Должен ли наследник выплачивать долг по наследуемой ипотечной квартире

Самое важное по теме: "Должен ли наследник выплачивать долг по наследуемой ипотечной квартире" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Ипотека по наследству: отказаться нельзя оплатить

Однако у длительного срока есть и другая особенность: за годы выплаты ипотеки заемщик может умереть. После смерти финансово ответственного заемщика остаются долги и ликвидная жилплощадь, которые передаются по наследству. Наследники, как правило, очень заинтересованы в том, чтобы получить квартиру и избавиться от ипотечных долгов с наименьшими затратами. Далее мы расскажем, какие подводные камни могут ожидать будущих наследников при оформлении наследства на залоговую квартиру с долгами.

Заемщик умер. Что дальше?

Гражданин Иванов взял в ипотеку квартиру, наполовину выплатил кредит и скончался. У него не было договора страхования жизни, поэтому ипотека переходит наследнику. Созаемщиков и поручителей у Иванова тоже не было. Наследницей Иванова стала его родная дочь. Вместе с правом собственности на квартиру она получила долг отца вместе с пенями за полгода, пока шел процесс оформления наследства. Если бы Иванов был более осведомленным заемщиком, он оформил бы страховку, которая бы покрыла оставшийся долг по ипотеке. Однако теперь его дочери придется решать, что делать: оформить отказ от ипотеки по наследству или найти способ выплатить кредит и сохранить жилье.

Что делать с ипотекой при смерти заемщика

Полезная информация для наследника, который принимает обремененную долгами квартиру:

  • независимо от социального статуса наследника, ему придется выплатить банку всю сумму накопившегося долга по ипотеке. Государственные льготы в данном случае отсутствуют;
  • обязанность наследника погасить долг наследодателя в рамках стоимости унаследованной недвижимости закреплена в статье 1175 Гражданского Кодекса РФ. Если наследников несколько, они выплачивают долг соразмерно унаследованным долям недвижимости;
  • после смерти наследодателя банк, а также наследники не имеют права вносить изменения в кредитный договор;
  • банк может позволить наследнику продать недвижимость и погасить долг за счет вырученных денег. При этом оставшиеся после погашения ипотеки деньги будут законно принадлежать собственнику. Сам договор ипотеки не переходит по наследству;
  • если наследник не может оплатить долг, он имеет право написать официальный отказ от наследства;
  • наследник может получить ипотеку для погашения долга наследодателя. Однако если банк решит, что наследник неплатежеспособен, кредитор имеет право против воли наследника продать залоговую недвижимость в счет погашения кредита.

Когда страховая компания платит

Проблему наследования посмертных долгов можно решить с помощью договора страхования жизни титульного собственника. Однако тут есть нюансы. Формально страховщик должен выплатить остаток ипотечного долга в случае смерти клиента или если клиент станет нетрудоспособным инвалидом. При этом страховые компании предлагают очень низкие ставки на страхование жизни. Важно помнить, что страховая компания — не благотворительная организация. Практика показывает, что в 10% смертей страховщики не признают наступление страхового случая. В полисе есть перечень исключений, которые позволяют страховщику не платить по страховке. Важные факты о договоре страхования жизни:

  • при заключении договора страхования не проводится медицинского обследования заемщика. Все, что он должен сделать — заполнить анкету. Одна из самых распространенных причин отказа в выплате — сокрытие заемщиком хронического заболевания, которое присутствовало в момент подписания договора страхования. Если смерть наступает в результате развития СПИДа или ВИЧ, доказать, что инфицирование произошло после подписания договора, очень сложно;
  • смерть, связанная с употреблением алкоголя — возможность сэкономить на выплатах для страховщиков;
  • смерть в результате занятий опасными видами спорта не относится к страховым случаям.

В каких случаях рассчитывать на страховую компанию

Если заемщик заботится о своих наследниках, ему следует особое внимание обратить на договор страхования. В договоре должно быть указано, что страховщик в случае наступления страхового случая берет на себя долги, возникающие у наследников заемщика. Другая уловка, которой успешно пользуются недобросовестные страховые компании, — срок извещения о смерти застрахованного лица. По закону страховщик должен быть уведомлен о случившемся в течение 3-х лет. Если в соглашении указан срок, который намного меньше законного, есть опасность, что в случае просрочки наследники останутся без страховых выплат. Это возможно даже при наличии страхового случая. Например, в полисе указан срок уведомления страховой компании о смерти застрахованного лица 14 дней, и уложиться в отведенное время очень сложно. Особенно если наследники сами не сразу узнают о смерти заемщика. Дополнительная сложность состоит в том, что к сообщению о смерти должны прилагаться соответствующие документы:

  • свидетельство о смерти — оригинал или нотариальная копия;
  • справка о смерти с указанием причины (или заверенная в ЗАГСе или у нотариуса копия);
  • акт СМЭ с официальным исследованием крови умершего на наличие алкоголя.

