Кто может рассчитывать на получение ипотеки

Самое важное по теме: "Кто может рассчитывать на получение ипотеки" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Кому положена социальная ипотека

Многие люди, остро нуждающиеся в собственной жилплощади, хотят знать, кому положена социальная ипотека. Граждане РФ, официально отнесенные законодательством к льготным категориям, имеют возможность получить целевую финансовую помощь государства на приобретение собственного жилья. Реализуется данная поддержка через социальную ипотеку. Способы и порядок получения гражданами такого субсидирования определяются местными органами власти по каждому отдельно взятому региону. Социальная ипотека подразумевает несколько вариантов её предоставления:
  1. частичное возмещение государством стоимости жилья, купленного гражданином на условиях ипотеки;
  2. приобретение квартиры у государства на условиях кредитования с пониженным размером ставки процента;
  3. частичная компенсация государством процентных платежей, произведенных гражданином по ипотечной ссуде.

Социальная ипотека: ситуация на 2019 год

Согласно нормам действующего в РФ законодательства, размер субсидирования по программе социальной ипотеки в 2019 году должен быть не менее 30% от стоимости жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредитования. Семьи с детьми должны получать государственную компенсацию, размер которой составляет 35% и более от цены жилого объекта, купленного за счет ипотеки.

Её фактический размер находится в зависимости от следующих факторов:

  1. количество детей, имеющихся в составе субсидируемой семьи;
  2. цена жилого объекта (за квадратный метр);
  3. специфика конкретного региона (субъекта РФ).

Следует отметить, в 2019 году величина годовой процентной ставки, используемой при реализации социальной (льготной) ипотеки, составляет минимум 9,9%. К примеру, в Сбербанке годовая стоимость кредитования по ипотеке, предусматривающей государственную поддержку (помощь), не бывает меньше 11,5%.

Агентство ипотечного кредитования требует от заемщика, чтобы первоначальный взнос по соответствующей ссуде составлял лишь 10% стоимости жилого объекта, в то время как Сбербанк выдвигает условие о первоначальном внесении получателем кредита 20%.

Конечно, большинство коммерческих банков также предоставляет бюджетникам всевозможные продукты льготного кредитования, предусматривающие пониженные размеры ипотечных ставок и более продолжительные периоды пользования заемными средствами.

Кто может получить социальную (льготную) ипотеку

Согласно положениям действующего российского законодательства, воспользоваться социальной (льготной) ипотекой могут следующие категории граждан:

  1. молодые семьи (возраст каждого из супругов не превышает тридцати пяти лет);
  2. малоимущие граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания;
  3. бюджетники, пребывающие на обеспечении государства (военная ипотека)

Предоставление предусмотренных законом льгот по ипотеке становится доступным для перечисленных выше категорий граждан, если соблюдаются следующие требования:

  • Возраст одного из супругов в семье, претендующей на ипотечные льготы, пока еще не достиг отметки 35 (тридцати пяти) лет.
  • Малоимущие граждане не обладают собственным жильем. Как вариант, условия их проживания не соответствуют существующим санитарным нормам и законодательству, устанавливающему лимиты минимальных площадей.
  • Стаж работы бюджетника в определенной законом сфере деятельности составляет минимум 3 (три) года.

Молодые семьи, малоимущие граждане за социальной ипотекой обращаются непосредственно во властные органы местного значения. Бюджетники направляют соответствующее заявление своему руководству (командиру воинской части, главному врачу медицинского учреждения, директору школы).

[1]

Преимущества социальной ипотеки для заемщика

Социальная ипотека характеризуется более выгодными, чем стандартный ипотечный кредит, условиями:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • Заявление клиента рассматривается банком в достаточно сжатые сроки.
  • Кредитор, как правило, выносит одобрительное решение по заявке на выдачу займа.
  • Более низкая стоимость кредитования.
  • Более продолжительный период погашения ссуды.
  • Финансовые учреждения, работающие с социальной ипотекой, зачастую оказывают содействие заемщикам в подготовке и оформлении всей необходимой документации для заключения кредитного договора, а также предоставляют помощь в получении жилищной субсидии.

