Алгоритм действий после погашения ипотеки в сбербанке

Самое важное по теме: "Алгоритм действий после погашения ипотеки в сбербанке" с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.

Что делать после выплаты ипотеки?

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

Закрытие ипотеки – пошаговая инструкция

По состоянию на 2019 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Внесение последнего платежа

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата его закрытия;
  • Должность и Ф.И.О. лица, подписавшего выписку.
  • Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

    Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

    В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

    Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

    Сообщить о своем решении можно по-разному:

    • Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
    • Позвонив в кол-центр;
    • Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

    Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

    Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

    В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

    [1]

    Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

    Этап 3. Получение документов в финансовой организации

    Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

    • Справка о полном погашении кредитных обязательств;
    • Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

    Этап 4. Снятие обременения с недвижимости

    Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

    В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

    Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

    Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

    Дальше следует собрать целый пакет документов:

    • Кредитное соглашение;
    • Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
    • Закладную на квартиру;
    • Справку ЕГРН;
    • Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
    • Свидетельство о праве собственности;
    • Внутренний паспорт;
    • Заявление о снятии с жилья обременения;
    • Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

    Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

    Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

    Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

    Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

    Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

    Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

    На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

    Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

    Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

    После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

    До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

    Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

    В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

    Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

    Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

    Читайте так же:  Снятие обременения с земельного участка

    Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

    Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

    Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

    Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

    Этап 7. Возвращение страховки

    Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

    Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

    Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

    Как поступить с долевой ипотекой?

    Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

    Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

    При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

    Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

    Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

    Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

    Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

    Алгоритм действий после погашения ипотеки

    Последняя выплата по ипотечному кредиту – момент, которого ждёт каждый заёмщик, но возникают вопрос после закрытия ипотеки, что делать – часто непонятно. На следующем этапе необходимо выполнить несколько действий, чтобы получить право распоряжаться объектом недвижимости в полной мере. Потому познакомимся с важными нюансами ближе. Главное – помнить, что ипотечные кредиты гасят и выдают в одной и той же организации.

    Погашение кредита: о дальнейших шагах

    Чтобы окончательно рассчитаться с долгами, сначала надо обратиться к специалистам банка. И попросить оформить выписку с описанием оставшейся суммы платежа. Именно эту сумму, с соблюдением максимальной точности, вносят для совершения последнего расчёта. Неважно, насколько далекой считается дата. Деньги вносятся, даже если клиент не согласен с итоговым решением. Переплату финансовая организация может вернуть потом, после закрытия ипотеки, что делать – подскажут в банке.

    Клиенты часто решают, что долги выплатили полностью. А потом оказывается, что небольшой долг всё-таки остался. На него потом начисляются дополнительные штрафы, пени. Долги становятся только больше. Потому и надо получать выписки – чтобы обезопаситься от подобных происшествий. Что дальше – зависит от конкретной ситуации.

    Следующий шаг – составление заявления, в котором просят закрыть текущий счёт. Многие банки работают автоматически, когда вносится последняя сумма. Если произошла переплата, её обязаны вернуть клиенту, даже если она выплачена – необходимо проследить за этим.

    Далее с недвижимости снимают обременение. Ведь при приобретении недвижимости последняя становится залогом у банка. Так предоставляется дополнительная гарантия того, что клиент исполнит обязанности по договору. Есть и другие ответы на вопрос, какие документы нужны, когда ипотека погашена.

    Кредитная организация выставляет объект на торги, если должник оказывается неплатёжеспособным. Компенсацию расходов организация берет после реализации, из суммы продажи. Оформление залога на недвижимость – один из видов обременения. Оно всегда регистрируется в ЕГРП, туда же заносится информация по свидетельству на право собственности. Иначе договор заберут обратно.

    Покупатель ограничен в действиях с объектом недвижимости, пока на него накладывается обременение.

    Для снятия обременения после выплаты ипотеки требуется собрать следующий пакет документов:

    1. Кредитные соглашения.
    2. Выписка, подтверждающая погашение ипотеки. Забрать её легко. Данный документ оформляется максимум за две недели. Срок хранения максимум три года. Внутри выписки содержатся сведения по поводу номера договора, времени его закрытия. Обязательно наличие фразы, подтверждающей отсутствие у банка претензий к клиенту. Тогда после погашения ипотеки не возникнут дополнительные проблемы.
    3. Оформление закладной по недвижимости.