Если смерть произошла в результате развития амбулаторного заболевания, необходимо приложить к перечисленным документам копию амбулаторной карты умершего из поликлиники. Очевидно, что собрать все эти бумаги за один день достаточно трудно. Если страховая компания признала случай не страховым, ответственность за выплату кредита ложится на наследников.

Наследственная квартира с долгами

Хорошо, когда задолженность по ипотеке платит страховщик. Если у наследодателя были созаемщики, они будут нести финансовую ответственность согласно кредитному договору. Возможный вариант развития событий: квартира разделена на доли и созаемщик должен выплатить свою долю по ипотеке. Наследник при этом получает долю наследодателя вместе с его частью долга. При наличии задолженности банк обращается за деньгами ко всем созаемщикам в равной степени. При этом созаемщик ранее мог не участвовать в выплате кредита — после появления задолженности ему придется поровну делить бремя с наследником умершего дольщика.

Если по кредиту были поручители, погашение долга может полностью перейти к ним. Чтобы не платить долги за умершего, поручитель должен очень внимательно читать кредитный договор при подписании. В соглашении ипотеки должна быть оговорка: если наследники отказываются платить долги за наследодателя, поручитель отвечает за погашение ипотеки. Нет оговорки — наследники сами отвечают за долги наследодателя даже при наличии поручителя. В любом случае право собственности на недвижимость будет законно принадлежать наследнику, поручитель не претендует на саму недвижимость.

Если квартиру можно принять только вместе с ипотекой, у наследника есть три варианта:

  1. Официально отказаться от наследства и от долгов.
  2. Принять наследство и единовременно выплатить долг.
  3. Выплатить долг за принятое наследство с помощью получения ипотеки.

Рассмотрим порядок действий в каждом случае. Официальный отказ от наследства в пользу государства необходимо оформить у нотариуса. Это действие освобождает наследника от необходимости выплачивать долги усопшего. Соответственно банк имеет право обратить взыскание оставшейся ипотеки на государство. Принимать решение об отказе стоит только в одном случае — если долг за квартиру равен оценочной стоимости недвижимости. С учетом того, что первоначальный взнос по ипотеке обычно превышает порог в 15% от себестоимости объекта, такая необходимость возникает редко. Более выгодный вариант для наследника — договориться с банком на выплату задолженности после продажи объекта. Если хотя бы треть займа уже погашена, этот способ выигрышен для продавца. Особенно если недвижимость ликвидна, на нее есть спрос и высоки шансы быстро ее продать. Если банк согласится на такую схему, можно принимать наследство и попутно искать покупателей. Чтобы долг не увеличивался за счет штрафов, во время оформления наследства следует регулярно платить аннуитетные платежи по кредиту.

Читайте так же:  Как оформить дарственную на дом в украине

Квартира по наследству с долгами

Другой путь развязаться с кредитом — погасить его, став ипотечником. Банки лояльно относятся к заемщикам по наследству. Потребуется предоставлять стандартный пакет документов, подтверждать доход и так далее. Если у наследника нет возможности погашать долг по старому графику, можно договориться с кредитором о реструктуризации долга на новых условиях. Также если у заемщика есть право воспользоваться материнским капиталом или другими льготами при погашении займа, он сможет реализовать эти возможности после оформления жилищного кредита.

Следует помнить, что если банк сочтет заемщика неблагонадежным, например, из-за плохой кредитной истории, в оформлении ипотеки будет отказано. Тогда единственный выход — срочно продавать недвижимость и расплачиваться с кредитором.

Юридические вопросы, связанные с наследством, традиционно связаны с большими сложностями. Если вам предстоит стать наследником ипотечной квартиры, обращайтесь в компанию «Ипотекарь». Мы поможем сохранить недвижимость и выплатить долги на выгодных условиях.

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Краткое содержание

Передаются ли долги по наследству

По законодательству РФ можно выделить два вида долгов:

  • Первый вид не передается по наследству. К нему относятся личные обязательства, которые прекращаются со смертью физического лица. Например, если гражданин по договору должен был написать литературное произведение, умер и не написал его, то в таком случае наследники не обязаны выполнять обязательства по авторскому договору. К этому же виду долгов относятся алиментные обязательства, обязательства по договору поручения и так далее.
  • Второй вид обязательств передается по наследству. В данный объем долгов входят обязательства, которые, так или иначе, не относятся к первому виду. Это обязательства, вытекающие из разных гражданских договоров. Также в данный объем входят проценты за просрочку платежей, пени, которые начисляются на момент смерти умершего гражданина.

Наследственная трансмиссия

Иногда на практике возникает такое явление, как наследственная трансмиссия (переход права на принятия наследства). Она не несет образование новых долгов по наследству.

Это происходит потому, что право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не образует наследства, открывшегося после смерти такого наследника – последующий наследник (трансмиттент) не успевает принять наследство до своей смерти, и оно как, включая долги, переходит к его собственному наследнику (трансмиссару).

При осуществлении трансмиссаром своих наследственных прав он отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, но не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого ему перешло право на принятие наследства.

Рассмотрим данное сложное определение наследственной трансмиссии на конкретном примере из судебной практики.