Пакет документов для оформления социальной ипотеки

Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
  • Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
  • Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
  • Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
  • Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
  • Трудовая книжка (скан, копия).
  • Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
  • Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
  • Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
  • Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).

Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:

  1. отсутствие собственной жилплощади;
  2. проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
  3. проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).

Согласно установленным нормам, льготной ипотекой покрывается приобретаемая жилая площадь в размере 18 (восемнадцати) квадратных метров на каждого из членов семьи. Семье, состоящей из двух человек, полагается площадь, эквивалентная 42 (сорока двум) квадратным метрам. Граждане, получающие субсидию, могут приобрести жилье и с большей площадью, но льготы на метры, покупаемые сверх установленных лимитов, распространяться не будут.

Аргументы в пользу кредитования бюджетников коммерческими банками

Негосударственные кредитно-финансовые учреждения охотно сотрудничают с работниками бюджетной сферы, зачастую предоставляя им заемные средства на льготных основаниях. Есть ряд соображений, которыми руководствуются коммерческие банки, объясняя свою готовность работать с бюджетниками в направлении льготного кредитования:

  • Бюджетники обычно показывают себя как дисциплинированные и ответственные заемщики, которые своевременно и добросовестно погашают свои финансовые обязательства.
  • Если возникнет необходимость, на бюджетников может быть оказано воздействие через руководство соответствующих подразделений, в которых заемщики служат или осуществляют иную трудовую деятельность.
  • Бюджетники имеют хоть и небольшие, но зато официальные и стабильные доходы.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки. Условия получения

В нашей стране действует субсидированная ипотека — что это такое?

Читайте так же:  Источники наследственного права как законодательная база, регулирующая процесс наследования

Это гос программа поддержки по улучшению жилищных условий граждан.

Приобретая недвижимость через банк, в некоторых случаях можно и нужно заручиться материальной поддержкой государства.

В статье рассмотрим, что представляет собой субсидирование ипотеки, в каких случаях она действует, как можно заручиться поддержкой государства.

Субсидирование ипотеки государством – что это, для чего нужно?

Субсидия на ипотеку – безвозвратная материальная помощь в погашении ипотеки от государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: Государственного проекта «Жилище», Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Постановление правительства от 20 апреля 2015 года №373 разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

  • площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
  • супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
  • у пары и их детей российское гражданство;
  • есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

  • на строительство дома;
  • первоначальный взнос по ипотечному займу;
  • погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
  • взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
  • покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

  • копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
  • если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
  • заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
  • уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
  • выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
  • в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
  • данные о прописке за последние 5-7 лет;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение материнского капитала. Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

  • субсидией на ипотеку можно воспользоваться один раз;
  • сумма, выделяемая на субсидию, меняется каждый год с учетом инфляции;
  • написать заявление на предоставление льготы можно в любое время после появления ребенка в семье;
  • субсидирование первого взноса по ипотеке в любое время, оплату основного долга либо процентов по кредиту;
  • действие сертификата аннулируется при смерти владельца, лишения родительских прав, в случае отмены усыновления.
Читайте так же:  Условия и порядок оформления квартиры в новостройке в собственность

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

  1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
  4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
  5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

С учетом сложившейся затруднительной экономической ситуации, Правительством РФ была утверждена помощь ипотечникам от государства: 600 тысяч рублей могли получить заемщики, которые оказались в сложном финансовом положении. Об условиях получения компенсации читайте далее.

В 2017 году для отдельных категорий заемщиков, предусмотрена материальная помощь в еще большем размере. Необходимо акцентировать внимание на том, что получить ее может далеко не каждый.

Государственная поддержка ипотечным заемщикам

Возврат 600 тысяч по ипотеке в 2017 году — кому положена рассматриваемая помощь?