    Документ регистрируется в ЕГРН. Именно он докажет, что у жилья есть те или иные ограничения. Закладные хранят у сотрудников банка, пока действует основной договор. Когда счёт закрывают, то документ передаётся клиенту. И здесь не обойтись без подтверждения отсутствия претензий. Что делать дальше? Предоставить дополнительные бумаги.

    1. Копии учредительных документов со стороны кредитной организации.
    2. Свидетельство о праве владения.
    3. Гражданский паспорт заёмщика. Его никто не забирает.
    4. Заявление о желании снять ограничения, когда долг погасили.
    5. Квитанции об оплате госпошлины. Стоимость последней равна 600 рублям.

    Новое свидетельство о регистрации права собственности выдаётся, когда все документы рассмотрены. Далее считается, что ограничения сняты полностью. И возврат имущества невозможен. Новое свидетельство должны подготовить максимум за три дня после того, как клиент выплатил все средства.

    Возможность повторного оформления ипотеки

    Законодательство разрешает взять вторую ипотеку, даже при незавершённых платежах по первой.
    Читайте так же:  Оформление экспликации бти

    Последующее ипотечное жильё может стать залогом для уже имеющегося договора. Допустим и противоположный вариант развития событий. Отдельные условия, если они необходимы, прописываются только в кредитных договорах. После досрочного погашения они тоже имеют значение.

    Если первая ипотека полностью погашена, то новую можно взять сразу, как завершится сбор документов. Единственное ограничение – уровень доходов клиента.

    Заключение. Отказ банка выдавать закладную

    Кредитная организация может отказаться от выдачи документов, только если счёт оказался незакрытым. Это случается при совершении последнего платежа, если сумма оказалась подсчитана с ошибкой. Потому нужно повторно обращаться к менеджерам, чтобы те оформили выписку. Ипотеку не закроют, при наличии даже пяти рублей. Как получить выписку и дальнейшую информацию?

    Если банк использует другие причины, то можно писать жалобу со ссылкой на законодательный акт, в котором подобные действия запрещены. Сделать всё не составит труда.

    Для обратного письменного ответа устанавливают срок максимум 10-14 дней. Получение номера обработки для входящей корреспонденции – обязательное требование. Главное – указать корректные данные, иначе ответная документация не окажется полученной правильным адресатом. При возникновении дальнейших трудностей придётся обращаться к судебной инстанции. Тогда лучше будет заручиться поддержкой юриста. Чем больше доказательств в виде платёжных документов – тем лучше. Тогда суд быстрее рассмотрит дело и с большей вероятностью встанет на сторону истца.

    Алгоритм действий после погашения ипотеки в Сбербанке

    О том, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке, заемщики задумываются, только когда вносят последние платежи. На самом деле никакого секрета нет, и любой сотрудник кредитного отдела поможет разобраться со всеми нюансами. Главное для заемщика на этом этапе – снятие обременения и возврат страховки.

    Общие сведения

    При оформлении ипотеки Сбербанк, да и любой другой банк, берет приобретаемое имущество в качестве залога. Это означает, что до выплаты ипотечного кредита у квартиры или дома есть еще один собственник – банк. Если заемщик не справляется с ипотекой, то финансовая организация просто забирает это имущество.

    Это так называемое обременение имеет еще ряд нюансов. Так как банк является совладельцем, то заемщик не имеет прав распоряжаться квартирой. То есть ни продать ее, ни подарить, ни сдать в аренду. Исключение составляет использование ипотечного имущества для передачи по наследству.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Однако внесение последнего платежа и закрытие ипотеки еще не означает, что обременение будет снято автоматически. Счастливому владельцу придется самостоятельно обращаться во все инстанции, начиная со Сбербанка. Если не осуществить эту процедуру как можно быстрее, то можно столкнуться с не очень приятными последствиями. И дело касается не только ограничения прав собственности. Если что-то случится с банком, то доказать в дальнейшем закрытие ипотечного кредита будет очень сложно.