Таким образом по долгам своего дяди Прохорова А. он будет отвечать в пределах стоимости наследуемого жилого дома, а по долгам отца Прохорова Н. на общих основаниях.

Объем ответственности наследников по долгам наследодателя

Ответственность по долгам наследодателя несут все наследники независимо от того каким образом они приняли наследство (по завещанию, по закону, в порядке представления и так далее).

Если имущество наследует один наследник, то не возникает спорных моментов. Если наследников несколько, то возникают вопросы как, в каком порядке и в каком объеме они обязаны нести ответственность. Существует несколько моментов, которые касаются объема ответственности наследников по долгам:

  • Наследник должен непосредственно принять наследство (в общем порядке либо фактическим принятием).
  • Наследники несут ответственность по обязательствам в солидарном порядке.
  • Наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах принятой доли.
  • В случае если один из наследников выплатил долг в полном объеме самостоятельно, то он имеет в регрессном порядке истребовать долг у других наследников.
  • Если размер долга превышает размер наследуемого имущества, то своим собственным имуществом наследники не отвечают.

Солидарная ответственность означает, что кредиторы имеют право обратиться как ко всем наследникам одновременно, так и к какому-то одному. В случае если кредитор обратился к одному должнику, то впоследствии этот должник может предъявить требования к остальным в порядке регресса.

Если бы сумма долга превышала стоимость жилого помещения, и составила, например, 3 000 000 миллиона рублей, то банк не мог бы претендовать свыше 1 000 000 миллионов рублей.

По данному примеру суд имеет право взыскать только определенную сумму. Но не обязать вернуть долг путем продажи квартиры.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

В законодательстве РФ нет строго перечня, по которому происходит удовлетворение всех требований кредиторов при наследовании. Можно выделить следующий порядок удовлетворения требований кредиторов:

  1. В первую очередь происходит удовлетворение расходов, связанных с погребением, захоронением умершего гражданина (оплата лекарственных средств, оплата предсмертного лечения, оплата похорон, поминок, оплата издержек, связанные с погребением).
  2. Далее возмещаются расходы, связанные с охраной наследственной массы имущества (госпошлина нотариусу).
  3. Далее по списку располагаются расходы на исполнение завещания (расходы на душеприказчика и т. д.)
  4. Иные требования кредиторов.

Порядок предъявления требования кредиторами

Кредиторы имеют право требовать выплатить долги с момента смерти физического лица. До принятия наследства кредитор имеет право предъявить требование к имуществу. Требование предъявляется в письменном виде к нотариусу. Нотариус обязан зарегистрировать данную претензию.

Поданный документ означает, что у наследника имеются невыполненные обязательства, и наследники обязаны оплатить их после принятия наследства. Претензию необходимо подавать, учитывая следующие особенности:

  • Претензия предъявляется не позднее 6 месяцев со дня открытия наследства.
  • Претензия подаются независимо от того наступил срок исполнения по обязательствам или нет.
  • Общий срок предъявления требований кредиторами равен общему сроку исковой давности (3 года).

Кредитные долги по наследству

Необходимо помнить, что согласно Конституции РФ все граждане имеют права и несут обязанности. Это правило касается и наследственных отношений. Кредитные долги переходят по наследству, как и договорные обязательства.

Кредитные долги по наследству могут иметь некоторые нюансы при погашении долгового обязательства. Эти особенности выглядят следующим образом:

  • Банк имеет право, если наследников несколько, предъявить свои требования к любому наследнику либо ко всем сразу.
  • Если банк предъявляет требования к какому-то одному наследнику, и его имущества не хватает для удовлетворения требований, то банк предъявляет требования к другим наследникам.
  • Наследник, к которому обратился банк для удовлетворения своих требований, может в порядке регресса предъявить требования к другим наследникам.
  • Если наследуемого имущества не хватает для погашения долга, то он все равно считается исполненным и фактически прекращает свое действие.
Читайте так же:  Приватизированная квартира после смерти владельца без завещания

Наследники принимают требования по договору в том виде, которые были предъявлены самому наследодателю. Таким образом, банк не имеет право изменять условия договора в одностороннем порядке.

Кредитный договор может иметь обеспечительные меры: залог, поручительство, страхование жизни. Рассмотрим, как эти обеспечительные меры могут в кредитном договоре.

Такая обеспечительная мера, как поручительство имеет несколько особенностей:

  • Необходимо посмотреть, какие условия указаны в кредитном договоре, если поручитель обязуется только за одно лицо – заемщика, то со смертью лица прекращаются обязательства поручителя.
  • Если в условиях договора указано, что поручитель обеспечивает погашение долга любыми лицами-приемниками, то его обязательство будет прекращено только после выплаты долга. Если денежных средств, предоставленных наследниками, будет недостаточно, то тогда взыскание обратится на поручителя.

Возможны случаи, когда в кредитный договор входит условие про страхование жизни. В данном случае, наследникам необходимо внимательно ознакомиться с данными условиями, и выяснить подходит ли их ситуация под страховой случай.

