Как отказаться от ипотеки

Самое важное по теме: "Как отказаться от ипотеки" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Как отказаться от ипотеки

Ипотечное кредитование – отличный, и порой единственный, способ обзавестись собственным жильем для многих людей. Но после получения желанной ипотеки и приобретения жилья, жизнь может внести свои коррективы. Зачастую вопрос, как отказаться от ипотеки, может поставить заемщиков в тупик. Разберем возможные варианты развития событий и способы выйти из ипотеки в этой статье.

Когда можно выйти из ипотеки

Вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, не имеет однозначного ответа. Выход из ипотеки допускается осуществить на разных этапах ее оформления и реализации, и в зависимости от этого отличается порядок процедуры.

  • На этапе рассмотрения заявки, до подписания договора – еще нет юридических обязанностей, и процесс получения ипотеки просто прекращается.
  • После подписания договора, но до перечисления средств. Направляется заявка в госреестр на удаление записи об ипотеке. Процесс занимает три дня.
  • После заключения договора и перечисления средств, но деньги еще не расходовались. Самый простой выход – погасить ипотеку досрочно. Нужно написать заявление в банке и внести необходимую сумму с учетом процентов за пусть даже небольшой срок использования средств.
  • Если часть перечисленных банком средств уже потрачена, процесс усложняется. Варианты, как отказаться от ипотеки в этом случае, рассматриваются дальше.

Принципиально выход из ипотеки возможен всегда. Разница лишь в сложности процедуры и понесенных издержках.

Как отказаться от текущей ипотеки

Если клиент банка уже начал использование ипотечных средств, но в силу разных жизненных ситуаций не может или не хочет продолжать платить долг – есть несколько способов как отказаться от ипотеки.

Отказ из-за финансовых трудностей

Если единственная причина отказа от ипотеки — трудности со средствами, есть разные варианты решения проблемы. Как отказаться от ипотеки, если нечем платить:

Как видно, есть разные варианты выхода из ипотеки при финансовых трудностях. Выбор предпочтительного определяется особенностями конкретной ситуации.

Как быть с ипотекой при разводе

Часто возникающий вопрос – как отказаться от ипотеки при разводе. Процесс развода сам пугает юридическими трудностями, а наличие ипотеки усугубляет дело. Здесь также есть разные способы решения проблемы.

Если брак гражданский, то ипотека и квартира остаются при супруге, на которого оформлялись. Как отказываться от ипотеки, предстоит решать этому супругу. Все упомянутые раньше варианты возможны.

Если заключался брачный контракт, то все тонкости оговорены в нем.

Если ипотека бралась после заключения брака и супруги являются созаемщиками, можно пойти разными путями:

  • Продолжать платить ипотеку совместно, пополам, а после погашения продать квартиру и разделить средства;
  • Один из супругов отдает квартиру вместе с ипотекой второму;
  • Продать квартиру, погасить ипотеку и остаток от средств поделить;

В случае, если один из супругов перестает выплачивать свою часть, то попадает в суд, и в зависимости от решения либо теряет свою долю в жилье и ипотека погашается второй стороной, либо квартира продается и долг гасится. Отличие есть у специальных программ, например, военной ипотеки – в этом случае и владельцем, и должником считается только военнослужащий супруг.

Если нечем платить жилищный кредит, то с разрешения банка допустимо продать жилье и погасить долг

Можно ли вернуть деньги в Сбербанке

Многие наверняка задавались вопросом – как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Обидно потерять и жилье, и средства, которые вкладывались в него годами. Даже в случае продажи жилья, банк часто реализует его по минимальной цене для ускорения процесса, и вырученные средства не всегда покрывают размер ипотеки. Так что способа остаться в плюсе, отказавшись от ипотеки, не существует.

В противном случае банкам не выгодно давать в пользование средства. Решая, как отказаться от ипотеки в Сбербанке или любом другом банке, нужно понимать, что это в любом случае ситуация без выигрыша.

Заключение

Существуют различные способы, как отказаться от ипотеки. Все они позволяют сбросить финансовое бремя. И все они не позволяют сохранить за собой право собственности на жилье. Поэтому, прежде чем выйти из ипотеки, стоит оценить другие возможности – найти дополнительный заработок или другие источники дохода. Однако если избежать отказа не удается, не надо бояться – этот процесс может пройти безболезненно, если сделать все правильно.

Как отказаться от ипотеки без штрафный платежей

Я работаю юристом в агентстве по подбору недвижимости уже 7 лет и многие клиенты к нам обращаются для поиска жилья за счет ипотечных средств. За это время я повидал немало случаев отказа от ипотеки по разным причинам. Люди не могли больше платить из-за потери хорошей работы, супруги разводились и отказывались от жилплощади. В статье я поделюсь своим профессиональным опытом и расскажу, можно ли отказаться от ипотеки и какие для этого есть способы.

