месяц с начала образования просрочки. За это время, если не платить, насчитается круглая сумма неустойки. В течение 3-4 месяцев суд вынесет решение о возможности продажи залога. Таким образом, в течение года с момента образования просрочки банк уже сможет реализовать заложенное жилье и вернуть свои деньги.

Если не платить ипотеку, что будет

Суд на основании этого отчета установила начальную продажную стоимость данной квартиры для продажи на торгах — -1200 000 рублей –( 80% от стоимости указанной в оценке). То есть приставы должны будут продать данную квартиру по такой цене, хотя ее рыночная стоимость около 300 000 млн.

Далее суд выносит решение о расторжении с вами кредитного договора, устанавливает размер начальной продажной цены на торгах, и указывает сумму долга. Через месяц, если вы не обжалуете, решение суда вступает в силу и с этого момента проценты на оставшуюся сумму долга вам больше не начисляются.

Можно ли не платить ипотеку? Варианты и способы уклониться от платежей

На самом деле банку намного выгоднее не продавать жилье с аукциона, а получить от заёмщика свои деньги. Поэтому он заинтересован в том, чтобы пойти ему навстречу и даже изменить условия выплат, если это будет способствовать тому, что через некоторое время клиенту удастся одолеть финансовые трудности. Многих заемщиков интересует, можно ли не платить ипотеку? Можно, если выполнить несколько простых требований:

[1]

Заемщик может перестать выплачивать долг по ипотеке по разным причинам, но если нет соответствующего обращения в банк и наличия документов, подтверждающих действительно серьезные тому причины – кредитную организацию это не интересует. Худший из всех возможных вариантов развития событий — это начать прятаться от банка и игнорировать его обращения. Именно кредитор выступает собственником жилья до момента полного погашения долга по займу, поэтому высок риск просто оказаться на улице.

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке, можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности. У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Читайте так же:  Порядок получения пенсии умершего пенсионера

Чем грозит невыплата по ипотечному кредиту

Просрочка по ипотеке может привести не только к принудительной продаже залогового имущества. Информация о клиенте вносится в черный список. Кредитная история портится, а это означает невозможность дальнейшего кредитования. О повторном оформлении ипотечного займа не может быть и речи. Но и небольшой по размеру кредит также не удастся оформить.

Стартовая цена квартиры, выставленной на продажу, устанавливается с дисконтом в 10%. По истечении месяца дисконт увеличивается до 15%. Так будет происходить до тех пор, пока имущество не будет реализовано. Банк заинтересован в быстрой продаже недвижимости, ведь снижение ее стоимости означает потерю денежных средств, которые идут на погашение долга.

Как не переживать из за неуплаты ипотеки и что будет если не платить

Ипотека представляет собой обычный залог, смысл и содержание которого понятен большинству людей. Не исполняется обязательство, по которому должник предоставил залог — кредитор вправе его реализовать и получить причитающееся за счёт вырученных средств.

Если получен потребительский кредит под залог квартиры, он будет таким же ипотечным кредитом, как и при покупке жилья. Договор об ипотеке может заключаться в качестве самостоятельного или его условия включаются в договор купли-продажи недвижимости или кредитный договор.

Невыплата ипотеки последствия

Невыплата ипотеки последствия

Даже если на момент оформления ипотеки у вас был высокий доход и стабильное финансовое состояние, это совсем не означает, что у вас не может быть проблем с ее выплатой. Как показывает практика, на любом этапе погашения жилищного кредита вы можете остаться без работы или оказаться в сложном материальном положении, когда у вас не будет средств для внесения обязательных платежей. И если вы так и не сможете возобновить выплаты, то будьте готовы к тому, что у вас появится очень много проблем, которые существенно усложнят вашу жизнь.

Если вы не смогли вовремя выплатить жилищный кредит, то это практически гарантия того, что банк отберет находящееся у вас залоговое имущество или даже обяжет вас много лет выплачивать долг, который не был покрыт после продажи ипотечной недвижимости. Таким образом, после решения суда на публичных торгах сначала будет реализовано ваше залоговое жилье, потом другая собственность, а если вырученных средств не хватит для погашения всей суммы задолженности, то в ходе исполнительного производства будет принято решение о ежемесячном отчислении части получаемых вами доходов в счет погашения долга перед бывшим кредитором. Единственная возможность избежать такой печальной участи – это признать себя банкротом, в результате чего вы сможете снять с себя все претензии банка, покрыв задолженность после продажи вашего имущества. Но, во-первых, закон о банкротстве физлиц вступит в силу только с 1 июля 2015 года, а, во-вторых, это все равно не поможет сохранить ваше жилье, даже если у вас нет другой недвижимости, пригодной для проживания.