Уплата пеней, процентов за просроченный кредит

Наследники не всегда имеют возможность быстро узнать об имеющихся кредитах умершего родственника. А в это время банки свободно начисляют проценты за просроченные обязательства. Потом перед наследниками встает, закономерны вопрос: обязаны ли они уплачивать эти неустойки, пени и т. д.

Проценты за несвоевременное погашение долга по кредитному договору, не могут начисляться с момента смерти физического лица. Но не всегда это является верным, и судебная практика опровергает эту норму.

Лучше договариваться лично с банком. Возможно, он уступит в каких-либо требованиях, и вы придете к консенсусу.

Доводы наследников, которые касались того, что проценты по договору не могут быть, начислены после смерти наследодателя, суд счел несостоятельными. Апелляционная и кассационная инстанция оставили решение без изменения.

[2]

Долги за квартиру по наследству

Как показывает практика, вместе с наследуемым имуществом (жилым домом, квартирой) передаются долги, в том числе долги по коммунальным платежам. Наследник должен понимать, что если он принял наследство, то он обязан заплатить за образовавшиеся долги.

Если, допустим, гражданин не платил за квартиру в течение жизни, то после смерти его наследники (дочь, муж и т. д.) обязаны оплатить все имеющиеся долги за эту квартиру, даже если ни наследники, ни наследодатели там не проживали. Такого понятия, как уменьшение долга за квартиру, которая переходит по наследству, нет, и не существует таких оснований, по которым данный долг может быть уменьшен.

Как отказаться от долгов, передаваемых в порядке наследства

Наследники не всегда имеют возможность точно знать, какие долги имеются у наследодателя. Тем более, что кредиторы не всегда быстро дают знать о наличии долгов. А некоторые из кредиторов намеренно затягивают этот процесс.

Чтобы отказаться от долгов необходимо следующее:

  • Отказаться от наследства. Принять наследство необходимо в течение 6 месяцев со дня открытия наследства. В течение этого срока также можно отказаться от наследства. Отказ можно совершить в пользу какого-нибудь лица либо нескольких лиц. Если гражданин отказался от наследства, то вернуть его обратно будет невозможно.
  • Не принимать наследство. Для того, чтобы не принять наследство не нужно делать никаких действий. Впоследствии, можно попытаться восстановить права на него.

Как можно узнать о долгах наследодателя

Кредиторы, как указывалось выше, обязаны подать претензию нотариусу. Таким образом, о долгах можно узнать непосредственно от него. Правда, кредиторы могут сразу обратиться с иском в суд.

Знание о долгах наследодателя может повлиять на решение о принятии наследства. В случае, если долг превышает стоимость имущества, то от такого наследства лучше отказаться.

Наследство распределилось следующим образом: жилой дом достался сыну Воробьеву В., автомобиль, сарай остался жене Воробьевой Е.

Таким образом, если банк узнает о принятии наследства и выдвинет свои требования, то, возможно, сумма кредита может превысить сумму 4 000 000 миллионов рублей наследуемого имущества (с учетом просрочки выплат, процентов за ненадлежащее исполнение договора). Кредитор имеет право подать иск до истечения срока давности, которая составляет три года.

Ипотека и наследство

Представьте себе ситуацию: человек, не выплатив полностью ипотечный кредит, умер. Родственники получили в наследство квартиру с обременением. Должны ли они погашать до конца кредит или это сделает за умершего собственника страховая компания? И что будет с квартирой, если наследники не захотят выплачивать кредит до конца?

На самом деле нюансов тут довольно много. Все зависит и от того, есть ли у основного заемщика созаемщики или поручители, и от причин смерти. Понятно, что любой банк, выдающий кредит, стремится обезопасить себя от возможных рисков.

Как правило, при выдаче ипотечного кредита применяются два вида страхования: страхование недвижимости, передаваемой в залог банку; жизни и здоровья заемщика. Особое внимание необходимо обратить на договор страхования жизни и здоровья, ведь ипотечный кредит берется не на один год, а за это время может многое измениться. Вникать необходимо во все детали договора страхования, для того чтобы в случае болезни (утраты трудоспособности) или смерти заемщика его семья не имела задолженности перед банком и смогла остаться жить в купленной по ипотеке квартире, а за кредит расплатилась бы страховая компания. Стоит помнить о том, что страховщики расстаются со своими деньгами неохотно и устанавливают различные ограничения (и поэтому то, что напечатано самым мелким шрифтом, надо читать особенно внимательно). Например, необходимо следить, чтобы не было задолженности перед страховой компанией при выплате страховых премий: любая задержка или долг могут в буквальном смысле дорого обойтись.