Естественно, получить весьма приличную сумму для погашения ипотеки хотят сейчас многие, но далеко не всем она полагается. Итак, право на получение от государства средств в установленном размере на погашение ипотеки могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • Лица, воспитывающие одного или более не достигших восемнадцатилетнего возраста детей (либо же являющихся их опекунами);
  • Этой услугой могут воспользоваться те граждане, у которых на воспитании находится ребенок-инвалид, вне зависимости от группы инвалидности (кстати сказать, эта поправка была внесена еще в предыдущий проект помощи ипотечным заемщикам);
  • Заемщики, которые содержат совершеннолетних детей возрастом до 24 лет, проходящих обучение в ВУЗе на очной форме;
  • Ветераны боевых действий.

То есть, ради того, чтобы было выполнено списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей в Сбербанке или любой другой финансовой организации, принимающей участие в программе, заемщику необходимо доказать свое право на пользование данной привилегией.

Определенные нюансы, которые имеет программа о списании основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

Если раньше всем гражданам, относящимся к одной из выше перечисленных категорий, полагалась финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для частичного погашения ипотечного кредита в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году, было 10%) от суммы остатка основного долга, то начиная с 23 февраля 2017 года в этот пункт были внесены некоторые коррективы. Ниже эти моменты будут рассмотрены более детально.

Ограничения относительно размера выделяемых средств

. Сумма материальной помощи ипотечным заемщикам увеличена до 1,5 миллионов рублей, но при этом она не должна превышать 30% остатка основного долга. Это нововведение справедливо только в отношении следующих категорий заемщиков:

  1. Ветеранов боевых действий.
  2. Лиц, воспитывающих двух или более несовершеннолетних детей (или же являющихся их опекунами).
  3. Инвалидов или же родителей ребенка-инвалида (вне зависимости от установленной группы инвалидности).

Все остальные категории заемщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки, а именно:

  • лица, имеющие одного ребенка, не достигшего восемнадцатилетнего возраста или же являющиеся его опекунами,
  • лица, содержащие студентов дневной формы обучения, которые не достигли 24 летнего возраста,
  • могут получить материальную помощь в размере 600 тысяч рублей, при этом указанная сумма не должна превышать 20% остатка основного долга.

Каким образом осуществляется выдача материальной помощи?

Как уменьшить ипотеку на 600 тысяч?

Основополагающие моменты перечислены ниже:

  1. В первую очередь надо будет обратиться в банк и подать заявления о реструктуризации. Важный момент — совсем необязательно, чтобы у заемщика на момент обращения была просроченная задолженность по кредиту.
  2. Время, прошедшее с момента подписания кредитного договора до подачи заявления о реструктуризации с 2017 года не имеет значения.
  3. Реструктуризации подлежит любая ипотека, даже та, что была оформлена в качестве социальной.

Какие предъявляются требования к доходу ипотечного заемщика, желающего воспользоваться данной услугой?

Рассматривая валютную ипотеку необходимо отметить, что все выставляемые до этого требования касательно максимального дохода утратили свою актуальность.

На какие квартиры распространяется федеральная программа по ипотеке (600 тысяч помощи)

1. Ипотечное жилье должно быть единственным.

2. Относиться к категории жилья экономкласса.

3. Кроме того, действуют жесткие ограничения по площади:

  • квартира — не более 45 кв.м;
  • квартира – 65 кв.м;
  • квартира и более – 85 кв.м.

Важный момент — в том случае, если же в семье есть трое и более несовершеннолетних детей, требования относительно цены и площади жилья не актуальны. Однако согласно нововведениям с 2017 года, для получения 600 тысяч на погашение ипотеки от государства семья не может дополнительно владеть еще каким-либо объектом недвижимости, в том числе долей более половины.

В каких банках реализуется субсидия на погашение ипотеки 600 тысяч?