    Первый этап после выплаты ипотеки – это завершение всех дел с банком. В зависимости от того, как вносился платеж (онлайн или сразу в банке), клиент консультируется с сотрудником кредитного отдела. Алгоритм действий следующий:
    1. Стороны договариваются о том, когда заемщик может лично посетить банк и забрать необходимые документы.
    2. При посещении ему предоставляется закладная и ипотечный договор с соответствующими отметками о закрытии займа.
    3. После этого владелец ипотечной недвижимости может обращаться в регистрирующий орган.

    Справка: если были обнаружены какие-то задолженности, их следует тут же погасить. В случае, когда банк и клиент не имеют друг к другу никаких претензий, можно начинать собирать документы для Росреестра.

    Снятие обременения

    Итак, что дальше нужно сделать заемщику? Подготовить следующие бумаги:
    1. Заявление о снятии ограничения права собственности.
    2. Ипотечное соглашение.
    3. Закладная.
    4. Гражданский паспорт.
    5. Правоустанавливающие документы на квартиру.
    6. Справка об оплате госпошлины.
    7. Справка о закрытии займа (при необходимости).

    В Росреестр можно отправиться лично или передать бумаги через многофункциональный центр. Процедура снятия обременения осуществляется не более 3 дней (с МФЦ может быть чуть больше). Госпошлина за осуществление процедуры составляет 2 тыс. рублей. Ее нужно оплатить до подачи всех основных бумаг. Затем сотрудник регистрирующего органа выдает заявителю выписку из ЕГРН, в которой содержатся сведения об отсутствии ипотечного обременения.

    Разные нюансы

    К сожалению, даже полная оплата обременения не означает, что у заемщика не будет никаких дополнительных проблем в будущем. Поэтому следует знать:
    1. По займу может возникнуть недоплата. Любой сбой или даже человеческий фактор может привести к проблемам. Если заемщик не погасит задолженность, банк начнет требовать, обращаться в суд и т.д.
    2. Нередко проблемы возникают в кредитных организациях. Если рядовые сотрудники не уполномочены оформлять документы для Росреестра, то нужно идти к более компетентным работникам банка.

    Таких ситуаций очень много. Поэтому, закрывая ипотеку, следует проконсультироваться также с юристом, имеющим опыт ведения подобных дел.

    Досрочное погашение и страховка

    Этот вопрос также волнует многих заемщиков. И неудивительно, ведь платить приходилось на протяжении всего залогового периода, а страховой случай так и не настал. Кстати, клиенты банков знают, что отказаться от оформления страховки на недвижимость при ипотечном займе невозможно.

    Вернуть хотя бы часть средств можно только тогда, когда было осуществлено досрочное погашение ипотеки. По поводу компенсации у разных банков свои условия. Кто-то предлагает платить ежемесячные страховые взносы, а кто-то делит всю сумму на несколько частей.

    Это зависит еще и от того, с какой конкретной страховой компанией заключатся договор. К примеру, Сбербанк сотрудничает с 17 разными СК. Кроме того, у него есть и своя страховая фирма. Но банк не вправе навязывать клиентам компанию, поэтому заемщик должен все условия изучить очень тщательно.

    Сумма, которая обычно возвращается по страховке, напрямую зависит от количества времени, оставшегося для уплаты. Допустим, что ипотеку Кивалов А.П. оформил на 10 лет, но успел рассчитаться с банком за 7 лет. Страховка при этом была оплачена полностью на сумму 100 тыс. рублей.

    Читайте так же:  Наследодатель — кто это

    Так как до окончания срока действия ипотечного соглашения осталось всего 3 года, значит, что заемщик может рассчитывать на возврат лишь трети суммы. То есть, приблизительно на 30 тыс. рублей.

    Для того чтобы вернуть страховые выплаты, клиент банка должен сначала получить все необходимы документы в банке и снять обременение. И только после этого со всеми бумагами из Росреестра он должен обратиться в страховую компанию, с которой был заключен соответствующий договор. Конечно, будет не так просто осуществить эту процедуру, так как СК найдет тысячу причин для отказа. Но можно обратиться к юристам, а то и в суд, и отстоять свои права.