Что будет, если не платить ипотеку

Сложная финансовая ситуация.
Именно она сейчас является основной причиной невыплат по ипотеке среди российских заемщиков. За последнее десятилетие страна пережила несколько кризисов, которые негативно сказались на финансовом состоянии, особенно, рядовых сотрудников: многие потеряли работу, прежний доход, понизилась должность, сложно стало найти новую работу.

[3]

Жизненная ситуация даже самого благонадежного заемщика может сильно измениться в считанные дни. Потеря работы, трудоспособности, понижение в должности – все это, конечно, временные трудности, но могут негативно сказаться на выплате ипотеки. Перед принятием решения и выдачей ипотечного кредита, банк тщательно проверяет каждого клиента, однако, всего предусмотреть нельзя.

Последствия невыплаты по ипотеке

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности (в том числе): жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку вы квартиру приобрели в браке — то и квартира и ипотечный долг считается совместным имуществом и если будет развод и раздел имущества, то будет делиться и квартира и кредит как правило в равных долях, но доля супруги с кем остаётся ребёнок может быть увеличена или уменьшена доля в кредите. Ипотека — это залог недвижимости и если должник не будет платить ежемесячный платёж, то банк может продать данную квартиру и за счёт вырученных средств, погасить оставшуюся часть кредита.

Чем грозит невыплата по ипотечному кредиту

  1. Ухудшение финансового положения в результате ухода женщины в декретный отпуск, сокращения заемщика на работе, понижения в должности и так далее.
  2. Заболевание, повлекшее потерю трудоспособности. В течение срока действия больничного листа гражданин не может выполнять свои трудовые обязанности, что сказывается на размере заработка. При этом из семейного бюджета немалая часть средств уходит на оплату лекарств. Сюда же можно отнести и тяжелую болезнь кого-либо из родственников,
  3. Смерть заемщика. В этом случае ответственность за выполнение кредитных обязательств перекладывается на поручителей и созаемщиков. Кроме этого, большинство ипотечных кредитов сопровождается оформлением страховки, которая покрывает банковский долг.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.

Неуплата ипотеки: последствия для заемщика

Для подтверждения всего этого ему придется предоставить большое количество документов, а при оформлении ипотеки – подписать еще и закладную. Дополнительные траты клиент несет при оплате страховки. Стандартный срок ипотечного займа составляет 10–30 лет. И за этот период может произойти все, что угодно. И если возникает вопрос, как не платить ипотеку из-за финансовых трудностей, следует проконсультироваться у сотрудника кредитного отдела.

  1. Увеличение срока. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, а значит, заемщик сможет платить. Для банка это также выгодно тем, что он получает больше прибыли из-за процентов.
  2. Отмена штрафов. Финансовая организация ввиду обстоятельств может простить клиенту все штрафы, которые были начислены за просрочки.
  3. Снижение процентной ставки. Помогает уменьшить размер ежемесячных взносов.
  4. Изменение валюты.
  5. Кредитные каникулы. Заемщик вправе попросить о предоставлении определенного количества времени, когда ему не нужно будет платить ипотеку.
  6. Списание части долга. Используется крайне редко и только при определенных обстоятельствах.