Чем грозит отказ от платежей по ипотеке

Не рассчитывайте на то, что Вы просто так возьмете и не будете возмещать банку каждый месяц положенные ипотечные взносы. Кредит уже взят и просто так никуда не исчезнет до момента его полного погашения. Вы оформили ипотеку и банк, выдав Вам деньги на жилплощадь, выполнил все договорные условия. Вот и Вы, в свою очередь, обязаны теперь возмещать ему проценты и тело кредита.

Особенность! Банки функционируют за счет процентов от клиентов. Чем больше сумма займа, тем больше банковское учреждение получит процентов. А если займ долгосрочный, то и прибыль будет поступать долгое время.

Когда Вы через короткий отрезок времени понимаете, что платить не в состоянии, банк задаст Вам немало вопросов и подготовит массу сложностей. Советую Вам не шутить и предпринять разумные меры для отказа от ипотеки, а простой бунт против ежемесячных выплат помимо растущего долга за счет пеней и штрафных санкций по просрочке, изрядно подпортит Вашу кредитную историю. Также долгий срок неуплаты развязывает банку руки и на Вас будет подано исковое заявление. Тут уж фемида не на Вашей стороне и Ваше залоговое жилье могут отобрать.

Я приведу Вам несколько неприятных исходов в ситуации пропуска платежей и отказа от них вовсе:

  • нелицеприятная кредитная история;
  • роста займа при начислении пени;
  • Вам больше никогда не выдадут даже минимальный кредит в этом банке, да и в других возникнут сложности;
  • Вам придется столкнуться с коллекторами;
  • Через суд арестуют все Ваши счета и иный ценности в виде движимого и недвижимого имущества;
  • У Вас заберут ипотечное жилье;
  • Выезд заграницу будет для Вас под запретом.
Читайте так же:  Порядок наследования по закону

Далее я решил привести Вам законные способы как отказаться от ипотеки.

Законные способы отказа от ипотеки

Способ №1 — Продажа ипотечного жилья

Самым действенным способом снять с себя долговое бремя является продажа объекта недвижимости и за счет полученных денег полностью рассчитаться с банком. Только после этого договор можно закрыть, однако перед сделкой купли-продажи не забудьте уведомить об этом кредитора и получить его одобрение.

Внимание! Будьте готовы к тому, что из-за желания ускорить процесс продажная цена квартиры может быть существенно ниже рыночной. Сам по себе залог отпугивает возможных покупателей, что непосредственно влияет на цену.

Когда Вы гасите ипотечный кредит деньгами материнского капитала, банк расценивает это как Ваши личные средства, обратно их Вам не вернут, а сделка продажи жилья усложняется наличием несовершеннолетних детей.

Способ №2 — Мировое соглашение

Банк может пойти Вам навстречу в Вашей тяжелой жизненной ситуацией. Есть случаи, когда заемщикам удавалось полюбовно договориться с банком. На самом раннем этапе все гораздо проще. Вам перечислили деньги на счет, а Вы занимаетесь подбором жилья, но еще не потратили финансовые средства и следовательно, не успели подписать кредитное соглашение. Логично, что Вы еще не пользовались деньгами и договор не вступил силу, поэтому средства просто переводятся обратно.

Особенность! Когда деньги какое-то время находились на счете, Вы обязаны за этот период уплатить проценты. Здесь неважно пользовались Вы ими или они просто лежали на счете. При полной выплате процентных сумм имущество выходит из-под залога и обременение снимается.

Способ №3 — Реструктуризация

Банкам тоже невыгодно загонять Вас в тупик. Они понимают, что такими действиями они не добьются хоть какого-то погашения. Помочь Вам могут реструктуризацией кредита и таким образом увеличить Вашу способность производить выплаты и не потерять предмет залога. Вам пойдут навстречу и упростят кредитные условия. Предлагаю рассмотреть имеющиеся поблажки в таблице по тексту.

№ пп Вариант смягчения условий Характеристика
1 Списание пеней и штрафов Банки самостоятельно вправе принять решение по отмене насчитанных по Вашей ипотеке пеней, но такое может присудить и суд
2 Кредитные каникулы За это время Вы должны будете только перечислять Банку проценты, а само тело не гасите
3 Отсрочить ежемесячный платеж Вам могут пойти навстречу в пересмотре графика выплат, но знайте, что тем самым Вы увеличиваете срок кредитования и, соответственно, сумма переплаты для Вас также станет больше

Применить какой-то вариант банк может на основании Вашего документального обоснования того, что Вы уже не можете и не в состоянии оплачивать кредит по имеющимся на то причинам.

Способ №4 — Рефинансирование

Суть этого понятия заключается в том, что Вам выдадут новый кредит в счет рассчитывания по имеющемуся. За новым займом обратитесь в другое учреждение и этими деньгами покройте свой долг. В чем же прелесть скажете Вы? Погасить один займ и сразу же повесить на себя другой! Но смысл все же есть. Вы ищете в новом займе более выгодные для себя условия. Может быть пониженная процентная ставка, если деньги Вы брали в иностранной валюте, а курс стабильно растет, то имеет смысл поменять валюту. Также доступно взять деньги на больший срок с целью снижения ежемесячной суммы. Во многих программах есть первый взнос и Вы должны знать об этом.