Но в любом случае, прежде чем начать заниматься подготовкой документов, необходимых для получения помощи, стоит уточнить у сотрудников банка о возможности получения компенсации при работе с данным финансовым учреждением.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Список документов, которые необходимо предоставить для участия в данной программе по возврату 600 тысяч по ипотеке в Сбербанке или другой кредитной организации, может иметь различия в каждом отдельно взятом случае (в зависимости от условий кредитования, размеров ипотеки и прочих факторов), поэтому данный вопрос следует уточнять непосредственно у сотрудников банка, клиентом которого является заемщик.

Оформление ипотеки при наличии непогашенных кредитов

Потребительские кредиты и займы прочно вошли в жизнь каждого современного человека, поэтому многих интересует вопрос, дадут ли ипотеку, если у него есть непогашенные кредиты. На этот вопрос нельзя ответить однозначно и многое будет зависеть от конкретных обстоятельств, а в большей степени от финансового состояния заёмщика. Разберём наиболее распространённые ситуации более подробно.

Читайте так же:  Получение приватизированной квартиры в наследство по завещанию

Можно ли оформить ипотеку, если имеются действующие потребительские кредиты

С точки зрения банковского учреждения, идеальным для них клиентом является заемщик, который:
  • обладает высокой официальной заработной платой;
  • владеет недвижимым имуществом и транспортным средством;
  • должен иметь не испорченную кредитную историю;
  • не имеет просроченных и непогашенных кредитов.

Однако большая часть клиентов не всегда соответствует данным пунктам и имеет действующие займы, которые могут быть открыты в разных банках. Поэтому банковские учреждения, дающие заём, предъявляют к подобным личностям повышенные требования, особенно если речь заходит об оформлении кредита и если у них уже есть ипотека. В первую очередь они оценивают регулярный финансовый доход клиента (или совокупный доход семьи) и определяют, сможет ли он без проблем взять на себя дополнительное кредитное обязательство. А уже после этого выносят решение, дадут ли кредит или нет. Существует негласное правило, которое применяется банковскими специалистами при кредитовании и рассмотрении заявки на ипотеку. Согласно ему, кредитная нагрузка на совокупный бюджет семьи не должна быть больше 40-50%. Т.к. только в таком случае заёмщик сможет вовремя выплачивать необходимые суммы, и это не сильно отразится на его качестве жизни. Выполнение этого правила значительно увеличивает шансы клиента на право получения ипотеки, даже если у него имеются открытые задолженности.

Следующее, на что смотрят банки – это наличие положительной кредитной истории, желательно в том учреждении, где клиент рассчитывает оформлять ипотеку.

Если вы уже несколько лет подряд вовремя оплачиваете все долги, то это будет являться дополнительным плюсом, который будет учитываться при вынесении решения, давать вам заем или нет. Однако даже если у клиента были просрочки, которые впоследствии погашались, банк может одобрить кредит и в этом случае.

Дополнительным плюсом является наличие у заёмщика недвижимости или автомобиля, которые он может передать в залог банку при оформлении ипотеки. Таким образом, финансовое учреждение получает дополнительную гарантию в том случае, если у клиента возникнут денежные трудности, и он не сможет вовремя оплачивать ежемесячные взносы. В случае, если у заёмщика имеется возможность предоставлять залог, то банки более охотно дают новые кредиты, даже если у клиента имеются действующие займы, а также при наличии проблемной кредитной истории.

Наличие у заёмщика большого количества потребительских кредитов может негативно сказаться на окончательном решении банка. В этом случае можно попробовать досрочно погасить несколько из них или рефинансировать все займы в один. Таким образом, клиенту хоть и придётся его выплачивать более длительное время, но снизит финансовую нагрузку на бюджет на ближайшие годы. Данный фактор также может стать решающим при оформлении ипотеки.