Последствия неуплаты ипотечного займа в России

  1. Начисление неустойки в виде штрафов и пеней, они начисляются в соответствии с подписанным ипотечным соглашением. Поэтому подсчитать размер начисленной просрочки за каждый день можно легко, открыв банковский договор.
  2. Кредитная организация по заявлению заемщика может предоставить ему кредитные каникулы или реструктурировать долг, если это поможет ему начать платить и выйти из сложившегося трудного финансового состояния.
  3. Банк имеет право обратиться с претензией к заемщику, указав в данном документе образовавшуюся сумму просрочки, и предупредить его, что при неисполнении своих обязательств в установленный срок будет подан иск в суд.
  4. Банковская организация может обратить взыскание на находящееся имущество в залоге.
  5. Привлечь коллекторов, действующих на основании агентского соглашения, которые должны будут убедить должника вернуть имеющуюся задолженность, за что получат определенный процент вознаграждения от суммы возврата.
  6. Поручить убеждение должника к уплате образовавшейся задолженности внутренней службе безопасности кредитной организации.
  7. Уступит право требования долга, но только в том случае, если этот пункт предусмотрен подписанным соглашением с должником. В этом случае долг выкупают коллекторы и становятся полноправными собственниками долга, соответственно получают те же права, что имел до этого банк.
  8. Оформить переуступку требований другому банку, в этом случае соглашение заемщика не требуется. Для него меняются только реквизиты счета, куда он должен оплачивать имеющуюся задолженность.
  9. Банк имеет полное право подать в суд с целью не только продажи залогового имущества, но и обращения взыскания на другую собственность должника, если вырученных средств оказалось не достаточно для погашения полного долга со всеми начисленными штрафными санкциями.
  10. Кредитная организация может начать требовать выплату долга с созаемщиков и поручителей, если гражданин отказывается платить по ипотечному займу.
  1. Первым делом банк посылает уведомление о появлении задолженности, обычно оно приходит на сотовый телефон, указанный в кредитном соглашении. Также это может быть и телефонный звонок от специалиста банка.
  2. После этого если в течение нескольких суток денежные средства не поступили на расчетный счет, специалист безопасности попытается связаться по телефону и уточнить причины, по которым возникла просрочка.
  3. Если связаться и поговорить по телефону не получится, специалист банка выедет на адрес проживания или регистрации должника, либо по месту его работы.
  4. Если данные меры не повлияли на человека, и он по-прежнему не платит, то обычно дело передается коллекторам. Оно может быть продано им полностью, либо передано для исполнения за определенный процент вознаграждения.
  5. В течение нескольких месяцев коллекторы убеждают должника начать платить по взятым обязательствам. В это время начисляются максимально допустимые реальные штрафные санкции.
  6. Если должник отказывается платить, то далее кредитор обращается в суд с целью принудительной продажи имеющегося у него залогового имущества. С этого момента штрафные санкции перестают начисляться.
  7. На основании решения суда жилье арестовывается и продается с торгов, вырученные средства идут на погашение задолженности.
  8. Если вырученные средства остались в свободном остатке, что бывает крайне редко, они возвращаются неплательщику. Если вырученных средств было не достаточно, то банк подает повторно иск с целью обращения взыскания на иное имущество должника для погашения имеющейся задолженности.
Читайте так же:  Порядок и нюансы выселения пьющего соседа из квартиры

Не могу платить ипотеку — последствия, коллекторы и урегулирование споров

Досудебное урегулирование проблем чащу всего применяется к заемщикам, которые не являются злостными и сами стремятся к взаимовыгодному решению. Трудности у таких должников носят временный или случайный характер. Прежде всего банк высылает клиенту уведомление о сложившейся ситуации с неуплатой по ипотечному кредиту и списком мер, которые грозят, если ситуация не изменится.

Закладная является ценной бумагой и может быть передана в установленном законодательно порядком. Это стандартная процедура, но неплательщикам она грозит проблемами, так как передача прав может осуществляться не только между банками, но и между юридическими лицами, в том числе, коллекторскими агентствами .

Правомерные действия банка при неуплате по ипотечному кредиту

Помимо такого решения проблемы, если все-таки дело дошло до судебного разбирательства, там тоже можно решить все миром. Поскольку каждый банк понимает, что ипотека — это самый долгосрочный из всех видов кредитования на сегодняшний день, то и соответственно получение банком процентов от нее также длиться многие годы. В связи с этим они также не заинтересованы в применении такой экстренной меры как досрочное погашение или же взыскание заложенного имущества.

Поскольку в жизни бывают разные обстоятельства то и ситуации, при которых люди не оплачивают свои кредиты и в данном случае получается пропуск ежемесячного ипотечного платежа, также бывают самые различные. Одной из достаточно часто встречающихся является ситуация, когда между банком и человеком, взявшим кредит, возникает судебный спор, и этому в обязательном порядке предшествовало досудебное решение ситуации имеющей спорный характер.

Чем грозит невыплата по ипотеке

Помните, что для банка не будет решающим то обстоятельство, что это единственная ваша недвижимость. Подобных оговорок договор не предусматривает. Но, все же есть возможность сохранить недвижимость, если сумма вашего долга не превышает 5% от стоимости квартиры.

