Документы, необходимые для оформления ипотеки

Самое важное по теме: "Документы, необходимые для оформления ипотеки" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

[2]

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Читайте так же:  Наследование акций порядок, особенности, налог

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
  • Видео: ипотека и ее получение

    В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

    Основные этапы получения:

    1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
    2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
    3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
    4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
    5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

    Документы для вторички

    Ксерокопии документов продавца:
    • Все страницы паспорта продавца;
    • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
    • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
    • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
    • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
    • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
    • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
    • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
    • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
    • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

    Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

    Какие нужны документы для получения ипотечного кредита?

    Ипотечные кредиты являются самыми сложными в плане сбора необходимых бумаг. Кроме того, заявки по ним рассматриваются дольше других. Есть программы с минимальным пакетом документов, но они требуют внесения как минимум 50% от стоимости недвижимости.

    Получение ипотеки зависит от двух основных факторов:

    • Кредитор должен быть уверенным в том, что перед ним платежеспособный клиент, а потому требуются и соответствующие документы, которые это доказывают. То есть, банку нужно показать, что вы способны платить по кредиту.
    • Выбранный объект недвижимости должен удовлетворять выставленным требованиям банка.

    Для получения классической ипотеки нужен большой объем бумаг. Как правило, запрашивают следующие:

    • Действующий паспорт гражданина РФ.
    • Второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, СНИЛС, ИНН, водительские права, пенсионное удостоверение.
    • Диплом об образовании.
    • Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
    • Трудовая книжка или трудовой договор.
    • Справка о доходах за 12 месяцев (НДФЛ, по форме банка или работодателя).
    • Подтверждение занятости: копия ТК или ТД не старше 30 дней;
    • Справка о доходах заемщика за 12 месяцев (НДФЛ или по форме банка). О сроках действия 2-НДФЛ рассказываем в этой статье;
    • Выписка по зарплатной карте – если применимо;
    • Бумаги на имущество, находящееся в собственности – если применимо;
    • Выписка с банковского счета о наличии на нем первоначального взноса;
    • Кредитные договора по действующим обязательствам (при наличии);
    • Аналогичный пакет на каждого созаемщика;
    • Документы по объекту кредитования.

    Бумаги по недвижимости банк обычно запрашивает стандартные: это перечень, подтверждающий возникновение у продавца права собственности на объект, оценочная стоимость, кадастровый и технический паспорт помещения, справка об отсутствии обременений на помещение.

    На ипотечные программы данный список предоставляется после того, как банк рассмотрел и одобрил заявку клиента на кредит и утвердил окончательную сумму. На сбор отводится 60 дней.

    Получить положительный ответ от банка не так просто. В связи с появлением все большего числа просроченных кредитов финансовые организации ужесточили свои требования и стали более тщательно проверять каждую заявку. Если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение, то отнеситесь к процессу сбора необходимых бумаг очень серьезно. Также можно воспользоваться услугами кредитного брокера.

    Для ипотеки без подтверждения дохода (экспресс) также потребуется предоставить довольно внушительный перечень обязательных документов.

    • Паспорт -обязательно;
    • Права, СНИЛС, загранпаспорт — обязательно, на выбор;
    • На собственность, если есть;
    • О наличии первого взноса (например, выписка со счета в банке, где размещены средства) — обязательно;
    • Свидетельство о браке;
    • Свидетельство о рождении ребенка;
    • Если созаемщиками выступают родственники – документы, подтверждающие наличие родства, помимо стандартного пакета — обязательно;
    • Подтверждающие постоянный доход созаемщиков — обязательно;
    • Кредитные договора по действующим обязательствам на всех участников сделки (заемщика, созаемщиков) — обязательно;
    • На приобретаемую недвижимость — обязательно;
    • Если заемщик не состоит в браке – справку, подтверждающую это, из ЗАГСА — обязательно.

    Как правило, на составление пакета уходит порядка 7 дней, в некоторых случаях – больше. Чтобы упростить процесс сбора бумаг на приобретаемый объект, следует обратиться за подбором недвижимости в риелторское агентство. Агенты знают стандартные требования банка на ипотеку и смогут помочь продавцу быстро собрать требуемые документы для рассмотрения заявки.

    Читайте так же:  Как подарить квартиру

    ​Документы для ипотеки

    Разбираясь, какие документы для ипотеки потребуются, необходимо подготовить как справки, подтверждающие платежеспособность заемщика, так и бумаги на дом или квартиру, которая будет оформляться в ипотеку.

