Документы для оформления закладной по ипотеке в сбербанке

Самое важное по теме: "Документы для оформления закладной по ипотеке в сбербанке" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Особенности оформления закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

В качестве дополнительной гарантии при получении денег в долг используется закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка. Передача недвижимости в обременение выступает основным условием оформления жилищного кредита.

Имущество будет находиться в залоге до того момента, пока лицо не проведёт полный расчёт с учреждением. Закладная должна быть составлена грамотно. Нужно понимать, что она собой представляет, и как оформить документ.

Закладная на квартиру в Сбербанке –что это значит

В качестве обеспечения по ипотеке можно использовать дачу, автомобиль, земельный участок и иные ценные вещи, чья стоимость превышает размер задолженности или равна ему. Самым выигрышным вариантом считается закладная на квартиру в Сбербанке по ипотеке, ведь недвижимость подобного формата пользуется популярностью.

Если гражданин по какой-либо причине не выполняет взятые на себя обязательства, право на помещение перейдет к учреждению, которое имеет право продать его для покрытия задолженности и компенсации понесенных расходов. Документ, вступивший в юридическую силу, будет находиться в офисе финансовой компании до полного закрытия обязательств по кредиту.

Учреждение может распоряжаться документом по собственному усмотрению, передавая его в другие фирмы или перезакладывать, о чём обязательно уведомляют владельца недвижимости лично или выкладывают информацию на официальном сайте.

Закладная на квартиру в Сбербанке

Пошаговая инструкция оформления закладной – 4 этапа

Когда недвижимость приобретается в ипотеку, для оформления закладной предстоит пройти ряд этапов:

  1. Обратиться в финансовую организацию с просьбой о предоставлении денег в долг, указав требуемую сумму.
  2. Дождаться, пока в учреждении рассмотрят заявку и примут соответствующее решение. Если оно будет положительным, у заемщика присутствуют 90 календарных дней, в течение которых необходимо подобрать подходящее помещение и осуществить ряд других действий. Если уложиться в установленный период не удастся, потребуется повторно обращаться в организацию и дождаться его решения.
  3. Выбранная квартира подвергается экспертной оценке. Если недвижимость соответствует требованиям организации, происходит заключение кредитного договора, а также соглашение о купле-продаже.
  4. Став владельцем недвижимости, лицо обязано оформить закладную.

Составление бумаги обычно производится параллельно с оформлением ипотечного договора. Составление закладной выполняется на специальном бланке, в который вносятся необходимые данные без помарок и исправлений. Информация должна быть достоверной. Нарушение правила может привести к возникновению недоразумений в будущем. Важно указать в бланке следующие данные:

  • сведения о клиенте;
  • информация о финансовой организации;
  • данные о соглашении, заключенном с кредитором;
  • описание залогового имущества и его оценочной стоимости;
  • размер долга;
  • реквизиты для проведения взаимозачета между сторонами.

Участники сделки подписывают бумагу, а банк проставляет мокрую печать. Когда закладная оформлена, предстоит зарегистрировать бумагу. Осуществить процедуру снятия обременения удастся в момент полного закрытия обязательств перед финансовой организацией.

Срок изготовления закладной в Сбербанке

В тексте закладной указывают рыночную стоимость квартиры, поэтому период напрямую зависит от скорости проведения экспертного обследования и составления итогового заключения. Время потребует и процесс регистрации документов в Росреестре.

Важно соблюдать установленный действующим законодательством период, ведь закладная вступает в силу лишь после внесения регистрационного номера бумаги в базу данных финансовой организации. В среднем на проведение процедуры требуется несколько недель. На срок оказывают влияние индивидуальные обстоятельства.

Подготовка документов для оформления закладной в Сбербанке

Чтобы выполнить процедуру, необходимо предоставить следующие бумаги:

  • удостоверения личности всех владельцев недвижимости и письменное разрешение на продажу, полученное от каждого хозяина доли;
  • выписка из ЕГРН и устанавливающая документация;
  • бумаги, подтверждающие факт регистрации помещения и экспертное заключение о стоимости имущества;
  • техпаспорт недвижимости и письменное согласие супруга на выполнение сделки, если продавец состоит в официальном браке;
  • разрешение от органов опеки и попечительства, если одним из собственников является ребёнок.