Способ №5 — Предоставление в аренду жилплощади

Данный способ поможет Вам хотя бы частично покрывать ипотечный проплаты и Вам не надо будет расторгать ипотеку или прибегать к более неприятным описанным мною выше случаям.

Внимание! Перед сдачей людям квартиры на условиях аренды прочтите ипотечное соглашение. Вдруг в нем присутствует пункт об обязательном сообщении банку того, что Вы решили это сделать. Квартирка все-таки под залогом. С целью избежания неприятностей советую изучить этот пункт.

Считаю для Вас полезной информацию о том, что есть такое понятие как цивилизованная аренда, по ее условиям Вы заново переводите ипотеку третьему человеку и арендуете у него квартиру. Далее он уже будет иметь дело с банком, а Вы оплачивать ему стоимость аренды.

Способ №6 — Обратиться в суд

Думаю это последний вариант для обеих сторон при расторжении имеющегося ипотечного соглашения. Если Вы все-таки на это решились, придется обосновать свои причины отказа платить для суда. Также причиной может стать дефект приобретения или иные его изъяны.

При наличии подписанных бумаг, но отсутствия факта заключения сделки, соглашение о покупке квартиры аннулируется, продавец обязан вернуть покупателю деньги. Эти финансы направляются на погашение банковского займа ранее установленного срока, что был взят на покупку жилплощади

Способ №7 — Ничего не предпринимать

Когда Вы точно уверенны, что неприятности скоро пройдут и Вы как и ранее сможете финансово погашать займ, может и имеет смысл ничего не делать до изменения ситуации. Только придется поднатужиться, чтобы не пропускать график погашения. Найдите допзаработок или поищите понимания у родных и друзей.

Что делать, если ипотека не подписана?

Жизнь меняется молниеносно и сегодня Вы пришли в банк за ипотекой, а завтра Вы уже в ней не нуждаетесь. При такой смене своего решения до момента заключения кредитного соглашения, скажите банку про это. Вы не обязаны приводить причины и возникшие к тому обстоятельства. Штраф вам не вменят ни решением банка, ни по суду. Вы наверняка знаете о существовании Бюро кредитных историй и здесь собирается вся информация по манипуляциям с займами, в том числе и резкий отказ от него. Возможно это повлечет негативные последствия при получении новых займов.

Приводит к подобным отказам то, что человеку уже может и не нужна квартира да еще и в залог или же он нашел другой способ улучшения своих условий проживания. Нюансы рассматриваемой темы наглядно представлены в видео по ссылке

Военная ипотека

Перед тем как отказаться от ипотеки военному, стоит тысячу раз подумать. В кредит были взяты деньги из госбюджета, ежемесячные платежи также компенсируются военному. Вследствие этого, расторжение ипотеки повлечет за собой массу разбирательств и потерю всех имеющихся льгот.

Причиной для отказа платить по кредиту может стать смерть военного, его увольнение из воинских рядов, а также пропажа без вести. При возникновении личного желания служащего вернуть ипотеку, осуществить это можно только в судебном порядке.

Если человек служит меньше десятилетнего срока, ему придется вернуть всю сумму средств. Но когда он захочет и далее проживать в залоговой квартире ипотека будет переоформлена на стандартных непривилегированный условиях и государство уже не будет помогать ему платить. При наличии стажа выслуги в 10 лет накопления возвращать не придется, а вот проценты платить потребуется самому.

Особенность! Если военнослужащий пожелает самостоятельно отказаться от участия в программе, рассматривать его решение будет не только суд, но и непосредственное руководство.

Взвесить все придется особо тщательно и внимательно, так как многие военные отказываются от льготной ипотеки в пользу оформления субсидии. За ее средства люди подыскивают нужную жилплощадь и покупают квартиры без отягощения себя ипотекой.

Читайте так же:  Налог при наследовании квартиры по завещанию

Заключение

Как вывод своего рассказа я советую Вам обращать внимание на:

  • Условия, под которые Вы берете ипотеку;
  • Изучать все льготные условия отдельным категориям заемщиков;
  • Взвесьте Вашу способность потом оплачивать тело кредита и проценты;
  • Внимательно подберите жилье, чтобы не пришлось потом от него отказаться и искать способ закрыть кредит.

Как отказаться от ипотеки

Ипотечное кредитование – серьёзный шаг, связанный с долгосрочным взаимодействием между клиентом и финансовой организацией. Потому необходимо продумать все возможные варианты развития событий на ближайшие несколько лет. Но не все справляются с этой задачей. Потому клиентов интересует, можно ли отказаться от ипотеки.

О неуплате ипотеки и юридических последствиях

Допустимо ли не платить ипотечный кредит, а потом приступить к расторжению договора с банком? Подобные возможности у клиентов есть. Но требования закона вместе с первоначальным договором описывают последствия, с которыми могут столкнуться нарушители. Вот лишь некоторые меры, которые могут применяться к тем, кто просрочил платежи:

  1. Продажа залогового имущества на торгах. Выигранная прибыль возвращается заёмщику. Вычитается из суммы лишь процент за время, на протяжении которого деньги находились у клиента.
  2. Арест квартиры. В дальнейшем её реализуют, а бывших владельцев требуют выселить.
  3. Наложение пени и штрафных санкций на основании договора по ипотеке, действующей версии законодательства.