    Выяснив, что делать заемщику после погашения длительной ипотеки в Сбербанке, следует немедленно приступать к осуществлению процедуры. Не стоит затягивать обращение в банк, подготовку документов и все остальное. Иначе можно столкнуться с серьезными трудностями. Особенно, если ипотека была погашена раньше времени, поэтому клиент собирается получить часть страховых выплат.

    Что делать после выплаты ипотеки

    Когда приближается долгожданный последний платеж по ипотеке, заемщик наконец-то может вздохнуть свободно. Но все отношения с банком нужно завершить правильно, а также пройти процедуру снятия ограничения с недвижимости. В нашей статье рассмотрим детально, что делать после того, как выплатил ипотеку.

    О чем не забыть, когда выплатил ипотеку

    Ипотека требует серьезных изменений в жизненном укладе владельца, ведь платежи занимают не один год, а иногда и десятки лет. Когда собственник наконец-то выплатил ипотеку, что делать дальше – главный волнующий его вопрос.

    Что важно сделать после выплаты

    Ипотека подразумевает форму кредитных отношений, когда покупаемое жилье оформляется в залог банку. На недвижимость накладывается обременение, чтобы заемщик не мог произвести продажу, обмен или иные действия с квартирой без разрешения кредитора.

    После выплаты ипотеки некоторые заемщики не проводят процедуру освобождения недвижимости от обременения. Это ограничивает право распоряжаться собственным имуществом.

    Чтобы через несколько лет не искать пути для разрешения этой проблемы, лучше сделать все сразу, после того, как выплатил ипотеку.

    Требуется правильно оформить последний платеж и закрыть кредит, чтобы у кредитора не осталось к вам претензий, оплатить госпошлину за снятие обременения по ипотеке.

    Как правильно погасить последний платеж

    Готовясь внести последний платеж по ипотеке, не лишним будет сверить его величину. Даже при строгом соблюдении графика, остаток непогашенных средств мог незначительно измениться. Особенно актуально это при досрочном погашении ипотеки.

    Узнать правильный размер последнего платежа можно непосредственно в отделении, через Интернет банкинг, по горячей линии или иными вариантами, предлагаемыми конкретной организацией.

    После получения актуальной суммы, ее следует оплатить одним из разрешенных способов: переводом или наличными. Если погашение происходит досрочно, требуется отдельно подать заявление, где указать размер, дату оплаты, а иногда и способ. Дальше остается только строго соблюсти указанные параметры.

    Дальше следует посетить отделение и проверить, что средства поступили, непогашенного кредита более нет, и банк закрыл ваш счет. Для этого рекомендуют запросить выписку, справку о закрытии счета и отсутствии претензий к заемщику. Такой документ может пригодиться в любой момент для подтверждения, что клиент выплатил всю задолженность.

    Справку обычно предоставляют сразу или через несколько дней (в Сбербанке – в течение 1-2 дней).

    Снятие обременения в Сбербанке

    Следующим этапом, после того, как выплатил ипотеку, будет снятие обременения по ипотеке в Росреестре. Происходит это с обязательным присутствием сотрудника финансового учреждения.

    Обратите внимание на разъяснения Росреестра

    Наиболее упрощенную процедуру предлагает Сбербанк. Согласно с внутренними правилами, представитель Сбербанка сам связывается с клиентом, подготавливает необходимые документы, и просит подойти за ними. При необходимости, назначается дата совместного посещения Росреестра.

    Если оператор Сбербанка не позвонил в течение нескольких дней, что может быть связано с техническим сбоем или изменением контактных данных клиента, лучше самому обратиться в свое отделение.

    Сбербанк поясняет, что после того, как клиент выплатил ипотеку, необходимо сделать следующее: собрать документы, оплатить госпошлину и передать сведения в Росреестр, где составить соответствующее заявление.

    В Сбербанке (или ином банке) собственнику нужно получить письмо об окончании выплат по ипотеке и закладную. Также потребуются:

    • Копия ипотечного договора;
    • Паспорта всех лиц, записанных как собственники;
    • Договор на покупку жилья (или иное свидетельство);
    • Квитанция об оплате госпошлины.

    Передачу бумаг в Росреестр можно выполнить лично, отправить ценным письмом или через портал Госуслуги. Выбирая дистанционные варианты, потребуется сделать копии или скан-копии всех бумаг, заверить их и свои подписи у нотариуса.