Иногда требуется и дополнительная документация, о необходимости которой человеку сообщит представитель Сбербанка. Когда продавец недвижимости состоит в браке, однако до его заключения был составлен соответствующий договор, право на имущество остается за одним супругом. В этом случае потребность в письменном соглашении исчезает.

Документы для оформления закладной в Сбербанке

Пример оформления закладной

Получить образец документа можно, посетив любой офис организации или скачать в интернете. Изначально рекомендуется составить бумагу в черновом варианте, ведь присутствие ошибок запрещено. Потренировавшись несколько раз, лицо без труда сможет завершить оформление бумаги.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Особенности составления бумаги о наличии обременения

Предстоит зарегистрировать право собственности, поэтому договор считается действительным лишь после сдачи дома в эксплуатацию. Когда комиссия составила акт приема-передачи квартиры, можно начать подготавливать документацию для переоформления недвижимости и регистрации права собственности.

После этого происходит оформление закладной. Лицу предстоит обратиться в Росреестр или МФЦ, осуществив процедуру при помощи одного из нескольких способов:

  • во время личного визита — метод отличается большими трудозатратами;
  • посредством обращения через нотариуса — предстоит оплатить услуги специалиста;
  • через сотрудников Сбербанка — метод доступен, если покупатель является единственным владельцем недвижимости, или квартира находится в собственности не больше 2 человек;
  • инициировать процедуру через застройщика — документация подается партиями, что может привести к затягиванию манипуляции.

Самым дешевым вариантом считается личное обращение. Однако важно, чтобы во время процедуры регистрации присутствовал представитель застройщика. Когда манипуляцию осуществляет банк, учреждение может затребовать дополнительную комиссию. Аналогичное правило действует и при использовании нотариальных услуг.

Получение закладной после погашения ипотеки в Сбербанке

Моментом прекращения срока действия документа считается внесение последнего платежа. Как только обязательства выполнены, лицо обязано обратиться в офис организации и написать заявление с требованием о предоставлении бумаги. Заявка рассматривается в течение 30 суток, после чего принимается решение. Заявителя уведомляют по телефону.

На бумаге должна присутствовать информация об отсутствии претензий к заемщику и полном погашении задолженности. Документ заверяется мокрой печатью и подписью уполномоченного лица.

Когда закладная получена, необходимо обратиться в местное отделение Росреестра и выполнить процедуру снятия обременения. На обратной стороне соглашения проставляется отметка о снятии с обременения. Когда манипуляция выполнена, лицо получает право беспрепятственно распоряжаться имуществом по собственному желанию.

Читайте так же:  Как отменить и аннулировать завещаение

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: правильно оформляем ипотеку

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы. Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Читайте так же:  Обязательные получатели наследства, даже если есть завещание

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
  2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
  3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
  4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

  • Договор долевого участия или его проект.
  • Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

  • Удостоверение личности или паспорт гражданина.
  • Справку, подтверждающую ваш доход.
  • Копию трудовой.
  • Копию налоговой декларации или трудового договора.
  • Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

  • Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
  • Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
  • Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
  • У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

  • Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
  • Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
  • Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
  • Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
  • Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
  • Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки социальных сетей.

Документы для оформления закладной по ипотеке Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку требует оформления множества различной документации. Помимо сбора бумаг на приобретаемый объект и составления договора о займе, для проведения сделки потребуется еще и такой важный документ, как закладная, которая составляется на основе информации о заемщике, приобретаемом объекте и сделке вообще. В каждой кредитно-финансовой организации могут запросить разные документы для закладной по ипотеке. Сбербанк предъявляет наиболее универсальные требования, поэтому рассмотрим этапы работы с оформлением залога именно на его примере.

Читайте так же:  Наследники первой очереди по закону в порядке ст.1142 (гк рф)

Немного об особенностях документа

Закладной называется ценная бумага (именная), оберегающая назначенные кредитору права при выдаче займов под залог. Если заемщик престает выполнять свои кредитные обязательства, банк, на основании закладной, может перепродать право залога или непосредственно само залоговое имущество. Прибыль от данной сделки кредитор направляет на погашение собственных издержек.

В случае продажи права залога для заемщика, по сути, ничего не меняется. Порядок пользования займа и его погашения для него остаются прежними. Изменяются лишь реквизиты, по которым ему нужно переводить очередной платеж. Об этих новшествах «старый» банк уведомляет клиента либо лично (звонком, письмом и т.д.), либо просто опубликовав информацию о продаже закладной по его займу на открытых ресурсах.