Ипотека в Сбербанке при действующих кредитах

Сбербанк является самым распространённым банковским учреждением на территории России, который обладает обширным набором ипотечных программ для разных слоёв населения. Поэтому, у многих возникает резонный вопрос, можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если есть кредит, полученный в других банках. В целом здесь действуют те же общие правила. Однако, для того, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо выполнить следующую последовательность:
  • подготовить справки об официальных доходах;
  • у действующих кредиторов взять выписки о наличии существующих займов и своевременности их погашения;
  • выбрать определённую ипотечную программу, в зависимости от вашего социального статуса и финансовых возможностей;
  • обдумать включение в общий список заёмщиков дополнительного платёжного лица.

Как видно, ипотечных программ в Сбербанке достаточно большое количество, поэтому каждый клиент может взять кредит на приобретение жилья, даже если у него есть действующие займы и имелись небольшие просрочки по текущим платежам.

Некоторые советы специалистов при оформлении ипотеки

Если вы планируете брать ссуду на приобретение жилья и думаете, дадут ли ипотеку, если есть кредит, то следующие советы значительно повысят шансы на успех.

  1. Строго соблюдать график платежей по действующим долгам. Испорченная кредитная история может на долгое время лишить вас возможности взять ипотеку, тогда как наоборот хорошая история даёт вам дополнительные шансы на одобрение заявки.
  2. В первую очередь обращайтесь в те банки, постоянными клиентами которых вы являетесь, особенно если именно в них у вас имеется положительная кредитная история.
  3. Не стоит скрывать действующие задолженности, т.к. о них всё станет известно сотрудникам банка.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”дадут ли ипотеку если есть кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]

[3]

Требования банков к заемщикам, претендующим на получение ипотеки

Несмотря на то, что ипотечное кредитование сделало доступной покупку жилья для многих граждан, категории лиц, кому дают ипотеку, в обязательном порядке соответствуют параметрам, установленным в том или ином кредитном учреждении.

В кредитном портфеле любого солидного банка присутствует несколько предложений, рассчитанных на различные слои населения и учитывающие большинство потребностей граждан. Однако получить ипотеку на квартиру или дом могут не все. Ввиду значительности суммы и большого срока кредитования банк выдвигает ряд требований и условий, при которых возможно получение ипотеки.

Являясь, по своей сути, коммерческим финансовым предприятием, банк нацелен на извлечение максимальной прибыли из своей деятельности с высокой степенью безопасности и в рамках действующих законов. По этой причине, при рассмотрении, кому давать ипотеку, банк будет обращать внимание на самые различные факторы: от возраста клиента до его семейного положения и доходов.

Требования банка призваны не ограничивать число, кто может взять ипотеку, а лишь принять меры безопасности по своевременному и в полном объеме возврату заемных средств. В случае, если заемщик не соответствует установленным критериям в одном банке, всегда есть вероятность, что другая кредитная организация более лояльно отнесется к обратившемуся. Более того, возможно, в другом учреждении установлены особые условия, какие позволят стать заемщиком на более выгодных условиях.

Цели ипотеки

Так как ипотека относится к категории целевых займов, заемщиками в данном случае могут стать граждане в следующих ситуациях:
  • Улучшение существующих жилищных условий;
  • Покупка нового жилья;
  • Потребность в дополнительном жилье для детей и иных родственников;
  • Смена места жительства.
Читайте так же:  Порядок и документы для оформления права собственности на квартиру в ипотеке

Ситуации, при которых возникает потребность в покупке недвижимости, могут быть самые различные. Однако в зависимости от преследуемых целей, банки могут устанавливать особые правила, кому дают ипотеку на жилье.

Стандартные требования

Текущие предложения ипотечного портфеля предложений в российских банках имеют ряд схожих требований, позволяющих с высокой долей вероятности рассчитывать на возврат заемных средств заемщиком в соответствии с интересами кредитора.

Гражданство

Первое, на что обратят внимание банки, это наличие российского гражданства у лица, обратившегося за ипотекой. Подтверждение гражданского статуса станет обычный паспорт гражданина РФ. Данное требование является общим для большинства организаций, однако в некоторых финансовых учреждениях разработаны специальные программы, учитывающие потребности в жилье у иностранных граждан. Как правило, такими заемщиками могут стать лица, проживающие в России определенный период времени.