В индивидуальном договоре указывается, спустя какой срок начинается применение штрафных санкций. Банк предоставляет отсрочку или рассрочку, если раньше клиент не допускал нарушений, и когда известно, что у финансовых проблем – точно временный характер. Максимальный период подобного отдыха – до 1 года, если доказано наличие серьёзных уважительных причин. Действия по примирению сторон могут предприниматься до момента обращения в суд. Вопрос можно решить, если заключить с банком мировое соглашение.

Должник имеет право требовать уменьшения неустоек из-за того, какая финансовая ситуация у него складывается. Он также должен разбираться в том, можно ли вернуть квартиру банку.

[1]

Варианты отказа от ипотеки

Закрытие кредита требует практически столько же усилий, сколько и его первоначальное получение.

Существуют такие варианты решения:

  1. Заёмщик перестаёт платить, банк обращается в суд, изымает залоговое жильё.
  2. Клиент сам обращается к сотрудникам банка, сообщает о возникновении сложностей в финансовом плане. После этого условия кредитования смягчаются.
  3. Продажа жилья по такой цене, которая позволит погасить займ.
  4. Получение статуса «арендатора квартиры», а не собственника. Что тоже способствует уменьшению ежемесячных платежей.
  5. Рефинансирование ипотеки с получением более выгодных условий.
  6. Поиск недостающей суммы.

При обоюдном решении

Иногда происходит так, что желание расторгнуть обязательства по кредиту исходит от каждого из участников соглашения. Например, подобное решение ускорит получение расчёта по всем долгам. А для заёмщика преимущество в том, что можно отказаться от уплаты судебных издержек в случае составления соответствующего иска. Это стандартный отказ от ипотеки при разводе.

У многих более выгодный вариант – обращение к юристам за помощью, организация судебного процесса. Тогда размер процентов пересчитывают, неустойку с большой вероятностью снижают.

Когда банк проявляет инициативу

Несвоевременные платежи со стороны заёмщика – наиболее распространённая причина, вынуждающая решать проблемы через судебную инстанцию. Судебных разбирательств можно будет избежать только в том случае, если заёмщик согласится в короткий срок рассчитаться по основному долгу.

Есть и другие случаи, когда без крайних мер не обойтись:

  1. Игнорирование процедуры по страхованию, несвоевременная оплата за неё.
  2. Несоблюдение условий, описанных в основном договоре. Например, дополнительные перепланировки и ремонты, прописка третьих лиц без разрешения.
  3. Мошенничество, подделка любых данных при заключении договоров.

Когда договор расторгается по желанию заёмщика

Заёмщик может в любой момент направить в банк заявление о том, что планирует прекратить сотрудничество. Ответ на запрос должен прийти не позднее, чем через 30 дней. Если банк игнорирует подобные обращения, то сохраняется полное право обратиться в суд для оспаривания.

Факт отсутствия ответа – достаточный повод для обращения в суд. Рассмотрение иска может происходить без уплаты государственной пошлины, если все требования законодательства соблюдаются. Другое дело – как отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора.

Многие заёмщики пытаются убедить в суд, что не осознавали в полной мере своей ответственности. Такие доводы практически не действуют, за исключением ситуаций, когда предоставляются документальные подтверждения для позиции заявителя.

Порядок процедуры отказа

После того, как заёмщику перечислены денежные средства, начинается фактическое время их использования. Можно воспользоваться правом на досрочное погашение, чтобы решить проблему. Для этого подаётся соответствующее заявление, где заёмщик указывает дату, с которой планирует расторгнуть договор. За проведение такой процедуры комиссию не взимают.

Ещё один вариант – простой возврат денег, если они не были потрачены. Клиента обязуют уплатить проценты лишь за те дни, когда средства ещё находились в его собственности. Банку не важен факт того, что ничего из суммы не использовалось. Залог в этом случае тоже возвращается.

Есть так называемые программы рефинансирования – они позволяют получить новый займ, чтобы закрыть старый. Условия нового долга при этом должны быть более выгодными. Снижение процентной ставки – главная цель для большинства клиентов в такой ситуации. Либо уменьшается срок. Его можно увеличить, допускается и корректировка валюты. Для использования программы рефинансирования клиент направляет банку соответствующее заявление.

На практике допустимы и другие варианты смягчения условий, если клиент обращается сам:

  1. Предоставление кредитных каникул.
  2. Отмена начислений по пени и штрафам.
  3. Отсрочка платежа.

Для каждого из указанных шагов требуется своё заявление.

От заёмщика потребуют документального доказательства в пользу того, что причины для предоставления новых условий объективны и временны.