Важно! Оформление закладной необходимо для любого кредита, где обеспечением выступает имущество заемщика.

Порядок составления и обслуживания закладных, сопровождающих жилищные кредиты, прописан в ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому акту, закладная может выступать обеспечением только для ипотеки, оформленной в силу закона. После ее подписания и регистрации у кредитора, как у владельца данного документа, появляются следующие права:

  • полное выполнение обязательств, гарантированных кредитным договором, без предоставления доказательств несоблюдения заемщиком условий
  • пользования кредитом;
  • возможность распоряжения залоговым имуществом.

Согласно тому же ФЗ, закладная не должна составляться, если объектом залога является имущественный комплекс (или право аренды на него). Не требуется документ и для сделок, в ходе которых нет возможности точно установить объем финансового обязательства, по которому оформляется залог. Впрочем, последнее условия вряд ли может коснуться жилищных займов.

Порядок оформления закладных в Сбербанке

Сбер практикует одновременное составление закладных по кредитам на недвижимость и договоров об ипотеке. Заполнение бланка производит лично заемщик, а подписывают его обе стороны кредитной сделки – представитель банка и будущий владелец кредита. Составляют закладную в двух экземплярах, но ни один из них не выдается будущему владельцу квартиры на руки. Где хранится закладная? Первый экземпляр остается у кредитора, второй передается местному отделу Росреестра в момент регистрации.

Залогодатель имеет право попросить для себя в банке копию документа о залоге. На копии должен быть указан регистрационный номер, а также стоять печать о заверении. Такая предосторожность будет полезна, если потребуется восстановить закладную для перепродажи квартиры, либо в случае утраты документа.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать тут . Рекомендуем изучить его заранее, чтобы сэкономить время на заполнении в ходе сделки.

После составления закладная регистрируется в Росреестре, и только в результате данной процедуры начинает считаться действительной. Процесс регистрации является платным. Расходы на нее обычно несет залогодатель.

Важно! Обычно составление и последующая регистрация документов на залог по времени могут занять от пары недель до месяца.

Что подготовить к оформлению

Как уже было сказано выше, закладные в Сбере составляют вместе с договором о жилищном займе. Следовательно, договор в первую очередь нужен для процесса. Какие документы нужны кроме него? Вот примерный список:

  • паспорт заемщика (если будущих собственников объекта несколько, нужны паспорта их всех);
  • письменное разрешение на сделку каждого владельца залогового имущества, заверенное нотариально;
    выписка из ЕГРП;
  • правоустанавливающие документы на будущий залог (свидетельство о вступлении в наследство, бумаги о приватизации, договор купли-продажи и т.д.);
  • правоподтверждающие документы (регистрационное свидетельство);
  • заключение об оценке закладываемого жилья;
  • кадастровый/технический паспорт;
  • заверенное в нотариальной конторе согласие супруга залогодателя на сделку (при соответствующем семейном положении);
  • разрешение на залог от органов опеки (если у заемщика имеется несовершеннолетний ребенок).

Важно! По ситуации, сотрудники банка могут запросить и иные необходимые документы.

После подписания закладная, вместе со всеми остальными документами, сопровождающими кредит, передается на регистрацию в Росреестр. Далее заемщик получает бумаги, подтверждающие сделку, а также регистрационный номер закладной. Его необходимо передать кредитору. Только после того, как Сбер занесет этот номер в свою базу, он сможет перечислить деньги по кредиту продавцам квартиры.

Процедура составления закладной в Сбербанке является платной. Конкретных расценок мы приводить не будем, поскольку они разнятся, в зависимости от региона оформления сделки, а также изменяются со временем. Но их необходимо уточнить заранее, чтобы правильно просчитать все свои расходы на предстоящую сделку.

Может ли клиент забрать закладную

Перед тем как забрать закладную из Сбербанка, залогодателю необходимо полностью погасить ипотечный кредит, в рамках которого она была оформлена. Каким образом был погашен заем не важно:

  • в порядке установленного графика платежей;
  • досрочно;
  • в процессе продажи заложенной квартиры, из средств покупателя.

Схема в любом случае будет выглядеть одинаково. Для начала необходимо провести полный расчет по займу и получить в Сбербанке справку, подтверждающую этот факт. Далее необходимо лично посетить офис кредитора, где вы оформляли ипотеку, и написать заявление на снятие обременения с заложенной недвижимости и получение закладной. Перед тем как оформить данное обращение, не забудьте прихватить с собой в банк следующий пакет бумаг:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • справку о погашении долга.