    Как правило, снятие обременения происходит в течение 2-3 рабочих дней, а в Росреестр вносится соответствующая запись. Одновременно можно подать документы на оформление собственности.

    Не все знают, что с 2016 года при оформлении права собственности на недвижимость вместо свидетельства выдается выписка

    Заключение

    После перечисления последнего платежа, дальше следует удостовериться, что обязательства перед кредитором выполнены и претензий нет, для чего лучше заручиться соответствующим документом. Следующее, что нужно делать, когда выплатил ипотеку — собрать бумаги и подать заявление в Росреестр с просьбой о снятии обременения с жилья.

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Довольно

    много людей, решивших приобрести квартиру в ипотеку, прибегают к услугам Сбербанка, предлагающего для них самые разные условия. Часть заемщиков, как правило, способна погасить кредит досрочно, но не все из них знают, как правильно это делать, и вообще выгодно ли это.

    Что дает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке?

    Решив погасить весь долг до окончания срока действия ипотеки, кредитополучатель в любой случае будет вынужден все равно оплатить определенный процент в последнем месяце. Банком в случае преждевременного возврата задолженности может быть предусмотрен перерасчет процентной ставки. Тем не менее, досрочный возврат кредита выгоден заемщику (чего нельзя сказать о кредитном учреждении), т. к. в этом случае уменьшается переплата по займу, если сравнивать ее с погашением долга по графику. В некоторых случаях подобная разница довольно существенна и может достигать десятков (или даже сотен) процентов.

    Читайте так же:  Алгоритм действий, если застройщик затянул сроки сдачи жилья по дду

    Кроме того, не следует забывать и то, что при досрочном внесении всей суммы по ипотеке, клиент имеет право требовать возврата части страхового взноса. Размер будет зависеть от того, сколько времени прошло с момента оформления полиса.

    Схемы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

    ПАО

    «Сбербанк» не вводит жестких рамок для заемщиков, решивших полностью выплатить задолженность ранее установленного срока. Однако нужно знать весь алгоритм совершения данной процедуры, чтобы избежать возможных ошибок. Прежде всего, простое внесение всей оставшейся суммы не будет зачтено автоматически.

    Деньги, поступившие на счет Сбербанка сверх установленного в договоре ежемесячного лимита, по умолчанию будут списаны в будущем месяце в соответствии с графиком.

    На счете клиента должна присутствовать необходимая сумма. Сотрудник банка будет обязан составить и выдать клиенту лично в руки обновленный график выплат (при частичном погашении). Данную процедуру придется проделывать ежемесячно. При этом каждый раз заемщик должен требовать от сотрудника банка составления и выдачи на руки обновленного графика выплат.

    Если же кредитополучатель решил выплатить весь остаток долга, ему следует действовать так:

    1. Обратиться в банк с просьбой рассчитать точный размер оставшейся суммы кредита.
    2. Подать заявление, в котором должна быть указана сумма, которую вносит заемщик.
    3. Перечислить необходимые средства на счет банка или внести наличными через оператора.
    4. Получить документ, подтверждающий, что обязательства клиента перед кредитной организацией выполнены полностью.
    5. Получить от банка справку о расторжении ипотечного договора.
    6. Закрыть расчетный счет, на который поступали платежи по кредиту, чтобы банк не мог взимать с клиента комиссию за его ведение и обслуживание.
    7. Снять с объекта недвижимости обременение.
    8. Обратиться в страховую компанию за возвратом части взноса по страховому полису.

    Какие условия предлагает банк?