    Заявление/анкета или иначе заявка на оформление ипотечного кредита. Пример заявки:

    Ваш паспорт – главный документ, удостоверяющий вашу личность, гражданство, регистрацию и т.п.:

    Идентификационный номер налогоплательщика или ИНН.
    Если на руках документа нет, можно получить по запросу в налоговой вашего города/района:

    Военный билет — для мужчин. Этот документ влияет на решение банка о займе наравне с паспортом.
    Заемщик призывного возраста без военного билета на руках для банка – клиент из «группы риска»:

    Справка о доходах (форма 2-НДФЛ).
    Документ свидетельствующий о вашем официальном заработке по основному и/или дополнительному месту работы:

    Копия трудовой книжки
    Обязательно заверяйте копию подписью и печатью организации. Без заверения банк бумаги не примет:

    Свидетельство государственного пенсионного страхования или сокращенное название СНИЛС.
    Документ выдается либо в Пенсионном фонде, либо первым работодателем:

    Свидетельство о браке либо о его расторжении
    Семейное положение – важный фактор при оценке заемщика. Даже если вы состоите в неофициальном, гражданском браке, шансы на получение ипотечного займа увеличиваются:

    Свидетельство о рождении детей.
    Можно предоставить копию, заверенную нотариусом, либо в отделении ЗАГСа:

    Правоустанавливающие документы на недвижимость.
    Ипотечная квартира или дом – это объект залога – гарантия для банка возврата долга:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Экспертную оценку стоимости квартиры или дома.
    Зачастую сотрудник банка сам предлагает обратиться в конкретную юридическую фирму, предоставляющую услуги по оценке недвижимого имущества. Однако вы вправе самостоятельно выбирать к кому обращаться:

    Выписка об отсутствии арестов и запрещений (из Единого государственного реестра прав).
    Бумагу получают в Росреестре, оплачивая государственную пошлину:

    Дополнительные справки, которые может потребовать банк

    В каждом банке необходимо уточнять свой перечень документов. Так, для оформления ипотеки могут понадобиться следующие документы и/или копии (при их наличии):

    Действительное водительское удостоверение:

    Брачный контракт между супругами:

    Справка о регистрации по вашему настоящему месту жительства:

    Документы об образовании – высшем, среднем специальном:

    Трудовой договор, заключенный с вашим работодателем и заверенный по форме (с вашей и руководителя подписью и печатью):

    Необходимые документы для получения ипотеки

    Ипотечное кредитование населения – одна из самых распространённых банковских программ. При этом она и самая рискованная – срок выдачи займа измеряется годами, а в долг клиент получает достаточно крупную денежную сумму. Чтобы защитить себя от возможности финансовых потерь, компании досконально проверяют потенциального заявителя. Именно по этой причине пакет документов для получения ипотечного кредита – один из самых полных.

    Список документов для ипотечного кредита

    Нередко счёт бумагам, справкам и всевозможным согласованиям идёт на десятки. Поскольку подготовка документов занимает немало времени, а многие из них имеют ограничения по сроку действия, и их потом придётся брать повторно, затягивать с данной процедурой не стоит. Для удобства клиента банковские сотрудники стандартный пакет документов для ипотеки в зависимости от целевого предназначения классифицируют по нескольким группам. Рассмотрим их более детально.

    Документы подтверждения личности

    Бумаги личностного характера – это основные документы, наиболее важные для кредитора. При этом финансовое учреждение захочет получить максимум персональной информации не только по заёмщику, но и по лицу, взявшему на себя роль поручителя. Им придётся предоставить следующий пакет:

    • паспорт – к оригиналу нужно приложить ксерокопии всех его листов;
    • брачное свидетельство – если союз заключался официально;
    • детские свидетельства о рождении;
    • диплом о наличии образования;
    • ИНН и СНИЛС свидетельства.

    Документы о доходах заёмщика

    Для оформления ипотечного кредита нужны документы, которые смогут подтвердить финансовое благополучие клиента и его способность своевременно вносить текущие взносы. Потребуются:

    • копия трудовой книжки работника – на ней обязательно должна быть печать организации, где он в настоящий момент трудится;
    • выписка о наличии трудового стажа – это может быть копия внутреннего приказа организации о факте приёма сотрудника на работу;
    • выписка ЕГРЮЛ – для юридического лица и лицензионное свидетельство, бланк налоговой декларации за прошедший отчётный период – для индивидуальных предпринимателей;
    • справка образца 2 НДФЛ – о величине заработной платы за предыдущее полугодие.