В зависимости от возраста, заемщики могут отличаться по степени ответственности по отношению к своим кредитным обязательствам, а также по своей платежеспособности. По этой причине большинство финансовых институтов не дают данный кредит лицам младше 20-21 года, а также гражданами предпенсионного и пенсионного возраста.

Исходя из возрастных ограничений, заемщиками могут стать:

  • Граждане, которым исполнился 21 год;
  • Мужчины в возрасте до 60 лет;
  • Женщины в возрасте до 55 лет.

В отношении пенсионеров действует условие: ипотека должна быть погашена к моменту выхода клиента на пенсию или не позже достижения 65 лет.

В отдельных кредитных портфелях есть целевые займы, рассчитанные на потребности в улучшении жилья, пенсионеров. В таких случаях банк выдвигает особые требования к заемщику и предоставляет другие условия кредитования. Аналогично обстоят дела с совершеннолетними гражданами моложе 21 года: при подтверждении достаточной платежеспособности и наличии трудовых доходов банк может предлагать свои специальные программы.

Трудовой стаж

Данный параметр станет подтверждением платежеспособности и состоятельности гражданина. Лица, не задействованные в получении трудовых доходов, вряд ли получат одобрение по кредиту ввиду необходимости клиенту заявить банку о своей состоятельности и готовности к выплатам в течение длительного срока.

К стажу заемщика большинство кредитных организаций предъявляет следующие требования:

  • Общий стаж работы должен составлять не менее 12 месяцев;
  • На последнем месте работы клиент работает не менее полугода;
  • Имеющийся стаж может быть подтвержден работодателем;
  • Будущий заемщик официально трудоустроен, а в трудовой книжке имеется соответствующая запись.

Нетрудоустроенные граждане, а также лица, работающие удаленно, не могут рассчитывать на одобрение ипотечной заявки.

Платежеспособность

Основным условием заключения ипотеки является подтверждение гражданином готовности исполнять финансовые обязательства. Данный параметр во многом зависит от уровня трудовых доходов и платежеспособности физического лица.

Несмотря на различия при установлении максимальных лимитов по займу, большинство кредиторов дают ипотеку на квартиру или дом, исходя из следующих правил:

  • Размер официальной заработной платы должен быть признан достаточно высоким, что позволит безболезненно для семейного бюджета вносить ежемесячные платежи.
  • Величина ежемесячного взноса не может превышать одной трети от доходов будущего владельца жилья.
  • При суммировании доходов клиента могут учитываться дополнительные источники пополнения финансов: сдача в аренду имущества, подработки, использование интеллектуального труда гражданина.

Для самотрудоустроенных граждан, предпринимателей, бизнесменов в ряде банков действуют специальные целевые программы ипотечного кредитования.

Кредитная история

О степени ответственности и платежеспособности гражданина будет свидетельствовать его кредитная история. Обращаясь за ипотекой, гражданин должен учитывать, что банк, дающий ипотеку, в обязательном порядке проверит информацию в бюро кредитных историй о физическом лице, кому дают ипотеку, на наличие просрочек и историю выплат по выданным ранее кредитам. Отсутствие просрочек в прошлом позволяет с высокой долей вероятности предполагать, что банк выдаст займ.

Отсутствие кредитной истории вообще, в случае, если клиент обратился за кредитом впервые, вряд ли будет способствовать получению одобрения банка, так как не будет информации, по которой банк сможет судить об ответственности и платежеспособности гражданина.

Регистрация в регионе

Многие банки выдвигают требования к месту проживания и регистрации физического лица. Чаще всего, ипотечные предложения действуют для лиц, имеющих регистрацию в регионе приобретения жилья, а также при условии наличия офиса или представительства кредитора в регионе регистрации заемщика. Тем не менее, в отдельных случаях банк может пойти навстречу клиенту, допуская подписание договора с лицами, имеющими временную регистрацию в регионе присутствия банка и расположения будущей собственности.