Процедура торгов, дата, форма, начальная цена, правила участия и тд. освещаются в печати. Аукцион должен быть проведен в течении 2-х месяцев с момента поступления квартиры на реализацию. Если торги не состоятся, то взыскателю будет предложено право оставить имущество за собой, по цене на 25% ниже начальной.

Последствия невыплаты по ипотечному кредиту

Прежде чем принять положительное решение о выдаче ипотеки, финансовые учреждения тщательно проверяют платежеспособность будущего клиента. Однако от непредвиденных ситуаций никто не застрахован. В любом случае обязанность по своевременному внесению платежей с заемщика не снимается. Что будет, если не платить ипотечный кредит, как в этом случае поступает банк, какими правами обладают стороны, – попробуем ответить на эти вопросы.

Причины неуплаты

Прежде всего следует уведомить банк о сложившейся ситуации.

Любая остановка во внесении ежемесячных взносов по ипотеке сопровождается начислением штрафных санкций и пеней.

Такое условие всегда содержится в тексте кредитного соглашения. Если информация будет документально подтверждена, финансовое учреждение пойдет навстречу должнику.

Наиболее распространенные причины приостановки выплат:

  1. Ухудшение финансового положения в результате ухода женщины в декретный отпуск, сокращения заемщика на работе, понижения в должности и так далее.
  2. Заболевание, повлекшее потерю трудоспособности. В течение срока действия больничного листа гражданин не может выполнять свои трудовые обязанности, что сказывается на размере заработка. При этом из семейного бюджета немалая часть средств уходит на оплату лекарств. Сюда же можно отнести и тяжелую болезнь кого-либо из родственников,
  3. Смерть заемщика. В этом случае ответственность за выполнение кредитных обязательств перекладывается на поручителей и созаемщиков. Кроме этого, большинство ипотечных кредитов сопровождается оформлением страховки, которая покрывает банковский долг.

Возможные последствия

Неисполнение кредитных обязательств не влечет уголовной или административной ответственности, но рассчитывать на то, что банк прекратит начислять штрафы и простит долг, не стоит. При возникновении просрочек любой кредитор действует исходя из условий кредитного договора. Отсюда возникает вопрос: «Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь?»

Действия банка

При первых нарушениях сроков выплаты кредитная организация попытается связаться с должником по телефону. Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности. Если на звонки заемщик не отвечает, банк может направить к нему своего сотрудника для выяснения обстоятельств.

В большинстве случаев финансовые учреждения стараются решить проблему в досудебном порядке путем воздействия на заемщика, поручителей и других лиц, указанных в кредитном соглашении.

Никакие серьезные действия со стороны кредитора не последуют, если:

  • остаток долга не более 5% от общей суммы займа;
  • период просрочки не превышает 90 дней;
  • нарушения по оплате незначительны при учете стоимости залогового имущества.
Читайте так же:  Сумма, с которой платится налог во время продажи дома

В случае накопления просрочек и отсутствия контакта с заемщиком банк использует один из следующих методов:

Коллекторы применяют более суровые методы взыскания, это также следует учесть, принимая решение не возвращать ипотечный заем.

Рассмотрение судебного иска – дело весьма хлопотное, при этом в большинстве случаев суд обязывает клиента внести лишь основной долг по займу. Штрафы, пени и другие неустойки сюда не входят. Таким образом банк может потерять часть прибыли, поэтому стремится не доводить дело до суда. Если же банком подано исковое заявление, следующим шагом становится судебный процесс, в ходе которого решается судьба залоговой недвижимости.

Что происходит с квартирой

Если заемщик сможет доказать, что допускает просрочки непреднамеренно, суд может обязать банк принять меры для решения сложившейся ситуации. В противном случае залоговая недвижимость выставляется на продажу.

Как только разрешение на реализацию жилья получено, банк больше не может начислять плату за пользование кредитом и прочие штрафы, неустойки. Окончательная сумма долга фиксируется решением суда. Продажа имущества происходит с помощью службы судебных приставов.

Стартовая цена квартиры, выставленной на продажу, устанавливается с дисконтом в 10%. По истечении месяца дисконт увеличивается до 15%. Так будет происходить до тех пор, пока имущество не будет реализовано. Банк заинтересован в быстрой продаже недвижимости, ведь снижение ее стоимости означает потерю денежных средств, которые идут на погашение долга.

После продажи квартиры долг погашается в следующем порядке:

  1. Штрафы, пени, неустойки.
  2. Начисленные проценты.
  3. Основной долг.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.