    Обратите внимание! Именно эта категория документов имеет самые короткие сроки действия – практически все бумаги пригодны к предоставлению только в течение месяца с даты их оформления.

    Документы на приобретаемую недвижимость

    Кредитору крайне необходимо понимать, что недвижимое имущество по факту материальной несостоятельности клиента может быть не только реализовано на торгах, но и способно перекрыть общую сумму сделки и исключить финансовые потери. В качестве гаранта в данном случае выступают:

    1. Выписка из БТИ – в ней должна быть информация о рыночной стоимости, технический план жилого помещения с пометкой расположения в нём конкретной квартиры.
    2. Паспорт – его выдаёт кадастровая служба. Требование банка – износ жилого фонда не выше 60%. В противном случае недвижимость нельзя использовать как залог.
    3. Технический паспорт — в нём должен быть подробный план жилья, типы стен, окна, двери, перекрытия и прочие строительные нюансы.
    4. Справка о реальной рыночной цене – экспертизу проводят специальные учреждения, имеющие разрешение на оказание данного вида услуг.

    Дополнительный пакет документов

    Хотя перечень бумаг довольно внушительный, банки вправе просить заявителя о подаче дополнительных документов. Такое решение они мотивируют желанием иметь как можно больше гарантий, что кредит будет возвращён вовремя. Итак, иногда запрашивают:

    • военный билет, если человек военнообязанный;
    • права водителя, если таковые имеются;
    • если приобретаемая недвижимость является продуктом вторичного рынка – письменное согласие всех собственников на её продажу;
    • копии лицевых счетов, показывающие состояние текущих долговых обязательств;
    • выписка 3 НДФЛ – при наличии у заёмщика дополнительных доходных статей (кроме официального трудоустройства).
    Читайте так же:  Время и место открытия наследства

    Можно ли оформить ипотеку по двум документам?

    Ограничиться предельным минимумом бумаг для получения ипотечного кредита можно. Следует быть готовым к тому, что кроме преимущества в виде отсутствия необходимости выполнять длительную волокиту по сбору документов, а также возможности купить жильё вторичного рынка (в чём некоторые банки своим клиентам отказывают), человек получит не самые выгодные условия по кредитному договору. Это будут:

    1. Высокие проценты.
    2. Большой стартовый взнос.
    3. Возрастные ограничения.
    4. Не слишком высокий максимальный порог возможного займа.

    Если такое предложение устроило заявителя, то он должен понимать, что, несмотря на кажущуюся лояльность, сотрудники компании будут самым тщательным образом проверять все сведения, которые человек отразит в заявке на получение ссуды – наличие официальной работы, данные о доходах. Вся информация – предмет изучения внутренних служб безопасности банковской организации. Если в ходе проверки выяснится, что у кандидата небезупречная кредитная репутация, будут выявлены факты просрочки платежей либо отказа от погашения долговых обязательств перед другими финансовыми учреждениями, в заявке наверняка откажут.

    Таким образом, все критерии оценки платёжеспособности клиента и принципы соблюдения чистоты сделки сохранены, и банк сделает всё, чтобы материально себя обезопасить. При оформлении ипотеки у банка остаются следующие документы:

    • анкета-заявление;
    • копии паспорта и СНИЛС.

    Справка! При желании получить заём всего по двум указанным документам должно быть соблюдено условие – в паспорте заёмщика стоит отметка о его регистрации. Решение по факту подачи заявки обычно принимается в течение 1-2 суток (в отличие от ситуаций, когда на рассмотрение и проверку полного пакета бумаг уходит не менее 3-4 месяцев).

    Перечень документов для ипотеки в рамках социальных программ

    Подать документы на ипотеку можно в рамках действия различных социальных программ, в основном направленных на поддержку молодых семей с детьми. Их участники подают в банки:

    • копии всех паспортов совершеннолетних членов семьи и свидетельств о рождении несовершеннолетних граждан – копируются все страницы в полном объёме;
    • свидетельства о наличии пенсионного страхования или СНИЛС;
    • выписку о составе семьи;
    • если родители в разводе – документ о расторжении брака;
    • копию трудовой книги;
    • справки о совокупном доходе семьи, включая студенческие и пенсионные начисления.

    Внимание! Этот список может быть расширен по требованию кредитора в зависимости от специфики ситуации и конкретного типа социальной программы.