    Естественно, для Сбербанка, как и для любого другого кредитного учреждения, досрочное погашение ипотеки не выгодно, ведь он теряет доход. Чем раньше заемщик выплатит весь долг, тем меньше прибыли получит кредитодатель. Впрочем, в отличие от многих других компаний, Сбербанк никак не препятствует клиенту в досрочном закрытии ипотеки, выставляя определенные условия:

    1. Срок договора нельзя изменить. Сверхлимитными взносами можно только уменьшать сумму основной задолженности, но не количество платежей.
    2. Зачисление средств для досрочного погашения долга произойдет на следующие сутки после подачи клиентом заявления либо после внесения денег через Личный кабинет на сайте компании.
    3. Досрочно оплатить ипотеку заемщик может не ранее, чем через 30 дней с начала действия ипотечного договора.
    4. При частичном погашении кредита устанавливается минимальный размер взноса, который рассчитывают пропорционально для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме ипотеки. Ограничения по максимальному размеру вносимых средств у Сбербанка сегодня отсутствуют.
    5. Вносить деньги для погашения кредита можно на банковский счет, открытый при оформлении ипотечного кредита.
    6. Сверхлимитный взнос в текущем месяце не отменит платеж в будущем периоде (он может только уменьшить ежемесячные выплаты).
    7. Средства, вносимые с опережением графика, в первую очередь будут идти на погашение тела кредита, и только после его полной выплаты пойдут на погашение процентов.

    Как частично досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

    Если кредитополучатель собирается вносить сверхлимитные суммы частично, ему следует позаботиться о том, чтобы на момент подачи соответствующего заявления на счете, привязанном к ипотечному кредиту, были в наличии достаточные средства для этого. Зачисление денег может быть сделано через терминал или через оператора.

    Убедившись, что средства поступили на счет, можно подавать заявление с указанием суммы взноса. При этом заемщик должен обязательно потребовать от сотрудника банка пересмотра графика платежей с выдачей ему на руки обновленного варианта, в котором оставшиеся выплаты будут пропорционально уменьшены.

    Частичное погашение ипотеки в Сбербанке подразумевает ежемесячное повторение вышеописанной процедуры.

    Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Если планируется полная выплата задолженности ранее установленного договором срока, клиенту следует обратиться к сотруднику банка для уточнения точной суммы, которую осталось выплатить по кредиту с учетом процентов. После этого можно вносить деньги на счет, привязанный к ипотеке. Когда деньги будут зачислены, следует обязательно взять в кредитной организации справку об отсутствии долга перед ней, после чего можно расторгать договор.

    Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

    При наличии у заёмщика банковской карты, он может производить досрочные выплаты, не посещая отделение кредитной организации, с помощью сервиса Сбербанк-онлайн. Клиент должен быть зарегистрирован в Личном кабинете.

    Для частичного погашения

    задолженности через Интернет нужно зайти на вкладку «Кредиты» и выбрать пункт «Досрочное погашение». Далее устанавливаются все необходимые параметры для проведения платежа: выбирается карта, указывается дата и размер выплаты. После этого нужно нажать кнопку «Оформить заявку». На телефон будет выслано СМС с кодом, который нужно будет ввести в соответствующее окно для подтверждения заявки.

    Для окончательного закрытия кредита через Интернет выполняются все действия, описанные выше, только выбирается пункт «Полное погашение». Точную сумму оставшегося долга на дату формирования заявки можно подсчитать с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайте.

    Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

    После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.

    Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

    Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

    Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

    [3]

    • Предполагаемую дату оплаты.
    • Свои данные.
    • Точную сумму платежа.
    • Дату и номер договора ипотеки.
    Читайте так же:  Нюансы покупки земельного участка, используя сертификат на материнский капитал

    Получение справки об отсутствии задолженности

    Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.

    Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

    [2]

    Возврат закладной

    Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

    • Подать в банк заявление на возврат документа.
    • Дождаться обработки заявления кредитной организацией.
    • При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

    Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

    Снятие обременения

    Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

    Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

    • Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.
    • Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.
    • Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.
    • Договор купли-продажи квартиры.
    • Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.
    • Квитанция об уплате госпошлины.

    Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.

    Получение нового свидетельства на квартиру

    Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

    Возврат страховки

    При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

    Если кредит был погашен материнским капиталом

    Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита. Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.

    Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

    • Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.
    • Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.
    • После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.
    • По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

    Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

    Заключение

    После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

    Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

    Контакты для связи:

    • 8-800-100-19-00
    • 8-800-770-99-99
    • +7 (495) 500-5-550
    • 8-800-555-55-50
    • 900

    Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

    Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости […]

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

    Источники


    1. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.

    2. Неустойка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 746 c.

    3. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
    Алгоритм действий после погашения ипотеки в сбербанке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here