Если не платить ипотеку, что будет с квартирой в том случае, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети? На самом деле это не играет существенной роли. Федеральная служба судебных приставов может выписать гражданина и без его согласия, если на это имеются весомые причины.

Ухудшение кредитной истории

Просрочка по ипотеке может привести не только к принудительной продаже залогового имущества. Информация о клиенте вносится в черный список. Кредитная история портится, а это означает невозможность дальнейшего кредитования. О повторном оформлении ипотечного займа не может быть и речи. Но и небольшой по размеру кредит также не удастся оформить.

Это следует учесть, принимая решение о неуплате ипотеки. За оставшуюся долгую жизнь заемные средства могут понадобиться еще не раз.

Что может помочь заемщику

В поиске ответа на вопрос, что делать, если погашать ипотечный кредит становится не по силам, ключевым моментом является поддержание связи с финансовым учреждением. Если заемщик идет на контакт, участвует в обсуждении решения сложившейся ситуации, банк до последнего не уступит долг коллекторам и не подаст исковое заявление в суд.

Есть несколько способов выбраться из долговой ямы. Каждый из них подходит для конкретного случая, заемщик должен выбрать оптимальный для себя.

Реструктуризация

Процесс реструктуризации представляет собой пересмотр первоначальных условий кредитования. Такой метод подойдет тем, у кого снизился доход и оплачивать заем по графику не удается. Кроме этого, подать заявление на реструктуризацию могут и те, кто находился длительное время на лечении, которое требовало значительных финансовых затрат.

Снижение размера ежемесячного платежа означает увеличение срока кредитования и суммы итоговой переплаты. Банк пойдет на уступки заемщику, который документально подтвердит ухудшение финансового положения. Для этого могут понадобиться:

  • трудовая книжка с записью о сокращении;
  • справка о доходах, свидетельствующая о снижении заработка;
  • справка из центра занятости о постановке на учет.

По возможности необходимо вносить платежи по ипотеке хотя бы частично. Если кредитная организация видит у клиента желание продолжать погашать долг, вероятность одобрения реструктуризации кредита увеличивается.

Страхование

Если при получении займа была оформлена страховка жизни и здоровья, ею также можно воспользоваться для возврата долга. В случае смерти заемщика этим обычно занимаются созаемщики и/или поручители, ведь ответственность по выплате переходит на них. При этом участники кредитного соглашения или наследники обращаются в банк с пакетом документов, включающим:
  • заявление;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о смерти;
  • страховой полис;
  • справку из медицинского учреждения, если смерть наступила в случае болезни.

За банком остается право потребовать дополнительные бумаги. После этого документы передаются в страховую компанию, которая осуществляет погашает кредитный долг после рассмотрения заявления. Обычно на это уходит не более 10-14 дней.

Если же заемщик утратил трудоспособность вследствие заболевания или несчастного стечения обстоятельств, прежде всего следует проверить, относится ли данный случай к перечню тех, что покрываются страховкой. Далее необходимо обратиться в банк с пакетом подтверждающих бумаг. Если случай нестраховой, с этими же документами можно подать заявление на реструктуризацию.

Поиски компромиссов

В любом случае при невозможности уплаты ипотеки по первоначальным условиям, следует попытаться найти компромиссное решение. Кроме реструктуризации, банками используются и так называемые кредитные каникулы. Это перенесение платежей на оговоренный период – от 3 месяцев до полугода. Обычно отсрочка дается только на основной долг, а проценты придется платить все равно.

Этот метод используют те, кто временно оказался в затруднительном финансовом положении – например, после рождения ребенка. Женщина уходит в декретный отпуск, появляются дополнительные расходы – это сказывается на семейном бюджете.

Как уже отмечалось, не стоит пренебрегать звонками из банка и предложениями по решению проблемы. Для заемщика такая халатность может закончиться весьма плачевно (об этом выше).

Ожидание судебного процесса

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда кредитная организация уже подала иск в судебную инстанцию, единственное, что может сделать должник, – это тщательно подготовиться к процессу. Например, если подавалось заявление на реструктуризацию, но банк отказал, важно собрать необходимые доказательства этого факта. В этом случае суд может вынести решение, в котором обяжет финансовое учреждение пойти на уступки клиенту.

Источники


  1. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.

  2. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.

  3. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.
  4. Морозова, Л. А. Теория государства и права / Л.А. Морозова. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 464 c.
  5. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.
Неуплата ипотеки последствия для заемщика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here