    Подведём итоги

    Сбор документов для ипотеки – процесс весьма хлопотный. И главное правило здесь – терпение и аккуратность. Не стоит забывать о сроках действия справок, особенно тех, где содержатся сведения финансового характера. В качестве обнадёживающего аргумента можно выделить тот факт, что нередко кредиторы всё-таки ограничиваются стандартным минимумом бумаг. Да и радость от новой квартиры компенсирует все моральные и физические неудобства, связанные с этим не самым приятным этапом вступления в статус собственника новой недвижимости.

    Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

    Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите. Кто имеет право на него, и какие документы нужны для ипотеки?

    Какие документы нужны для оформления ипотеки

    Ни для кого не секрет, что список документов для получения ипотеки достаточно большой. Весь перечень документов для получения ипотекиможно разделить на три большие группы:

    • документы, который подтверждают личность заемщика;
    • документы, которые свидетельствуют о финансовом положении заявителя;
    • документы на недвижимость;
    • прочие бумаги.

    Личные документы, необходимые для оформления ипотеки

    Основным документом, подтверждающим личность заявителя, является паспорт гражданина Российской Федерации. В банковском отделении сотрудник сам сделает копии всех страниц и заверит их.

    В отделе кадров по месту работу заявитель должен взять заверенную подписью кадровика копию трудовой книжки, которая свидетельствует о стаже работы на данной должности.

    Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?

    Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.

    Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.

    Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.

    В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.

    Документы на недвижимость

    Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются предметом залога у банка, а потому банк тщательно изучает недвижимость, прежде чем выдать заемщику кредит. Для этого следует предоставить вывод оценщика, где указана рыночная и ликвидная стоимость, на основании чего рассчитывается размер выдаваемой ипотеки.

    Ветхое жилье и дома, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта, редко являются предметом ипотечного кредита, из-за крайне низкой ликвидной стоимости.

    Читайте так же:  Обременение прав на земельный участок, ограничения в использовании земель

    Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру зависит от того, является ли жилье новостройкой или нет.

    Если квартира приобретается в новом доме, то обязательно нужно предоставить копии учредительной документации строительной компании, а также бумаги, свидетельствующие о праве застройщика продавать квартиры.

    Если квартира приобретается на рынке вторичного жилья, то следует предоставить документы, свидетельствующие, что собственник имеет право отчуждать ее (например, документ о приватизации или договор купли-продажи), копию технического паспорта и выписки с домовой книги.

    Документы на дом для ипотеки дополнительно включают правоустанавливающие бумаги на земельный участок и выписку ЕГРП на землю.

    Дополнительные документы

    Так как перечень необходимых бумаг на законодательном уровне четко не прописан, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, каждый банк утверждает сам. Чаще всего банкам нужно предоставить:

    • справка о медицинском осмотре. Справка подтверждает, что с потенциальным заемщиком все в порядке. Проходить всех врачей обычно не требуется, для получения ипотеки справки из психиатрического и наркологического диспансера достаточно. Это подтверждает полную дееспособность заявителя;
    • справка о составе семьи, свидетельства о браке и рождении детей;
    • военный билет или приписное свидетельство для мужчин;
    • если заявитель работает на должности директора, то желательно предоставить справку, подтверждающую, что он при этом не является учредителем компании. Дело в том, что основатели и участники юридических лиц несут большие финансовые риски, чем другие сотрудники, а потому шансов получить отказ у них выше.

    Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке?

    Сбербанк – наиболее крупный банк Российской Федерации. Именно на него приходится основная часть выданных ипотечных кредитов. К заявлению с просьбой выдать ипотеку в Сбербанке нужно приложить:

    • копию паспорта;
    • справку с места работы с указанием размера заработной платы;
    • заверенную специалистом кадровой службы копию трудовой книжки.

    Если есть дополнительный доход, то стоит предоставить бумаги, подтверждающие их.

    Перечень документов на недвижимость стандартный и включает в себя технический паспорт, экспертную оценку, выписку с домовой книги и прочее.

    Какой пакет документов нужен для ипотеки по льготным программам?

    Государством разработан целый ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получить жилье на льготных условиях. Список документов для оформления льготной ипотекинесколько отличается от стандартного перечня необходимой документации. В данном случае следует доказать, что заявитель относится к льготной категории и имеет право получить ипотечный кредит по той или иной программе:

    • «Молодая семья». Заявителю требуется подтвердить наличие семьи и детей. Для этого следует предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении детей. Для того чтобы рассчитать платежеспособность заявителей, нужно предоставить справки о доходах всех членов семьи;
    • «Ипотека под материнский капитал». В данном случае нужно в Пенсионном фонде оформить сертификат, свидетельствующий о праве получения материнского капитала. Сертификат имеет ограниченный срок действия (всего один месяц), то не следует тянуть с обращением в банк с заявлением о получении ипотечного кредита;
    • «Военная ипотека». Чтобы воспользоваться данной программой, военнослужащий должен получить свидетельство, которое подтверждает что он является участником накопительной системы и может воспользоваться средствами, которые находятся на его персональном счете.