Критерии, способствующие выдаче ипотеки

Помимо общих требований, различные финансовые организации обращают на иные параметры заемщика:
  • Семейное положение. Предпочтение в выдаче займа отдается лицам, состоящим в браке. В таком случае, клиент может рассчитывать на учет доходов второго супруга.
  • Наличие договора страхования жизни и здоровья. Данный критерий не относится к числу обязательных требований, однако банк с большей готовностью выдаст ипотечный займ, если будет уверен в здоровье и финансовом благополучии клиента в ситуациях потери трудоспособности.

Обращаясь за ипотекой в банк, следует предварительно уточнить конкретные условия, выдвигаемые банком в отношении заемщика и степень своего соответствия им. Случае, если, по тем или иным параметрам, получение ипотеки в одной кредитной организации невозможно, следует внимательно изучить предложения других банковских структур.

Возможно, существуют особые ипотечные программы для различных категорий заемщиков.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки

Статья рассказывает, кому дают ипотеку и как получить ипотечный заем.

Основные положения

Взять ипотеку на квартиру и полностью выплатить ее могут не все заемщики. Нужен стабильный доход, чтобы регулярно делать платежи по договору.

Поэтому первое, что проверяют банки, – наличие постоянного источника дохода. Заработная плата подтверждается справкой, оформленной по форме 2-НДФЛ или по форме, утвержденной финучреждением.

Хорошо, если потенциальный заемщик имеет несколько источников дохода – например, получает заработную плату и сдает жилье в аренду или получает доход по акциям.

Важно! Если вы получаете белую заработную плату, то больше шансов, что по заявке будет дан положительный ответ. Люди творческих профессий имеют меньше шансов на получение кредита.

Брать ипотеку сложнее гражданам, которые профессионально занимаются спортом, поскольку профессия связана с травматизмом.

Читайте так же:  Процедура подготовки к продаже квартиры через мфц и регистрации сделки

Получить ипотеку на квартиру сложнее, если гражданин ранее уже допускал просрочки по кредиту. История выплат сохраняется в бюро кредитных историй длительное время, и служба безопасности банка ее отслеживает.

6 стандартных требований к заемщикам:

  • общий трудовой стаж – не менее одного года,
  • время работы на последнем месте – 6 месяцев,
  • отсутствие просрочек по ранее оформленным кредитам,
  • наличие первоначального взноса,
  • наличие регистрации в городе, где находится финучреждение,
  • возраст – от 18 до 55 лет.

[2]

Ипотека кому точно дают, определяет правление банка. Если требования к заемщикам мягкие, возможно, что годовая процентная ставка будет выше.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Чтобы увеличить шансы на покупку квартиры, можно попросить поручиться родственников или знакомых. Финучреждение оценивает доход кандидата и степень риска. Если человек имеет небольшой доход, то помогут поручители.

Наличие предмета залога также повышает шансы на одобрение заявки. Если молодая семья не имеет имущества в собственности, то в качестве залога может быть принята родительская квартира.

Можно ли получить ссуду с отрицательной кредитной историей

Каждый вопрос, кому дается ипотека на жилье, решается индивидуально. Просрочки по кредиту служат стоп-сигналом для кредитных организаций, однако если они произошли по уважительным причинам (болезнь или потеря работы), можно попытаться договориться с банком и объяснить, чем обусловлено неисполнение обязательств.

Можно ли оформить ссуду без первого взноса

Не все граждане могут позволить себе сделать первый взнос. Список, кто может взять ипотеку на жилье, в основном включает граждан, имеющих начальную сумму. Если нет возможности сделать первый платеж, то есть альтернативные варианты:

  • оформить потребительский кредит,
  • использовать в качестве залога собственную недвижимость или родительскую квартиру,
  • оформить кредит, который использовать для начального взноса, а затем обратиться к сотрудникам другой компании для получения ипотеки,
  • поискать программу, где не требуются вложения.