Если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть наступила в результате страхового случая, то страховая компания обязана совершить выплату в пользу банка, которая погасит сумму задолженности данного заемщика. На полную выплату кредита, как правило, можно рассчитывать, если заемщик умер или получил инвалидность I или II группы из-за несчастного случая. Если инвалидность получена по другой причине или получена лишь III группа инвалидности, страховых выплат не будет. Страховая компания, как правило, не включает в стандартный пакет компенсации при временной нетрудоспособности и получение инвалидности 1 или 2 группы в результате болезни. Эти моменты необходимо обсуждать отдельно, но это делает страховой пакет дороже. По желанию можно просить страховую компанию расширить страховое покрытие, включив в него временную утрату трудоспособности (III группу), а также утрату трудоспособности по любой причине. В этом случае наследники получат квартиру, свободную от обременения.

[3]

Не страховой случай

Но, как всегда, есть несколько но, по которым страховая компания может отказаться от выплаты остатка долга. К примеру, случай смерти не является страховым (не указан как страховой в договоре страхования), а родственники умершего приняли наследство. Они обязаны будут погасить кредит вместо самого заемщика, неся все его обязательства по кредитному договору. В случае отказа или недолжного выполнения этих обязательств банк будет вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

Читайте так же:  Переоформление машины после получения наследства

Нередкая причина, по которой страховая компания может отказаться от выплат: заемщик утаил от страховой компании, что он болен той или иной болезнью. В этом случае для родственников умершего существует два варианта: родственники получают наследство с обременением, гасят кредит (схема погашения согласуется с банком отдельно), и квартира переоформляется в их собственность, либо квартира продается, а деньги делятся между банком (в сумме, достаточной для закрытия кредита) и наследниками. Кроме того, не стоит забывать, что, на основании статьи 1175, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества: если квартира досталась двум наследникам в равных долях, то и долг за нее будет поделен на две равные части.

Еще один случай, когда родственники погибшего не получат компенсацию: если смерть наступила в результате суицида или вследствие преднамеренного убийства (что будет доказано органами МВД), а договор такие случаи не относит к числу страховых.

Как поделить долги?

В случае если родственники умершего идут на продолжение выплаты кредита, банк может оставить либо старую схему выплат, либо пересчитать ее в варианте, более адаптированном под нужды родственников, или даже предложить улучшенные условия (в подобных ситуациях банки обычно идут навстречу клиентам).

А что будет с квартирой, если случай не страховой и наследники не захотят выплачивать кредит до конца? В соответствии со статьей 1175 и статьей 323 Гражданского кодекса, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Таким образом, банк-кредитор вправе продать квартиру, выставив ее на аукцион. В этом случае наследники могут рассчитывать только на ту сумму, которая останется с продажи квартиры после оплаты всех долгов и вычета накладных расходов.

Кроме того, у наследников есть право отказаться от наследства, но далеко не во всех случаях. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается, т.е. если наследник вступает в наследство, а в наследственную массу входит машина, квартира (обремененная ипотекой, с невыполненными обязательствами по кредитному договору), загородный дом, невозможно отказаться только от квартиры, обремененной долгом.

Но в любом случае до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации. Если наследники не отказались от наследства, приняли его, но отказываются платить по обязательствам наследодателя, то долги будут взысканы с них через суд.

Передаются ли долги по кредитам по наследству?

Главная » Наследство » оформление наследства » Передаются ли долги по кредитам по наследству?

В современном мире граждане привыкли оперировать средствами, которые получают в финансовых организациях в кредит. Это позволяет приобретать дорогостоящие вещи, а оплачивать покупки длительный период частями. Но что делать, если наследодатель взял кредит и скончался, не выплатив его? Передается ли кредит по наследству?

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти

На основании закона любой банк, выдавший кредит, получает возможность использовать залоговое имущество гражданина для его полного погашения.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае смерти должника сначала производится выделение залоговой собственности, которая предусмотрена договором наследодателя и кредитора, в счет гашения кредита, раньше проведения этой процедуры наследнику не суметь вступить в обладание собственностью наследодателя.

В юридической практике существуют варианты решения сложившейся проблемы по долгам наследодателя. Правопреемник получает информацию об обременении наследственного имущества в полном объеме, чтобы представлять, что его ожидает в случае вступления в наследство в отношении собственности, которая является залоговой в кредитных организациях.

Если стоимость имущества превышает задолженность наследодателя, то правопреемник может договориться с кредитором и заплатить сумму задолженности, получив наследство, возможно, при вступлении в фактическое владение собственностью, наследник имеет возможность закрыть долговые обязательства наследодателя с помощью собственных средств.

Существует и законный способ избавиться от долгового обременения, который предусмотрен Гражданским кодексом, путем владения имуществом в течение трех лет после внесения последней выплаты по долговым обязательствам. Если за это время долги по суду не взысканы с наследодателя, то он освобождается от обременения, так как проходит срок давности, который равен 3 годам.

Поэтому прежде чем платить кредиторам по долгам наследодателя, необходимо убедиться, какие условия заключения договора были подписаны должником, чтобы не стать жертвой кредиторов-мошенников.

В случае наличия поручителя в сделке между кредитной организацией и наследодателем, после смерти которого обязанности по долговым выплатам переходят к поручителю. Оплачивать кредит придется ему в полном объеме, однако, в случае смерти должника, поручитель может через суд потребовать возместить его затраты по гашению долгов из наследственного имущества.