Закрытие через суд

Главное – обозначить веские причины того, почему необходимость в подобном решении вообще возникла. Например, выявлен существенный недостаток у недвижимости или появился какой-либо дефект. Самый простой вариант – когда сделка по жилью ещё не завершена, хотя документы на ипотеку уже подписаны.

Тогда продавец возвращает полученные средства, а заёмщик тратит их на то, чтобы расплатиться с банком. Все соглашения аннулируются и закрываются. У многих заемщиков так получилось отказаться от квартиры, купленной в ипотеку, если нечем платить.

Сдача объекта в аренду

Благодаря такому решению просто компенсировать текущие платежи. Главное – возможность не расторгать кредитный договор. Полученные деньги тратятся для обслуживания займа. Обязательность и целесообразность решения зависят от условий первоначального соглашения.

Читайте так же:  Как зарегистрировать участок по дачной амнистии

Можно ли оставить всё, как есть

Ситуацию целесообразно будет оставлять без изменений, если точно известно, что возникшие затруднения носят временный характер. Но заёмщик должен позаботиться о выполнении всех прописанных обязательств. Поиск дополнительного заработка тоже может стать отличным шагом.

Если ипотека ещё не подписана

В этом случае важно лишь одно – письменно или устно сообщить банку, заранее. Для такого решения не нужно подробно описывать причины. Банки не имеют право применять штрафные санкции в случае принятия решения. Но все кредитные операции отражаются в истории клиентов. Это касается и заявок. Отказ от ипотеки может негативно сказываться только на данном факторе.

Изменение потребностей, появление другого отношения к прежним решениям – самая распространённая причина того, что подобные ситуации встречаются часто.

Какие особенности для военной ипотеки

Здесь правила действуют стандартные – гражданин просто в письменном виде заранее предупреждает о том, что не желает оформлять ипотеку. Военные наделены такими же правами, что и другие категории граждан. Обязанности у них от остальных тоже практически ничем не отличаются. Они могут закрывать договоры в любой удобный момент – как до подписания, так и после. Запрет появляется лишь в тех ситуациях, когда сумма частично или полностью уже была направлена на решение проблемы. Тогда надо будет выплачивать всё до конца.

Заключение

Главное – заранее встретиться с кредитным менеджером, который сообщит, какие документы точно собираются в случае отказа от ипотеки. После этого заёмщик посещает банковское отделение с заявлением, где сообщается об отказе от кредитного продукта. Необязательно даже подробно описывать причины подобного решения. После этого финансовая организация анализирует имеющуюся информацию, принимает окончательное решение. Штрафные санкции в некоторой степени всё же зависят от имеющихся аргументов, оснований.

После согласия с отказом банк начинает процедуру реализации недвижимости. Клиента освобождают от всех обязательств по договору. Если мирно решить вопрос, то никаких сложностей возникнуть не должно. Остаётся только подождать, пока процедура завершится, будут уплачены все штрафные санкции. Лучше взять дополнительную справку о том, что вопросов у органов контроля не возникло.

Как можно отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке, что будет и одобрят ли потом

Решение взять ипотеку означает взять на себя определенные ограничения в плане финансов на довольно длительный срок. Бывают ситуации, когда банк одобряет ипотеку и готов выделить необходимую сумму, но заемщик перестает нуждаться в займе. Сегодня рассмотрим, как отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке.

Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке

Зависит все от этапа сотрудничества с банком. Всего их 3:

  • еще не подписан договор;
  • договор подписан, но деньги еще у Сбербанка;
  • договор подписан, деньги переведены, но не потрачены, и банк дает согласие на расторжение договора.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если официальный договор не заключен, бумаги не подписаны, то отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке будет просто. Между вами и Сбербанком нет обязанностей относительно друг друга. Можно смело позвонить в банк, и сказать оператору о своем намерении отказаться от ипотеки.

Штрафные санкции предъявлены не будут, деньги заемщик не получил и не подписывал бумаги. Менеджеры сбербанка могут попробовать переубедить заемщика, уговаривая изменить решение. Это их работа, доход. Сбербанк получает деньги от процентов. Он зарабатывает на выставлении долгосрочных кредитов, потеря клиентов приводит к снижению прибыли.

Внимание! Если сотрудники Сбербанка говорят, что нельзя отказаться от займа — пригрозите отправкой жалобы в надзорные инстанции или в суд. Банк сразу оформит отказ от заявки.

Если договор подписан, но деньги еще у Сбербанка – ситуация иная. Можно отказаться без штрафа до момента перечисления средств, поскольку договор еще не считается заключенным по ст. 807 ГК. Вас будут останавливать сотрудники банка, но по закону, заемщик имеете полное право на отказ от заявки. Перевод средств, обслуживание кредита еще не начались, а договор начинает действовать после перечисления денежных средств. Однако это ситуация очень редкая, ведь банк может проигнорировать ваш отказ и перечислить деньги.

Будет сложнее, когда деньги уже переведены. Если они не потрачены, можно договориться с банком и вернуть денежные средства, выплатив проценты за период нахождения денежных средств на счету заемщика. Ссылаться можно на непредвиденные семейные обстоятельства.