Порядок действий

Заявление оставляется в офисе Сбера. Нелишним будет написать его в двух экземплярах и сохранить один у себя, попросив менеджера поставить отметку о принятии. Обработка заявления ведется в течение 30 дней. Такие сроки связаны с тем, что закладные редко хранятся по месту оформления. Как правило, Сбер передает их в свой центральный архив, который находится в столице. На розыск и доставку документа уходит несколько недель.

Важно! Как только закладная будет доставлена в офис банка, где вы оставляли заявление на ее возврат, вас уведомят об этом по телефону.

Перед тем как получить закладную и расписаться в том, что вы изъяли ее у банка, проверьте следующее:

[1]

  • на документе должна стоять пометка о том, что вы произвели полный расчет по займу, и у Сбера не имеется к вам претензий;
  • пометка должна быть заверена синей печатью;
  • рядом с печатью должна находиться подпись ответственного лица (с расшифровкой), а также дата простановки отметки.
Читайте так же:  Вид и порядок оформления завещания

После изъятия закладной остается последний этап прощания с жилищным займом – снятие обременения с квартиры. Для этого понадобится подать соответствующее заявление в Росреестр (или многофункциональный центр по предоставлению государственных услуг, если такие существуют в вашем городе). К заявлению необходимо будет приложить:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • правоподтверждающие свидетельства/справки;
  • закладную, полученную у банка;
  • квитанцию, подтверждающую выплату госпошлины.

В качестве подтверждения права для недвижимости, приобретенной до 2017 года, выступает гербовое свидетельство о праве собственности. В случае если сделка была заключена позже, достаточно будет выписки из ЕГРП, которую можно получить тут же в Росреестре.

На снятие обременения уходит от двух недель до месяца. Конкретную дату готовности документов сообщит вам сотрудник Росреестра при приеме заявления. Когда все формальности будут закончены, вы получите назад правоустанавливающие документы на жилье, в которых будет стоять отметка о снятии с него обременения на основании закрытия жилищного кредита. Также вам выдадут новую выписку из реестра прав собственности, где в графе об обременениях должен стоять прочерк. В результате получения всех этих бумаг, вы сможете свободно распоряжаться приобретенной квартирой.

Важно! После оформления в Росреестре закладную вам уже не вернут. На этом этапе она считается погашенной, теряет юридическую силу, и остается в архивах инстанции.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Ипотечное кредитование – это выдача кредита на довольно длительный срок. В среднем период погашения ипотеки составляет от 10 до 30 лет. Банк в данном случае сильно рискует, учитывая фактор неизвестности. Никто не может гарантировать, что платежеспособность клиента через десять-двадцать лет останется прежней и что его не уволят с работы. Главной целью банковской деятельности является получение прибыли, но если банк будет направо-налево раздавать ипотечные кредиты всем желающим, то он быстро «прогорит», поэтому ему приходиться каким-то образом подстраховывать себя. Самой лучшей гарантией погашения задолженности является закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка. В случае утраты платежеспособности клиентом, банк приобретает право выставить на торги залоговую недвижимость и за счет вырученных средств компенсировать свои убытки.

Что такое закладная на квартиру

Закладная на квартиру – это официальный документ, оформленный на специальном бланке и в установленном порядке, который временно, на срок действия ипотеки, передает право собственности на квартиру заемщика банку в качестве залога. Таким образом, залогодатель обязуется погасить всю сумму кредита вместе с начисленными процентами.

Закладная расценивается с юридической точки зрения как разновидность ценных бумаг, поскольку владельцу (в данном случае — банку) принадлежит право продажи заложенного имущества. Сбербанк также может ее перезаложить. Теряет свою юридическую силу закладная в день осуществления последнего платежа по кредиту. Несмотря на то, что выдавая ипотеку клиентам финансовая организация не только получает источник прибыли в виде процентов, но и огромный риск, поэтому с целью минимизировать свои возможные потери, банк выдвигает обязательное условие – предоставление квартиры либо другого имущества в залог, без которого выдача столь большого кредита на длительный строк невозможна.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Прежде чем начать оформлять закладную, клиент Сбербанка должен пройти несколько этапов по получению ипотечного кредита:

[2]

  1. Явиться лично в отделение банка и подать заявление на получение ипотеки.
  2. Подождать пока заявление не будет рассмотрено и будет принято решение по нему.
  3. При положительном ответе банка клиенту будет выделено всего 90 календарных дней для поиска подходящего жилья (если клиент не вложится в этот срок, придется заново писать заявление и получать одобрение Сбербанка).
  4. Воспользоваться услугами оценщиков, чтобы рассчитать рыночную стоимость жилья, которое планируется покупать.
  5. Затем подписать договор о кредитовании с банком.
  6. Оформить договор купли-продажи.