    Посредники, оформляющие документы для ипотечного кредитования

    Нередко можно встретить предложения: подготовим документы необходимые для получения ипотеки. В таком случае заемщик обращается к услугам посредника – ипотечного брокера.

    Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все проблемы, которые могут появиться в процессе оформления ипотеки. Одной из его функций и является помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг. Кроме помощи в сборе документов на дом для ипотеки, ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение сделки. Он проверяет юридическую чистоту выбранной квартиры, помогает правильно написать заявление и заполнить анкету, выбрать наиболее выгодное предложение.

    Средняя стоимость услуг брокера составляет 1% от стоимости ипотеки, но благодаря ему ипотечник может сэкономить гораздо более существенную сумму. Желательно выбирать не узкого специалиста, а эксперта, который возьмется за полное сопровождение сделки до момента подписания договора купли-продажи недвижимости.

    Определившись с банком, будущему ипотечнику следует пойти в отделение финансового учреждения и уточнить, какие документы нужны для взятия ипотеки. Для начала нужно взять справку о доходе, все остальные бумаги можно будет собрать чуть позже. Более того, ряд справок имеют ограниченный срок действия, поэтому не стоит слишком сильно торопиться и собирать их заранее.

    Документы, необходимые для ипотеки в «Сбербанке»

    Какие документы необходимы для оформления ипотеки? — это один из важных вопросов для заёмщиков, собирающихся подписать ипотечный договор. На сегодняшний день, необходимый список документов зависимости от того, какой тип жилищного кредита вы выберете. Для начала, необходимо заполнить заявление, актуальная форма которого размещена на официальном сайте, либо взять форму непосредственно в отделении «Сбербанка».

    Условия выдачи жилищных кредитов

    В «Сбербанке» установлен ряд ограничений и требований для клиентов. Среди них:

    1. Гражданство РФ;
    2. Возраст от 21 до 75 лет;
    3. Официальное трудоустройство либо регистрация ИП;
    4. Стаж на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для ИП – не меньше 2 лет);
    5. Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для ИП – налоговая декларация).

    По условиям программ «Сбербанка» можно купить:

    • Квартиру;
    • Жилой дом;
    • Коттедж;
    • Таунхаус;
    • Комнату;
    • Дачный или садовый домик;
    • Гараж;
    • Земельный участок.

    Допускается приобретение двух и более объектов недвижимости одновременно. Один из примеров – коттедж с земельным участком.

    Далее, можно просмотреть списки документов по каждой действующей программе.

    Ипотека по 2-ум документам

    Потенциальный заемщик должен предоставить:

    • Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые прописаны в договоре. От юридических лиц требуется заявление залогодателя. Бланк договора доступен на сайте «Сбербанка» и в отделениях. Любые возникающие вопросы, можно задать кредитному специалисту;
    • Паспорт заемщика с печатью о регистрации;
    • Второй документ на выбор, который подтверждает личность заёмщика.
    Читайте так же:  Нюансы права на получение квартиры в наследство, если она не приватизирована

    Данное предложение является актуально для тех, кто готов сразу внести не меньше 50% от стоимости недвижимости. За счет этого условия становятся более выгодными.

    Что нужно для стандартной ипотеки?

    Если размер взноса кредита меньше 50%, то придется собирать дополнительные документы:

    • Документы по залогу. Полный список должен озвучить кредитный специалист. Залогом чаще всего является приобретаемый объект недвижимости, а на предоставление документации даются 60 дней после получения одобрения по заявке. В «Сбербанк» необходимо предоставить договор купли-продажи, а для его оформления нужно обратиться к специалисту, так как договор должен быть составлен с особыми требованиями. Должно быть прописано что приобретаемый объект оплачивается частично за счет заемных средств, факт нахождения жилья в залоге банка и полная сумма кредита;
    • Подтверждение трудовой занятости и доходов. Как правило, заемщики предоставляют справку по форме 2-НДФЛ. Размер дохода своих зарплатных клиентов «Сбербанк» проверяет самостоятельно. Дополнительно необходимо принести справки о доходах созаемщиков и поручителей. В пакет документации включают трудовую книжку, выписку, справку от работодателя.