Последствия в случае отказа от ипотеки

Если отказаться от одобренной ипотеки при подписанном соглашении, придется заплатить процентную ставку за дни нахождения денег на вашем счете. В силу в данном случае вступает процедура досрочного погашения. Если ипотека больше не требуется, то сумма, которую вы обязаны выплатить банку, мала, по сравнению с суммой кредита.

Важно! Решение по расторжению договора остается за Сбербанком. Сами расторгнуть соглашение вы не можете. Закон на стороне банка.

При отказе от одобренного займа без подписанного договора никаких последствий не будет. Если заемщик не явится в филиал, менеджер будет дозваниваться до клиента. Если дозвониться у сотрудников не получилось, по истечению времени решение Сбербанка поменяется на отказ.

Одобрят ли следующую заявку на ипотеку после отказа?

Многие задаются вопросом, если отказаться от одобренной ипотеки, одобрят ли потом новую заявку. Ответ: не факт! За банком остается право отказать вам в займе в любой момент. Обычно банк не отказывает заемщику без причин, но бывают случаи, когда частое обращение с заявкой на кредит может расцениваться программами скоринговой оценки, как попытка мошеннических действий.

Важный момент! При отказе от заявки менеджер должен корректно указать причину отказа от ипотеки. Например, в Сбербанке действует мораторий на отправку повторной заявки в 2 месяца, если по предыдущей заявке был отказ по уважительной причине, а не по решению клиента.

Можно ли отказаться от ипотеки и взять кредит

При одобренной заявке можно отказаться от нее и взять кредит. Это будет другая заявка с новым рассмотрением. Одобренный жилищный займ может негативно повлиять на решение по кредиту. Связанно это с ежемесячным платежом, который при кредите большего размера. Кредитору необходимо убедиться, что заемщик способен уплачивать такую денежную сумму.

Сравним жилищный займ и кредит суммой 2 млн. рублей:

  • ипотека на 20 лет — ежемесячный платеж составляет 20 650 рублей, общая переплата – 2 950 000 рублей;
  • кредит на 10 лет, сумма ежемесячного платежа составляет 27 550 рублей, переплата по кредиту – 1 306 000 рублей.
  • потребительское кредитование на 5 лет, ежемесячный платеж – 48 000 рублей, переплата по кредиту — 875 тыс. рублей.

Расчеты приводились с учетом процентной ставки: жилищный займ — 11% , кредит — 15% годовых.

Кредит имеет выгоду перед ипотекой, если он берется на короткий срок с процентной ставкой до 17%. Для получения кредита необходим большой доход. Получить одобрение на него гораздо сложнее. Во всех остальных случаях выгоднее жилищная программа кредитования с наименьшим сроком.

Экономим деньги: можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Любой гражданин перед тем, как оформить ипотечный кредит, рассчитывает, сможет ли он еще пятнадцать-двадцать лет выплачивать ежемесячно определенную сумму.

Читайте так же:  Необлагаемые налогом виды материальной помощи

Но оказывается, что кредитные взносы -не единственная нагрузка на кошелек.

Есть еще страховка. И неизбежно возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования?

Пусть платить придется раз в год, но сумма ведь все равно выходит немалая, а у ипотечников на счету каждый рубль…

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какое страхование обязательно, а какое нет?

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, необходимо обратиться к посвященному ипотеке Федеральному закону № 102-ФЗ. В нем (ст. 31) прямо сказано,что обязательно страхование заложенной квартиры – причем на весь срок, пока выплачивается кредит.

Банк может предложить (и предлагает) и дополнительные варианты – например, страхование жизни, либо утраты права собственности ввиду признания сделки недействительной, но никакого требования на этот счет закон не содержит, все они могут носить только рекомендательный характер.

Обычно предлагается оформить всё там же, в офисе банка – менеджер предлагает несколько аккредитованных агентств, с одним из которых и заключается договор. В соглашении будет указан список страховых случаев, а также обязанности и права сторон. При подсчете суммы берется за основу оценочная стоимость жилища.

Конечно, не слишком приятно «отстегивать» дополнительную плату ежегодно – пусть это всего лишь 0, 5% от всей суммы страховки, да и выгодополучателем, если прочитать внимательно договор, назначают не заемщика, а банк. Тем не менее, это обязательно и отказаться от этого не получится. Невыплата взноса является нарушением.

Причину нежелания давать в долг кредитно-финансовая организация объяснять не обязана, так что обвинить потенциального кредитора в нарушении закона не получится.

Если же заемщик соглашается, то увеличивается и сумма платежей, поскольку платить за страховку обязан именно он.

[3]

Другое дело- нужно ли так уж сопротивляться условиям банка и так ли уж необязательно страховать жизнь и здоровье, как кажется на первый взгляд? Да, все мы планируем прожить долго, но человек смертен и хуже того – он смертен внезапно. Страхование жизни гарантирует то, что ваши близкие в этом случае не потеряют квартиру и не приобретут по наследству ваш долг – его выплатит страховщик.

Как отказаться от страховки?