Если один банк отказал в оформлении, можно подать заявку в другой или одновременно направить заявление нескольким организациям.

Кому отказывают в оформлении

Кому дают ипотеку, желательно уточнить у сотрудников компании.

Существуют стандартные ограничения.

  1. По возрасту. Слишком юный или пожилой возраст служит препятствием. Вопрос, кому дают ипотеку, решается исходя из того, чтобы гражданин сумел погасить кредит. Сбербанк решает, кому дают ипотеку, таким образом, чтобы человек успел до 75 лет погасить задолженность.
  2. По размеру дохода. Вопрос, кому дают ипотеку на новое жилье, зависит от дохода гражданина: чем выше заработная плата, тем больше шансов на получение ссуды.
  3. По способу подтверждения заработной платы. Вопрос, кому дают ипотеку на новую квартиру, решается положительно, если есть справка 2-НДФЛ. Однако некоторые компании принимают альтернативные формы подтверждения.
  4. По месту жительства. Где гражданин прописан, там и нужно оформлять кредит. Часто приходится оформлять временную регистрацию.

В ипотечном кредитовании важно, берет ли заемщик ссуду с помощью поручителей. Выплаты делаются длительный срок, поэтому банку требуются дополнительные гарантии.

Оформление ипотечного кредита в Сбербанке

Кто может получить ипотеку, складывается из нескольких показателей.

Портрет идеального претендента на получение кредита:

  • возраст в пределах от 21 до 55 лет,
  • имеет постоянный доход,
  • получает официальную заработную плату,
  • имеет в собственности недвижимое имущество,
  • не допускал ранее просрочек по кредиту,
  • имеет несколько надежных поручителей.

Можно взять ипотеку на более выгодных условиях зарплатным клиентам финучреждения.

Цена вопроса

Тем, кто имеет право получить ссуду, желательно учесть дополнительные затраты.

  1. Оценка стоимости жилья. Финучреждение проверяет, сколько стоит предмет залога. Гражданам за эту услугу придется выложить 4-7 тыс. рублей.
  2. Страхование. Ипотечный заемщик страхует не только имущество, но и жизнь. Стоимость страховки составляет 1% от суммы займа.
  3. Услуги нотариуса. Необходимо оформить нотариальное одобрение на сделку от мужа или жены. Стоимость этого документа составляет 2 тыс. рублей.
  4. Дополнительные комиссии, установленные кредитной организацией.
  5. Услуги агентов по недвижимости. За подбор квартиры и составление документов придется платить.

Спешить оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке или другом банке не стоит. Необходимо сначала оценить свои возможности и поискать льготную программу.

Могут дать одобрение на ипотеку на льготных условиях. Сбербанк установил льготные условия для молодых семей. Действует выгодная процентная ставка – 12,5% за год. Чтобы получить ссуду на таких условиях, нужен начальный взнос. Удобно, что для оплаты можно использовать средства маткапитала, дополнительные комиссии уплачивать не придется.

Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 15 млн. рублей. Эта цифра актуальна для Санкт-Петербурга и Москвы. Желающие купить жилье в других регионах могут получить до 8 млн. рублей.

  1. Вопрос, кому не дают ипотеку, определяет правление банка.
  2. Если доходы невысоки, а жилье купить необходимо, можно найти поручителей.
  3. Гражданам, имеющим намерение взять кредит, можно обратить внимание на льготные программы. Например, выгодные условия действуют для зарплатных клиентов некоторых компаний.
  4. Есть большая вероятность, что дадут ссуду гражданину со стабильным доходом.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Приобретение жилья упрощается, когда есть средства на первый платеж. Если такой возможности нет, кредит все равно можно получить. Возьмите средства в другом банке, но обратите внимание на годовую процентную ставку.

Источники


  1. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.

  2. Хутыз, М.Х. Римское частное право; М.: Былина, 2011. — 170 c.

  3. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
  4. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
  5. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
Кто может рассчитывать на получение ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here