Пройдя все эти этапы, можно приступать к составлению закладной. Такая схема действительна только в случаях, если заемщик планирует купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке недвижимости. При покупке нового жилья у застройщика процедура оформления кредита и закладной несколько отличается от вышеописанной. Для обеспечения займа клиент имеет право предоставлять в залог квартиру, дом, дачу, земельный участок и другое ценное имущество. Процедура оформления залоговой – довольно ответственное занятие и требующее предельной внимательности и основательного подхода к делу.

В документ вписываются следующие данные:

  1. ФИО залогодателя (человека, который берет ипотечный кредит и передает в залог свое ценное имущество).
  2. Данные паспорта гражданина РФ.
  3. Личные данные о клиенте, оформляющем ипотеку.
  4. В случае когда квартира, которую вносят в качестве залога, является собственностью нескольких человек, то в закладной указываются все данные о других собственниках.
  5. Полная информация о банке, выдающем ипотеку (залогодержателе).
  6. Данные о договоре ипотеки.
  7. Сумма ипотечного кредита в национальной валюте.
  8. Размер ежемесячных взносов.
  9. Размер процентной ставки.
  10. Информация об обременении.
  11. Остаток по кредиту на момент оформления закладной (если часть уже была выплачена).
  12. Сведения об имуществе, приобретенном на кредитные средства.
  13. Рыночная (оценочная) стоимость залогового имущества.
  14. Данные о регистрации права собственности на залоговое имущество.
  15. Сведения о регистрации ипотечного кредита.
  16. В случае передачи закладной – сведения о новом залогодержателе.

Недвижимость в залог оформляется, в то время как составляется контракт на получение ипотеки. Очень важно в этот момент не упустить ни единой детали и проследить, чтобы все данные в этих двух документах соответствовали действительности и не содержали спорных данных.

После того, как закладная будет составлена должным образом, она подлежит обязательной регистрации в местных территориальных органах РосРеестра.

Сколько делается закладная по времени

Многих заемщиков интересует, сколько времени занимает процедура составления закладной. Здесь все сугубо индивидуально, поскольку длительность данной процедуры зависит от многих факторов:

  • если вы берете ипотеку под залог квартиры, которую покупаете на кредитные средства, то вам придется сначала оформить договор купли-продажи и зарегистрировать свое право собственности, что также занимает определенное время (обычно документ, подтверждающий вступление в права собственности, предоставляется кредитору для оформления закладной в сроки, оговоренные в договоре кредитования);
  • для оформления залогового имущества также необходима его экспертная оценка для установления его рыночной стоимости (длительность данной процедуры также зависит от множества факторов);
  • сам процесс заполнения бланка залогодателем занимает немного времени, где-то 30-60 минут, если не спешить и внимательно перепроверить все данные, внесенные в форму установленного образца.
Читайте так же:  Оформление наследства по завещанию в украине

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Документы, необходимые для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке включают в себя:

  • оригинальная выписка из ЕГРП;
  • экспертная оценка с установленной рыночной стоимостью объекта;
  • кадастровый паспорт залоговой квартиры или иной недвижимости;
  • документ, подтверждающий право собственности залогодателя на залоговый объект.

Вместе с этими документами для заполнения бланка закладной, нужно иметь при себе:

  • договор об ипотечном кредитовании;
  • паспорт гражданина РФ;
  • для тех кто в браке, также нужно предоставить официальное (нотариально заверенное) согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог;
  • документы физических лиц, которые являются совладельцами залогового имущества (если дом или квартира принадлежат нескольким лицам).