До получения кредита

Прежде чем ставить свою подпись где бы то ни было, нужно внимательно изучить, что вам предлагают.

Если вам не нужна та же страховка жизни, откажитесь от этого. Если менеджер рассказывает вам только об одной страховой фирме, спросите, с какими еще они сотрудничают.

Менеджер обязан удовлетворить ваш запрос. Вы вправе отказаться от любого страхования, кроме собственно залоговой квартиры. Просмотрите предложения других кредитных организаций. Очень может быть, что у другого банка и другого страхового агентства условия если не более выгодные, то хотя бы более щадящие.

После получения ипотеки

Если же получать кредит надо прямо вот сейчас, а банк не собирается идти на уступки, можно принять навязанные кредитором условия. После этого в течение так называемого «периода охлаждения» (пять рабочих дней после подписания, в течение которого не наступил страховой случай) нужно написать заявление в страховое агентство о расторжении добровольного страхования и возврате премий. Если в течение десяти дней агентство не возвращает деньги, займодержатель вправе добиться их выдачи уже через суд.

Что делать, если банк не согласен с отказом?

Кредитно-финансовая организация может выразить свое несогласие в виде поднятия процентной ставки. Нужно внимательно изучить ипотечный договор еще раз – подразумевают ли его условия подобный поворот?

Договор сделки может содержать данные о возможности изменения процентов, либо о том, что они не меняются на протяжении всего периода. Хуже всего, если там указана «плавающая» ставка – это практически сводит к нулю вероятность что-либо отсудить у банка.

Можно ли просто перестать платить?

Нет, потому что в таком случае у банка будет повод обратиться в суд уже на вас. Любой договор, если вы его подписали, нужно либо выполнять, либо официально оспаривать. Тем более, если речь идет об обязательной страховке.

Но в любом случае прежде чем обращаться в какие-либо инстанции, необходимо проконсультироваться у опытного юриста, специализирующегося именно на том, что связано с кредитами и ипотекой в частности.

Ни про одну страховку, не важно, обязательная она или нет, нельзя однозначно сказать «нужна» или «не нужна».

Смотрим видео по данной теме:

Да, она создает дополнительную нагрузку на бюджет, но польза от нее может многократно перевесить это неудобство.

Ведь речь идет о сохранности, возможно, единственного жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как избавиться от ипотечного кредита?

Многие заемщики, взявшие ссуду на покупку недвижимости, со временем начинают жалеть о своем решении.

В этом нет ничего удивительного, ведь иметь огромный долг – это трудно как в моральном, так и в финансовом плане.

Вот тогда-то и возникает вопрос: «Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями?».

Основные цели заемщика

Отказаться от ипотеки намного проще, чем, к примеру, от потребительского займа. В этом случае все зависит от того, какую задачу ставит перед собой заемщик.

В большинстве случаев речь идет о:

[2]

  • Сохранении залога в своей собственности и получении более выгодных кредитных условий;
  • Быстром закрытии кредита без возможности сохранения залога в своей собственности;
  • Сохранении залога и самостоятельном создании условий, позволяющих снизить долговую нагрузку.

Расторгнуть договор о предоставлении ипотеки можно как после, так и до его подписания. В последнем случае достаточно просто сообщить банку о своем решении. Отказ не ухудшает кредитную историю клиента и не облагается штрафами.

Как избавиться от ипотеки – 6 основных вариантов

Чтобы понять, как избавиться от ипотечного кредита, необходимо рассмотреть 6 наиболее популярных и абсолютно законных способов.

Способ 1. Реструктуризация жилищной ссуды

Для проведения реструктуризации кредита клиент должен обратиться в банк соответствующим заявлением. В нем следует указать причины, по которым он больше не может нести обязательства на прежних условиях, и высказать свои предложения.
Читайте так же:  Как восстановить документы на квартиру — сложно, но возможно

Вместе с заявлением необходимо представить документальное подтверждение своего решения. Это могут быть справки о доходах, о состоянии здоровья, о потере постоянного места работы и т. д.

Рассмотрев обращение, банк может предложить несколько вариантов решения вопроса – например, предоставление кредитных каникул, увеличение ипотечного срока или уменьшение суммы ежемесячного платежа.

К тому же, многие финансовые организации разрабатывают для своих клиентов индивидуальные условия реструктуризации, учитывая при этом ситуацию с кредитом, размер оставшейся суммы и материальное положение заемщика (как текущее, так и будущее).

Способ 2. Рефинансирование

Если вы не знаете, как избавиться от ипотеки и остаться с квартирой, воспользуйтесь услугой рефинансирования. Это особая процедура, предполагающая взятие нового займа для погашения уже существующего.

Для проведения рефинансирования подойдет любая финансовая организация – как та, что выдала предыдущий кредит, так и та, что предлагает более выгодные условия.

Помимо этого клиент может воспользоваться материнским капиталом или подать заявку на получение государственной субсидии.

Способ 3. Перевод долга на другое лицо

Согласно законодательству, действующему на территории РФ в 2019 году, заемщик, желающий избавиться от ипотеки, вправе перевести ее на другое лицо.