Особое внимание нужно уделить изучению статьи 1175 Гражданского кодекса России:

  • В случае вступления в наследственную собственность правопреемниками банки попытаются взыскать компенсацию с них за нарушение сроков платежа по кредиту;
  • Правопреемник должен нести ответственность перед кредитором только в рамках стоимости полученного им наследства, но ни в коем случае не выплачивать задолженность наследодателя из своих средств.

Наследование потребительского кредита

Если деньги по потребительскому кредиту наследодатель получал под залог имущества, которое, в случае его гибели, перешло в наследственную массу и было принято правопреемниками, то банк имеет возможность через суд потребовать выплату кредита наследником или поручителем.

Однако, существует возможность договориться представителю банка и правопреемнику о способе выплаты кредита, если наследник решит продать наследственное залоговое имущество, то банк может подождать полгода до момента реализации имущества наследником без начисления пени.

Наследование ипотечного кредита

Совершенно другой уровень обязательств наследников перед кредиторами в вопросах ипотечной недвижимости, получаемой правопреемниками в наследство.

В этом случае права банка приоритетны во всех отношениях, даже при выяснении факта, что наследники получили жилье в собственность по наследству, уплатили пошлину за свидетельство на право наследования, а сама квартира является для них единственным местом жительства, кредитор имеет законное право выселить наследников из помещения и забрать недвижимость в собственное управление.

[1]

Передается ли кредит по наследству?

Какие долги передаются по наследству , читайте тут.

Правопреемники несут ответственность в отношении обременений той собственности, которую приняли в наследство. Взыскать долг с наследников банк сможет, предварительно проведя оценку недвижимости, чтобы выставить сумму претензии к наследнику.

Читайте так же:  Особенности оформления договора дарения доли квартиры

Как наследуются кредиты

Нельзя забывать, что выплачивать долговые обязательства наследники должны в пределах стоимости полученного имущества.

Например, ребенок получает от умершего отца наследство, включающее транспортное средство, стоимость которого оценивается на момент смерти наследодателя в 800000 рублей и долг по кредиту за этот автомобиль, составляющий итоговую сумму к выплате в размере 2300000 рублей.

По закону банк проведет перерасчет кредитного обязательства для ребенка, принявшего наследство за отцом, и обязанность наследника будет распространяться на гашение долга в размере 800000 рублей.

Если же наследников несколько, один из которых приобрел в наследство транспорт стоимостью 800000 рублей, а другому достался дом в пригороде стоимостью 1500000 рублей, долг в 2300000 рублей будет распределен между наследниками в прямой пропорциональности, соответственно суммам оценки приобретенной собственности.

В права банка входит возможность взыскания долга с каждого наследника в полном объеме в соответствии с суммами их обязательств, не давая возможность правопреемнику выплачивать кредит частями, как делал наследодатель.

Если кредит наследодатель взял под залог конкретного имущества, то наследник не может получить долг в наследство без залогового имущества. Если наследник не смог справиться с выплатами по долгам наследодателя, то он может продать залоговое имущество и выплатить долг кредиторам, может передать залоговое имущество банку и получить справку об отсутствии задолженности на свое имя.

Наследование кредита несовершеннолетним

Отдельно необходимо разобраться в ситуации, когда несовершеннолетние правопреемники наследуют долговые обязательства владельцев наследственной собственности после их смерти.

Происходит такое событие следующим образом:

  • Если наследнику не исполнилось 14 лет, то все решения по поводу наследства, обремененного кредитом, принимают родители или опекуны, отказаться от наследства можно лишь в особом случае и с разрешения органов опеки и попечительства, которые убедятся в том, что принятие наследства усложнит положение несовершеннолетнего правопреемника;
  • Если ребенок достиг 14 лет, но еще младше 18 лет, то принимает решение на вступление в наследство или на составление отказа от него самостоятельно, при этом нужно письменное разрешение родителей и опекунов на осуществление наследования. Если наследство принято, то родители или опекуны несут ответственность по гашению долгов.

Часто проблема возникает в том, что наследники принимают собственность наследодателя с определенными суммами долговых обязательств, а в итоге, по истечении срока в 6 месяцев с момента открытия наследства, когда наследники могут распоряжаться имуществом, и обязаны отвечать по долгам, банк выставляет к оплате совершенно другие суммы, с учетом пени, процентов и иных надбавок.

Вопрос этот актуальный, так как нет норм в законе, которые установили бы пределы прав кредиторов, решение вопроса в индивидуальном порядке между наследниками и банком чаще дают более выгодный для правопреемников эффект, чем обращение в суд. Судьи чаще встают на сторону кредиторов.

Причиной таких действий судей является суть составленного наследодателем договора займа, так как после его смерти условия договора не меняются, а изменяется только заемщик. Требования банк не отменяет, поэтому суд вынужден принимать решение в пользу кредитора.