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Чтобы процедура оформления залога не стала для вас большим сюрпризом, желательно заранее ознакомиться с бланком и его содержанием, чтобы потом не теряться при внесении данных. Если вам что-то непонятно, лучше проконсультироваться с экспертом или человеком, который неоднократно сталкивался с заполнением этого официального документа. Таким может выступить один из сотрудников Сбербанка, который собственно и занимается ипотечным кредитованием физических лиц с оформлением соответствующих документов.

Образец документа можно взять непосредственно в Сбербанке или же скачать из интернет-ресурсов. При скачивании бланка со сторонних сайтов, нужно удостовериться в актуальности версии документа, чтобы он не был устаревшим. Также можно посмотреть пример заполненного документа.

Оформление закладной после сдачи дома

Подписание кредитного договора между Сбербанком и заемщиком происходит параллельно процедуре регистрации прав собственности на жилье. Поэтому банк выдаст кредит не раньше, чем государственная комиссия и потенциальный собственник жилья не примут его.

Последним штрихом в данном деле является состоявшийся факт подписания акта приема-передачи возведенного дома застройщиком. Он должен сдать объект в эксплуатацию, пройдя все необходимые официальные процедуры. После того, как этот важный документ будет завизирован, будущий владелец квартиры может смело приступать к сбору всей необходимой документации для государственной регистрации права собственности. Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после официальной сдачи дома в эксплуатацию происходит на основании собранных документов и проведенной госрегистрации.

[3]

Процедура госрегистрации может проводиться в органе Госреестра или МФЦ. Будущий хозяин жилья в новостройке может предоставить пакет документов в одну из вышеуказанных инстанций лично, либо одним из следующих способов:

  • нотариусом;
  • через Сбербанк (при условии, что квартира не покупается в долевую собственность);
  • при обращении к застройщику (если вся документация по квартирам в доме проходит регистрацию одновременно, что занимает достаточно много времени).

Если вы решили самостоятельно собрать пакет документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке и последующей регистрации в Госреестре/МФЦ, то вы сэкономите массу времени и денег, поскольку необходимость в оплате услуг посредников (нотариуса, банка) отпадет. Но при личном обращении в инстанции желательно присутствие при регистрации представителя фирмы-застройщика.

Процедура оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома застройщиком аналогична той, что проводиться при покупке квартиры на вторичном рынке.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Что делать после погашения задолженности? Как получить закладную на квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке? Изначально, при составлении договора кредитования, Сбербанк обязуется вернуть залогодателю закладную. После того, как внесен последний платеж в пользу погашения ипотечного кредита и задолженность перед банком полностью закрыта, происходит процедура снятия обременения (то есть возврат закладной на квартиру залогодателю), которая подразумевает одинаковый алгоритм действий для всех видов кредитов, оформленных в Сбербанке под залог недвижимости:

  1. В течение первых трех дней с момента полного погашения задолженности клиентом, сотрудник банка должен связаться с заемщиком (если за время выплаты ипотеки вы сменили номер телефона, то ждать звонка из банка не стоит, лучше самим позвонить туда в нужное время).
  2. Клиенту нужно лично явиться с документами (паспорт, договор об ипотечном кредитовании, копия закладной и т.д.) в отделение Сбербанка, где оформлялся кредит, чтобы забрать документ.
  3. Сотрудники Сбербанка возвращают клиенту его закладную с пометкой о полном погашении ипотеки, а также и другие документы для снятия обременения.
  4. С этой закладной клиент должен отправиться в Госреестр или МФЦ, где с залогодателя снимаются все обременения.

Может ли банк продать закладную

Закладная является собственностью Сбербанка, где она хранится до тех пор, пока заемщик до конца не расплатится по ипотеке. За время владения закладной, банк имеет право ее продавать и перезакладывать неограниченное количество раз. Независимо от того, через сколько «рук» пройдет ваша закладная и к кому она в итоге попадет, условия договора остаются прежними: не изменяются сроки, процентные ставки, размер ежемесячного взноса и т.д.

Важно! В случае продажи или внесения в залог вашей закладной на квартиру по ипотеке банк обязан вам сообщить об осуществлении сделки и ее деталях.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

После полного погашения кредита и возврата закладной, на обратной стороне данного документа должна быть завизированная запись с мокрой печатью и подписью уполномоченного представителя Сбербанка о том, что обязательства согласно договору о кредитовании выполнены обеими сторонами сполна, и никто из сторон никаких претензий друг к другу не имеет.

Источники


  1. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

  2. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.

  3. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
Документы для оформления закладной по ипотеке в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here