Для этого ему необходимо получить согласие кредитора, который выполнит тщательную проверку нового заемщика.

При этом первичный должник остается полноценным участником кредитного правоотношения. В зависимости от условий соглашения о переводе ипотеки он будет нести субсидиарную или солидарную ответственность.

Несмотря на то, что дальнейшая «судьба» залога решается всеми участниками сделки и рассматривается в индивидуальном порядке, последнее слово остается за финансовой организацией.

В одних случаях залоговое имущество сохраняется за должником, в других – переходит в собственность нового заемщика (при этом прежний клиент освобождается от всех обязательств перед банком).

Способ 4. Продажа ипотечного жилья

Как законно избавиться от ипотеки и, возможно, получить дополнительный доход? Если заемщик не планирует сохранять залоговую недвижимость в своей собственности, он может продать ее постороннему лицу.

Однако для этого ему необходимо заручиться согласием финансовой организации, в которой была оформлена ссуда, и выбрать метод продажи:

  • С заменой заемщика – заключается в передаче квартиры и долговых обязательств новому плательщику. Что касается бывшего клиента, он получает оговоренную сумму и избавляется от всех обязательств. Замена такого рода сопровождается перерегистрацией недвижимости в регистрационной палате и перезаключением ипотечного соглашения. Стоит отметить, что банки не очень любят подобные процедуры, ведь каждого нового заемщика приходится проверять на предмет платежеспособности.
  • С досрочным погашением ипотеки – предполагает заблаговременное погашение ипотечного кредита потенциальным покупателем, по совершению которого жилье переходит в его полную собственность.
  • Реализацией ипотечного жилья могут заниматься:

    • Сам должник – ему придется самостоятельно искать покупателя, собирать все необходимые документы и следить за выполнением условий сделки;
    • Риэлтерская контора – привлечение посредника вызывает у потенциальных покупателей куда больше доверия, ведь процедура контролируется профессиональными юристами;
    • Банк-кредитор – все обязанности по реализации ипотечной недвижимости ложатся на плечи банковских работников.

    Реализация жилья с обременением является трудоемким и весьма сложным процессом. Чтобы привлечь покупателей, продавцы вынуждены существенно снизить его стоимость. Это существенный минус, ведь иногда полученной от продажи суммы не хватает даже для погашения долга.

    Способ 5. Сдача недвижимости в аренду

    Как избавиться от ипотеки в Сбербанке или любой другой финансовой организации? Для погашения долга некоторые заемщики используют доходы, получаемые от сдачи залоговой недвижимости в аренду третьим лицам.

    Как и в большинстве случаев, заключение такого соглашения требует согласия кредитора. Однако многие предпочитают обходить данный момент стороной, надеясь на то, что пока обязательства по кредиту выполняются, банк не станет выяснять, кто именно проживает в ипотечной квартире.

    Способ 6. Отмена ипотеки через суд

    Как избавиться от ипотеки, если нечем платить взносы? Клиент может прекратить вносить средства на счет банка, однако в ответ на это действие финансовое учреждение обратится в коллекторское агентство или же подаст иск в суд.

    В этом случае крайне важно идти на любое взаимодействие с сотрудниками той или иной организации. Это станет основанием для того, чтобы суд принял решение в вашу пользу.

    В противном случае залоговое жилье конфискуют, продадут с аукциона и возвратят деньги банку. При этом никакие (даже самые весомые!) аргументы заемщика не будут приняты во внимание.

    Средства, вырученные от продажи ипотечной квартиры, пойдут не только на погашение заемных средств, но и на возмещение убытков, понесенных банковской организацией. В силу этого бывший должник может остаться не только без жилья, но и без каких-либо денег.

    Многие считают, что кредитор не сможет продать ипотечную недвижимость, если у должника нет другой собственности. На это совсем не так.

    Максимум, на который может рассчитывать клиент, заключается в получении годовой отсрочки. Однако и это возможно лишь в том случае, если у заемщика есть несовершеннолетние дети.

    Как избавиться от ипотеки после развода?

    Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке и не имеют однозначного решения. Чаще всего банк предлагает переоформить кредитные обязательства на одного из супругов. При этом второй заемщик вправе потребовать от мужа или жены выплату материальной компенсации.

    Можно ли отказаться от военной ипотеки?

    Согласно российскому законодательству отказаться от военной ипотеки могут только те военнослужащие, которые подписали контракт до 1 января 2005 года. Все остальные вопросы решаются через суд.

    Как видите, расторгнуть кредитный договор можно несколькими способами. Чтобы избежать проблем, заранее оцените собственные возможности и постарайтесь не допускать просрочек.

    Также следует отметить, что мирное решение проблемы является наиболее выгодным вариантом, поэтому при возникновении финансовых затруднений лучше сразу обращаться к сотрудникам банка.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Помните, любая финансовая организация заинтересована в своевременном погашении кредитов, поэтому вам предложат самый оптимальный выход.

    Источники


    1. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.

    2. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.

    3. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.
    4. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
    Как отказаться от ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here