    Если у заёмщика есть дополнительные доходы, то их тоже можно подтвердить. Для этого используется справка 3-НДФЛ с отметкой от налоговых органов.

    Заёмщики, которые сдают недвижимость в аренду, предъявляют соответствующие договора, а также документы, подтверждающие право собственности. Нужно учитывать, что подобные справки действуют на протяжении одного месяца.

    Каждый дополнительный документ увеличивает шансы на одобрение по заявке. Также в банке запрашивают:

    • Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. На оформление и предоставление документов дают 60 дней (для молодых семей до 120 дней);
    • Бумаги, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. Чаще всего используются государственные сертификаты: военнослужащие участники программы НИС должны предоставить соответствующие документы о накоплениях, молодые родители о материнском капитале.

    Аналогичную документацию необходимо предоставить и на оформление ипотеки по двум документам (упрощённая схема).

    Какие ещё документы могут пригодиться

    • Для заемщиков в возрасте до 27 лет военный билет;
    • Свидетельство о регистрации брака;
    • Справка о выплате и остатке по кредиту, если у заемщика такой имеется.

    В «Сбербанке» предлагают большое количество специальных программ

    Среди них:

    • Молодая семья;
    • Военная ипотека;
    • Ипотека + материнский капитал;
    • Кредитование под залог имеющегося жилья.

    Для оформления кредитного договора по программе «Молодая семья» дополнительно нужно предоставить:

    • Свидетельство о браке (если семья является полной);
    • Свидетельство о рождении ребенка (если он есть);
    • Документы, подтверждающие родственные связи между заемщиками и их родителями (если родители выступают созаемщиками либо поручителями).

    По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить дополнительные документы:

    • Сертификат на материнский капитал;
    • Справка из Пенсионного фонда РФ с информацией о количестве средств на счету.

    Еще больше информации можно получить в отделении «Сбербанке», либо позвонить на телефон горячей линией, или зайти официальный на сайт банка.

    Квартира:

    • Свидетельство о государственной регистрации прав;
    • Техпаспорт;
    • Договор купли-продажи, дарения;
    • План дома;
    • Акт о принятии дома в эксплуатацию;
    • Разрешительные документы;
    • Выписка из домовой книги;
    • Справка из БТИ с информацией о стоимости жилья;
    • Копия финансово-лицевого счета;
    • Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника;
    • Документы об отсутствии задолженности по платежам;
    • Согласие собственника на передачу недвижимости в залог;
    • Оценка независимого эксперта;
    • Правоустанавливающие бумаги на землю, на которой расположено жилье.

    Нежилое помещение:

    • Документы о праве собственности;
    • Свидетельство о государственной регистрации прав;
    • План дома;
    • Техпаспорт;
    • Оценка эксперта;
    • Справка из БТИ;
    • Справка из ЕГРП;
    • Документы на залог земли, на которой расположено помещение.

    Земельный участок:

    • Выписка из кадастра;
    • Документы о праве собственности либо аренде;
    • Выписки из ЕГРП с информацией об обременениях.

    Транспортное средство:

    • Паспорт ТС;
    • Страховая оценка либо оценка независимого эксперта.

    Ценные бумаги

    • Документация, подтверждающая право собственности.

    Мерные слитки драгоценных металлов

    • Слитки;
    • Сертификаты от завода-производителя.

    Объекты незавершенного строительства

    • Бумаги, подтверждающие регистрацию и право собственности;
    • Документы, описывающие объект;
    • Разрешение на строительство;
    • Справка из БТИ о стоимости жилья;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Проектно-сметные бумаги;
    • Оценка эксперта;
    • Правоустанавливающие бумаги на соответствующий земельный участок.

    Часть документации подготавливает продавец:

    • Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилье, которое продается;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Договор купли-продаж и другие документы, на основании которых передается недвижимость;
    • Отказ других собственников от преимущественного права покупки (если жилье – в долевой собственности);
    • Согласие на продажу от мужа или жены;
    • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если в сделке участвует третье лицо;
    • Разрешение от органов опеки и попечительства, если доля недвижимости принадлежит несовершеннолетнему.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Можно сделать вывод, что оформление ипотеки – очень непростой и сложный процесс. О подводных камнях интересно рассказано в представленном видео.

    Источники


    1. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.

    2. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.

    3. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.
    Документы, необходимые для оформления ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here