Единственно, что точно суд не одобрит, это начисление процентов и пени в период полгода, когда наследник не имеет права продавать имущество, так как владеет свидетельством на право наследования.

Передаются ли долги по наследству, если нет наследства

Если правопреемник получает информацию о состоянии долгов и обязательств наследодателя, проводит примерную оценку собственности, после чего делает вывод об отсутствии выгоды наследования собственности наследодателя, такому наследнику не нужно ничего предпринимать. Через полгода после смерти наследодателя правопреемник будет признан не вступившим в наследство и избавлен от долговых обязательств, которые распространяются на собственность наследодателя.

Можно ли отказаться от долгов по наследству

Чтобы правопреемнику сразу отказаться от долгов, связанных с наследуемой собственностью, необходимо полностью отказаться от наследства.

Долговое бремя связано именно с собственностью наследодателя, если правопреемник не готов к выплате долгов и несению ответственности по ипотеке, то ему необходимо отказаться от всей наследственной массы, тогда по долгам родственника платить не придется совсем.

Делая вывод, необходимо пояснить, что отказаться от наследства необходимо путем составления заявления отказа у нотариуса, только в таком случае можно гарантированно избавиться от долгов наследодателя. Если гражданин не пишет заявление в нотариат о принятии наследства, полагая тем самым, что отказывается от него, но продолжает жить в квартире наследодателя и пользуется его собственностью, такой правопреемник может быть признан наследником, фактически принявшим собственность и все долги наследодателя.

Уплата алиментов с наследства

Краткое содержание

Право на алименты не переходит по наследству. Согласно ч. 2 ст. 120 Семейного кодекса (СК) РФ, выплата алиментов, которые взыскиваются в судебном порядке, прекращается со смертью лица, обязанного уплачивать алименты. В случае смерти лица, получавшего алименты, его наследники также не получают данного права.

Права, а также обязанности по алиментному обязательству, не могут переходить по наследству. Ст. 383 Гражданского кодекса (ГК) РФ гласит, что переход к другому лицу прав, которые неразрывно связанны с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью не допускается.

Платятся ли алименты с наследства?

Наследство — это переход имущества, а также связанных с ним прав и обязанностей, которые получает наследник или наследники от умершего лица. Для того чтобы понять, необходимо ли оплачивать алименты с наследства, следует уточнить, откуда производятся данные выплаты. Согласно Семейному кодексу, алименты должны выплачиваться со всех видов дохода плательщика.

Кроме того, имеется Постановление Правительства РФ от 18 июля 1996 года «О перечне видов заработной платы и иного дохода, из которых производится удержание алиментов на несовершеннолетних детей». В нем приводится перечень видов доходов, с которых плательщик обязан платить.

Данный перечень является закрытым, в него входят:

  • заработная плата (плюс разного рода начисления и премии);
  • доходы, полученные от коммерческой деятельности плательщика;
  • доходы, полученные от операций с ценными бумагами и инвестирования;
  • доходы от деятельности в качестве адвоката, нотариуса или в иной разрешенной законом форме;
  • доходы от реализации авторских или смежных прав;
  • социальные пособия (например: по безработице или беременности);
  • пенсия;
  • стипендия.

Является ли наследство доходом для удержания алиментов?

Согласно указанному выше Постановлению, наследование не включается в список доходов. Но при этом, имеется пункт, в котором где говорится, что алименты должны платится с доходов, которые получены по договорам, заключенным в соответствии с гражданским законодательством. Чаще всего, ссылаясь на норму, истец пытается получить с ответчика деньги с полученного плательщиком наследства. На практике бывает, что такие исковые требования удовлетворяются.

Ответчику в данной ситуации следует убедить суд, что наследство, полученное плательщиком, не является доходом, а значит ответчик ничего не должен платить. Как правило, это подтверждается демонстрацией постановления суда или завещания.

Читайте так же:  Права наследников второй очереди

Важно показать, что получение наследства плательщиком не имеет постоянного характера. А ключевой признак дохода — это его регулярность, то есть получение на стабильной основе. В суде необходимо апеллировать к этому факту. Часто так бывает, что при получение имущества наследник приобретает кроме самого имущество, ещё и обязанность содержать его. Например, это могут быть квартира или автомобиль, приобретенные в кредит. Таким образом, вместе с имуществом плательщик алиментов наследует и кредитные обязательства.

Но есть ситуации, в которых ответчик обязан выплачивать денежные средства:

  • Если имеется соглашение об уплате алиментов и там предусмотрена такая обязанность. Но в том случае, если соглашение не заключено и удержание денег производится через исполнительный лист по алиментам (что можно сделать как через службу судебных приставов, так и напрямую через бухгалтерию), то получатель алиментов не имеет права претендовать на процент от имущества, которое получено в наследство плательщиком.
  • Если после получение наследства материальное положение ответчика существенно улучшилось (например, плательщик получил жилой дом и землю и сдает ее), то истец имеет право увеличить размер алиментов. Это происходит исключительно в судебном порядке, а автоматически не пересчитывается.

Порядок взыскания алиментов с наследства

Существует два вида взыскания алиментов с наследства: в приказном и исковом порядке.

В приказном порядке взыскание алиментов предпочтительно, если не имеется спора о правомерности и законности предъявляемых требований. Но если ответчик не захочет признать требования или если взыскатель в заявлении делает прошение об установлении или оспаривании отцовства (материнства) или ходатайствует о привлечение третьих лиц к делу, или просит назначить алименты в твердой денежной сумме, тогда заявление необходимо подавать в исковом порядке, который предполагает, что будет проведено судебного заседания и вызваны стороны по делу.

Главным плюсом судебного приказа является быстрота его вынесения. Необходимо всего лишь заявления взыскателя. Затем в пятидневный срок после поступления к судье заявления, он единолично, без судебного разбирательства может вынести приказ. Плюс ко всему, приказ сам по себе будет являться исполнительным документом, а это означает, что нет необходимость в получении исполнительного листа.

Но есть и минусы этого способа взыскания. Это прежде всего то, что если ответчик отправит свое возражение в десятидневный срок с момента получения документа, то в этом случае приказ подлежит отмене.

А это означает, что теперь взыскателю нужно подать заявление уже в исковом порядке.

Расчет задолженности по алиментам

Методика расчета задолженности по алиментам содержится в ст. 113 Семейного кодекса РФ и ст. 102 Закона «Об исполнительном производстве». Согласно этим нормам, имеется три способа подсчета алиментной задолженности

Первый — по прожиточному минимуму, который установлен в субъекте федерации либо на федеральном уровне. При этом способе вне зависимости от доходов плательщика, за основу при определении долга по алиментам берется прожиточный минимум, устанавливаемый ежеквартально. Сумма отчислений кратна показателю прожиточного минимума и зависит от конкретной обстоятельств, например, 0,8 от прожиточного минимума.

Судебный пристав-исполнитель должен производить расчет долга каждый квартал, в случае изменения показателя. А в случае, если должник не платит, то размер долга высчитывается исходя из последнего значения, кроме того происходит индексация.

Сумма долга = (2 х 6531,00 руб.) х время невыплат (6 месяцев) = 13062,00 руб. х 6 мес. = 78372,00 руб.

Второй способ — по уровню средней заработной платы в стране.

Это используется, если за определенный временной период у должника нет подтверждённого документами размера доходов или если их официально нет. Ещё этот способ применяется для должника-ИП (индивидуального предпринимателя), который не хочет предоставить судебным приставам-исполнителям финансовые документы.

Этот порядок действует при установлении алиментов в долях от заработка. Метод вычислений аналогичен первому способу. За время, в течение которого не делались выплаты алиментов, начисления рассчитываются, по значению средней заработной платы, действующей в данное время.

Размер долга = Ежемесячный размер отчислений (19359,40 х 0,25) х время невыплат (8 мес.) = 4839,85 руб. х 8 мес. = 38718,80 руб.

Третий способ — учет размера доходов плательщика. Этот вариант используется, если у должника имеется документально подтвержденный доход, но при этом плательщик не делает выплат.

Тогда судебный исполнитель, определяет источник доходов должника, с которых происходит удержание, затем вычитает из суммы отчисления налога с доходов физических лиц и умножает сумму на количество месяцев, за которые должник не заплатил.

Если у должника есть доход, то сумма выплат рассчитывается следующим образом:

  • 0,25 зарплаты, если 1 ребенок.
  • 0,33 зарплаты, если 2 детей;
  • 0,5 зарплаты, если 3 и более детей.

Расчет долга будет следующим:

30 000,00 руб. – 13% = 26100,00 руб. – размер зарплаты после выплаты налога;

26100,00 руб. х 0,33 = 8700,00 руб. – размер алиментных выплат в месяц;

8700,00 руб. х 8 мес. = 69600,00 руб. – общая задолженность.

Важно отметить, что если выплаты не делались по вине плательщика, то на них не распространяется 3-х летний срок исковой давности.

Исковое заявление о взыскании алиментов

Исковое заявление о взыскании алиментов необходимо подать мировому судье. Существует 2 варианта: можно обратиться по месту своего жительства или по месту жительства ответчика. Важно отметить, что истец не должен платить госпошлину.

Нужно приложить к исковому заявлению свидетельство о рождении ребенка (детей). Также прикладывается справка о составе семьи, подтверждающая, что ребенок проживает совместно с истцом и за его счет (находится на иждивении).

Видео (кликните для воспроизведения).

В иске должна содержаться следующая информация:

  • Название и адрес суда;
  • ФИО истца и ответчика, номер телефона, адрес места жительства и работы, а также дата и место рождения;
  • Сведения о браке, о родстве ребенка, а также об оказываемой ответчиком помощи либо об отсутствии таковой;
  • Ссылки на нормы и статьи Семейного и Гражданско-процессуального кодексов РФ.
  • Требования истца о размере алиментов.

Источники


  1. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.

  2. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.

  3. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
Должен ли наследник выплачивать долг по наследуемой ипотечной квартире
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here